স্বাস্থ্যসেবা এবং শিশু যত্নের খরচ প্রায়ই অনিবার্য, তবে নির্দিষ্ট খরচগুলি কভার করার জন্য একটি ট্যাক্স-বান্ধব অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা আর্থিক ধাক্কা কাটিয়ে উঠতে সাহায্য করতে পারে। স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSAs) এবং নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট (FSAs) লিখুন। যদিও উভয়ই আপনাকে অর্থ সাশ্রয়ের জন্য প্রিট্যাক্স ডলার ব্যবহার করার অনুমতি দেয়, তারা এক নয়।
একটি এইচএসএ এবং একটি এফএসএর মধ্যে কিছু মূল পার্থক্য নিচে আসে যে তারা কীভাবে গঠন করা হয়। প্রতিটি পরিকল্পনা বছরের শেষে আপনার অব্যবহৃত তহবিল রাখার ক্ষমতা সম্পর্কে তাদের নির্দিষ্ট নিয়ম রয়েছে। HSAs এবং FSAs কীভাবে কাজ করে তা বোঝা আপনার জন্য কোনটি সেরা হতে পারে তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সাহায্য করতে পারে।
আপনি একটি HSA ব্যবহার করতে পারেন যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য যা আপনার স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা দ্বারা বাদ দেওয়া হয়েছে, যেমন কপিপেমেন্ট, ডিডাক্টিবল এবং মুদ্রা বীমা। HSA তহবিল দিয়ে আপনি যা কিনতে পারেন তার তালিকাটি ব্যাপক এবং এতে জন্মনিয়ন্ত্রণ, প্রাথমিক চিকিৎসা সরবরাহ এবং অনেক ওভার-দ্য-কাউন্টার ওষুধ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। একটি HSA-এর ট্যাক্স সুবিধাগুলি আপনাকে অর্থ বাঁচাতেও সাহায্য করতে পারে।
একবার আপনি 65 বছর বয়সী হয়ে গেলে, আপনি শাস্তি ছাড়াই আপনার পছন্দের যেকোনো কিছুর জন্য HSA তহবিল ব্যবহার করতে পারেন। (এই বয়সের আগে, আপনি যদি এটি অ-যোগ্য খরচের জন্য ব্যবহার করেন তবে আপনাকে 20% জরিমানা সহ আঘাত করা হবে।) যাইহোক, আপনি এখনও এই প্রত্যাহারের উপর কর দিতে হবে।
HSAs প্রায়ই একজন কর্মচারী সুবিধা হিসাবে পাওয়া যায়। আপনার নিয়োগকর্তা এমনকি আপনার অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারে। এছাড়াও আপনি একটি অনুমোদিত ক্রেডিট ইউনিয়ন, ব্যাঙ্ক বা অন্য সংস্থার মাধ্যমে স্বাধীনভাবে একটি খুলতে পারেন যা পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (IRAs) পরিচালনা করে। HSA সাধারণত সহজে ব্যবহারের জন্য ডেবিট কার্ডের সাথে সংযুক্ত থাকে।
যোগ্যতা অর্জনের জন্য, আপনি মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত হতে পারবেন না বা অন্য কেউ আপনাকে নির্ভরশীল হিসাবে দাবি করতে পারবেন না। অন্যান্য যোগ্যতা প্রয়োজনীয়তা অন্তর্ভুক্ত:
শুধুমাত্র নিয়োগকর্তাদের মাধ্যমে পাওয়া যায় যেগুলি তাদের অফার করে, একটি নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট হল নির্দিষ্ট চিকিৎসা খরচগুলি কভার করার আরেকটি কর-বান্ধব উপায়। FSAs স্বাস্থ্য পরিচর্যার বাইরেও প্রসারিত - কিছু নিয়োগকর্তা পিতামাতা এবং যত্নশীলদের শিশু যত্ন এবং বড় যত্নের খরচ কমাতে সাহায্য করার জন্য নির্ভরশীল যত্ন FSA প্রদান করে। ইতিমধ্যে, সীমিত-উদ্দেশ্য FSAs দৃষ্টি এবং দাঁতের যত্নের খরচের দিকে প্রস্তুত।
কিছু FSA একটি ডেবিট কার্ডের সাথে আসে। অন্যদের জন্য আপনাকে অগ্রিম অর্থ প্রদান করতে হবে, তারপরে পরিশোধ করা হবে। আপনার কোম্পানী কর্মচারী সুবিধা হিসাবে আপনার FSA-তে অবদান রাখতে পারে।
এখন ঘষার জন্য—FSA তহবিল সাধারণত প্রতিটি পরিকল্পনা বছরের শেষে শেষ হয়ে যায়। কিছু নিয়োগকর্তা অবশিষ্ট তহবিল ব্যবহার করার জন্য একটি গ্রেস পিরিয়ড (সাধারণত আড়াই মাস পর্যন্ত) অফার করেন। অন্যরা আপনাকে নতুন পরিকল্পনা বছরে $550 পর্যন্ত রোল করতে দিতে পারে। এইভাবে, আপনার FSA অতিরিক্ত তহবিল আপনাকে কামড়াতে ফিরে আসতে পারে। যাইহোক, সাম্প্রতিক আইন নিয়োগকারীদের 2020 থেকে 2021 এবং 2021 থেকে 2022 পর্যন্ত FSA অংশগ্রহণকারীদের তাদের অব্যবহৃত তহবিলের 100% রোল করার বিকল্প দিয়েছে৷
এইচএসএ এবং এফএসএ একই রকম ধারণা, তবে দুটির মধ্যে স্বতন্ত্র পার্থক্য রয়েছে। বিভিন্ন বার্ষিক অবদানের সীমা থেকে শুরু করে তহবিল রোল ওভার করার ক্ষমতা পর্যন্ত, একটি HSA বা FSA আপনার জন্য সঠিক হতে পারে কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় আপনাকে পার্থক্যগুলি শিখতে হবে৷
| HSA এবং FSA-এর মধ্যে পার্থক্য | ||
|---|---|---|
| HSA | FSA | |
| 2021 এর জন্য অবদানের সীমা | ব্যক্তিদের জন্য $3,600; পরিবারের জন্য $7,200 55 এবং তার বেশি বয়সীরা অতিরিক্ত $1,000 | অবদান রাখতে পারেন স্বাস্থ্য FSA এবং সীমিত উদ্দেশ্য FSA :$2,750 নির্ভরশীল যত্ন FSA :$5,000 ব্যক্তি এবং বিবাহিত দম্পতিদের জন্য যৌথভাবে ফাইল করা; বিবাহিত ব্যক্তিদের জন্য $2,500 আলাদাভাবে ফাইল করা হয় |
| যখন আপনি আপনার অবদানের হার পরিবর্তন করতে পারেন | যেকোনো সময় | উন্মুক্ত তালিকাভুক্তির সময় বা যখনই আপনি একটি যোগ্য জীবনের ঘটনা অনুভব করেন, যেমন একটি সন্তানকে স্বাগত জানানো বা বিয়ে করা বা বিবাহবিচ্ছেদ *2021 সালে, আপনি যেকোনো সময় আপনার অবদানের হার পরিবর্তন করতে পারেন। |
| রোলওভার ক্ষমতা | আপনি অব্যবহৃত তহবিলের 100% এক প্ল্যান বছর থেকে পরবর্তী বছরে রোল করতে পারেন। | কিছু নিয়োগকর্তা অর্থ ব্যবহার করার জন্য আড়াই মাস পর্যন্ত গ্রেস পিরিয়ড প্রদান করেন। অন্যরা আপনাকে পরবর্তী বছরে $550 পর্যন্ত বহন করার অনুমতি দেয়। *2021 থেকে 2022 পর্যন্ত, নিয়োগকর্তারা অংশগ্রহণকারীদের তাদের তহবিলের 100% রোল করার অনুমতি দিতে পারেন। |
| আপনি কীভাবে প্রত্যাহারের উপর কর আরোপ করবেন | যোগ্য খরচ :করমুক্ত অ-যোগ্য খরচ :সাধারণ আয় করের হারে কর আরোপিত, প্লাস 20% জরিমানা; এই জরিমানা 65 | হয়ে গেলে মওকুফ করা হয় কর-মুক্ত (অ-যোগ্য খরচের জন্য ব্যবহার করা যাবে না) |
| যোগ্যতা | একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় নথিভুক্ত হতে হবে অন্য কারো নির্ভরশীল হিসেবে দাবি করা যাবে না মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত করা যাবে না | একজন নিয়োগকর্তার দ্বারা অফার করা আবশ্যক |
কায়সার ফ্যামিলি ফাউন্ডেশনের মতে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় অ-বয়স্ক পরিবার তাদের আয়ের 11% স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ে ব্যয় করে। HSAs এবং Health FSAs হল সঞ্চয় করার দুর্দান্ত উপায়, যদিও আপনি সাধারণত একই পরিকল্পনা বছরে উভয় ক্ষেত্রেই অবদান রাখতে পারবেন না।
আপনার গড় বার্ষিক স্বাস্থ্য পরিচর্যা ব্যয়, যেমন আপনার কাটতি, ওষুধ এবং ডাক্তারের পরিদর্শন সম্পর্কে চিন্তা করুন। বিবেচনা করার অন্যান্য কারণগুলির মধ্যে রয়েছে:
যদিও ভিন্ন, HSAs এবং FSAs হল দুটি ধরনের ট্যাক্স-সুবিধেযুক্ত অ্যাকাউন্ট যা দীর্ঘমেয়াদে আপনার পকেটের বাইরের খরচ কমাতে পারে। শক্তিশালী ক্রেডিট বজায় রাখা আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের জন্য সমান গুরুত্বপূর্ণ। এক্সপেরিয়ান আপনাকে কভার করেছে, আপনাকে কয়েক মিনিটের মধ্যে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করার অনুমতি দেয়।