একটি বাড়ি বেশিরভাগ লোকের সবচেয়ে বড় বিনিয়োগ, তাই বাড়ির মালিকদের বীমা দিয়ে আপনার নিজের সুরক্ষা করা উচিত নয়? আপনার বন্ধকী ঋণদাতা আপনাকে বাড়ির বীমা পেতে চান বা না করেন—এবং বেশিরভাগই করেন—আপনার বাড়ির জন্য কভারেজ কেনা একটি স্মার্ট পদক্ষেপ। আপনার সামর্থ্যের মূল্যে বাড়ির মালিকদের বীমা পেতে এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন৷
জানুন বাড়ির মালিকদের বীমা কি কভার করে—আর কি করে না
বাড়ির মালিকদের বীমা কী কভার করে—এবং কী নয় তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। স্ট্যান্ডার্ড নীতিগুলি সাধারণত নিম্নলিখিত ধরনের কভারেজ অন্তর্ভুক্ত করে।
- দায় সুরক্ষা/নো-ফল্ট মেডিকেল কভারেজ আপনার সম্পত্তিতে কোনো দর্শনার্থী আঘাত পেলে আইনি খরচ এবং চিকিৎসা সেবার জন্য অর্থ প্রদান করে; এটি আপনার পরিবারের সদস্যদের অন্য কোনো ব্যক্তি বা তাদের সম্পত্তির ক্ষতিও কভার করে৷
- বাস কভারেজ আপনার বাড়ি ক্ষতিগ্রস্থ বা আচ্ছাদিত বিপদ দ্বারা ধ্বংস হলে মেরামত বা পুনর্নির্মাণের খরচ প্রদান করে।
- আচ্ছাদিত বিপদের মধ্যে সাধারণত আগুন বা ধোঁয়া, বাতাস (হারিকেন এবং টর্নেডো সহ), শিলাবৃষ্টি বা বজ্রপাত, ভাঙচুর, চুরি এবং নির্দিষ্ট ধরণের পানির ক্ষতি অন্তর্ভুক্ত থাকে।
- অতিরিক্ত কাঠামো, যেমন গ্যারেজ এবং বেড়া, সাধারণত আচ্ছাদিত করা হয়।
- ব্যক্তিগত সম্পত্তি কভারেজ আপনার বাড়ির বিষয়বস্তু প্রতিস্থাপনের জন্য অর্থ প্রদান করে যেগুলি একটি কভার ঘটনার দ্বারা চুরি বা ক্ষতিগ্রস্ত হয়েছে। এটি বাড়ির বাইরের ব্যক্তিগত জিনিসগুলিও কভার করতে পারে, যেমন আপনার গাড়ি বা স্টোরেজ স্পেস৷
৷ - ব্যবহারের ক্ষতি/অতিরিক্ত জীবনযাত্রার ব্যয় (ALE) ভাড়া, হোটেল খরচ এবং খাবার সহ আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণ বা মেরামত করার সময় অন্য কোথাও বসবাসের খরচ কভার করে৷
বাড়ির মালিকদের বীমা সাধারণত বন্যা, ভূমিকম্প, সিঙ্কহোল বা ব্যাক-আপ নর্দমা, সেপটিক ট্যাঙ্ক, স্যাম্প পাম্প বা ড্রেন থেকে জলের ক্ষতি কভার করে না।
আপনার কতটা বাড়ির মালিকদের বীমা প্রয়োজন তা স্থির করুন
আপনাকে যে পরিমাণ কভারেজ বহন করতে হবে তা কাঠামো প্রতিস্থাপন বা মেরামতের খরচের উপর ভিত্তি করে। এটি আপনার বাড়ির মূল্য বা বর্তমান মূল্যের থেকে আলাদা, যার মধ্যে আপনার জমির পাশাপাশি কাঠামো অন্তর্ভুক্ত রয়েছে৷
- আপনার বাড়ির বর্গ ফুটেজ, উপকরণ এবং শ্রমের স্থানীয় খরচ এবং আপনার বাড়ির উপকরণের উপর ভিত্তি করে পুনর্নির্মাণের খরচ অনুমান করুন। স্থানীয় ঠিকাদার, রিয়েল এস্টেট এজেন্ট বা বীমা এজেন্টরা আপনাকে পুনর্নির্মাণের খরচ অনুমান করতে সাহায্য করতে পারে
- আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তির মূল্য অনুমান করার জন্য একটি বাড়ির তালিকা পরিচালনা করুন।
- আপনার বাড়িতে যান এবং অনুমান করুন যে প্রতিটি রুমের সবকিছু প্রতিস্থাপন করতে কত খরচ হবে। আইটেমগুলির ছবি এবং বিবরণ সহ একটি ভিডিও রেকর্ড করুন, যেমন ব্র্যান্ডের নাম এবং কেনার বছর।
- আপনার সম্পত্তির আউটবিল্ডিং বা একটি অফ-সাইট স্টোরেজ সুবিধাতে রাখা জিনিসপত্র অন্তর্ভুক্ত করুন (কিছু বাড়ির মালিকদের বীমা নীতিগুলি অফ-সাইট সম্পত্তিও কভার করে)।
- প্রিমিয়ামের জন্য আপনি কতটা ব্যয় করতে পারেন তা দেখতে আপনার বাজেট দেখুন৷ আপনি যে কভারেজ চান এবং আপনার সামর্থ্যের পরিমাণের মধ্যে একটি ভারসাম্য খুঁজে বের করার চেষ্টা করুন।
বাড়ির মালিকদের বিমা অতিরিক্ত বিবেচনা করতে হবে
একটি স্ট্যান্ডার্ড পলিসির সীমার বাইরে কভারেজ প্রদানের জন্য আপনার অতিরিক্ত বীমা প্রয়োজন বা চাইতে পারে।
দায় অতিরিক্ত :
- আপনার বাড়ির মালিকদের বীমার সীমার চেয়ে বেশি মূল্যের সম্পত্তি বা সম্পদের মালিক হলে, ছাতা বীমা $1 মিলিয়ন বৃদ্ধিতে অতিরিক্ত কভারেজ প্রদান করতে পারে।
- যে বাড়িতে কুকুর আছে, সুইমিং পুল, জ্যাকুজি, ট্রাম্পোলাইন বা দুর্ঘটনা ঘটতে পারে এমন অন্যান্য বৈশিষ্ট্যগুলির জন্য অতিরিক্ত দায় বীমা প্রয়োজন হতে পারে।
ব্যক্তিগত সম্পত্তি অতিরিক্ত :
- মানক নীতিগুলি বর্তমানে একটি আইটেমের মূল্যের পরিমাণ প্রদান করে; এটি একটি বর্তমান সমতুল্য দিয়ে আইটেম প্রতিস্থাপন করার জন্য যথেষ্ট নাও হতে পারে৷
৷ - প্রতিস্থাপন খরচ কভারেজ বিবেচনা করুন , যা সমতুল্য মডেলগুলির সাথে যন্ত্রপাতি, ইলেকট্রনিক্স এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত সম্পত্তি প্রতিস্থাপনের জন্য অর্থ প্রদান করে৷
- স্ট্যান্ডার্ড হোম ইন্স্যুরেন্স সাধারণত গয়না, ফাইন আর্ট, ইলেকট্রনিক্স এবং সংগ্রহযোগ্য জিনিসগুলির জন্য কভারেজ সীমিত করে।
- যদি আপনি মূল্যবান জিনিসের মালিক হন যা এই সীমা অতিক্রম করে, তাহলে আইটেমগুলির সম্পূর্ণ মূল্যের জন্য একটি ফ্লোটার বা অনুমোদন কেনার কথা বিবেচনা করুন৷
বাসস্থানের অতিরিক্ত :
- যদি আপনার একটি পুরনো বাড়ি থাকে, তাহলে অর্ডিন্যান্স বা আইন কভারেজ বিবেচনা করুন , যা বর্তমান বিল্ডিং কোডে আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণের জন্য অর্থ প্রদান করে।
- প্রাকৃতিক দুর্যোগের পর, শ্রম এবং উপকরণের ঘাটতির কারণে পুনর্নির্মাণের খরচ কখনও কখনও আকাশচুম্বী হয়।
- বর্ধিত প্রতিস্থাপন কভারেজ এই খরচগুলি কভার করার জন্য আপনার বাসস্থান কভারেজ সীমার উপরে 20% থেকে 25% যোগ করে।
- গ্যারান্টিযুক্ত প্রতিস্থাপন কভারেজ পুনঃনির্মাণের খরচ কভার করে তা আপনার বাসস্থান কভারেজ সীমা যতই অতিক্রম করুক না কেন।
- স্ফীতি কভারেজ স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার কভারেজ বার্ষিক মূল্যস্ফীতির জন্য বৃদ্ধি করে।
- কিছু নীতি ALE কভারেজের ডলারের পরিমাণ বা এটি কতক্ষণ স্থায়ী হতে পারে তা সীমিত করে। বর্ধিত ALE কভারেজ বিবেচনা করুন যদি আপনার অঞ্চল দুর্যোগ প্রবণ হয়।
দুর্যোগের জন্য বিশেষায়িত বীমা স্ট্যান্ডার্ড হোম বীমা কভার করে না :
- বন্যা বীমা :আপনি বন্যা অঞ্চলে আছেন কিনা এবং আপনার ঝুঁকির মাত্রা কী তা দেখতে FEMA-এর বন্যার মানচিত্র ব্যবহার করুন। আপনি যদি ঝুঁকিতে থাকেন, তাহলে আপনার বন্ধকী ঋণদাতার বন্যা বীমার প্রয়োজন হতে পারে; এমনকি যদি তারা না করে, এটি একটি ভাল ধারণা হতে পারে।
- ভূমিকম্প বীমা :আপনি ভূমিকম্পের দেশে থাকলে, আপনি ভূমিকম্প বীমা বহন করতে চাইবেন। আপনি এটি ব্যক্তিগত বীমা কোম্পানি থেকে বা ক্যালিফোর্নিয়ায়, ক্যালিফোর্নিয়া ভূমিকম্প কর্তৃপক্ষের মাধ্যমে পেতে পারেন৷
- সিঙ্কহোল বীমা :যদি আপনার এলাকায় সিঙ্কহোলগুলি সাধারণ হয়, তাহলে আপনি এই কভারেজটিকে অনুমোদন বা অতিরিক্ত নীতি হিসাবে কিনতে পারেন কিনা দেখুন৷
- নর্দমা, সাম্প পাম্প, সেপটিক ট্যাঙ্ক অথবা ড্রেন ব্যাকআপ বীমা :যে কোনো বাড়িতে ব্যাকআপ থেকে জল ক্ষতির ঝুঁকি হতে পারে. কভারেজ একটি অনুমোদন বা অতিরিক্ত নীতি হিসাবে উপলব্ধ এবং সাধারণত খুব সাশ্রয়ী মূল্যের।
একটি বাড়ির মালিক বীমা কোম্পানি চয়ন করুন
আপনি বীমা কোম্পানির ওয়েবসাইটগুলিতে অনলাইনে বাড়ির মালিকদের বীমা সন্ধান করতে পারেন বা বিভিন্ন প্রদানকারীদের মূল্যায়ন করতে একটি বীমা তুলনা সাইট ব্যবহার করতে পারেন।
- যে বীমা কোম্পানিগুলির সাথে আপনি ইতিমধ্যে ব্যবসা করছেন তাদের সাথে শুরু করুন এবং অন্তত তিন থেকে পাঁচটি কোম্পানি থেকে কোট পাওয়ার লক্ষ্য করুন৷
- অনলাইনে রেটিং এবং রিভিউ পড়ে এবং সুপারিশের জন্য বন্ধু ও পরিবারকে জিজ্ঞাসা করে কোম্পানিগুলি খুঁজুন৷
- কোনও ওয়েবসাইট যা দিতে পারে তার চেয়ে বেশি নির্দেশনা চাইলে, একজন বীমা এজেন্টের সাথে কথা বলুন।
- ক্যাপটিভ বীমা এজেন্টরা একজন প্রদানকারীর কাছ থেকে বীমা বিক্রি করে।
- স্বাধীন বীমা এজেন্টরা বিভিন্ন ক্যারিয়ার থেকে পলিসি বিক্রি করে এবং আপনাকে সর্বোত্তম বীমার জন্য কেনাকাটা করতে সাহায্য করতে পারে।
- একটি কোম্পানি থেকে অন্য কোম্পানিতে একই ধরনের এবং কভারেজের পরিমাণ তুলনা করা নিশ্চিত করুন।
- এএম বেস্ট, মুডি'স এবং স্ট্যান্ডার্ড অ্যান্ড পুওর'স থেকে বীমাকারীদের আর্থিক স্থিতিশীলতার রেটিং চেক করুন৷
- ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স কমিশনারস ওয়েবসাইটে বীমাকারীদের সম্পর্কে ভোক্তাদের অভিযোগ দেখুন।
- কোম্পানিগুলি কী ধরনের গ্রাহক পরিষেবা অফার করে তা দেখতে তাদের গ্রাহকদের পর্যালোচনা পড়ুন। আপনি এমন একটি কোম্পানি চান যা আপনার দাবি থাকলে সহায়ক এবং প্রতিক্রিয়াশীল হবে, তাই একা দামে কিনবেন না।
বাড়ির মালিকদের বীমায় অর্থ বাঁচানোর উপায় খুঁজুন
বাড়ির মালিকদের বীমার খরচের কারণগুলির মধ্যে রয়েছে আপনার বাড়ির অবস্থান, অবস্থা এবং উপকরণ এবং অতীতের দাবিগুলি যা আপনি এবং পূর্ববর্তী মালিকরা বাড়ির জন্য দায়ের করেছেন। আপনার প্রিমিয়াম কমাতে:
- ভাল ক্রেডিট বজায় রাখুন।
- যদি আপনার ক্রেডিট খারাপ থাকে, তবে অনেক রাজ্যে বীমা প্রদানকারীরা আপনাকে আরও বেশি চার্জ করতে পারে।
- বাড়ির মালিকদের বীমার জন্য আবেদন করার আগে, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন এবং প্রয়োজনে আপনার স্কোর উন্নত করার পদক্ষেপ নিন।
- আপনার ছাড়যোগ্য বাড়ান (বীমা কোম্পানি আপনার দাবির জন্য অর্থ পরিশোধ করার আগে আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন)।
- বাড়ির মালিকদের বীমা কর্তনযোগ্য হতে পারে ডলারের পরিমাণ (সাধারণত $500 থেকে শুরু হয়) বা দাবির পরিমাণের শতাংশ।
- বন্যা, ভূমিকম্প এবং অন্যান্য বিপর্যয়ের জন্য পৃথক বীমার সাধারণত নিজস্ব ডিডাক্টিবল থাকে, তাই পরিবর্তন করার আগে নিশ্চিত করুন যে আপনি একটি উচ্চতর কর্তনযোগ্য খরচ বহন করতে পারেন। ভূমিকম্প-প্রবণ রাজ্যে, ন্যূনতম ছাড় প্রায়ই 10% বা তার বেশি হয়৷
- বীমা পলিসি বান্ডিল করুন। একই কোম্পানি থেকে একাধিক পলিসি কিনলে সাধারণত ডিসকাউন্ট পাওয়া যায়।
- ডিসকাউন্ট তদন্ত করুন। বিভিন্ন বীমাকারীরা এর জন্য ছাড় দিতে পারে:
- অনলাইনে বীমা কেনা, অটোপে সেট আপ করা বা আপনার বার্ষিক প্রিমিয়াম সম্পূর্ণ পরিশোধ করা।
- ঝড়ের জানালা, চোরের অ্যালার্ম বা স্মোক ডিটেক্টরের মতো নিরাপত্তা বা নিরাপত্তা ডিভাইস ইনস্টল করা।
- পুরানো ছাদ আপডেট করা বা প্রতিস্থাপন করা বা হিটিং, প্লাম্বিং বা বৈদ্যুতিক সিস্টেম যা ঝুঁকি তৈরি করতে পারে।
বাড়ির মালিকদের বীমা সম্পর্কে আরও জানুন
- আপনার কি বাড়ির মালিকদের বীমা থাকতে হবে?
বাড়ির মালিকদের বীমা আপনার এবং একটি বাড়ি কেনার অর্থ প্রদানকারী ব্যাঙ্ক উভয়ের জন্যই গুরুত্বপূর্ণ। এটি আইন দ্বারা প্রয়োজনীয় নয়, তবে বেশিরভাগ ঋণদাতাদের এটি প্রয়োজন।
- বাড়ির মালিকদের বীমার খরচ কত?
আপনি কোথায় থাকেন, আপনার কতটা কভারেজ প্রয়োজন এবং আপনার ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা স্কোর নামক কিছু আপনার প্রিমিয়ামকে প্রভাবিত করবে।
- বন্যা বীমা কভার করে কি?
যদিও আপনি বন্যাপ্রবণ এলাকায় না থাকেন, বন্যা বীমা ঝড় বা অন্যান্য অনাকাঙ্খিত দুর্যোগের কারণে ক্ষতির জন্য হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে।
