প্রিয়জনের মৃত্যুতে শোক করা পৃথিবীর সবচেয়ে কঠিন কাজ। এর মাঝখানে আপনি শেষ যে কাজটি করতে চান তা হল অর্থের উপর চাপ—এবং সেই কারণেই আপনার প্রিয়জনের জীবন বীমা ছিল৷
কিন্তু তাদের নীতি সংগ্রহ করার চেষ্টা বিভ্রান্তিকর হতে পারে। আপনি যদি বেশিরভাগ লোকের মতো হন, তাহলে আপনার কাছে এই ধরনের প্রশ্ন আছে:আমি কীভাবে জীবন বীমা পেআউট দাবি করব? এখানে টাকা কবে আসবে? এখানে টাকা আসবে কিভাবে?
আপনি যদি কোনো ক্ষতির সম্মুখীন হয়ে থাকেন—অথবা আপনি কোনো প্রিয়জনকে তার ক্ষতির মাধ্যমে সাহায্য করছেন—আমরা খুবই দুঃখিত। এই পরিস্থিতি বিধ্বংসী, এবং এটা বিষণ্ণতা. কিন্তু যখন আপনি বুঝবেন যে জীবন বীমা প্রদান কীভাবে কাজ করে, তখন আপনি এই কঠিন সময়ে নিজের এবং আপনার পরিবারের যত্ন নেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ পেতে পারেন। তো চলুন শুরু করা যাক।
আমরা সৎ হব:একটি জীবন বীমা দাবি দায়ের করা গুরুত্বপূর্ণ, তবে এটি সম্ভবত ক্ষতির পরপরই আপনার করণীয় তালিকার শীর্ষে নেই। (যদি না আপনার জীবনের শেষ খরচের জন্য তহবিলের প্রয়োজন হয়।) আপনি অন্যটির সামনে এক পা রাখতে এবং ভবিষ্যতের দিকে পদক্ষেপ নেওয়ার আগে আপনার শোক করার সময় প্রয়োজন। এবং এটা ঠিক আছে।
জীবন বীমা দাবি করার কোন সময়সীমা নেই, তাই আপনি যখনই প্রস্তুত হন তখন ফাইল করতে পারেন। তাতে বলা হয়েছে, আপনার প্রিয়জন তাদের যত্ন নেওয়ার জন্য এই টাকা রেখে গেছেন প্রিয়জন এমন কিছু খরচ আসবে যা দিতে হবে, এবং জীবন বীমা পেআউট সেই খরচগুলিকে কভার করতে সাহায্য করবে। এই ব্যক্তিটি আপনার কাছে রেখে যাওয়া উত্তরাধিকার। তাই তাদের অভিপ্রায়কে সম্মান করা এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব দাবি দায়ের করা ভাল।
আপনি জীবন বীমা পেআউট পাওয়ার আগে, আপনি কীভাবে অর্থপ্রদান করতে চান তা চয়ন করতে হবে। এগুলি হল কিছু সাধারণ বিকল্প৷
৷একমুঠো অর্থপ্রদান সেগুলি কেমন শোনাচ্ছে:আপনি একবারে সম্পূর্ণ অর্থপ্রদান পান৷ আমরা এই বিকল্পটি সুপারিশ করি কারণ এটি সবচেয়ে সহজ। এছাড়াও, আপনি যে মুহূর্তে টাকা পাবেন তা ভালোভাবে কাজে লাগাতে পারেন কারণ একটি একক অর্থ আপনি দায়িত্বে—না বীমা কোম্পানি।
একটি কিস্তি পরিকল্পনার সাথে, জীবন বীমা কোম্পানি আপনাকে একটি নিয়মিত সময়সূচীতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে (সাধারণত মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক)। এবং সেই অর্থ একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে পরিশোধ করা হয়।
উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক পলের একটি $750,000 জীবন বীমা পলিসি ছিল। তার স্ত্রী জোডি বীমা কোম্পানিকে 10 বছরের জন্য তাকে বছরে $75,000 দিতে বলতে পারে।
দুর্ভাগ্যবশত, 10 বছর শেষ হওয়ার পরে আর কোন টাকা নেই। এই কারণেই কিছু বীমা কোম্পানি কিস্তি অফার করে যা "আপনার বাকি জীবনের জন্য" স্থায়ী হয়। কিন্তু কিছু বিশাল আছে আজীবন কিস্তি পরিকল্পনার ত্রুটি।
প্রারম্ভিকদের জন্য, জীবন বীমা কোম্পানি শুধু অনুমান করছে যে আপনি কতদিন বেঁচে থাকবেন তার উপর ভিত্তি করে আপনাকে কত টাকা দিতে হবে। তাই যদি আপনার 25 বছর বয়সে আপনার প্রিয়জন মারা যায়, আপনি হয়ত৷ মাসে কয়েকশ ডলার পান। এটি ভাড়া কভার করার জন্যও যথেষ্ট নয়।
এবং আপনার বয়স নির্বিশেষে, বাস্তবতা হল যে জীবন খুব ছোট। পুরো পে-আউট পাওয়ার আগেই যদি আপনি চলে যান, তাহলে পুফ! এটি অদৃশ্য হয়ে যায়। বীমা কোম্পানী অবশিষ্ট টাকা রাখবে, তাই আপনি এটি অন্য কারো কাছেও ছেড়ে দিতে পারবেন না।
কিছু লোক একটি নির্দিষ্ট সময়কাল বেছে নিয়ে এটির কাছাকাছি যাওয়ার চেষ্টা করে৷ কিস্তি, যার অর্থ বীমা কোম্পানী একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য পেআউট বিতরণ করতে থাকবে—বলুন, 20 বছর। যদি আপনি সেই সময়ের মধ্যে মারা যান, তবে এটি মূল নীতিতে তালিকাভুক্ত সেকেন্ডারি সুবিধাভোগীর কাছে যাবে। যদি তারা এখনও বেঁচে থাকে, তা হয়। যদি না হয়, তাহলে আপনি অনুমান করেছেন—বিমা কোম্পানি টাকা রাখে।
এই কারণেই আমরা একমুঠো অর্থ প্রদানের সুপারিশ করি। আপনি সকলের নিয়ন্ত্রণ নেন শুরুতেই টাকা। আপনি যদি এটিকে বিজ্ঞতার সাথে বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনার জন্য এবং -এ বেঁচে থাকার জন্য প্রচুর থাকবে৷ আপনার প্রিয়জনদের একটি বড়, দীর্ঘস্থায়ী উত্তরাধিকার রেখে যান। আপনি যখন দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্কে চিন্তা করেন, একমুহূর্তে অর্থপ্রদান কিস্তিগুলোকে ছাড়িয়ে যায়!
আপনি আসলে জীবন বীমা কোম্পানিকে টাকা রাখতে দিতে পারেন এবং আপনার জন্য বিনিয়োগ করতে পারেন। তারপরে তারা আপনাকে সুদ প্রদান করবে যে পেআউটটি উপার্জন করছে - কিন্তু পেআউট নিজেই নয়। না, আমরা এটা তৈরি করছি না এবং হ্যাঁ, এটা পাগল!
এই বিকল্পের সাথে, আপনার নিজের অর্থের উপর আপনার কোন নিয়ন্ত্রণ নেই। এটা বাদাম! বীমা কোম্পানী এটিকে কীভাবে বিনিয়োগ করতে হবে তা বেছে নেয়—এবং যেহেতু তারা আপনি নন, তাই আপনি এগিয়ে আসছেন তা নিশ্চিত করতে তারা অনুপ্রাণিত হয় না। যার মানে আপনি সর্বোচ্চ রিটার্ন পেতে সঠিক বিনিয়োগ করতে পারবেন না। পরিবর্তে, তারা আপনার জন্য যা কিছু ফালতু বিনিয়োগ করে আপনি তাতে আটকে আছেন, যখন তারা আপনার প্রিয়জনকে আপনার ব্যবহারের জন্য অভিপ্রেত বিশাল অর্থ প্রদান করে রাখে।
একমুঠো অর্থ প্রদান করা এবং একজন যোগ্য বিনিয়োগকারী কোচের সাহায্যে এটি বিনিয়োগ করা আরও স্মার্ট। তারা আপনাকে শেখাতে পারে কীভাবে এই অর্থের সর্বাধিক উপার্জন করতে হয় যাতে আপনি সেই জীবনযাপন করতে পারেন যা আপনার প্রিয়জন চেয়েছিলেন।
সংক্ষিপ্ত উত্তর হল, এটা নির্ভর করে। জীবন বীমা কোম্পানিকে দাবি পর্যালোচনা করতে হবে এবং নিশ্চিত করতে হবে যে পলিসিধারী কোনো অর্থ বিতরণ করার আগে সত্যিই মারা গেছেন।
রাজ্যগুলি জানে যে পরিবারগুলি এই পেআউটগুলির উপর নির্ভর করছে, তাই তারা এমন আইন সেট করে যা পর্যালোচনাগুলি কতক্ষণ নিতে পারে তা সীমাবদ্ধ করে৷ বেশিরভাগ রাজ্য 30 দিন পর্যন্ত সময় দেয়—কিন্তু অবশ্যই, প্রতিটি রাজ্য আলাদা, তাই আপনার এলাকার আইন পরীক্ষা করতে ভুলবেন না।
একবার দাবি পর্যালোচনা করা হলে, জীবন বীমা কোম্পানি তা অস্বীকার, বিলম্ব বা অনুমোদন করতে পারে।
জীবন বীমা সমস্ত পরিস্থিতিকে কভার করে না—যেমন পলিসিধারী যদি অর্থ প্রদান ছেড়ে দেন, তাদের আবেদনে মিথ্যা বলেন বা পলিসির মেয়াদ শেষ হতে দেন। সেই ক্ষেত্রে, আপনি একটি চিঠি পাবেন যে দাবিটি অস্বীকার করা হয়েছে এবং কেন। বেশীরভাগ কোম্পানী সেই সময় পর্যন্ত আপনার প্রিয়জনের প্রিমিয়াম ফেরত দেবে।
যদি আপনার দাবি প্রত্যাখ্যান করা হয় এবং আপনি মনে করেন যে এটি একটি ভুল ছিল, তাহলে আপনি বীমা কোম্পানির আপিল প্রক্রিয়া ব্যবহার করে প্রতিদ্বন্দ্বিতা করতে সক্ষম হতে পারেন অথবা—যদি তাদের কোনো আপিল প্রক্রিয়া না থাকে—একজন আইনজীবী নিয়োগ করা। সৌভাগ্যবশত, অস্বীকার সত্যিই বিরল, তাই এটি মোকাবেলা করার সম্ভাবনা খুবই কম।
দাবিগুলি বিভিন্ন কারণে বিলম্বিত হতে পারে। সাধারণত এর কারণ কাগজপত্র ভুল বা অসম্পূর্ণ। সেই ক্ষেত্রে, পর্যালোচক আপনাকে আরও তথ্যের জন্য জিজ্ঞাসা করবে। একবার আপনি এটি তাদের কাছে পাঠালে, দাবিটি হয় অনুমোদিত হবে বা সেখান থেকে অস্বীকার করা হবে৷
৷দাবি বিলম্বিত হওয়ার আরেকটি কারণ হল যদি পলিসি হোল্ডার দুই বছরের প্রতিদ্বন্দ্বিতার সময়সীমার মধ্যে মারা যান —যা তারা পলিসি কেনার দুই বছর পরে।
বীমা কোম্পানিগুলি দুই বছরের প্রতিযোগিতার সময়কাল তৈরি করেছে কারণ যারা প্রতারণা বা আত্মহত্যা করার পরিকল্পনা করে তাদের প্রথম দুই বছরে এটি করার সম্ভাবনা সবচেয়ে বেশি। যদি আপনার প্রিয়জন এই দুটি পরিস্থিতিতে মারা যান, জীবন বীমা কোম্পানি সম্ভবত আপনার দাবি অস্বীকার করবে৷
দুর্ভাগ্যবশত, দুই বছরের উইন্ডো জিনিসগুলিকে ধীর করে দিতে পারে এমনকি যদি আপনার প্রিয়জন প্রাকৃতিক কারণে মারা যায় এবং তাদের আবেদনের সম্পূর্ণ সত্য বলে দেয়। আপনার দাবি তদন্ত করতে এবং অনুমোদন করতে বীমা কোম্পানির এক বছর পর্যন্ত সময় লাগতে পারে। আমরা জানি-এটি জটিল, এবং এটি খারাপ। বিলম্ব সম্পর্কে আপনার যদি প্রশ্ন বা উদ্বেগ থাকে, আপনার বীমা এজেন্টের সাথে যোগাযোগ করুন।
অবশেষে, হত্যাকাণ্ডের মতো অসহনীয় পরিস্থিতি থাকলে দাবিগুলি বিলম্বিত হতে পারে। তারপর কোনো অপরাধ তদন্ত শেষ না হওয়া পর্যন্ত আপনি পেআউট নাও পেতে পারেন৷
৷ভাল খবর হল অধিকাংশ জীবন বীমা দাবি অনুমোদিত হয়. আপনি সাধারণত অনুমোদনের 60 দিনের মধ্যে পেআউট পাবেন। এবং যদি আপনার দাবি সহজবোধ্য এবং পর্যালোচনা করা সহজ হয়, তাহলে জীবন বীমা পেআউট 10 দিনের মধ্যে বিতরণ করা যেতে পারে।
জীবন বীমা প্রদান পলিসিতে তালিকাভুক্ত সুবিধাভোগীর কাছে পাঠানো হবে। যদি একাধিক হয়, প্রতিটি সুবিধাভোগীকে তাদের নিজস্ব দাবি জমা দিতে হবে। তারপরে, বীমা কোম্পানি প্রতিটি ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানকে পলিসিধারী তাদের রেখে যাওয়া পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে।
সুবিধাভোগীদের জন্য কিছু নিয়ম আছে, তাই এখানে আছে:
প্রথমত, আমরা সুপারিশ করি যে লোকেরা তাদের প্রিয়জনকে বলুন যে সুবিধাভোগী কারা এবং প্রতিটি ব্যক্তি কতটা আগে থেকে পাচ্ছেন—তাতে কোনও অপ্রীতিকর বিস্ময় নেই! কিন্তু যদি আপনার প্রিয়জন এটি না করে থাকেন, তাহলে জেনে রাখুন যে অন্যান্য সুবিধাভোগী কারা তা জানার আইনত আপনার অধিকার নেই। বীমা কোম্পানী আপনাকে বলতে পারে না যে আর কে টাকা পাচ্ছে—বা কত।
এমনকি যদি আপনি জানেন যে অন্যান্য সুবিধাভোগী কারা, আপনি তাদের জন্য একটি দাবি দায়ের করতে পারবেন না। একমাত্র ব্যতিক্রম হল যদি আপনি একজন সুবিধাভোগীর জন্য আর্থিক ক্ষমতার অ্যাটর্নি হন। তারপরে আপনাকে আপনার বীমা এজেন্টের সাথে কথা বলতে হবে যে আপনি যে ব্যক্তির যত্ন নিচ্ছেন তার পক্ষে কীভাবে সেই অর্থ অ্যাক্সেস করবেন।
এবং পরিশেষে, আপনি যদি একজন পাওয়ার অফ অ্যাটর্নি বা ট্রাস্টি হন, তাহলে আপনি নিজের জন্য কোনো পেআউট রাখতে পারবেন না—যদি না পলিসিহোল্ডার তাদের বিষয় তত্ত্বাবধানে সাহায্য করার জন্য অর্থপ্রদান হিসাবে আপনার জন্য একটি পরিমাণ রেখে গেছেন। যদি তারা না করে, তাহলে আপনার একমাত্র দায়িত্ব হল অন্যদের জন্য সেই অর্থ পরিচালনা করা।
জীবন বীমা প্রদান সম্পূর্ণভাবে আয়করমুক্ত—তাই বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি পেআউটের সম্পূর্ণ পরিমাণ পাবেন। কিন্তু আপনাকে অন্য ধরনের ট্যাক্স দিতে হতে পারে।
এস্টেট ট্যাক্সগুলি বেশ হাস্যকর:এগুলি মূলত সরকারের পক্ষ থেকে আপনার টাকা নেওয়ার উপায় এবং এখন আপনার প্রিয়জন এটিকে রক্ষা করার জন্য এখানে নেই—বা আপনি। জীবন বীমা প্রদানের সাথে সাথে আপনার প্রিয়জনের সম্পত্তির বাকি অংশ নির্দিষ্ট পরিমাণের চেয়ে বেশি মূল্যের হলে আপনাকে এস্টেট ট্যাক্স দিতে হবে। 2021 সালে, সেই পরিমাণ $11.7 মিলিয়ন, তাই ভাল খবর হল যে গড় ব্যক্তিকে এই ট্যাক্স দিতে হবে না। 1
আপনি যদি সুদ-ভিত্তিক অর্থপ্রদান গ্রহণ করেন তবে আপনাকে সেই সুদের উপর আয়কর দিতে হবে। এবং আপনি যদি একটি কিস্তি পরিকল্পনায় থাকেন তবে এটি একই রকম। কিস্তির মাধ্যমে, আপনি যে টাকা এখনও পাননি তা সুদ উপার্জন করছে—তাই সেই সুদের উপর আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে।
এবং এটি আরেকটি কারণ যা আমরা একমুঠো টাকা নেওয়ার পরামর্শ দিই—এটি আপনাকে আপনার আর্থিক এবং নিয়ন্ত্রণে রাখে এটা করমুক্ত!
একটি টন আছে যা জীবন বীমা কভার করে (এবং মুষ্টিমেয় তা নয়)। গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনার একটি পরিকল্পনা আছে। এটি একটি অনেক অর্থের—কোথায় যেতে হবে তা আপনাকে বলতে হবে, না হলে আপনি ভাবতে থাকবেন কোথায় গেল!
প্রথমত, চার দেয়ালের যত্ন নিন:খাদ্য, পরিবহন, আশ্রয় এবং উপযোগিতা। আপনি এই মৌলিক চাহিদাগুলি পূরণ করতে এবং আপনার পরিবারের উপর ফোকাস করতে জীবন বীমা পেআউট ব্যবহার করতে পারেন, বিল পরিশোধের জন্য কাজে ফিরে যাওয়ার পরিবর্তে।
যখন চার দেয়ালের যত্ন নেওয়া হয়, তখন অবশিষ্ট অর্থ আপনি যে বেবি স্টেপে কাজ করছেন তার দিকে রাখুন। অর্থপ্রদানের পরিমাণের উপর নির্ভর করে, আপনি ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে, সঞ্চয় করতে এবং বিনিয়োগ করতে এবং লোকেদের এবং কারণগুলিকে আপনার সবচেয়ে বেশি যত্নবান উপহার দিতে সক্ষম হবেন। শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি নিজের এবং আপনার পরিবারের যত্ন নেন প্রথমে . সেই জন্যই এই টাকা।
এবং আপনি আপনার নিজের মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি দিয়ে তাদের যত্ন নেওয়া চালিয়ে যেতে পারেন। আপনার প্রিয়জন আপনার কাছে টাকা রেখে গেছে কারণ তারা চেয়েছিল যে আপনি আপনার স্বপ্ন বাঁচুন এবং একটি সুন্দর জীবন যাপন করুন। এবং আপনি পরবর্তী প্রজন্মের জন্য সেই একই উত্তরাধিকার রেখে যেতে পারেন।
আজই আপনার বিনামূল্যের উদ্ধৃতি পান, এবং আমাদের RamseyTrusted প্রদানকারী Zander Insurance আপনাকে সঠিক পলিসি খুঁজে পেতে সাহায্য করবে। সুতরাং, আপনার প্রিয়জনের ভবিষ্যৎ নির্ধারণ করা হয়েছে জেনে আপনি মানসিক শান্তি পেতে পারেন।