চিকিৎসা করা ব্যয়বহুল হতে পারে কারণ, ভাল-স্বাস্থ্য বীমা। আপনার বীমা কি কভার করবে এবং কি করবে না তার উপর নির্ভর করে এই বিলগুলি অল্প সময়ের মধ্যেই আকাশচুম্বী হতে পারে।
কিন্তু স্বাস্থ্য বীমা সম্পর্কে কি ডিডাক্টিবল ? তারা ঠিক কিভাবে কাজ করে? এবং কিভাবে আপনি তাদের আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য আরও ভাল কাজ করতে পারেন?
আমরা আপনাকে স্বাস্থ্য বীমা কর্তনযোগ্য বিশ্বের মাধ্যমে গাইড করব, বিভিন্ন প্রকারের বর্ণনা করব এবং ডিডাক্টিবল এবং স্বাস্থ্য বীমার ক্ষেত্রে সবচেয়ে বেশি অর্থ কী তা ব্যাখ্যা করব।
আগে অর্থ প্রদানের জন্য আপনি যে পরিমাণ দায়বদ্ধ তা হল স্বাস্থ্য বীমা কর্তনযোগ্য আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রদানকারী আপনার সাথে চিকিৎসার কিছু খরচ শেয়ার করতে শুরু করে।
স্বাস্থ্য বীমা, অন্য যেকোনো ধরনের বীমার মতো, একটি মাসিক বা বার্ষিক প্রিমিয়াম সহ আসে - প্রথম স্থানে বীমা করার জন্য আপনি নিয়মিত যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন। গড়ে, একজন ব্যক্তি তাদের স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামের জন্য প্রতি মাসে কমপক্ষে কয়েকশ ডলার প্রদান করে। 1
সুতরাং, আপনি কখন আপনার ডিডাক্টিবল কি তা খুঁজে পাবেন? তালিকাভুক্তির সময়কালে আপনি যখন আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানে নথিভুক্ত করেন তখন আপনি আপনার কাটার পরিমাণ নির্দিষ্ট করেন। এবং এই ছাড়টি পুরো বছরের জন্য কার্যকর থাকবে যতক্ষণ না এটি পুনর্নবীকরণ বা পুনরায় নথিভুক্ত করার সময় হয়৷
আসুন ভান করি যে আপনার $1,000 ছাড়যোগ্য একটি স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা রয়েছে। যদি আপনার কোনো দুর্ঘটনা ঘটে থাকে বা কোনো অসুস্থতা হয় এবং চিকিৎসার প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনাকে চিকিৎসা খরচের জন্য প্রথম $1,000 দিতে হবে।
এবং আপনি যে $1,000 ডিডাক্টিবল পূরণ করেছেন? পরবর্তী যেকোন চিকিৎসার জন্য, আপনার সমুদ্রা এর জন্য খরচ কম হবে কিছু অবশিষ্ট বিল কভার করতে সাহায্য করে।
এটা মনে রাখা ভালো যে বেশিরভাগ বীমা পরিকল্পনার সাথে, আপনি সাধারণত নির্দিষ্ট রুটিন এবং প্রতিরোধমূলক স্বাস্থ্যসেবা পরিষেবাগুলি (যেমন স্ক্রীনিং বা টিকাকরণ) বিনামূল্যে পেতে সক্ষম হন - আপনি আপনার কাটার যোগ্য পূরণ করেছেন কিনা তা নির্বিশেষে।
আপনার চিকিৎসার পরে কিভাবে অর্থ প্রদান করা হয় তা বর্ণনা করতে Coinsurance শব্দটি ব্যবহৃত হয় আপনি আপনার ছাড়যোগ্য পরিমাণে পৌঁছেছেন। মুদ্রা বীমা মানে আপনি মূলত আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রদানকারীর সাথে বিল ভাগ করছেন।
এটি আপনার বীমা পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে শতাংশের পরিমাণ। আপনি যদি আপনার কর্তনযোগ্যতা পূরণ করেন এবং আপনার মুদ্রা বীমার দায়িত্ব 30% হয়, তার মানে আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রদানকারী প্রতিটি ভবিষ্যতের বিলের 70% প্রদান করবে যতক্ষণ না আপনি আপনার পকেটের বাইরের সর্বোচ্চ পূরণ করেন বছরের জন্য। 2 নীচে আরও দেখুন৷
৷একটি কপি হল একটি পরিষেবা চার্জের মতো যা আপনি প্রতিবার স্বাস্থ্যসেবা পরিষেবা ব্যবহার করার সময় প্রদান করেন। এটি আপনার নির্দিষ্ট স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা দ্বারা নির্ধারিত একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ। Copays deductibles এবং coinsurance থেকে ভিন্ন কারণ আপনি একটি copay প্রদান করেন তা আপনি আপনার ডিডাক্টিবল পূরণ করেন বা না করেন।
উদাহরণস্বরূপ, ফিজিওথেরাপির মতো বিশেষ পরিষেবাগুলির জন্য একটি কপি থেকে আপনার ডাক্তারের কাছে একটি আদর্শ ভ্রমণের জন্য একটি কপি ভিন্ন হতে পারে। আপনার কপি সম্পর্কে আরো বিস্তারিত জানার জন্য আপনার প্রদানকারীর সাথে যোগাযোগ করুন।
না। এটি আপনার পরিকল্পনা এবং আপনি যে পরিষেবা ব্যবহার করছেন তার উপর নির্ভর করবে। কিছু পরিকল্পনা ভাগ করা খরচ কভার করতে তাদের ব্যবহার করে, কিন্তু অন্যরা করে না। এবং কখনও কখনও আপনি যে পরিষেবাটি ব্যবহার করছেন তার জন্য একটি কপি এবং/অথবা আপনার কর্তনযোগ্য এবং মুদ্রার বাধ্যবাধকতার মিশ্রণের সাথে অর্থ প্রদান করা হবে। এছাড়াও, আমরা নীচে আরও আলোচনা করব, কিছু প্ল্যান আপনাকে বিনা খরচে নির্দিষ্ট পরিষেবা প্রদান করে, যেমন বার্ষিক পরীক্ষা বা অন্যান্য প্রতিরোধমূলক যত্ন।
আচ্ছাদিত স্বাস্থ্য পরিষেবার জন্য আপনাকে সর্বোচ্চ যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে তা হল পকেটের বাইরে থাকা সর্বাধিক। বছর সময়. পরিমাণ আপনার স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা দ্বারা সংজ্ঞায়িত করা হয়।
এই চিত্রটি আপনার কর্তনযোগ্য, আপনার মুদ্রার দায়িত্ব এবং আপনার অনুলিপি দ্বারা গঠিত। আপনি যদি এই আউট-অফ পকেট সর্বোচ্চ পৌঁছাতে পারেন, তাহলে আপনার বীমা কোম্পানি আপনার অবশিষ্ট কভারড এর 100% প্রদান করবে সেই বছরের জন্য চিকিৎসা খরচ।
মনে রাখবেন:বীমা কোম্পানিগুলি তাদের সূক্ষ্ম প্রিন্ট পছন্দ করে, তাই কোন স্বাস্থ্য পরিষেবাগুলি তারা আসলে কভার করে এবং কোনটি তারা নয় তা পরীক্ষা করা ভাল!
এটি আসলে একটি বিষয়ের উপর নির্ভর করে:আপনার সামগ্রিক স্বাস্থ্য, অথবা যার চিকিৎসার খরচ আপনি আপনার বীমা পরিকল্পনার মাধ্যমে পরিশোধ করতে চাইছেন তাদের স্বাস্থ্য।
ধরা যাক আপনি তরুণ এবং স্বাস্থ্যবান এবং আগামী বছরে আপনি কোনো বড় চিকিৎসা খরচ আশা করেন না। একটি উচ্চ-কাটা স্বাস্থ্য পরিকল্পনা (HDHP) এর জন্য সাইন আপ করা আপনার জন্য সত্যিই একটি স্মার্ট পদক্ষেপ হবে। কেন? আমরা নীচে আরও বিশদ বিবরণ দেব, কিন্তু দ্রুত উত্তর হল কারণ আপনি কম প্রিমিয়ামের সাথে এক টন সংরক্ষণ করবেন।
কিন্তু হতে পারে আপনার কোনো চিকিৎসাগত অবস্থা আছে, আপনার পরিবারের কেউ পরের বছর সন্তানের প্রত্যাশা করছেন, অথবা আপনার ছোট বাচ্চারা স্পোর্টস টিমে সক্রিয় আছে। যদি এই কারণগুলির মধ্যে কোনওটি আপনার পরিস্থিতিতে প্রযোজ্য হয়, তাহলে এটি অনুমান করা নিরাপদ যে আপনি বা আপনার পরিবারের কেউ অদূর ভবিষ্যতে যথেষ্ট পরিমাণে চিকিৎসা পরিষেবা ব্যবহার করবেন৷
সেক্ষেত্রে, বুদ্ধিমানের কাজ হবে একটি কম স্বাস্থ্য বীমা কাটছাঁট করা বেছে নেওয়া। অবশ্যই, এটা হবে মানে আপনি HDHP-এর চেয়ে বেশি প্রিমিয়াম দিতে চান। কিন্তু অতিরিক্ত মাসিক খরচ সার্থক হতে পারে যদি আপনার প্ল্যানে অনেক বেশি খরচ কভার করা হয় যা আপনি ইতিমধ্যেই জানেন যে আপনার কাছে থাকবে।
ঠিক আছে, তাই আপনার কি ধরনের বীমা পরিকল্পনা আছে তার উপর নির্ভর করে ডিডাক্টিবল বিভিন্ন আকারে আসতে পারে! এবং আপনার পরিকল্পনা আরো থাকতে পারে৷ একের বেশি কাটছাঁটের ধরন, এটি আপনার জন্য সঠিক কিনা তা পরীক্ষা করার আরেকটি কারণ।
এখানে বিভিন্ন ধরনের স্বাস্থ্য বীমা ছাড় দেওয়া হল:
বিস্তৃত ছাড়যোগ্য: একটি বিস্তৃত ডিডাক্টিবল হল একটি কর্তনযোগ্য পরিমাণ যা প্রযোজ্য এবং আপনার স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার সমস্ত চিকিৎসা কভারেজ অন্তর্ভুক্ত করে। একবার আপনি এই বিস্তৃত ডিডাক্টিবলের সাথে মিলিত হলে, আপনার প্ল্যানের কোইন্সুরেন্স কার্যকর হবে।
অ-বিস্তৃত ছাড়যোগ্য: একটি নন-কম্প্রিহেনসিভ ডিডাক্টিবল মানে হল যে আপনার ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানের সমস্ত মেডিক্যাল কভারেজের ক্ষেত্রে ডিডাক্টিবল প্রযোজ্য হবে না। আপনার প্ল্যান কিছু স্বাস্থ্য পরিষেবা প্রদান করতে পারে যা আপনাকে আপনার কাটছাঁটের মধ্যে খাওয়া ছাড়াই। উহু! আবার, একটি ছাড় ছাড়া কভারেজগুলি আপনার জন্য উপকারী কিনা তা পরীক্ষা করে দেখুন৷
৷ব্যক্তিগত বা পারিবারিক ছাড়যোগ্য: আপনার পরিবারের সদস্যদের ব্যক্তিগত ডিডাক্টিবল থাকতে পারে , অথবা প্ল্যানে শুধুমাত্র একটি পরিবার ছাড়যোগ্য থাকতে পারে . এই ধরনের ডিডাক্টিবল আপনার পরিবারের সকল বা শুধুমাত্র একজন সদস্য দ্বারা পূরণ করা যেতে পারে। এবং একবার আপনি এই ডিডাক্টিবলের সাথে মিলিত হলে, কয়েনসুরেন্স শুরু হয়—এমনকি যদি তা পরিবারের কোনো সদস্যের জন্য হয় যার এই মুহুর্ত পর্যন্ত স্বাস্থ্যসেবার প্রয়োজন ছিল না।
নেটওয়ার্কের মধ্যে এবং নেটওয়ার্কের বাইরে ছাড়যোগ্য: আপনার বীমা কোম্পানির নেটওয়ার্কের ভিতরে বা বাইরে সরবরাহকারীদের কাছ থেকে আপনি যে স্বাস্থ্য পরিষেবাগুলি গ্রহণ করেন তার জন্য এগুলি হল পৃথক ছাড়। নেটওয়ার্কের বাইরে সরবরাহকারীদের ব্যবহার করার জন্য বেশি খরচ হয়, যার মানে ডিডাক্টিবল যেকোনও ইন-নেটওয়ার্ক ছাড়ের চেয়ে বেশি। সুতরাং আপনি নেটওয়ার্কের বাইরে সরবরাহকারী ব্যবহার করার জন্য পকেট থেকে আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন।
প্রেসক্রিপশন ড্রাগ ডিডাক্টিবল:প্রেসক্রিপশনের ওষুধগুলি কভার করার জন্য আপনার পরিকল্পনায় একটি আলাদা ছাড় থাকতে পারে। বীমা কোম্পানী সেই ওষুধগুলির জন্য কিছু অর্থ প্রদান করার আগে আপনি যখন আপনার প্রেসক্রিপশনগুলি বাছাই করবেন তখন আপনাকে প্রথমে এই কাটছাঁটযোগ্যটি পূরণ করতে হবে।
ঠিক আছে, আপনি এই সব বিভিন্ন deductibles সম্পর্কে বিভ্রান্ত হতে পারে! তবে এখানে নেওয়া হল:আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানের সূক্ষ্ম প্রিন্টটি দেখুন এতে কী ধরনের ছাড় প্রযোজ্য হবে এবং সেগুলি আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করে কিনা তা নির্ধারণ করুন পরিস্থিতি।
আপনি সম্ভবত এই শব্দটি খোলা তালিকাভুক্তির সময় এসেছে শুনেছেন। এইচডিএইচপি মানে উচ্চ কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা . এটি ফেডারেল স্তরে IRS সেটের নিয়মগুলি মেনে চলা উচ্চ ডিডাক্টিবল সহ স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। এইচডিএইচপি সম্পর্কে জানার জন্য এখানে কয়েকটি জিনিস রয়েছে:
উত্তরটি হল হ্যাঁ! আপনি মাসিক প্রিমিয়ামে কতটা পরিশোধ করছেন এবং আপনি পকেট থেকে কতটা পরিশোধ করছেন সেক্ষেত্রে স্বাস্থ্য বীমা কর্তনযোগ্য সামঞ্জস্য করার সুবিধা থাকতে পারে।
প্রথমত, আপনাকে গত কয়েক বছরে কতবার ডাক্তার দেখাতে বা প্রেসক্রিপশনের ওষুধ কেনার প্রয়োজন হয়েছে তা ট্র্যাক করা উচিত। আপনি যদি ফ্যামিলি প্ল্যানে থাকেন, তাহলে এটি আপনার পরিবারের প্রতিটি সদস্যের জন্যও প্রযোজ্য।
প্রতি বছর গড়ে আপনার কতটা স্বাস্থ্যসেবা প্রয়োজন? আপনি যদি যে কোন সময় একটি বড় মেডিকেল বিলের সম্মুখীন হন তাহলে কি আপনি একটি উচ্চ ছাড়ের খরচ কভার করতে পারেন?
ধরা যাক আপনি অবিবাহিত, মোটামুটি ভাল স্বাস্থ্যে, এবং আপনার স্বাস্থ্য বীমা রয়েছে যার উচ্চ $5,000 ছাড়যোগ্য। এর জন্য আপনি যে মাসিক প্রিমিয়াম প্রদান করছেন তা প্রায় $300। এটি কম ডিডাক্টিবল সহ অন্যান্য প্ল্যানের মাসিক খরচের প্রায় অর্ধেক।
বলুন আপনি একটি মই থেকে পড়ে গিয়ে আপনার পা ভেঙে পড়েছেন। আপনার হাসপাতালে কয়েক দিন এবং কিছু ফিজিওথেরাপি দরকার।
খরচ $10,000 এর উপরে চলে। আপনার মুদ্রা বীমা অবশিষ্ট পরিমাণে সাহায্য করার আগে আপনাকে এর মধ্যে $5,000 দিতে হবে।
কিন্তু বেশি ছাড় পাওয়ার মানে হল আপনি কম প্রিমিয়াম প্রদান করেন এবং সময় এলে সেই কাটছাঁটযোগ্য অর্থ প্রদানের জন্য প্রতি মাসে একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আরও কিছু রাখার সামর্থ্য রয়েছে।
এখন, ধরা যাক আপনি $1,500 মার্কের কাছাকাছি কম ডিডাক্টিবল সহ একটি প্ল্যান বেছে নিয়েছেন।
আপনার মাসিক প্রিমিয়াম অনেক বেশি হবে (প্রায় $600 বা তারও বেশি), কিন্তু আপনি দ্রুত কম কাটতে পারবেন এবং সেই মুদ্রাবীমাতে পৌঁছাবেন যখন আপনার বীমা প্রদানকারী কোণার আশেপাশের সেই বিলগুলির সাথে সাহায্য করার জন্য পদক্ষেপ নেয়।
তবে ভুলে যাবেন না, উচ্চ মাসিক প্রিমিয়াম দিয়ে আপনি সেগুলি পরিশোধ করছেন যদিও আপনি না নিয়মিত ডাক্তারের কাছে যাওয়া এবং বীমা দাবি করা।
স্বাস্থ্য বীমা আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য একটি খুব ব্যক্তিগত ধরনের বীমা সুরক্ষা। এটা জানা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার কাছে যে কভারেজ রয়েছে (এবং এটির সাথে কাটা যায়) আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করছে!
এই কারণেই আপনার জন্য সেরা স্বাস্থ্য বীমা খোঁজার মাধ্যমে আপনাকে গাইড করার জন্য আপনার পাশে একজন শীর্ষস্থানীয় স্বাধীন বীমা এজেন্টের প্রয়োজন। আমাদের কাছে কাজের জন্য লোক রয়েছে, এবং আপনি তাদের আমাদের অনুমোদিত স্থানীয় প্রদানকারী (ELP) প্রোগ্রামের মাধ্যমে খুঁজে পেতে পারেন৷
আজই একজন স্বাধীন এজেন্ট খুঁজুন!