স্বাস্থ্য বীমা বের করার চেষ্টা করা কখনও কখনও একটি নতুন ভাষা শেখার চেষ্টা করার মতো মনে হতে পারে—কিন্তু চটকদার ভাষা শেখার অ্যাপ ছাড়াই।
তবে ঘামবেন না। আপনি যদি ভাবছেন, স্বাস্থ্য বীমা কি? , আমরা সেই সব অভিনব, বিভ্রান্তিকর পদগুলি খুলে দেব এবং সরল ইংরেজিতে ব্যাখ্যা করব। তাই আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনি সুস্থ থাকার জন্য প্রয়োজনীয় কভারেজ পেয়েছেন এবং আপনার আর্থিক আকারে রাখুন।
স্বাস্থ্য বীমা হল এক ধরনের বীমা কভারেজ যা চিকিৎসা পরিচর্যার প্রায়শই ব্যয়বহুল খরচ - হাসপাতালে পরিদর্শন, সার্জারি, জরুরী কক্ষে থাকা, নিয়মিত চেকআপ, প্রেসক্রিপশন ওষুধ, সব ধরনের জিনিসের জন্য অর্থ প্রদান করতে সাহায্য করে। কখনও কখনও চিকিৎসা বীমা বলা হয়, স্বাস্থ্য বীমার প্রধান কাজ হল আপনার থেকে বীমা ক্যারিয়ারে ঝুঁকি হস্তান্তর করা (ভালো!) এইভাবে আপনি চিকিৎসা বিলের মধ্যে ডুবে যাবেন না যা আপনি বহন করতে পারবেন না। আসলে, আপনি স্বাস্থ্য বীমা ছাড়াই যে আর্থিক ঝুঁকি নেন প্রত্যেকের এটির প্রয়োজনের সবচেয়ে বড় কারণগুলির মধ্যে একটি৷
৷যদিও স্বাস্থ্য বীমা বিকল্পের সংখ্যা আপনাকে শনিবার রাতে দেখার জন্য সেরা স্ট্রিমিং পরিষেবা বাছাই করার চেষ্টা করার কথা মনে করিয়ে দিতে পারে (কেবল প্রায় মজার মতো নয়), শুধুমাত্র দুটি প্রধান ধরণের স্বাস্থ্য বীমা রয়েছে:ব্যক্তিগত এবং সর্বজনীন .
ব্যক্তিগত কভারেজ আপনার নিয়োগকর্তা বা ইউনিয়ন দ্বারা অফার করা হয়. এটি খোলা তালিকাভুক্তির সময় সরকার-চালিত মার্কেটপ্লেস (Healthcare.gov) এর পরিকল্পনাও অন্তর্ভুক্ত করে৷
জনস্বাস্থ্য বীমা আঙ্কেল স্যাম দ্বারা অর্থ প্রদান করা হয়. এতে 65 বছরের বেশি বয়সী লোকেদের জন্য মেডিকেয়ার, মেডিকেড (নিম্ন আয়ের পরিবারের জন্য) বা ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স বিভাগের কভারেজ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
এখন যেহেতু আমরা স্বাস্থ্য বীমা কী সে সম্পর্কে একটু উত্তর দিয়েছি, আসুন দেখি এটি কীভাবে কাজ করে।
অনুশীলনে, স্বাস্থ্য বীমা বেশ জটিল হতে পারে ("অপেক্ষা করুন, আমি ভেবেছিলাম আপনি বলেছিলেন যে এই অস্ত্রোপচারটি কভার করা হয়েছে!")। কিন্তু তত্ত্বে , এটা বেশ সোজা।
একটি মাসিক প্রিমিয়াম প্রদান করার মাধ্যমে, আপনার স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানি নির্দিষ্ট স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত পরিষেবাগুলির একটি অংশ পাবে - যতক্ষণ না সেগুলি আপনার পরিকল্পনায় অন্তর্ভুক্ত থাকে। একবার আপনি পকেট থেকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করলে, যাকে ডিডাক্টিবল বলা হয়, বীমা কোম্পানী আপনার চিকিৎসা বিলগুলিকে চিপ করা শুরু করবে। আপনার বীমাকারী তারপর সেই খরচগুলির কিছু কভার করবে। এবং নিয়মিত ডাক্তার পরিদর্শনের মতো জিনিসগুলির জন্য, আপনাকে সাধারণত একটি ছোট কপি দিতে হবে (সাধারণত প্রায় $20), এবং আপনার বীমাকারী বাকিটি কভার করবে-এমনকি যদি আপনি এখনও আপনার কর্তনযোগ্যতা পূরণ না করেন।
অনেক স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনারও প্রয়োজনীয়তা রয়েছে যে আপনি কোন ডাক্তার বা প্রদানকারীর নেটওয়ার্ক ব্যবহার করতে পারেন। আপনি পারবেন৷ আপনি যাকে চান তার সাথে কাজ করুন, কিন্তু যদি সেই প্রদানকারীকে সঠিক নেটওয়ার্কে অন্তর্ভুক্ত না করা হয়, তাহলে আপনি আপনার বীমাকারীর পিচিং এর সম্পূর্ণ সুবিধা পাবেন না।
আপনি যদি পকেটের বাইরে খরচ কম দিতে চান তবে একটি টিপ:আপনার কাটছাঁট কম করুন . আপনি একটি উচ্চ মাসিক প্রিমিয়াম প্রদান করবেন, কিন্তু আপনার বীমা শীঘ্রই শুরু হবে। এটি বিপরীতেও কাজ করে। আপনি যদি প্রতি মাসে কম অর্থ প্রদান করতে চান, একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য প্ল্যান বেছে নিলে আপনার প্রিমিয়াম কম হবে। এটি একটি করলার মতো, কিন্তু সেই অংশ ছাড়া যেখানে আপনি আঘাত পান কারণ আপনার বন্ধু লাফিয়ে পড়ে।
ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা মানে হল এটি এমন একটি পরিকল্পনা যা আপনি নিজেরাই কিনেছেন—ব্যক্তিগতভাবে (আমরা আপনাকে বলেছিলাম এর কিছু জটিল ছিল না)। একটি নিয়োগকর্তা বা সরকারী প্রোগ্রামের মাধ্যমে আপনি যে প্ল্যানগুলি পান তার বিপরীতে সবচেয়ে সাধারণ ধরণের ব্যক্তিগত পরিকল্পনাগুলি বাজারে পাওয়া যায়৷
গ্রুপ হেলথ ইন্স্যুরেন্স প্ল্যানগুলি নির্দিষ্ট গোষ্ঠীর লোকেদের জন্য প্রযোজ্য, যেমন একজন নিয়োগকর্তার দ্বারা প্রদত্ত।
আপনি যেমন আপনার প্রিয় বাল্ক স্টোরে কাগজের তোয়ালে, গ্রানোলা বার বা আঠালো বিয়ার (আপনি করবেন!) কিনতে পারেন, অনেক কোম্পানি স্বাস্থ্য বীমার জন্য একই কাজ করে। একদল লোকের জন্য একটি পরিকল্পনা কেনা—এই ক্ষেত্রে, কর্মচারীরা—তাদের অর্থ সাশ্রয় করে এবং কখনও কখনও আপনাকে সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারে৷
তবে আপনার নিয়োগকর্তার পরিকল্পনাটি আপনার সেরা বিকল্প বলে মনে করবেন না। কখনও কখনও আপনি একটু কেনাকাটা করে একই কভারেজ সহ সস্তা বিকল্পগুলি খুঁজে পেতে পারেন৷
৷এবং আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত বা বেকার হন তবে চিন্তা করবেন না। স্বাস্থ্য বীমার ক্ষেত্রে আপনার কাছে এখনও কিছু দুর্দান্ত বিকল্প রয়েছে।
একটি স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম কভারেজের জন্য আপনি মাসিক (কখনও কখনও বার্ষিক) যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন। এবং স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়ামের খরচ কখনও কখনও মনে হতে পারে আপনি ডায়মন্ড প্ল্যানে আছেন, সিলভার নয়। এটি ব্যয়বহুল! কিন্তু সত্যিই কি ব্যয়বহুল বীমা না থাকা এবং $50,000 হাসপাতালের বিলের দিকে তাকাচ্ছে।
আবার, আপনি যদি প্রতি মাসে কম দিতে চান , একটি উচ্চ কর্তনযোগ্য একটি পরিকল্পনা চয়ন করুন. আপনার বীমাকারী সাহায্য শুরু করার আগে চিকিৎসা খরচের জন্য পকেট থেকে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে প্রস্তুত থাকুন। আপনি যদি আমাদের শিশুর পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করেন এবং একটি সম্পূর্ণ অর্থায়িত জরুরি তহবিল থাকে তবে এটি আপনার জন্য কোনও সমস্যা হবে না। এছাড়াও আপনি একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) খুলতে পারেন যদি আপনার পরিকল্পনা কিছু প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে—এটি চিকিৎসা খরচ বাঁচানোর এবং পরিশোধ করার একটি কর-মুক্ত উপায়।
আপনি সম্ভবত এতক্ষণে এটি খুঁজে পেয়েছেন, কিন্তু আপনার বীমাকারী আপনাকে ফেরত দেওয়া শুরু করার আগে আপনাকে যে পরিমাণ খরচ করতে হবে তা হল একটি স্বাস্থ্য বীমা ছাড়যোগ্য। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কাটছাঁট করা হয় $5,000, তাহলে আপনাকে নিজের যত্নের জন্য $5,000 দিতে হবে। শুধুমাত্র তার পরেই আপনার বীমাকারী আপনাকে খরচের জন্য ফেরত দিতে শুরু করবে।
আপনি হয়ত সর্বোচ্চ পকেট খরচ নামে কিছু শুনেছেন . এটি হল সর্বোচ্চ পরিমাণ—সিলিং—আপনি একটি নির্দিষ্ট বছরে যত্নের জন্য অর্থ প্রদান করবেন। তাই যখন মারফি আঘাত করে, এবং মনে হয় আকাশ পড়ে যাচ্ছে, সেখানে অন্তত কিছু সীমা আছে। আপনি এটি আঘাত করার পরে, আপনার বীমাকারী সেখান থেকে অন্তত সেই বছরের 31 ডিসেম্বরের মধ্যে নিয়ে যাবে৷
Coinsurance আপনার পকেটের বাইরের সর্বাধিক খরচের সাথে সম্পর্কিত এবং আপনার প্রিমিয়ামকেও প্রভাবিত করে। এটি আপনার কাটানোর যোগ্য হিট করার পরে কভার করার জন্য আপনি দায়ী চিকিৎসা পরিষেবাগুলির শতাংশ। এটি আপনার বীমা ক্যারিয়ারের সাথে স্বাস্থ্যসেবার খরচ ভাগ করার একটি উপায়।
বেশিরভাগ পলিসিতে, মুদ্রা বীমা সাধারণত একটি ভগ্নাংশ- যেমন 80/20 বা 70/30। তাই যদি আপনার প্ল্যান 80/20 বলে, তাহলে আপনার বীমাকারী খরচের 80% পরিচালনা করবে, এবং আপনি বাকি 20% যত্ন নেবেন—কিন্তু আপনি বছরের জন্য আপনার কাটছাঁট করার পরেই।
তাই আপনি আপনার কর্তনযোগ্য হিট করেছেন, এবং আপনি আপনার প্রথম দাবি দায়ের করতে প্রস্তুত (আশা করি এটি খুব গুরুতর কিছুর জন্য নয়)।
প্রথম জিনিসটি বুঝতে হবে যে, বেশিরভাগ সময়, আপনাকে দাবির সাথে বিশৃঙ্খলাও করতে হবে না। আপনার ডাক্তার বা প্রদানকারীর কাছে আপনার বীমা তথ্য আছে এবং সাধারণত আপনার বীমাকারীর কাছে সরাসরি দাবি পাঠাবে।
কিন্তু যদি আপনি নিজেই দাবি দাখিল করেন—যেমন আপনি ভ্রমণের সময় দুর্ঘটনায় পড়েন—এখানে কিছু টিপস রয়েছে:
একবার আপনি এটি করার পরে, এগিয়ে যান এবং দাবি ফাইল করার জন্য আপনার বীমা কোম্পানির নির্দেশাবলী অনুসরণ করুন। তারপর এটি অনুমোদন বা অস্বীকার করার জন্য আপনার বীমাকারীর জন্য অপেক্ষা করার বিষয় মাত্র। যদি তারা এটি অস্বীকার করে, আপনি সর্বদা আপিল করতে পারেন।
এখন আপনি স্বাস্থ্য বীমার মূল বিষয়গুলি জানেন। তবে এখনও আরও এক টন আছে যা আমরা প্রবেশ করিনি। এবং ডিডাক্টিবল, নেটওয়ার্ক, কপি এবং প্রিমিয়াম সহ, আপনার স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনাটি আপনার ব্যক্তিগত জীবনের পরিস্থিতির সাথে মেলে তা নিশ্চিত করা বেশ জটিল হতে পারে৷
এই কারণেই আমরা একজন স্বাধীন স্বাস্থ্য বীমা এজেন্টের সাথে কাজ করার পরামর্শ দিই যিনি আমাদের অনুমোদিত স্থানীয় প্রদানকারী (ELP) প্রোগ্রামের অংশ। তারা আপনাকে সেরা মূল্যে সেরা কভারেজ পেতে শিল্প সম্পর্কে তাদের অনন্য জ্ঞান নিয়ে আসবে। এবং তারা রামসে ট্রাস্টেড, তাই আপনি জানেন যে আপনি এমন এজেন্টদের সাথে কাজ করবেন যাদের একজন শিক্ষকের হৃদয় রয়েছে এবং আপনি আসলে কী অর্থ প্রদান করছেন তা ব্যাখ্যা করতে পারেন।
আজই একজন স্থানীয় পেশাদারের সাথে সংযোগ করুন!