আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনি কিছু লক্ষ্য করতে শুরু করেন। . . পরিবর্তন কিছু সকালে বিছানা থেকে নামার সময় আপনার পিঠ একটু শক্ত হয়। আপনি আপনার হাঁটুতে ব্যথা অনুভব করতে শুরু করেন। সিঁড়ি বেয়ে উপরে উঠতে গেলে মনে হয় এভারেস্টে আরোহণ করা।

আপনার সোনালী বছরগুলি যতই বাড়বে, আপনি সম্ভবত চিকিৎসা ব্যয়েও আরও বেশি ব্যয় করবেন। সম্ভবত আরও ডাক্তারের পরিদর্শন, আরও অস্ত্রোপচার এবং আরও ওষুধ হবে। এটি দ্রুত যোগ করে .

আমরা কত বিষয়ে কথা বলছি? বর্তমানে অবসর গ্রহণকারী গড় দম্পতিদের তাদের অবসর গ্রহণের সময় জুড়ে স্বাস্থ্যসেবার খরচ মেটাতে $280,000 প্রয়োজন৷ ⁽¹⁾ এটিকে ডুবতে দিন:এটি এক মিলিয়ন ডলারের এক চতুর্থাংশেরও বেশি শুধু চিকিৎসা খরচ কভার করার জন্য। এবং আমরা এমনকি দাঁতের কাজ বা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের মতো অতিরিক্ত চিকিৎসা খরচও গণনা করছি না।

আপনাকে সেই ভবিষ্যৎ স্বাস্থ্য খরচের জন্য আগে থেকে পরিকল্পনা করতে হবে। আমরা চাই না যে আপনি আপনার অবসরের বছরগুলিতে আপনার চিকিৎসা বিলগুলি কীভাবে পরিশোধ করবেন তা নিয়ে আপনাকে চিন্তা করতে হবে। সেখানেই একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) আসে৷

সত্য হল, আপনার HSA শুধুমাত্র একটি নিয়মিত পুরানো সেভিংস অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি। আপনার HSA বিনিয়োগের বিকল্পগুলি আপনাকে ডাক্তারের পরিদর্শনের জন্য বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে এবং প্রেসক্রিপশন এবং আপনার অবসরের স্বপ্নে কিছু অতিরিক্ত কর-মুক্ত নগদ যোগ করুন।

HSA কি?

একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট হল একটি কর-সুবিধেযুক্ত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যা একটি উচ্চ-ডিডাক্টিবল হেলথ প্ল্যান (HDHP) এর সাথে যুক্ত যা আপনাকে চিকিৎসা খরচ পরিশোধ করতে সাহায্য করতে পারে—এখন এবং ভবিষ্যতে।

আপনার HSA সাধারণত একটি নগদ অ্যাকাউন্ট হিসাবে শুরু হয় যা একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো সুদ অর্জন করে। কিন্তু একবার আপনি একটি নির্দিষ্ট ব্যালেন্সে পৌঁছে গেলে, আপনি আপনার HSA একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে পরিবর্তন করতে পারেন, যা অনেকটা IRA-এর মতো কাজ করে।

বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আমরা HSA-এর বিশাল ভক্ত। কেন? কারণ তারা আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য কাজ করলে স্বাস্থ্য বীমার জন্য আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে। শুধু তাই নয়, তারা আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে সাহায্য করতেও ভূমিকা রাখতে পারে।

একটি HSA-যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা বিবেচনা করার জন্য এখানে কয়েকটি কারণ রয়েছে:

1. কম মাসিক প্রিমিয়াম আপনাকে অর্থ সঞ্চয় করতে সাহায্য করে।

একটি HSA-যোগ্য, উচ্চ-কাটাযোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনার অর্থ হল আপনি একটি ঐতিহ্যগত স্বাস্থ্য পরিকল্পনার তুলনায় মাসিক প্রিমিয়ামে কম অর্থ প্রদান করবেন। একটি উচ্চ ছাড়ের নেতিবাচক দিক হল যে আপনার বীমা শুরু হওয়ার আগে আপনাকে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে হবে৷

কিন্তু যদি আপনি এবং আপনার পরিবার সুস্থ থাকেন এবং খুব কমই ডাক্তারের কাছে যান, তাহলে HSA হল নিখুঁত পরিকল্পনা।

এছাড়াও, নিয়মিতভাবে আপনার HSA-তে টাকা রাখা মানে শুধু চিকিৎসা খরচের জন্য একেবারে নতুন জরুরি তহবিল তৈরি করার মতো। এটি আপনাকে আপনার কাটছাঁটযোগ্য এবং পপ আপ হওয়া অন্য যেকোন পকেটের খরচ কভার করতে সাহায্য করতে পারে।

2. HSA কিছু আশ্চর্যজনক ট্যাক্স সুবিধা নিয়ে আসে।

আপনি পুরানো প্রবাদ জানেন যে ভাল জিনিস তিনটি আসে? ওয়েল, যে HSAs জন্য সত্য বলে মনে হচ্ছে. একটি HSA-এর মাধ্যমে, আপনি একটি নয়, দুটি নয়, তিনটি অবিশ্বাস্য কর সুবিধার সুবিধা নিতে পারেন যা আপনাকে এখন এবং ভবিষ্যতে উভয় চিকিৎসা খরচ বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে:

• আপনি যখন আপনার HSA-তে টাকা রাখেন তখন আপনাকে ট্যাক্স দেওয়া হয় না।
• আপনার HSA-এর অর্থ কর-মুক্ত হয়।
• চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য আপনি যখন অর্থ বের করেন তখন আপনাকে ট্যাক্স দেওয়া হয় না।

যে ট্রিপল ট্যাক্স সুবিধার উপরে, আপনার HSA অবদানগুলি আপনার করযোগ্য আয় কমিয়ে আপনার ট্যাক্স বিল কমিয়ে দিতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি এক বছরে HSA-তে $2,000 রাখেন, তাহলে আপনি আপনার করযোগ্য আয় $2,000 কমিয়ে দেবেন।

3. আপনি আপনার HSA এর মালিক এবং এটি প্রতি বছর রোল হয়৷

আপনি যদি বছরের শেষে এটি ব্যবহার না করেন তবে আপনার HSA-তে থাকা অর্থের কী হবে? অথবা আপনি যদি চাকরি ছেড়ে দেন যেখানে আপনার একটি HSA-যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা ছিল?

একটি HSA সম্পর্কে দুর্দান্ত জিনিস হল এটি সম্পূর্ণরূপে আপনার। তাই আপনি যদি একটি নতুন চাকরি বা স্বাস্থ্য পরিকল্পনা পান, আপনি আপনার HSA রাখুন। আপনি আপনার নতুন নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় অ্যাকাউন্টটি রোল করতে পারেন বা এটিকে একা ছেড়ে দিতে পারেন। যেভাবেই হোক, সেই তহবিলগুলি যোগ্য খরচের জন্য ব্যবহার করার জন্য আপনার।

এবং HSA-এর আশেপাশের সবচেয়ে বড় মিথগুলির মধ্যে একটি হল যে আপনি বছরের শেষে অ্যাকাউন্টে থাকা কোনো টাকা হারাবেন। কিন্তু এটা সত্য নয়! আপনার HSA ব্যালেন্স বছরের পর বছর রোল হয়, তাই আপনি এখনও সব অ্যাক্সেস করতে পারেন অ্যাকাউন্টে টাকা।

আপনি যদি HSA-এর জন্য যোগ্য উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনাগুলি অন্বেষণ করতে আগ্রহী হন, তাহলে আমাদের একটি বীমা ELP আপনাকে সাহায্য করুন।

অবসরে এইচএসএ বিনিয়োগ:স্বাস্থ্য আইআরএ

পেশাদার বাস্কেটবলে, আমরা সবাই জানি যে সুপারস্টার কারা। লেব্রন জেমস এবং স্টিফেন কারির মতো ছেলেরা শিরোনাম দখল করে — এবং ঠিকই তাই! কিন্তু যে কোনো দলের সাফল্যের জন্য যেমন গুরুত্বপূর্ণ, প্রায়ই ভুলে যাওয়া ষষ্ঠ ব্যক্তি। তিনি সেই লোক যে বেঞ্চ থেকে নেমে আসে এবং স্টার্টারদের শ্বাস নেওয়ার সময় ভাল পারফর্ম করে।

যদি আপনার 401(k) এবং Roth IRA আপনার অবসর পরিকল্পনার তারকা খেলোয়াড় হয়, তাহলে HSA হল ষষ্ঠ ব্যক্তির মতো—একজন মূল অতিরিক্ত সতীর্থ যা আপনাকে জয়ের পথে অতিরিক্ত পয়েন্ট স্কোর করতে সাহায্য করে।

HSA সম্পর্কে আমরা যে জিনিসগুলি সবচেয়ে বেশি পছন্দ করি তা হল আপনি আপনার HSA তহবিল বিনিয়োগ করতে পারেন যাতে সেগুলি দীর্ঘমেয়াদে বৃদ্ধি পায়। শুধু একটি এইচএসএকে "স্বাস্থ্য আইআরএ" হিসাবে ভাবুন। এবং যখন আপনি 65 বছর বয়সী হবেন, তখন সেই HSA একটি ঐতিহ্যবাহী IRA এর মত কাজ করবে।

সেই মুহুর্তে, আপনি আপনার পছন্দের যেকোনো কিছুর জন্য অর্থ নিতে পারেন, তবে আপনি যখন এটি করবেন তখন আপনি এটির উপর ট্যাক্স দিতে হবে - ঠিক যেমন একটি ঐতিহ্যবাহী IRA এর সাথে। যাইহোক, আপনি এখনও আপনার HSA কর-মুক্ত থেকে চিকিৎসা খরচ পরিশোধ করতে পারেন ! এটি আপনার অবসরের বছরগুলিতে স্বাস্থ্যের খরচগুলি কভার করার জন্য একটি HSA ব্যবহার করা সেরা বিকল্প করে তোলে।

আরেকটি জিনিস ঘটে যখন আপনি 65 বছর বয়সী হন যা আপনার HSA ব্যবহার করার পদ্ধতিকে প্রভাবিত করবে:আপনি মেডিকেয়ার কভারেজের জন্য যোগ্য হয়ে উঠবেন। একবার আপনি মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত হলে, আপনি আর আপনার HSA-তে অবদান রাখতে পারবেন না কারণ এটি একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা নয়। কিন্তু চিন্তা করবেন না। আপনি এখনও চিকিৎসা খরচের জন্য আপনার HSA-তে ট্যাক্স-মুক্ত যত টাকা আছে তা ব্যবহার করতে পারেন।

একটি HSA থাকার মানে কোন ন্যূনতম বিতরণ নেই। আপনি যতক্ষণ চান ততক্ষণ HSA-তে টাকা রাখতে পারেন।

কোন HSA বিনিয়োগের বিকল্পগুলি বেছে নেওয়া উচিত?

ভাল প্রশ্ন. আপনার HSA তহবিল বিনিয়োগ করার ক্ষেত্রে অভিনব হওয়ার দরকার নেই।

আপনার প্রদানকারী আপনাকে বেছে নেওয়ার জন্য বেশ কয়েকটি HSA বিনিয়োগের বিকল্প দেবে, কিন্তু আমরা চাই আপনি এটি সহজ রাখুন। ভালো গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ডের সন্ধান করুন এবং চারটি বিভাগে আপনার এইচএসএ বিনিয়োগ ছড়িয়ে দিন:প্রবৃদ্ধি, বৃদ্ধি এবং আয়, আক্রমনাত্মক বৃদ্ধি এবং আন্তর্জাতিক৷

HSA এর সাথে বিনিয়োগ করার অনেক উপায় আছে, তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি একজন i এর সাথে কথা বলছেন আপনার এইচএসএ বিনিয়োগ বুদ্ধিমানের সাথে বেছে নিতে nvestment pro।

HSA-তে আপনার কতটা অবদান রাখা উচিত?

এখন, একটি 401(k) বা একটি IRA এর মতো, আপনি প্রতি বছর একটি HSA-তে কত টাকা রাখতে পারেন তার একটি সীমা রয়েছে। 2019-এর জন্য, আপনি HSA-তে সর্বাধিক অবদান রাখতে পারেন ব্যক্তিদের জন্য $3,500 এবং পরিবারের জন্য $7,000৷ আপনার বয়স 55 বা তার বেশি হলে, আপনি ক্যাচ-আপ খেলার জন্য প্রতি বছর অতিরিক্ত $1,000 সঞ্চয় করতে পারেন। ⁽²⁾

প্রতি বছর একটি HSA-তে আপনার কত টাকা রাখা উচিত? এটি নির্ভর করে আপনি আপনার আর্থিক যাত্রায় কোথায় আছেন তার উপর৷

একটি ভাল লক্ষ্য হল আপনার HSA অ্যাকাউন্টে পর্যাপ্ত অর্থ সঞ্চয় করা যা প্রতি বছর আপনার বার্ষিক ছাড়যোগ্য কভার করতে পারে। আপনাকে সেখানে যেতে সাহায্য করার জন্য, কিছু নিয়োগকর্তা যারা HSA-যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা অফার করে তারা আপনার HSA অবদানগুলি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত মেলে। ⁽³⁾ যদি সেই ম্যাচটি আপনার কাছে উপলব্ধ হয়, তাহলে এটি শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত জায়গা। এটা বিনামূল্যের টাকা!

এবং আপনি যদি আপনার HSA-তে ডুব না দিয়ে আপনার চিকিৎসা ব্যয় নগদ প্রবাহের উপায় খুঁজে পেতে পারেন, তবে এটি আরও ভাল। এইভাবে, আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে নগদ জমা করতে পারেন এবং সেই কর-মুক্ত প্রবৃদ্ধির কিছু উপভোগ করতে পারেন যা আমরা আগে বলেছি।

এর বাইরে, আপনি যদি সুস্থ থাকেন এবং আপনি যদি এমন পর্যায়ে পৌঁছে যান যে আপনি আপনার আয়ের 15% এর বেশি অবসর গ্রহণে বিনিয়োগ করতে প্রস্তুত বোধ করেন, তাহলে একটি HSA হল কিছু অতিরিক্ত নগদ রাখার জন্য একটি ভাল জায়গা।

একটি এইচএসএ সম্পর্কে আপনাকে একটি জিনিস মনে রাখতে হবে:একটি HSA-তে অর্থ রাখার জন্য আপনাকে অবশ্যই একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় নথিভুক্ত হন।

এবং আগে অবসরের উদ্দেশ্যে আপনার HSA-তে অতিরিক্ত অতিরিক্ত অর্থ লাগাতে শুরু করবেন না আপনি কলেজের জন্য সঞ্চয় এবং বাড়ি পরিশোধ করার মতো প্রাথমিক শিশুর পদক্ষেপগুলির যত্ন নিয়েছেন। প্রথম জিনিস প্রথম!

আপনার যদি HSA সেট আপ করার জন্য সাহায্যের প্রয়োজন হয়, তাহলে HealthEquity দেখুন। তাদের দল আপনাকে দেখাবে কিভাবে আপনার অ্যাকাউন্ট সেটআপ করতে হবে এবং ব্যবহার করতে হবে, সেইসাথে প্রক্রিয়া চলাকালীন যে কোনো প্রশ্নের উত্তর দেবে।

একজন পেশাদারের সাথে কাজ করুন

এখনও এইচএসএ সম্পর্কে প্রশ্ন আছে এবং কীভাবে তারা আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনায় ফিট করে? আমাদের SmartVestor পেশাদারদের সাথে সংযোগ করুন আপনার এলাকায়. তারা আপনার সাথে বসতে পারে আপনার সমস্ত বিনিয়োগের বিকল্পগুলি বাছাই করতে এবং আপনার জন্য সেরাগুলি বেছে নিতে।

আজ আপনার পেশাদার খুঁজুন!