আপনি সকালে আপনার গাড়িতে উঠুন এবং আবিষ্কার করুন যে কেউ আপনার হাবক্যাপগুলি চুরি করেছে। আপনার কাজ করার পথে, একটি পাথর লাথি মেরে আপনার উইন্ডশিল্ডে ফাটল ধরে। একটি ঝড়ের সময়, একটি বিশাল গাছের ডাল আপনার গাড়ির উপর পড়ে কারণ এটি আপনার ড্রাইভওয়েতে বসে থাকে। এই সব ঘটনা কি মিল আছে? এগুলি সমস্তই ব্যাপক বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত৷

সংঘর্ষের সাথে সম্পর্কিত নয় এমন ক্ষতি এবং বিপর্যয়ের ক্ষেত্রে ব্যাপক গাড়ি বীমা আপনার গাড়িকে কভার করে। কিন্তু কিভাবে ব্যাপক গাড়ী বীমা কাজ করে, এবং আপনি সত্যিই এটি প্রয়োজন? পড়ুন।

বিস্তৃত গাড়ী বীমা কভার করে কি?

সহজ কথায়, ব্যাপক বীমা আপনার গাড়ির সাথে ঘটে যাওয়া খারাপ জিনিসগুলিকে কভার করে যখন আপনি এটি চালাচ্ছেন না। এতে আপনার গাড়ির চুরি বা সংঘর্ষের কারণে ঘটেনি এমন ক্ষতি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

বিস্তৃত বীমা সংঘর্ষের বীমা থেকে ভিন্ন, যা গাড়ি চালানোর সময় অন্য গাড়ি বা বস্তুকে আঘাত করলে আপনার গাড়ির ক্ষতি কভার করে। চালকরা প্রায়ই সংঘর্ষের বীমা বহন করে এমন ঝুঁকি থেকে রক্ষা করার জন্য যা ব্যাপক বীমা কভার করে না এবং এর বিপরীতে। আসলে, কিছু বীমা কোম্পানি এক ধরনের কভারেজ বিক্রি করবে না যদি না আপনি অন্যটিও না কিনে থাকেন।

যখন আপনি একটি বিস্তৃত বীমা দাবি করেন, তখন আপনি আপনার কর্তনযোগ্য অর্থ প্রদানের জন্য দায়ী থাকবেন, যা কয়েকশ ডলার থেকে $1,000 বা তার বেশি হতে পারে। তখন বীমা কোম্পানি আপনার গাড়ির বর্তমান মূল্য পর্যন্ত আপনার গাড়ির মেরামত বা প্রতিস্থাপনের বাকি খরচ বহন করবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার যদি $500 কাটানোর যোগ্য থাকে, এবং গাছের ডাল কেটে ফেলার পরে আপনার গাড়ির ছাদ মেরামত করতে $3,000 খরচ হয়, তাহলে আপনি মেরামতের জন্য $500 প্রদান করবেন, এবং বীমা কোম্পানি বাকিটির জন্য অর্থ প্রদান করবে।

যদিও আপনার বিশদ বিবরণের জন্য সর্বদা আপনার নির্দিষ্ট নীতি পরীক্ষা করা উচিত, ব্যাপক বীমা সাধারণত নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে আপনাকে কভার করে:

• আগুন বা বিস্ফোরণে আপনার গাড়ি ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে।
• আপনার গাড়ি চুরি হয়েছে বা চুরির চেষ্টার সময় ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে।
• বন্যা, টর্নেডো বা হারিকেনের মতো প্রাকৃতিক দুর্যোগে আপনার গাড়ি ক্ষতিগ্রস্ত বা হারিয়ে গেছে।
• শিলাপাথর বা টেলিফোনের খুঁটির মতো কিছু পড়ে বা উড়ে গিয়ে আপনার গাড়ি ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে।
• আপনার গাড়ি ভাংচুর করা হয়েছে বা আইন অমান্যের কারণে ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে, যেমন দাঙ্গা।
• আপনি একটি প্রাণীকে আঘাত করেছেন, যেমন একটি হরিণ বা গরু। (এটি বিরল দৃষ্টান্ত যখন ব্যাপক, সংঘর্ষের বীমার পরিবর্তে, গাড়ি চালানোর সময় ঘটে যাওয়া ক্ষতিকে কভার করে।)
• আপনার উইন্ডশিল্ড বা জানালা ফাটল বা ভাঙা। কারণ কাচের ক্ষতি খুবই সাধারণ, কিছু বীমাকারী কাচের জন্য প্রসারিত কভারেজ বিক্রি করে। উদাহরণস্বরূপ, কৃষকরা উইন্ডশীল্ড এবং কাচ মেরামতের জন্য $100 বা $0 ছাড়ের বিকল্প বিক্রি করে।

তবে ব্যাপক বীমার সীমাবদ্ধতা রয়েছে। এখানে এমন কিছু পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে এটি আপনাকে রক্ষা করবে না:

• আপনি গাড়ি চালানোর সময় আপনার গাড়ির ক্ষতি :আপনার গাড়ির ড্রাইভওয়েতে পার্ক করার সময় যদি একটি পাথর আপনার গাড়ির উপর পড়ে, তাহলে ব্যাপক বীমা ক্ষতি কভার করবে। ড্রাইভিং করার সময় যদি আপনি একই বোল্ডারে ধাক্কা খেয়ে যান, তবে সংঘর্ষের বীমা গ্রহণ করা হয়৷
• পরতে ও ছিঁড়ে যাওয়া বা যান্ত্রিক সমস্যা :যান্ত্রিক ব্যর্থতা এবং আপনার গাড়ির স্বাভাবিক পরিধান এবং টিয়ার ব্যাপক বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত নয়৷
• আপনার গাড়ি থেকে আইটেম চুরি হয়েছে :এগুলি আপনার বাড়ির মালিক বা ভাড়াটেদের পলিসি দ্বারা আচ্ছাদিত হতে পারে, কিন্তু ব্যাপক বীমা দ্বারা আচ্ছাদিত নয়৷
• দায় বা চিকিৎসা খরচ :ব্যাপক বীমা শুধুমাত্র আপনার গাড়িকে কভার করে। আপনার গাড়ির ক্ষতি করে এমন ঘটনায় যদি লোকেরা আহত হয়-উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার গাড়িতে বসে আছেন যখন একটি টেলিফোনের খুঁটি পড়ে যায়-ব্যাপক বীমা দায় বা চিকিৎসা খরচের জন্য অর্থ প্রদান করবে না।

বিস্তৃত গাড়ী বীমা খরচ কত?

রাজ্যগুলিতে সাধারণত চালকদের একটি নির্দিষ্ট স্তরের দায়বদ্ধতা বীমা থাকা প্রয়োজন, যা গাড়ি চালানোর সময় আপনি যানবাহনের ক্ষতি বা অন্য পক্ষের আঘাতের কারণ হলে খরচ কভার করে। দায় কভারেজের খরচের সাথে ব্যাপক কভারেজের খরচ যোগ করা হয়।

ব্যাপক বীমা খরচ ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে. ইন্স্যুরেন্স ইনফরমেশন ইনস্টিটিউট (III) অনুসারে দেশব্যাপী, ব্যাপক বীমার গড় খরচ বার্ষিক $159.72। যাইহোক, কিছু রাজ্যে এটি বেশ কিছুটা কম (উদাহরণস্বরূপ ক্যালিফোর্নিয়ায় $96.15), অন্যদের ক্ষেত্রে এটি উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি (Wyoming এ $291.22)। সংঘর্ষ বীমা খরচ কতটা প্রভাব ফেলে?

• আপনি যে গাড়িটি চালান :কিছু যানবাহন মেরামতের জন্য অন্যদের তুলনায় বেশি খরচ হয়। কিছু গাড়ি গাড়ি চোরদের কাছেও বেশি জনপ্রিয়। যদি আপনার গাড়ি এইগুলির মধ্যে একটি হয়, তাহলে আপনি ব্যাপক বীমার জন্য আরও অর্থ প্রদান করতে পারেন। কারণ আপনি যে পরিমাণ ব্যাপক কভারেজ পেতে পারেন তা আপনার গাড়ির মূল্যের উপর ভিত্তি করে, আপনার গাড়ির মূল্যও একটি ফ্যাক্টর। সাধারণভাবে, আরও মূল্যবান গাড়ির উচ্চতর ব্যাপক বীমা প্রিমিয়াম থাকে; পুরানো, কম মূল্যবান গাড়ির প্রিমিয়াম কম থাকে।
• আপনি যেখানে থাকেন৷ :বিভিন্ন রাজ্য বীমা বাহককে ভিন্নভাবে নিয়ন্ত্রন করে, যার ফলে রাজ্য থেকে রাজ্যে প্রিমিয়াম বৈচিত্র্য ঘটে। আপনি যদি উচ্চ-অপরাধের এলাকায় বাস করেন বা প্রাকৃতিক দুর্যোগে ঘন ঘন ক্ষতিগ্রস্ত হন তাহলেও আপনাকে উচ্চ ঝুঁকি হিসেবে বিবেচনা করা হবে।
• যেখানে আপনি আপনার গাড়ি পার্ক করেন বা সংরক্ষণ করেন :কিছু জায়গা অন্যদের তুলনায় ঝুঁকিপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, আপনার গ্যারেজে লক করা গাড়ির চেয়ে রাস্তায় পার্ক করা একটি গাড়ি ভাঙচুর, চুরি বা গাছের ডাল দ্বারা আঘাত করার সম্ভাবনা বেশি—এবং আপনি সেই অতিরিক্ত ঝুঁকির জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন৷
• আপনি যে কাটছাঁট বেছে নিয়েছেন :কম ডিডাক্টিবল মানে আপনি যদি দাবি করেন তাহলে আপনি পকেট থেকে কম অর্থ প্রদান করবেন; যাইহোক, এর মানে আপনার প্রিমিয়াম বেশি হবে। আপনার কর্তনযোগ্য বৃদ্ধি আপনার প্রিমিয়াম কমাতে সাহায্য করতে পারে।
• আগের বীমা দাবি :আপনার যদি পূর্বের বীমা দাবির ইতিহাস থাকে, তাহলে বীমাকারীরা আপনাকে উচ্চ ঝুঁকি হিসেবে বিবেচনা করতে পারে এবং আপনার থেকে আরও বেশি চার্জ নিতে পারে।
• আপনার ব্যক্তিগত জনসংখ্যা :আপনি বীমা করা কতটা ঝুঁকিপূর্ণ তা নির্ধারণ করতে, বীমা বাহক আপনার লিঙ্গ, বয়স এবং বৈবাহিক অবস্থা বিবেচনা করবে। কেউ কেউ আপনার কর্মসংস্থান এবং আপনি আপনার বাড়ির মালিক বা ভাড়ার দিকেও নজর দেন। এই তথ্য ব্যবহার করে, তারা মূল্যায়ন করতে পারে যে আপনি একটি দাবি দায়ের করতে পারেন কিনা।
• আপনার বেছে নেওয়া বীমা কোম্পানি :প্রিমিয়াম এক বীমা বাহকের থেকে অন্যের মধ্যে আলাদা। এছাড়াও, বেশিরভাগ বীমাকারীরা আপনাকে ছাড় দেবে যদি আপনি তাদের কাছ থেকে একাধিক পলিসি কেনেন, যেমন বান্ডলিং হোম এবং অটো বীমা।
• আপনার ক্রেডিট স্কোর :বেশিরভাগ রাজ্যে, অটো বীমা কোম্পানিগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরের একটি বিশেষ সংস্করণ ব্যবহার করে যা ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা স্কোর হিসাবে পরিচিত হয় যাতে আপনার বীমা ঝুঁকি আরও সঠিকভাবে পরিমাপ করা যায় এবং তারা যা পায় তার উপর ভিত্তি করে আপনার প্রিমিয়াম বাড়ায় বা কম করে। আপনার ক্রেডিট উন্নত করা আপনার প্রিমিয়াম কমাতে সাহায্য করতে পারে।

কার ব্যাপক গাড়ি বীমা প্রয়োজন?

আপনি যখন একটি গাড়ি লিজ বা অর্থায়ন করেন, তখন ঋণদাতা আপনাকে গাড়িটিকে রক্ষা করার জন্য ব্যাপক (পাশাপাশি সংঘর্ষ) কভারেজ পেতে হতে পারে। অন্যথায়, ব্যাপক বীমা আইনত প্রয়োজন হয় না, এবং আপনি এটি অপ্ট আউট করতে পারেন। কিন্তু আপনার উচিত?

পুরানো, কম মূল্যবান গাড়ির মালিকরা প্রায়ই ব্যাপক বীমা বাদ দেন। একটি বিস্তৃত দাবির জন্য অর্থপ্রদান কখনই গাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি হবে না, তাই যদি আপনার গাড়ির মূল্য মাত্র কয়েক হাজার ডলার হয়, তাহলে ব্যাপক কভারেজ ব্যয়ের মূল্য নাও হতে পারে। একটি পুরানো গাড়ির বীমা করার জন্য অর্থ ব্যয় করার পরিবর্তে, আপনি সেই নগদটিকে একটি নতুন-কার তহবিলে রাখতে পছন্দ করতে পারেন। III পরামর্শ দেয় ব্যাপক এবং সংঘর্ষের কভারেজ বাদ দেওয়ার জন্য যদি আপনার গাড়ির মূল্য দুইটি কভারেজের জন্য বার্ষিক প্রিমিয়ামের 10 গুণের কম হয়।

কিন্তু এমনকি একটি পুরানো গাড়ির সাথেও, ব্যাপক গাড়ি বীমা পাওয়ার ভালো কারণ থাকতে পারে। সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় নিজেকে জিজ্ঞাসা করতে এখানে কিছু প্রশ্ন রয়েছে:

• আপনি কি এমন একটি এলাকায় বাস করেন যেখানে গাড়ি চুরি বা অন্যান্য অপরাধের হার বেশি? যদি তাই হয়, আপনার গাড়ি চুরি বা ভাংচুর হওয়ার ঝুঁকি বেশি, বিশেষ করে যদি আপনি প্রায়ই এটি রাস্তায় বা খোলা গাড়ির পোর্টে পার্ক করেন৷
• আপনি কি চরম আবহাওয়া সহ এমন এলাকায় থাকেন? যদি আপনার এলাকা হারিকেন, টর্নেডো, দাবানল বা অন্যান্য চরম আবহাওয়ার প্রবণ হয়, তাহলে ব্যাপক গাড়ি বীমা আপনাকে দুর্যোগের আঘাতে উদ্বিগ্ন হওয়ার জন্য একটি কম জিনিস দিতে পারে।
• ড্রাইভিং করার সময় আপনি কি সাধারণত প্রাণীদের মুখোমুখি হন? আপনি যদি পাহাড়ে বা দেশে থাকেন এবং প্রায়শই রাস্তায় হরিণ, ভালুক বা গরু দেখতে পান, তাহলে ব্যাপক বীমা খরচের মূল্য হতে পারে। হাইওয়ে লস ডেটা ইনস্টিটিউট অনুসারে, পশু ধর্মঘটের জন্য একটি বীমা দাবির গড় খরচ হল $3,875৷
• আপনার কি দামি গাড়ি আছে? একটি উচ্চ মূল্যের যানবাহন মেরামতের জন্য অর্থ প্রদান ব্যয়বহুল; একটি প্রতিস্থাপন হাজার হাজার ডলার খরচ হতে পারে. ব্যাপক বীমা এই খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে।
• আপনি কি দুর্যোগের সময় আপনার গাড়ি মেরামত বা প্রতিস্থাপনের সামর্থ্য রাখতে পারেন? ব্যাপক বীমা পেতে বা না পাওয়ার ক্ষেত্রে আপনার নিজের অর্থই সবচেয়ে বড় বিবেচ্য। আপনার গাড়ির মূল্য হতে পারে শুধুমাত্র $3,000, কিন্তু যদি এটি প্রতিস্থাপনের জন্য $3,000 নিয়ে আসে তবে এটি একটি প্রসারিত হবে, ব্যাপক কভারেজ সম্ভবত একটি স্মার্ট বিনিয়োগ৷

যদিও আইন দ্বারা ব্যাপক বীমার প্রয়োজন হয় না, বেশিরভাগ চালক এটিকে তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টগুলিকে একটি গাড়ি মেরামত বা প্রতিস্থাপনের অপ্রত্যাশিত খরচ থেকে রক্ষা করার একটি সাশ্রয়ী উপায় খুঁজে পান। আপনি আপনার কর্তনযোগ্য বৃদ্ধি করে, একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর বজায় রেখে এবং আপনার জন্য সেরা নীতি খুঁজে পেতে বীমা কোম্পানিগুলির মধ্যে তুলনামূলক কেনাকাটা করে আপনার ব্যাপক বীমা প্রিমিয়াম কমাতে পারেন৷