যদিও মেডিকেয়ার এবং মেডিকেড উভয়ই বয়স্ক প্রাপ্তবয়স্কদের তাদের কিছু চিকিৎসা ব্যয় বহন করতে সহায়তা করে, তারা একটি বর্ধিত অসুস্থতা বা অক্ষমতার খরচ কভার করতে পারে না। সেখানেই দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কার্যকর হয়। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসিধারকদের তাদের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন যেমন নার্সিং হোম কেয়ারের জন্য অর্থ প্রদান করতে সহায়তা করে। দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কভার করে এবং এই ধরনের কভারেজ আপনার বা আপনার প্রিয়জনের বিবেচনা করা উচিত কিনা তা আমরা ব্যাখ্যা করব।
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা ব্যক্তিদের বিভিন্ন পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করতে সহায়তা করে। এই পরিষেবাগুলির বেশিরভাগই চিকিৎসা পরিষেবা অন্তর্ভুক্ত করে না। কভারেজের মধ্যে একটি নার্সিং হোমে থাকার খরচ বা সহায়তায় বসবাসের সুবিধা, প্রাপ্তবয়স্কদের ডে কেয়ার বা ইন-হোম কেয়ার অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এর মধ্যে রয়েছে নার্সিং কেয়ার, শারীরিক, পেশাগত বা স্পিচ থেরাপি এবং দৈনন্দিন কাজকর্মে সহায়তা।
একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পলিসি একটি দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতা, একটি অক্ষমতা, বা আঘাতের কারণে যত্নের খরচের জন্য অর্থ প্রদান করে। এটি একজন ব্যক্তিকে বার্ধক্যজনিত সাধারণ প্রভাবের ফলে প্রয়োজন হতে পারে এমন সহায়তা প্রদান করে। প্রাথমিকভাবে, যদিও, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কাস্টোডিয়াল এবং ব্যক্তিগত যত্ন, বনাম কঠোরভাবে চিকিত্সা যত্নের জন্য অর্থ প্রদানে সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷
আর্থিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার সময়, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি অবসরের বয়সের কাছাকাছি হন তবে এটি গুরুত্বপূর্ণ। দুর্ভাগ্যবশত, আপনি যদি কভারেজ কেনার জন্য খুব বেশি সময় অপেক্ষা করেন, তাহলে অনেক দেরি হয়ে যেতে পারে। অনেক আবেদনকারী যোগ্য নাও হতে পারে যদি তাদের ইতিমধ্যেই একটি দীর্ঘস্থায়ী অসুস্থতা বা অক্ষমতা থাকে।
ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ হেলথ অ্যান্ড হিউম্যান সার্ভিসেসের মতে, 65 বছর বয়সী একজন প্রাপ্তবয়স্ক ব্যক্তির দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনের 70% সম্ভাবনা রয়েছে। যদিও শুধুমাত্র এক-তৃতীয়াংশ অবসরপ্রাপ্তদের দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভারেজের প্রয়োজন হতে পারে না, 20% এর পাঁচ বছর বা তার বেশি সময়ের জন্য প্রয়োজন হতে পারে। একটি প্রাইভেট নার্সিং হোম রুমের সাথে প্রতি মাসে গড়ে প্রায় $7,698, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য একটি বিশাল আর্থিক বোঝা হতে পারে৷
বেশিরভাগ স্বাস্থ্য বীমা পলিসি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন খরচ কভার করবে না। উপরন্তু, আপনি যদি এই অতিরিক্ত খরচের জন্য আপনাকে সাহায্য করার জন্য মেডিকেয়ারের উপর নির্ভর করে থাকেন, তাহলে আপনার ভাগ্যের বাইরে হতে পারে। মেডিকেয়ার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বা কাস্টোডিয়াল যত্ন কভার করে না। বেশিরভাগ নার্সিং হোমগুলি কাস্টোডিয়াল কেয়ার বিভাগের অধীনে শ্রেণীবদ্ধ করে। যত্নের এই শ্রেণীবিভাগের মধ্যে রয়েছে আপনার দৈনন্দিন কাজের তত্ত্বাবধান।
সুতরাং, যদি আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা না থাকে তবে আপনি এই খরচগুলির জন্য হুক করছেন। যাইহোক, নিম্ন আয়ের পরিবারের জন্য Medicaid-এর মাধ্যমে সাহায্য পাওয়া সম্ভব। কিন্তু মনে রাখবেন, আপনি আপনার জীবন সঞ্চয় হ্রাস করার পরে শুধুমাত্র কভারেজ পেতে পারেন। শুধু জেনে রাখুন যে মেডিকেয়ার স্বল্পমেয়াদী নার্সিং কেয়ার বা হসপিস কেয়ারকে কভার করতে পারে, তবে এর মধ্যে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের সামান্যই।
তাহলে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা কভার কি করে, ভাল, যেহেতু দীর্ঘমেয়াদী যত্নের বেশিরভাগ নীতিই ব্যাপক নীতি , তারা এ্যাট-হোম কেয়ার, প্রাপ্তবয়স্কদের ডে কেয়ার, সহায়তায় বসবাসের সুবিধা (আবাসিক যত্ন বা বিকল্প যত্ন), এবং নার্সিং হোম কেয়ার কভার করতে পারে। বাড়িতে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পেশাদার নার্সিং যত্ন, পেশাগত থেরাপি, বা পুনর্বাসনের খরচ কভার করতে পারে। এর মধ্যে গোসল করা বা দাঁত ব্রাশ করা সহ দৈনন্দিন কাজে সহায়তা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
অতিরিক্তভাবে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভারেজ এমন ব্যক্তিদের জন্য স্বল্পমেয়াদী ধর্মশালা পরিচর্যা কভার করতে পারে যারা শেষ পর্যন্ত অসুস্থ। ধর্মশালা যত্নের উদ্দেশ্য হল ব্যথা ব্যবস্থাপনায় সাহায্য করা এবং জড়িত সকল পক্ষের জন্য মানসিক ও শারীরিক সহায়তা প্রদান করা। বেশিরভাগ নীতিই সুবিধাভোগীদের একটি ধর্মশালা সুবিধা, নার্সিং হোমে বা তাদের নিজের বাড়ির আরামে যত্ন নেওয়ার অনুমতি দেয়। যাইহোক, বেশিরভাগ ধর্মশালা যত্নকে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন হিসাবে বিবেচনা করা হয় না এবং মেডিকেয়ারের মাধ্যমে কভারেজ পেতে পারে।
এছাড়াও, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা অবকাশ যত্ন বা অস্থায়ী যত্নের খরচ কভার করতে সাহায্য করতে পারে। এই নীতির এক্সটেনশনগুলি তাদের জন্য সময় দেয় যারা নিয়মিতভাবে একজন ব্যক্তির যত্ন নেয়। সাধারণত, অবকাশ যত্ন বছরে 14 থেকে 21 দিনের জন্য যত্নশীলদের ক্ষতিপূরণ প্রদান করে। এই যত্ন একটি নার্সিং হোম, প্রাপ্তবয়স্কদের দিনের সময় যত্ন সুবিধা, বা বাড়িতে হতে পারে
যদি আপনার একটি পূর্ব-বিদ্যমান চিকিৎসা অবস্থা থেকে থাকে, তাহলে আপনি বর্জনের সময়কালে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য যোগ্য নাও হতে পারেন। বর্জনের সময়কাল আপনার পলিসিটি প্রাথমিক কেনার পরে বেশ কয়েক মাস স্থায়ী হতে পারে। এছাড়াও, যদি পরিবারের কোনো সদস্য বাড়ির মধ্যে যত্ন প্রদান করে, আপনার পলিসি তাদের পরিষেবার জন্য তাদের অর্থ প্রদান নাও করতে পারে।
মনে রাখবেন, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভারেজ চিকিৎসা যত্নের খরচ কভার করবে না। আপনি যদি মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্য হন তাহলে আপনার অনেক চিকিৎসা খরচ আপনার কভারেজ প্ল্যানের আওতায় পড়বে।
নিম্নলিখিত কিছু কারণ আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতির খরচকে প্রভাবিত করতে পারে:
আপনি যদি খারাপ স্বাস্থ্যের মধ্যে থাকেন বা আপনি বর্তমানে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন গ্রহণ করছেন, তাহলে আপনি একটি পরিকল্পনার জন্য যোগ্য নাও হতে পারেন। যাইহোক, উচ্চ প্রিমিয়াম হার সহ সীমিত পরিমাণ কভারেজের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা সম্ভব। কিছু গোষ্ঠী নীতিতে এমনকি আন্ডাররাইটিং প্রয়োজন হয় না।
আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন ফর লং-টার্ম কেয়ার ইন্স্যুরেন্স (AALTCI) অনুসারে, 50-এর দশকের মাঝামাঝি একজন দম্পতি বছরে প্রায় $3,000 এর জন্য একটি নতুন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতি কিনতে পারেন। এই পরিকল্পনার সম্মিলিত সুবিধা হবে মোটামুটি $770,000৷ মনে রাখবেন, কিছু নীতি আপনার অর্থপ্রদানের সময়সীমা সীমিত করে। এই অর্থপ্রদানের সীমাবদ্ধতা দুই থেকে পাঁচ বছর হতে পারে, অন্য নীতিগুলি আজীবন সুবিধা দিতে পারে। সঠিক নীতি খুঁজে বের করার সময় এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনা।
যদিও আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের কোনো প্রকারের প্রয়োজন হতে পারে এমন সম্ভাবনা বেশি, আপনি কীভাবে করবেন তা বিবেচনা করা বুদ্ধিমানের কাজ। আপনার বয়স হিসাবে এই অতিরিক্ত খরচের জন্য অর্থ প্রদান করুন। যদিও একটি দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতি একটি কার্যকর বিকল্প, আপনি বিবেচনা করতে পারেন বিকল্প আছে.
দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচের জন্য ক্ষতিপূরণ দিতে সাহায্য করার জন্য আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়ানোর জন্য একটি কার্যকর পছন্দ হবে। শেষ পর্যন্ত, আপনি কোন স্তরের ঝুঁকির সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের নীতি আপনার বড় আর্থিক চিত্রের সাথে কতটা মানানসই।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/KatarzynaBialasiewicz, ©iStock.com/scyther5, ©iStock.com/PeopleImages