সব ধরনের বাবা-মা আছেন:ছোট বাচ্চাদের লালন-পালনকারী বাবা-মা, কিশোর-কিশোরীদের বাবা-মা, কলেজ ছাত্রদের বাবা-মা, পিতা-মাতা যারা দাদা-দাদি হয়েছেন এবং পিতা-মাতা যারা তাদের নাতি-নাতনিদের দেখার জন্য বেঁচে আছেন। বীমা কেনার বিষয়ে সমস্ত বয়সের অভিভাবকদের পরামর্শ দেওয়ার জন্য আমাদের বেশ কয়েকটি ভলিউম প্রয়োজন, তাই আমরা 0 থেকে 18 বছরের বাচ্চাদের পিতামাতার উপর মনোনিবেশ করতে যাচ্ছি, যা জন্ম থেকে কলেজ পর্যন্ত বাচ্চাদের কভার করে।
এই বছরগুলিতে অভিভাবকদের বিভিন্ন ধরণের বীমা কিনতে হবে এবং আমরা সেগুলির মধ্যে পাঁচটির উপর ফোকাস করতে যাচ্ছি:
এই নির্দেশিকায়, আমরা বিশদভাবে খরচের বিষয়ে আলোচনা করতে যাচ্ছি না, তবে আমরা এটিকে স্পর্শ করব। আমরা প্রাথমিকভাবে কভারেজের গুণমানে মনোনিবেশ করতে যাচ্ছি কারণ যখন আপনার কাছে একটি দাবি ফাইল করার জন্য দামটি সেকেন্ডারি উদ্বেগের বিষয়।
জীবন বীমা হল প্রথম ধরনের বীমা যা আমরা কভার করব কারণ এটিই প্রথম ধরনের বীমা যা লোকেরা আপনাকে কিনতে বলে যখন আপনি একজন নববধূ বা নতুন পিতামাতা হন। সদালাপী পিতামাতা থেকে আগ্রহী জীবন বীমা এজেন্ট পর্যন্ত, প্রায় সবাই আপনাকে বলবে যে পিতামাতা হিসাবে দায়িত্বশীল কাজটি হল জীবন বীমা কেনা। অভিভাবক হিসেবে আপনি যে কভারেজটি কিনবেন সেটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নাও হতে পারে, কিন্তু অভিভাবকদের কাছে এটি থাকা উপযুক্ত।
যদিও বেশিরভাগ লোকেরা সম্মত হবেন যে দায়িত্বশীল পিতামাতার জীবন বীমা রয়েছে, তারা সকলেই আপনার যে ধরনের জীবন বীমার মালিক হওয়া উচিত সে বিষয়ে একমত হবেন না। সমগ্র জীবন, সর্বজনীন জীবন, পরিবর্তনশীল জীবন, পরিবর্তনশীল সর্বজনীন জীবন, মেয়াদী জীবন, দাফন বীমা... তালিকাটি দীর্ঘ। আসুন জীবন বীমার দুটি প্রাথমিক বিভাগ দেখি:স্থায়ী জীবন বীমা এবং মেয়াদী জীবন।
স্থায়ী জীবন বীমা হল জীবন বীমা যা বীমা কোম্পানি এবং এজেন্টরা বিক্রি করতে পছন্দ করে। কারণ:উচ্চ মূল্যের প্রিমিয়াম এবং বড় কমিশন। এর মানে এই নয় যে স্থায়ী বীমার জায়গা নেই, কিন্তু আপনি যদি অল্পবয়সী এবং স্বাস্থ্যবান হন তাহলে সম্ভবত তা নয়৷
স্থায়ী জীবন বীমা ব্যবহার করা বোঝায়, এর নাম থেকে বোঝা যায়, আপনি মারা গেলে কারো আর্থিক ক্ষতির বিরুদ্ধে স্থায়ী সুরক্ষা হিসাবে। এক ধরনের স্থায়ী বীমা, সমগ্র জীবন, এটির সবচেয়ে ভালো উদাহরণ দেয়; আপনি এটি আপনার সারা জীবনের জন্য রাখুন।
আপনি মারা গেলে আপনার পরিবারকে মৃত্যু সুবিধা প্রদান করার পাশাপাশি, স্থায়ী জীবন বীমা পলিসিগুলি নগদ মূল্যও জমা করে, যা একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে তুলনা করা যেতে পারে। আপনার করা প্রতিটি প্রিমিয়াম পেমেন্টের একটি অংশ জীবন বীমার খরচের জন্য প্রদান করে এবং একটি অংশ নগদ-মূল্যের অ্যাকাউন্টে যায়, যা পুরো জীবন নীতি হলে সুদ বা লভ্যাংশ অর্জন করে।
অনেকে স্থায়ী বীমা কিনে থাকেন কারণ তারা পলিসির সঞ্চয় উপাদান পছন্দ করেন এবং নগদ মূল্য কম বা বিনা সুদে ঋণ হিসাবে তোলা বা নেওয়া যায়। সুরক্ষা প্রদান করার সময় যাতে আপনার পত্নী এবং সন্তানেরা তাদের বাড়িতে থাকতে পারে এমন একটি জীবনধারার সাথে তুলনীয় যা আপনি জীবিত থাকার সময় উপভোগ করেছিলেন, পলিসি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের পরিপূরক বা কলেজে সাহায্য করার জন্য অর্থ উপলব্ধ করার জন্য পরবর্তী জীবনে নগদ প্রদান করতে পারে। বাচ্চাদের বয়স বাড়ার সাথে সাথে খরচ হয়।
আপনি হয়তো কাউকে বলতে শুনেছেন, "টার্ম কিনুন এবং পার্থক্যটি বিনিয়োগ করুন।" কারন? আপনি যখন ছোট থাকেন এবং বাচ্চাদের লালন-পালন করেন তখন স্থায়ী পলিসির তুলনায় মেয়াদী জীবন বীমা অনেক কম ব্যয়বহুল। আপনি প্রিমিয়ামের পার্থক্যটি আপনার 401(k) বা IRA-তে রাখার জন্য ব্যবহার করতে পারেন এবং স্থায়ী জীবন বীমা পলিসির নগদ মূল্যের মাধ্যমে আপনার থেকে আরও ভাল রিটার্ন অর্জন করতে পারেন।
টার্ম ইন্স্যুরেন্স ঠিক যা বলে - এটি জীবন বীমা যা আপনি একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ বা সময়ের জন্য রাখেন। বেশিরভাগ মেয়াদী পলিসি বার্ষিক পুনর্নবীকরণযোগ্য মেয়াদ হিসাবে বিক্রি হয়, প্রতি বছর আপনার বয়স বাড়ার সাথে প্রিমিয়াম বাড়তে থাকে, বা 10, 20 বা 30 বছরের জন্য লেভেল প্রিমিয়াম সহ মেয়াদী বীমা। মেয়াদী বীমা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার আর্থিক বাধ্যবাধকতা কভার করার জন্য দুর্দান্ত, যেমন আপনার বাচ্চারা যখন ছোট হয় বা আপনার 30 বছরের বন্ধকী থাকে আপনি যদি মারা যান তবে আপনি পরিশোধ করতে চান।
খরচ পার্থক্য যথেষ্ট. উদাহরণ স্বরূপ, 300,000 ডলারের ডেথ বেনিফিট সহ একটি টপ-রেটেড ইন্স্যুরেন্স কোম্পানির 35 বছর বয়সী একজন ধূমপান না করা পুরুষের জন্য একটি সম্পূর্ণ জীবন নীতির জন্য প্রতি বছর প্রায় $7,000 খরচ হবে। বিপরীতে, একই মৃত্যু সুবিধা সহ একই ব্যক্তির জন্য একটি মেয়াদী নীতির জন্য প্রতি বছর প্রায় $600 খরচ হবে।
আরো জানুন:
পরিবারের কোনো সদস্য অসুস্থ হলে বা আহত হলে আপনি এবং আপনার পরিবার যাতে ভালো চিকিৎসা সেবা পান তা নিশ্চিত করার জন্য একজন অভিভাবক হিসেবে আপনার স্বাস্থ্য বীমা প্রয়োজন। আপনি যেখানেই যান না কেন আপনার স্বাস্থ্য বীমা কার্ডটি আপনার সাথে নিয়ে যাওয়ার একটি ভাল কারণ রয়েছে — কখন আপনার এটির প্রয়োজন হবে তা আপনি কখনই জানেন না। যখন আপনার সন্তানের অ্যাপেন্ডিক্স অপসারণের প্রয়োজন হয় বা তাদের স্কেটবোর্ড থেকে পড়ে একটি হাত ভেঙ্গে যায়, আপনি চান যে তারা সম্ভাব্য সর্বোত্তম যত্ন পান। স্বাস্থ্য বীমা এটি ঘটতে সাহায্য করে।
একটি ব্যাপক স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা থাকার আরেকটি খুব ভাল কারণ হল আপনাকে চিকিৎসা যত্নের অবিশ্বাস্যভাবে উচ্চ খরচের বিরুদ্ধে আর্থিকভাবে রক্ষা করা। অ্যাপেন্ডিক্স অপসারণে আপনার মাত্র কয়েক দিনের হাসপাতালে থাকার জন্য সহজেই $15,000 এর বেশি খরচ হতে পারে এবং যদি ভাঙা হাতটি একটি যৌগিক ফ্র্যাকচার হয় - হাসপাতাল এবং ডাক্তারের বিল সহজেই $5,000 ছাড়িয়ে যেতে পারে।
প্রতি বছর 500,000 এরও বেশি দেউলিয়া মামলা দায়ের করা হয় কারণ অপ্রদেয় চিকিৎসা বিল থেকে সংগৃহীত ঋণের কারণে। ভাল স্বাস্থ্য বীমা আর্থিক বিপর্যয় থেকে রক্ষা করে।
পিতামাতার যে সমস্ত ধরণের বীমা প্রয়োজন তার মধ্যে এটি সম্ভবত সবচেয়ে উপেক্ষিত। আপনার যদি জীবন বীমার প্রয়োজন হয় কারণ লোকেরা আপনার উপর নির্ভর করে, আপনার সম্ভবত আরও বেশি অক্ষমতা বীমা প্রয়োজন৷
এর মূলে, অক্ষমতা বীমা আপনাকে একটি পেচেক প্রদান করে যখন আপনি এটি উপার্জন করতে অক্ষম হন। আমেরিকার অনেক পরিবার পেচেক থেকে পেচেক করে জীবনযাপন করে, এবং শুধুমাত্র একজনের অনুপস্থিত ক্ষুধার্ত বাচ্চাদের জন্য এবং রাস্তায় বেঁচে থাকার বাস্তব সম্ভাবনা তৈরি করতে পারে। হার্ট অ্যাটাক বা ক্যান্সার হলে এবং কয়েক মাস কাজ করতে না পারলে নিয়োগকর্তারা তাদের হৃদয়ের ভালো থেকে কর্মচারীদের অর্থ প্রদানের জন্য পরিচিত নন।
যদি আপনার নিয়োগকর্তা কর্মচারী বেনিফিট হিসাবে গ্রুপ অক্ষমতা বীমা অফার করেন, তাহলে এটির সুবিধা নিন। পরিসংখ্যানগতভাবে, আপনি যখন বাচ্চাদের লালন-পালন করছেন, তখন আপনি মারা যাওয়ার চেয়ে অক্ষম হওয়ার এবং বেতন চেক মিস করার সম্ভাবনা বেশি। বীমা হল সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতি থেকে রক্ষা করা, তাই কম গ্রুপ রেটে যতটা সম্ভব কভারেজ পান।
আপনি যদি এমন একটি কোম্পানির জন্য কাজ করেন যা গ্রুপ অক্ষমতা কভারেজ অফার করে না, অথবা আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন, তাহলে একটি পৃথক অক্ষমতা বীমা পলিসি কিনুন। আপনার বয়স এবং পেশার উপর নির্ভর করে, এগুলি সস্তা নয়, তবে ছয় মাস বা তার বেশি সময় ধরে পেচেক ছাড়া যাওয়ার চেয়ে এগুলি অনেক ভাল বিকল্প৷
ব্রীজ পিতামাতাদের সাশ্রয়ী মূল্যের অক্ষমতা বীমা খুঁজে পেতে সহায়তা করে। একটি তাত্ক্ষণিক উদ্ধৃতি পান.