বীমা সম্পর্কে কথা বলা এত উত্তেজনাপূর্ণ নয়। আমরা এটা পেতে. কিন্তু খারাপ কি জানেন? অপ্রত্যাশিত জরুরি অবস্থার পরে বিলের মোটা স্তুপ—যেমন ভূমিকম্প!
ভূমিকম্পের আকারের উপর নির্ভর করে, ক্ষতি প্রাচীরের একটি ছোট ফাটল থেকে শুরু করে অপরিকল্পিত বাড়ি ভেঙে ফেলা পর্যন্ত হতে পারে। তার মানে একটি শক্তিশালী ভূমিকম্প আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ভেঙে দিতে পারে। এবং যদিও ভূমিকম্প টর্নেডো বা আগুনের মতো ধ্বংসাত্মক হতে পারে, তবে সেগুলি নয় স্ট্যান্ডার্ড বাড়ির মালিকদের বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত৷
এবং যদি আপনি মনে করেন যে আপনি ক্যালিফোর্নিয়ায় বাস করেন না বলে আপনি ভূমিকম্প বীমা এড়িয়ে যেতে পারেন, আবার ভাবুন। জাতীয় ভূমিকম্প তথ্য কেন্দ্র প্রতিদিন প্রায় 50টি ভূমিকম্প সনাক্ত করে; বার্ষিক ভিত্তিতে, গড় সংখ্যা মোট 20,000। 1 হায়!
সুতরাং, আপনার কি এখনই তাড়াহুড়ো করে ভূমিকম্প বীমা কেনা উচিত? না, এখনো নেই. এই নিবন্ধে, আমরা ভূমিকম্পের বীমার খরচ কত, এটি ঠিক কী কভার করে এবং এটি আপনার জন্য অর্থবহ কিনা সে সম্পর্কে কথা বলব৷
ভূমিকম্প বীমা আপনার বাড়ি বা ব্যক্তিগত সম্পত্তি ভূমিকম্পে ক্ষতিগ্রস্ত হলে মেরামত খরচ এবং/অথবা প্রতিস্থাপন খরচের জন্য আপনাকে ফেরত দেয়। আপনার বাড়ি ধ্বংস হয়ে গেলে এটি আপনাকে অস্থায়ী বসবাসের ব্যবস্থার খরচের জন্যও ক্ষতিপূরণ দেবে। সর্বোপরি, এরই মধ্যে আত্মীয়দের সাথে গর্ত না করে বাড়ির ক্ষতি কি যথেষ্ট খারাপ নয়? আপনি যখন সংস্কারের জন্য অপেক্ষা করেন তখন একটি হোটেল অনেক সুন্দর শোনায়৷
আপনি যদি আরও তথ্য খুঁজছেন, চিন্তা করবেন না—আমরা ভূমিকম্প বীমার জন্য একটি সম্পূর্ণ নির্দেশিকা একসাথে রেখেছি।
ভূমিকম্প হলে এবং আপনার বাড়ি ক্ষতিগ্রস্ত হলে, আপনার বীমা পলিসি এর জন্য অর্থ প্রদান করবে:
সেখানে আছে৷ ভূমিকম্পের বীমা কিসের জন্য অর্থ প্রদান করে তার একটি পূর্বনির্ধারিত সীমা, তাই কভারেজটি আপনার মাথার উপরে একটি ছাদ রাখতে সাহায্য করবে, এটি সম্ভবত আপনার পুরো বাড়ি এবং জিনিসপত্রকে তাদের পূর্বের গৌরব ফিরিয়ে আনতে যথেষ্ট হবে না৷
এটি লক্ষণীয় যে ভূমিকম্প বীমা ভূমিকম্পের কারণে সৃষ্ট অন্যান্য প্রাকৃতিক দুর্যোগ যেমন বন্যা বা সিঙ্কহোলগুলিকে কভার করবে না। এই দুর্যোগগুলির জন্য আপনাকে সম্ভবত একটি পৃথক নীতি ক্রয় করতে হবে এমনকি যদি তারা একটি ভূমিকম্পের ফলাফল ছিল।
কিন্তু ভূমিকম্পের কারণে আগুন লাগলে, আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা তা কভার করবে। এবং অটো বীমা সম্ভবত আপনার গাড়ির যে কোনো ক্ষতি কভার করবে।
ভূমিকম্প বীমা খরচ কত? আচ্ছা, এটা নির্ভর করে।
সঠিক মূল্য আপনার কভারেজ সীমা, ছাড়যোগ্য এবং অন্যান্য অনেক কারণের উপর নির্ভর করবে, যার মধ্যে রয়েছে:
আপনি সম্ভবত এই উদাহরণগুলি দ্বারা বলতে পারেন যে ভূমিকম্পের বীমা হার (এবং সেই বিষয়ে যে কোনও বীমা হার) প্রধানত ঝুঁকি দ্বারা নির্ধারিত হয়৷
যদি বীমা কোম্পানি মনে করে যে আপনার বাড়ির বীমা করার ঝুঁকি বেশি, আপনার মাসিক প্রিমিয়ামও বেশি হবে। আর ঝুঁকি কম থাকলে? আপনি এটা অনুমান করেছেন—আপনার প্রিমিয়াম কম হবে।
আপনার ভূমিকম্প বীমা খরচ কত হবে তার সঠিক সংখ্যা আমরা আপনাকে দিতে পারি না। তবে আমরা আপনাকে আমাদের অনুমোদিত স্থানীয় প্রদানকারীর (ELPs) একজনের সাথে সংযোগ করতে উত্সাহিত করতে পারি যারা ইচ্ছুক আপনাকে সঠিক পরিসংখ্যান দিতে সক্ষম হবেন এবং আপনার হার নির্ধারণকারী কারণগুলিকে স্পষ্টভাবে ব্যাখ্যা করতে পারবেন। (এই লোকেরা গণিত নিয়ে বোকা!)
আমরা এটি আপনাকে সরাসরি দেব—আপনি যদি এমন কোথাও থাকেন যা একটু নড়বড়ে হতে পারে, যেমন ক্যালিফোর্নিয়ার, ভূমিকম্প বীমা সম্ভবত ব্যয়বহুল হতে চলেছে। আপনার আশেপাশে ভূমিকম্পের ঝুঁকি যত বেশি, আপনি পকেট থেকে তত বেশি অর্থ প্রদান করবেন।
ক্যালিফোর্নিয়ায় অন্য যেকোনো রাজ্যের চেয়ে বেশি ভূমিকম্প হয় যা ক্ষতি করে। 2 প্রকৃতপক্ষে, ক্যালিফোর্নিয়ায় ভূমিকম্পের ক্ষতি এত ঘন ঘন হয় যে রাজ্যের নিজস্ব নিয়ম এবং নিজস্ব ভূমিকম্প বীমা বাজার রয়েছে।
প্রথমত, নিয়ম। যে বীমা কোম্পানিগুলি তাদের ক্যালিফোর্নিয়ার গ্রাহকদের বাড়ির মালিকদের বীমা অফার করে তাদেরও লিখিতভাবে একটি ভূমিকম্প বীমা অ্যাড-অন দিতে হবে। অফারটি গ্রহণ করার জন্য পলিসিধারকদের 30 দিন সময় আছে। যদি তারা তা না করে, অফারটি প্রত্যাখ্যান বলে বিবেচিত হবে৷
৷এখন, সেই মার্কেটপ্লেস সম্পর্কে—এটিকে বলা হয় ক্যালিফোর্নিয়া ভূমিকম্প কর্তৃপক্ষ (CEA)। CEA হল মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের আবাসিক ভূমিকম্প বীমার বৃহত্তম প্রদানকারী, যেখানে 1 মিলিয়নেরও বেশি পলিসি হোল্ডার রয়েছে৷ 3
আপনি এটিকে ক্যালিফোর্নিয়ার আর্থিক শক শোষক হিসাবে ভাবতে পারেন। এবং পলিসিধারীদের তাদের CEA বীমা পলিসি একই বীমা কোম্পানি থেকে কিনতে হবে যেটি তাদের বাড়ির মালিকদের পলিসি প্রদান করে।
ক্যালিফোর্নিয়ায় ফিরে নিজেরাই কেঁপে ওঠে। আগামী ৩০ বছরে লস অ্যাঞ্জেলেস এলাকায় ৬.৭ মাত্রার ভূমিকম্পের সম্ভাবনা ৬০%। 4 এবং আগামী 30 বছরে সান ফ্রান্সিসকো বে এলাকায় 6.7 মাত্রার ভূমিকম্পের সম্ভাবনা 72%! 5
ক্যালিফোর্নিয়ার অন্যান্য অঞ্চলগুলি লস অ্যাঞ্জেলেস এবং সান ফ্রান্সিসকো উপসাগরীয় অঞ্চলগুলির মতো নড়বড়ে (বা জনবহুল) নয়, তবে তারা এখনও দেশের অন্যান্য অংশের তুলনায় বেশি ঝুঁকিপূর্ণ। আপনি যদি ক্যালিফোর্নিয়াতে থাকেন এবং আপনার এলাকায় ভূমিকম্প সংক্রান্ত কার্যকলাপ সম্পর্কে আগ্রহী হন, তাহলে CEA-এর কাছে একটি সহজ টুল রয়েছে যা আপনাকে আপনার কাউন্টিতে ভূমিকম্পের ঝুঁকি এবং ত্রুটি সংক্রান্ত কার্যকলাপ দেখতে দেয়।
সুতরাং, আপনি যদি যেকোন জায়গায় থাকেন ক্যালিফোর্নিয়ায়, আপনার অন্ততপক্ষে আপনার ভূমিকম্প বীমা বিকল্পগুলি খতিয়ে দেখা উচিত।
ভূমিকম্প বীমা ছাড়ের প্রতি বিশেষ মনোযোগ দিন। আপনি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে যেখানেই থাকুন না কেন, ভূমিকম্পের বীমা কর্তনযোগ্য সাধারণত বাড়ির মালিক বা ভাড়াটেদের বীমা পলিসির তুলনায় বেশি। এবং যদি আপনি একটি সক্রিয় ত্রুটির কাছাকাছি একটি শহরে বাস করেন, তাহলে আপনার ছাড় আরো বেশি হবে।
শুধু ভূমিকম্পের বীমা কর্তনযোগ্যই বেশি নয়, তবে বেশিরভাগ বীমা পলিসি ছাড়ের চেয়ে ভিন্নভাবে গণনা করা হয়। আপনি আপনার নিজের কাটছাঁটযোগ্য পরিমাণ বেছে নেওয়ার পরিবর্তে, ভূমিকম্প বীমা কর্তনযোগ্য আপনার পলিসি সীমার শতাংশ হিসাবে নির্ধারিত হয়।
উদাহরণ স্বরূপ, ধরা যাক আপনার ভূমিকম্প বীমা পলিসি বলে যে আপনার বাসস্থানের কভারেজ হল $300,000 (10% ছাড়যোগ্য) এবং আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তির কভারেজ হল $100,000 (2% কাটার সাথে)।
সেই একই পরিসংখ্যানগুলি ব্যবহার করে, নীচের সারণীটি নমুনা ক্ষতির পরিমাণ দেখায়, ঠিক কতটা আপনি পকেট থেকে পরিশোধ করবেন এবং আপনার বীমাকারী কতটা দিতে হবে।
| বাস কভারেজ | ব্যক্তিগত সম্পত্তি কভারেজ | মোট | |
| কভারেজ সীমা | $300,000 | $100,000 | - |
| ছাড়যোগ্য | 10% | 2% | - |
| ক্ষতি | $100,000 | $80,000 | $180,000 |
| আপনি যে পরিমাণের জন্য দায়ী | $30,000 | $2,000 | $32,000 |
| অর্থের জন্য বীমাকারী দায়ী | $70,000 | $78,000 | $148,000 |
আরো আছে. ভূমিকম্প বীমা বাহক সাধারণত আপনাকে আপনার পলিসির বাসস্থান এবং ব্যক্তিগত সম্পত্তি অংশগুলির জন্য আলাদা ছাড় দিতে বাধ্য করে। সুতরাং, উপরের উদাহরণে, আপনি শেষ পর্যন্ত আপনার নিজের পকেট থেকে $32,000 কাটা যাবে—আপনার আবাসনের জন্য $30,000 এবং আপনার জিনিসপত্রের জন্য $2,000।
উত্তরটি সত্যিই তিনটি প্রশ্নের মধ্যে ফুটে উঠেছে:
কেউ না ভবিষ্যতের ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারে, তবে আপনার এলাকায় ক্ষতিকারক ভূমিকম্পের সম্ভাবনা অন্তত অনুমান করার কিছু স্মার্ট উপায় রয়েছে৷
আমরা দুটি টুল খুঁজে পেয়েছি যা সাহায্য করবে। প্রথমটি হল মার্কিন ভূতাত্ত্বিক জরিপ দ্বারা প্রদত্ত একটি ইন্টারেক্টিভ ফল্ট ম্যাপ। এটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের প্রতিটি অঞ্চলে ভূমিকম্পের কার্যকলাপ দেখায়।
আপনার এলাকায় একটি বড় ভূমিকম্পের সম্ভাবনা অনুমান করার দ্বিতীয় উপায় হল FEMA-এর বিপদ মানচিত্রগুলির একটি ব্যবহার করে৷ মানচিত্রগুলি আপনার আশেপাশে একটি ভূমিকম্পের সম্ভাবনা এবং এটি কতটা তীব্র হবে তা দেখায়৷
কোন ভূমিকম্পের মাত্রা আপনার বাড়ির ক্ষতির সম্ভাবনা সবচেয়ে বেশি সে সম্পর্কে একটি কঠিন এবং দ্রুত নিয়ম নেই। এটি বলেছিল, সাধারণ নিয়ম হল যে ক্ষয়ক্ষতি সাধারণত ঘটবে না যতক্ষণ না মাত্রা 4 বা 5 এর উপরে না পৌঁছায়।
যদিও, এলোমেলো অনুমান করার পরিবর্তে, আপনার বাড়ির ভূমিকম্পের ক্ষতির সম্ভাবনা পরিমাপ করার সর্বোত্তম উপায় হল একই বিষয়গুলি বিবেচনা করা যা বীমা কোম্পানিগুলি আপনার প্রিমিয়াম নির্ধারণ করতে ব্যবহার করে।
এই শেষ প্রশ্নটি সবচেয়ে বেশি ওজন বহন করে। অবশ্যই, আমরা চাই না আপনি আপনার বাড়ি হারান। কিন্তু একটি ধ্বংসাত্মক ভূমিকম্পের ক্ষেত্রে, আমরা অবশ্যই চাই না যে আপনি আপনার বাসার ডিমও হারান।
নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন:বীমা ছাড়াই আমার বাড়ি মেরামত বা পুনর্নির্মাণ করতে কত খরচ হবে এবং আমি কীভাবে এর জন্য অর্থ প্রদান করব? মনে রাখবেন আপনার বাড়ি ভূমিকম্পে ধ্বংস হয়ে গেলেও আপনি তবুও বন্ধকী অর্থ প্রদান করা চালিয়ে যেতে হবে যদি আপনি ইতিমধ্যে এটি পরিশোধ না করে থাকেন।
আপনাকে আরও বিশদ বিবরণ দিতে যাতে আপনি এই প্রশ্নের উত্তর দিতে পারেন, "আমার কি ভূমিকম্প বীমা প্রয়োজন?" আমরা এখানে একটি পৃথক ব্লগ পোস্ট লিখেছি।
আপনার বাড়ি এবং পুনর্নির্মাণের খরচ কভার করার জন্য আপনার যথেষ্ট ভূমিকম্প বীমা কেনা উচিত আপনার জিনিসপত্র প্রতিস্থাপন। কিন্তু যে কোনো নিয়মের মতো এখানেও ব্যতিক্রম আছে। সাধারণভাবে, সম্ভাব্য জরুরী পরিস্থিতিতে আপনার সম্পদ রক্ষা করাই সবচেয়ে বেশি আর্থিক অর্থবহ কৌশল।
মনে রাখবেন যে আমরা প্রকৃত নির্মাণ এবং পুনঃক্রয় খরচ সম্পর্কে কথা বলছি। তার মানে আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণ এবং আপনার সম্পত্তি পুনঃক্রয় করার জন্য প্রয়োজনীয় অর্থের পরিমাণ বের করতে হবে।
আপনার বাড়ির পুনর্নির্মাণের প্রকৃত নির্মাণ ব্যয় নির্ণয় করার সর্বোত্তম উপায় হল আপনার এলাকার জন্য প্রতি বর্গফুটের গড় পুনর্নির্মাণের খরচ খুঁজে বের করা এবং সেই সংখ্যাটিকে আপনার বাড়ির সামগ্রিক বর্গ ফুটেজ দ্বারা গুণ করা। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার এলাকায় গড় পুনর্নির্মাণের খরচ প্রতি বর্গফুট হয় $100 এবং আপনার বাড়ি হয় 2000 বর্গফুট, তাহলে আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণের খরচ হবে $200,000।
আপনার ব্যক্তিগত জিনিসপত্র প্রতিস্থাপনের খরচ অনুমান করতে, আপনি হয় আপনার বীমা এজেন্টকে জিজ্ঞাসা করতে পারেন বা একজন মূল্যায়নকারী নিয়োগ করতে পারেন। যেভাবেই হোক, তারা আপনাকে সঠিক অনুমান দিতে সক্ষম হবে।
আপনি যদি ভূমিকম্প বীমা কেনার সিদ্ধান্ত নিয়ে থাকেন এবং আপনি খরচের বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন, তাহলে চিন্তা করবেন না—আপনার প্রিমিয়াম কমানোর কিছু স্মার্ট উপায় রয়েছে।
যাইহোক, ভিনটেজ সজ্জার সাথে এর কোনও সম্পর্ক নেই। বেশিরভাগ ভূমিকম্প বীমা বাহক আপনার বাড়ির পুনরুদ্ধার করার জন্য একটি ছাড় অফার করে। আপনি যদি ভূমিকম্প সহ্য করার জন্য আপনার বাড়িকে শক্তিশালী করার জন্য প্রয়োজনীয় সময় এবং অর্থ ব্যয় করেন, তাহলে বীমা কোম্পানিগুলি সাধারণত দাম কমানোর প্রস্তাব দেয়৷
আপনার ভূমিকম্প বীমায় অর্থ সঞ্চয় করার আরেকটি উপায় হল একাধিক উদ্ধৃতি পাওয়া এবং শুধুমাত্র খরচই নয়, প্রিমিয়ামগুলি একটি বীমা কোম্পানি থেকে অন্য কোম্পানিতে আলাদা হওয়ার কারণও দেখা৷
আমরা জানি এই ধরনের গোয়েন্দা কাজ একটি ব্যথা হতে পারে. তাই, আমরা পরামর্শ দিই যে আমাদের এনডোর্সড লোকাল প্রোভাইডার (ELPs) এর মতো একজন পেশাদারের সাথে কাজ করা যারা আপনার জন্য গোয়েন্দা কাজ করতে পারে। তারা সর্বোত্তম মূল্যে সর্বোত্তম কভারেজ খুঁজে পেতে আপনার জন্য কেনাকাটা করবে যাতে আপনি বীমা হারের তুলনা করার চেয়ে আরও আনন্দদায়ক কিছু করতে আপনার সময় ব্যয় করতে পারেন।
আজই একটি বীমা ELP খুঁজুন!