আমরা সবাই এটা করি। আমরা কি জন্য কেনাকাটা করছি তা কোন ব্যাপার না, আমরা প্রথমে দাম দেখি এবং তারপর বিশদটি দেখি। আমরা একটি ভাল দাম এবং ভাল মানের মধ্যে সেই মিষ্টি জায়গাটি খুঁজছি৷
বন্যা বীমার ক্ষেত্রেও একই কথা। আপনি সঠিক মূল্যে সঠিক কভারেজ চান—কারণ আপনি যখন বন্যার কারণে ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি নিয়ে কাজ করছেন তখন শেষ যে জিনিসটি আপনি চান তা হল আপনার কভারেজ কম পড়েছে তা খুঁজে বের করা। আপনাকে সেই মিষ্টি জায়গাটি খুঁজে পেতে সাহায্য করার জন্য, আমরা আপনার রাজ্যে বন্যা বীমার গড় খরচ, আপনার বন্যা বীমা প্রিমিয়ামগুলিকে প্রভাবিত করে এমন কারণগুলি এবং FEMA এবং ব্যক্তিগত বন্যা বীমার মধ্যে খরচের পার্থক্যগুলি কীভাবে বোঝা যায়।
আজকাল আমাদের উদ্বেগের তালিকায় থাকা সমস্ত কিছুর সাথে যোগ করার জন্য, বন্যার ক্ষয়ক্ষতির সংবাদ ফুটেজ সারা দেশে সংবাদের নিয়মিত অংশ হয়ে উঠেছে। বন্যা বীমা পাওয়া এখন আর একটি নিম্ন-অগ্রাধিকার কাজ নয় যা করণীয় তালিকাগুলিকে স্লাইড করে রাখে। স্মার্ট সম্পত্তির মালিকদের (এবং ভাড়াটিয়াদের) বন্যা বীমা, বিশেষ করে খরচের বিষয়ে তাদের হোমওয়ার্ক করা এখন খুবই গুরুত্বপূর্ণ।
বন্যা বীমা হার রাষ্ট্র থেকে রাজ্যে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। এবং বিভিন্ন কারণ (কিছু আপনি নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন) পৃথক প্রিমিয়ামকে প্রভাবিত করে। কিন্তু দামের পার্থক্যের কারণগুলি সম্পর্কে জানার আগে, আসুন প্রতি রাজ্যে গড় খরচ দেখি৷
৷
বন্যা বীমা সম্পর্কে মনে রাখা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলির মধ্যে একটি হল যে বাড়ির মালিক এবং ভাড়াটেদের বীমা করা না বন্যার ক্ষতি কভার। আপনাকে অবশ্যই আলাদাভাবে বন্যা বীমা কিনতে হবে।
আমরা উপরে উল্লিখিত হিসাবে, মূল্য আপনি বেতন আপনার রাজ্যের গড় থেকে পরিবর্তিত হতে পারে। চলুন জেনে নেই বিভিন্ন কারণ যা আপনার হারকে প্রভাবিত করতে পারে।
FEMA এর মতে, সরকারী প্রোগ্রাম এবং বেসরকারী কোম্পানীগুলি তাদের বন্যা বীমা হারগুলি বের করার জন্য এই গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলির দিকে নজর দেয়:
আমরা একে একে যাব।
বন্যার ঝুঁকি। প্রথমত, সবচেয়ে বড় ফ্যাক্টর যা বন্যা বীমা খরচ নির্ধারণ করে তা হল আপনার এলাকায় বন্যার ঐতিহাসিক ঝুঁকি। যদি আপনার বাড়ি এমন একটি এলাকায় থাকে যেটি অতীতে বন্যার সম্মুখীন হয়েছে, তাহলে আপনার বন্যা বীমার খরচ তত বেশি হতে পারে। এর কারণ হল প্রিমিয়ামগুলি প্রাথমিকভাবে ঝুঁকির উপর ভিত্তি করে, এবং বীমা কোম্পানিগুলি ঝুঁকির জন্য ক্ষতিপূরণের জন্য উচ্চতর প্রিমিয়াম চার্জ করে। আপনার এলাকায় বন্যার ঝুঁকি সম্পর্কে আরও জানতে, আপনি FEMA-এর বন্যার মানচিত্র দেখতে পারেন।
অবস্থান . প্লাবনভূমির মধ্যে আপনার বাড়ির নির্দিষ্ট অবস্থানও খরচ নির্ধারণে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। প্রবল বৃষ্টির কারণে উপচে পড়া নদী এবং খাড়ির পাশের অঞ্চলে প্লাবনভূমি। আপনার বাড়ি একটি পাহাড় বা অন্য উচ্চতায় নির্মিত না হলে, আপনি প্লাবনভূমির যত কাছে থাকবেন, আপনার বন্যা বীমা প্রিমিয়াম তত বেশি হবে।
বয়স . বন্যা বীমা প্রদানকারীরাও আপনার বাড়ির বয়সের উপর ভিত্তি করে আপনার প্রিমিয়াম নির্ধারণ করে। পুরানো বাড়িগুলি তাদের কাঠামো বা নির্মাণ সামগ্রীর কারণে বন্যার ক্ষতির প্রবণতা বেশি হতে পারে। বীমা কোম্পানিগুলি এটিকে একটি বড় ঝুঁকি বলে মনে করে এবং-আশ্চর্যের কিছু নেই-তারা সেই অনুযায়ী প্রিমিয়াম খরচ বাড়ায়।
নির্মাণ . কিছু আধুনিক নির্মাণ সামগ্রী যেমন ইট এবং কংক্রিট আরও বন্যা-প্রতিরোধী এবং নতুন বাড়িগুলিকে বন্যার কারণে সৃষ্ট ক্ষতি থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করে। এছাড়াও, বন্যা অঞ্চলে নতুন নির্মাণে প্রায়শই কাঠামোর চারপাশে একটি ফ্লাডওয়াল (স্থায়ী বাধা) অন্তর্ভুক্ত থাকে যাতে বন্যার জল পৌঁছাতে না পারে। বন্যা বীমা প্রদানকারীরা আপনার পলিসি প্রিমিয়াম নির্ধারণ করার সময় এই ধরনের বৈশিষ্ট্যগুলিতে গভীর মনোযোগ দেয়।
কভারেজ . এখানে সত্য। আপনি যত বেশি বন্যার ক্ষতি কভারেজের অনুরোধ করবেন, আপনার প্রিমিয়াম তত বেশি হবে। যদি আপনার বাড়ির মূল্য $500,000-এর বেশি হয়, দামী এন্টিক আসবাবপত্রে ভরা হয় এবং আপনি একটি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ এলাকায় থাকেন, তাহলে আপনার প্রিমিয়াম সম্ভবত উচ্চ দিকে থাকবে। কিন্তু যদি আপনার বাড়িটি নতুন নির্মাণ হয় এবং এর মূল্য $250,000 হয়, তাহলে আপনার প্রিমিয়াম খরচ সর্বনিম্ন হতে পারে।
FIRMs . FEMA মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র জুড়ে প্রতিটি সম্প্রদায়ের জন্য বন্যা বীমা হার মানচিত্র (FIRMs) তৈরি করে। বন্যা বীমা হার নির্ধারণের জন্য FIRMগুলি সরকারী প্রোগ্রাম এবং ব্যক্তিগত বীমা দালালদের দ্বারা ব্যবহৃত হয়। প্রতিটি FIRM সেই অঞ্চলে বন্যার সম্ভাব্য তীব্রতা সহ FEMA একটি সরকারী বন্যা এলাকা হিসাবে মনোনীত অঞ্চলগুলি দেখায়৷
ঝুঁকি রেটিং 2.0 . FEMA ন্যাশনাল ফ্লাড ইন্স্যুরেন্স প্রোগ্রাম (NFIP) হালনাগাদ করছে বর্তমান প্রবণতার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ হারের সাথে। ঝুঁকি রেটিং 2.0 এর একটি লক্ষ্য হল নিম্ন- এবং উচ্চ-মূল্যবান বাড়ির জন্য বন্যা-বীমা খরচের মধ্যে পার্থক্য কমানো। অক্টোবর 2021 থেকে, নতুন নীতি এবং নীতিগুলি যেগুলি পুনর্নবীকরণের জন্য যোগ্য তা নতুন রেটিং নির্দেশিকাগুলির উপর ভিত্তি করে করা হবে।
ছাড়যোগ্য . আপনার বীমা কভারেজ শুরু হওয়ার আগে আপনি যখন একটি দাবি ফাইল করবেন তখন আপনাকে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে তা একটি কর্তনযোগ্য। একই গণিত একটি বন্যা বীমা কর্তনযোগ্য হিসাবে প্রযোজ্য যা সমস্ত বীমা ছাড়ের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। আপনার ছাড় যত বেশি, আপনার প্রিমিয়াম তত কম।
অনুমান করবেন না যে বন্যা বীমার জন্য আপনার একমাত্র পছন্দ FEMA। আপনি বিকল্প আছে! আপনি হয় FEMA এর জাতীয় বন্যা বীমা প্রোগ্রাম (NFIP) এর মাধ্যমে বন্যা বীমা পেতে পারেন যদি আপনার সম্প্রদায় প্রোগ্রামে অংশগ্রহণ করে, অথবা আপনি একটি ব্যক্তিগত বীমাকারীর মাধ্যমে বন্যা বীমা পেতে পারেন। অথবা উভয়. দুটি প্রদানকারীর মধ্যে বিভিন্ন খরচ সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা আমরা ভেঙে দেব।
সাধারণত, ব্যক্তিগত পাওয়া সস্তা বন্যা বীমা NFIP এর মাধ্যমে হয়, কিন্তু সবসময় নয়। ব্যক্তিগত বন্যা বীমা সস্তা হওয়ার একটি কারণ হল তাদের ঝুঁকি বিশ্লেষণ আরও পরিশীলিত।
উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্যক্তিগত বীমাকারী সম্ভাব্যভাবে নির্ধারণ করতে পারে যে আপনার সম্পত্তি একটি কম ঝুঁকিপূর্ণ এলাকায় রয়েছে—এবং তাই ততটা কভারেজের প্রয়োজন নেই—ফেমা-এর NFIP এর চেয়ে দ্রুত এবং আরও সঠিকভাবে।
ব্যক্তিগত বীমা আপনার NFIP বিকল্পগুলির তুলনায় সস্তা হতে পারে এমন আরেকটি কারণ হল এর কভারেজ কাঠামোগতভাবে। ব্যক্তিগত বন্যা বীমা কোম্পানি আপনার বিল্ডিং সম্পত্তি এবং জন্য কভারেজ প্রদান করে আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি, যখন NFIP বন্যা বীমা আপনাকে এই দুটি কভারেজ আলাদাভাবে কিনতে হবে।
এই পার্থক্যটি খরচকে প্রভাবিত করে কারণ NFIP বীমার জন্য আপনাকে আপনার কাটছাঁটযোগ্য দুইবার অর্থ প্রদান করতে হবে - একবার বিল্ডিং কভারেজের জন্য এবং একবার ব্যক্তিগত সম্পত্তি কভারেজের জন্য যখন আপনি একটি দাবি দায়ের করেন। দুটি ডিডাক্টিবল পেমেন্ট করলে দ্রুত যোগ হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার পলিসি প্রস্তাবিত উচ্চ ডিডাক্টিবল বহন করে।
আপনার স্থানীয় বীমা এজেন্টকে NFIP বনাম ব্যক্তিগত বন্যা বীমার পলিসি খরচের বিকল্পগুলি স্পষ্ট করতে বলুন।
যেকোন সময় আপনি আপনার বাড়িতে যে পরিমাণ বিনিয়োগ করেছেন তার মতো বড় বিনিয়োগ করেন, এটিকে রক্ষা করাই বোধগম্য। বন্যার ক্ষতি দ্রুত ঘটতে পারে—এবং এটি মেরামত করা ব্যয়বহুল। এটি আপনার জীবনে একটি নিখুঁত ঝড় তৈরি করার আগে, সঠিক বন্যা বীমা নিয়ে প্রস্তুত থাকুন।
আমরা পরামর্শ দিই যে আপনার এলাকার বন্যা বীমা খরচ সম্পর্কে আমাদের সম্মতিপ্রাপ্ত লোকাল প্রোভাইডার (ELPs) একজনের সাথে কথা বলুন। FEMA বনাম ব্যক্তিগত বন্যা বীমা হার সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না। আপনি কতটা সঞ্চয় করতে পারেন তা খুঁজে বের করুন৷
৷আজই একটি ELP এর সাথে সংযোগ করুন!