খোলা তালিকাভুক্তি শীঘ্রই শুরু হবে এবং অনেক আমেরিকান তাদের স্বাস্থ্যসেবা পরিকল্পনার সাথে সামঞ্জস্য করার সুযোগ পাবে। তবে আসুন এটির মুখোমুখি হই - আপনি যদি প্রিমিয়াম এবং ছাড়যোগ্য এর মধ্যে পার্থক্য না বুঝতে পারেন তবে সেরা কভারেজ চয়ন করা কঠিন হতে পারে। সেখানেই আমাদের নির্দেশিকা আসে। আমরা 10টি সাধারণ স্বাস্থ্য পরিষেবার শর্তাদি সংজ্ঞায়িত করি যা আপনি অন্য পরিকল্পনা বাছাই করার আগে জানতে চান।
এখন খুঁজে বের করুন:আমার কতটা জীবন বীমা দরকার?
আপনার বীমা কোম্পানী তার অংশ পরিশোধ করার আগে স্বাস্থ্য পরিষেবার জন্য আপনি বার্ষিক যা প্রদান করেন তা একটি কর্তনযোগ্য। উদাহরণ স্বরূপ, আপনার যদি $1,000 কাটানোর যোগ্য থাকে, তাহলে আপনার বীমা প্ল্যান আপনার বিলের অংশ কভার করা শুরু নাও করতে পারে যতক্ষণ না আপনি একটি নির্দিষ্ট বছরে স্বাস্থ্যসেবার জন্য $1,000 প্রদান করেন। যাইহোক, প্ল্যানগুলি প্রায়শই আপনার সম্পূর্ণ কাটছাঁটযোগ্য অর্থ প্রদানের আগেও প্রতিরোধমূলক যত্নের ডাক্তারের সাথে দেখা করার মতো জিনিসগুলির খরচ কভার করে৷
আপনার যদি উচ্চ ডিডাক্টিবল হেলথ প্ল্যান (HDHP) থাকে, তাহলে আপনি বেশিরভাগ লোকের থেকে বেশি ডিডাক্টিবল অর্থ প্রদান করছেন। আপনি পকেটের বাইরে আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন এবং আপনার কর্তনযোগ্য সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান না করা পর্যন্ত আপনার বীমা খুব বেশি কভার করবে না। বিনিময়ে, আপনার প্রিমিয়ামগুলি তত বেশি হবে না এবং আপনি সম্ভবত একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের জন্য যোগ্যতা অর্জন করবেন যা আপনাকে চিকিৎসা ব্যয়গুলি কভার করার জন্য প্রাক-ট্যাক্স ডলার সঞ্চয় করতে দেয়৷
2016-এর জন্য, HDHP হল সেইসব প্ল্যান যাতে ব্যক্তিদের জন্য কমপক্ষে $1,300 এবং পরিবারের জন্য $2,600 ছাড় দেওয়া হয়। তারা সম্ভাব্যভাবে আপনার অর্থ সঞ্চয় করতে পারে এবং বিশেষত অল্পবয়সী ব্যক্তি এবং লোকেদের জন্য দরকারী হতে পারে যাদের বেশি চিকিৎসা যত্নের প্রয়োজন নেই এবং এবং কম প্রিমিয়াম চান। অন্যদিকে, আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট বছরে প্রচুর মেডিকেল বিল সংগ্রহ করেন, তাহলে একটি HDHP ব্যয়বহুল হতে পারে।
একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) ব্যক্তিদের চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করার জন্য প্রি-ট্যাক্স ডলারে $3,350 (বা আপনার বয়স কমপক্ষে 55 হলে $4,350) রাখার অনুমতি দেয়। আপনার অবদান আপনার ট্যাক্স বিল কম করে, এবং আপনি যদি যোগ্য চিকিৎসা খরচের জন্য অর্থ ব্যবহার করেন তবে আপনার তোলা ট্যাক্স-মুক্ত হবে।
একটি HSA একটি নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট (FSA) থেকে আলাদা, যা আপনার কাজের সাথে সংযুক্ত এবং আপনাকে প্রাক-ট্যাক্সের অর্থ সঞ্চয় করতে দেয় যা আপনি পকেটের বাইরে চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করতে পারেন। আপনার প্রয়োজন না হওয়া পর্যন্ত অব্যবহৃত HSA তহবিলগুলি আপনার অ্যাকাউন্টে থেকে যায়, যখন FSA তহবিলগুলি পরিকল্পনা বছর শেষ হওয়ার আগেই শেষ হয়ে যেতে হবে কারণ তহবিলগুলি সাধারণত রোল ওভার হয় না৷
আমাদের ফেডারেল আয়কর ক্যালকুলেটর দেখুন৷৷
আপনার প্রিমিয়াম হল যা আপনি একটি সক্রিয় বীমা পরিকল্পনা থাকার বিশেষাধিকারের জন্য বীমা কোম্পানিকে প্রদান করবেন। বেশিরভাগ লোকেরা প্রতি মাসে তাদের অর্থ প্রদান করে, তবে আপনার অর্থপ্রদান এক ত্রৈমাসিক বা বছরে একবার হতে পারে।
সৌভাগ্যবশত, সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার অ্যাক্ট মার্কেটপ্লেসে কেনা প্ল্যানের জন্য স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামের খরচ অফসেট করার জন্য ট্যাক্স ক্রেডিট পাওয়া যায়। আপনি যদি কাজের মাধ্যমে স্বাস্থ্য বীমা পান, আপনার নিয়োগকর্তা সম্ভবত আপনার মাসিক প্রিমিয়ামের একটি অংশ কভার করবেন।
Copayment (বা copay) হল প্রতিবার যখন আপনি নির্দিষ্ট ধরনের চিকিৎসা সেবা গ্রহণ করেন তখন আপনার পাওনা হয়। আপনি যে ধরনের পরিষেবা পাচ্ছেন তার উপর নির্ভর করে Copas পরিবর্তিত হতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ, আপনাকে আপনার জিপি-তে প্রতিবার ভিজিটের জন্য $30 কপি এবং একজন বিশেষজ্ঞের প্রতি ভিজিটের জন্য $60 দিতে হতে পারে।
সাধারনত, আপনি ডিডাক্টিবলের থ্রেশহোল্ডে পৌঁছাতে কপিপেমেন্ট ব্যবহার করতে পারবেন না। যদিও এটি আপনার পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে, তাই আপনার কভারেজ কীভাবে কাজ করে তা খুঁজে বের করার জন্য আপনাকে সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়তে হবে।
আপনি বছরের জন্য আপনার ডিডাক্টিবল পূরণ করার পরে যখন মেডিকেল বিলের কথা আসে তখন আপনি হুকের বাইরে থাকবেন না। আপনি সাধারণত কিছু পরিমাণ মুদ্রার সম্মুখীন হবেন। এটি সেই শতাংশ যা আপনি চিকিৎসা ব্যয়ের অর্থ প্রদান করবেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি মে মাসে আপনার $2,500 ছাড়যোগ্য পূরণ করতে পারেন এবং তারপর থেকে আপনার মুদ্রা বীমা 20% হবে। তার মানে আপনি $100 বিলের $20 এবং বীমা কোম্পানি বাকি $80 প্রদান করবে।
সম্পর্কিত প্রবন্ধ:স্বাস্থ্য পরিচর্যার খরচ কমানোর ৩টি উপায়
এই পরিমাণটি আপনার কর্তনযোগ্য, কপি এবং মুদ্রা বীমা সহ খরচগুলির জন্য প্রতি বছর সর্বাধিক অর্থ প্রদান করবেন। 2016-এর জন্য, এককদের জন্য সর্বোচ্চ থ্রেশহোল্ড হল $6,850 এবং পারিবারিক কভারেজের জন্য $13,700৷ বলুন আপনি সারা বছর চিকিৎসা খরচ ছাড়াই চলে গেছেন এবং হঠাৎ হাসপাতালে যেতে হবে। ধরে নিন আপনার পরিকল্পনাটি নির্দিষ্ট করে যে আপনি হাসপাতালের বিলের 30% (আপনার মুদ্রা) এবং বীমা কোম্পানি 70% প্রদান করে। যদি আপনার বিলের 30% শেয়ার $6,850-এর বেশি হয় তবে আপনাকে এখনও এর বেশি দিতে হবে না কারণ আপনি আপনার বার্ষিক পকেটের সর্বোচ্চ পরিমাণ পূরণ করেছেন।
একবার আপনি সর্বাধিক পূরণ করলে, আপনার বীমা কোম্পানি আপনার যত্নের অবশিষ্টাংশের জন্য অর্থ প্রদান করবে, যতক্ষণ না এটি অপরিহার্য। প্রিমিয়ামগুলি পকেটের বাইরে থাকা সর্বাধিকের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত নয় এবং শ্রবণ সহায়ক এবং আকুপাংচারের মতো অতিরিক্ত পরিষেবাগুলিও নেই৷ যদি আপনার প্ল্যান ইন-নেটওয়ার্ক এবং আউট-অফ-নেটওয়ার্ক প্রদানকারীদের মধ্যে পার্থক্য করে, তাহলে নেটওয়ার্কের বাইরের বিলগুলি আপনার পকেটের বাইরের সর্বোচ্চ হিসাবেও গণনা নাও হতে পারে।
একটি স্বাস্থ্য রক্ষণাবেক্ষণ সংস্থা (HMO) পরিকল্পনা আপনাকে প্রদানকারী হিসাবে কাকে বেছে নিতে পারেন তার পরিপ্রেক্ষিতে আপনাকে নমনীয়তা দিতে পারে। আপনি যদি এমন একজন চিকিত্সককে দেখতে না পান যিনি হয় এইচএমও-এর একজন কর্মচারী বা এটির জন্য চুক্তিতে কাজ করেন, তাহলে সম্পূর্ণ মেডিকেল বিলের জন্য (যদি না কোনো জরুরি অবস্থা না থাকে) দিতে প্রস্তুত থাকুন। এবং যদি আপনি একটি নতুন শহরে চলে যান বা চাকরিতে যান, তাহলে আপনি আপনার কভারেজ হারাতে পারেন।
একটি পয়েন্ট অফ সার্ভিস (POS) পরিকল্পনার অধীনে, আপনি আপনার প্রধান ডাক্তারের রেফারেল ছাড়া একজন বিশেষজ্ঞের কাছ থেকে যত্ন নিতে পারবেন না। আপনি যদি নেটওয়ার্কের বাইরের চিকিত্সকের কাছ থেকে সাহায্য নেন তবে আপনার চিকিৎসা ব্যয় বেশি হবে, তবে উজ্জ্বল দিক থেকে আপনার কাছে HMO এর চেয়ে বেশি সংখ্যক ডাক্তার বেছে নেওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।
একটি পছন্দের প্রদানকারী সংস্থা (PPO) পরিকল্পনার মাধ্যমে, আপনি যদি আপনার নেটওয়ার্কের বাইরে কোনো ডাক্তার বা বিশেষজ্ঞের সাথে দেখা করেন তাহলে আপনার বীমাকারী আপনার বিলের একটি অংশ পরিশোধ করতে পারে। এটি করার জন্য আপনার প্রাথমিক চিকিত্সকের কাছ থেকে রেফারেলের প্রয়োজন হবে না, তবে আপনি সম্ভবত আরও অর্থ প্রদান করবেন। খরচ কম রাখতে, আপনি ইন-নেটওয়ার্ক স্বাস্থ্যসেবা পেশাদারদের সাথে লেগে থাকতে চাইবেন।
বিভিন্ন স্বাস্থ্যসেবা বাজওয়ার্ডগুলির অর্থ কী তা দৃঢ়ভাবে বোঝার সাথে, আপনি এমন একটি পরিকল্পনা খুঁজে পেতে সক্ষম হবেন যা আপনার চাহিদা পূরণ করে এবং আপনার বাজেটের মধ্যে ফিট করে। স্বাস্থ্য বীমা কেনার সময়, আপনি সাধারণত উচ্চ কভারেজ এবং কম খরচের মধ্যে ট্রেড-অফের মুখোমুখি হবেন। যে প্ল্যানগুলিতে সর্বনিম্ন ছাড় এবং সর্বাধিক প্রদানকারীর নমনীয়তা রয়েছে সেগুলি সাধারণত উচ্চ প্রিমিয়ামের সাথে আসে। একটি স্বাস্থ্যকর বছরে সস্তা পরিকল্পনাগুলি একটি ভাল চুক্তি হতে পারে তবে আপনার যদি প্রচুর চিকিত্সা ব্যয় থাকে তবে এটি একটি ব্যয়বহুল পছন্দ৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Steve Debenport, ©iStock.com/BakiBG, ©iStock.com/shapecharge