আপনি আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা বিল পরিশোধ করবেন এই আশায় যে আপনার এটির প্রয়োজন হবে না। কিন্তু আপনি যদি করবেন? একটি বাড়ির মালিকদের বীমা দাবি ফাইল করা মোটামুটি সোজা হয় একবার আপনি কি আশা করতে জানেন। বাড়ির মালিকদের বীমা দাবি কীভাবে কাজ করে এবং কীসের জন্য সতর্ক থাকতে হবে তা এখানে রয়েছে।
একটি দাবি দায়ের করার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা ক্ষতি কভার করে। স্ট্যান্ডার্ড বাড়ির মালিকদের বীমার মধ্যে সাধারণত দায়, দুর্যোগ বা চুরি থেকে সুরক্ষা এবং আপনার বাড়ির মেরামত করার সময় অন্য কোথাও বসবাসের জন্য অতিরিক্ত জীবনযাত্রার ব্যয় (ALE) অন্তর্ভুক্ত থাকে। বেশিরভাগ নীতিগুলি আগুন, ধোঁয়া, বাতাস, শিলাবৃষ্টি, বজ্রপাত এবং নির্দিষ্ট ধরণের জলের ক্ষতির বিরুদ্ধে আপনার বাড়িকে কভার করে।
বন্যা এবং ভূমিকম্প মানক নীতি দ্বারা আচ্ছাদিত করা হয় না; আপনার প্রত্যেকের জন্য একটি পৃথক নীতি প্রয়োজন। আপনার পলিসির ব্যক্তিগত সম্পত্তি যেমন ইলেকট্রনিক্স, গয়না এবং পশমের মতো সীমাবদ্ধতা থাকতে পারে, যদি না আপনি অতিরিক্ত কভারেজ না কিনে থাকেন। আপনার পলিসি পর্যালোচনা করুন এবং যেকোনো প্রশ্ন থাকলে আপনার বীমাকারীর সাথে যোগাযোগ করুন।
ক্ষতি কভার করা হলে, ক্ষতির খরচের বিপরীতে আপনার ছাড়যোগ্য ওজন করুন। উদাহরণস্বরূপ, যদি ছাদ মেরামতের জন্য $1,500 খরচ হয় এবং আপনার কাটছাঁটযোগ্য $1,000 হয়, তাহলে এটি একটি দাবি দায়ের করার মূল্য নাও হতে পারে। সাম্প্রতিক অতীতে আপনি যে দাবিগুলি করেছেন তাও বিবেচনা করুন। বাড়ির মালিকদের বীমা বড় ক্ষতি কভার করার উদ্দেশ্যে, তুলনামূলকভাবে ছোট মেরামত নয়। কয়েক বছরের মধ্যে একাধিক দাবি ফাইল করার ফলে বীমাকারীরা আপনার হার বাড়াতে পারে বা আপনার পলিসি বাতিল করতে পারে।
বাড়ির মালিকদের বীমা দাবি দাখিল করার ক্ষেত্রে সাধারণত দাবি ফর্ম জমা দেওয়া, নথিপত্র সরবরাহ করা এবং একটি নিষ্পত্তিতে পৌঁছানোর জন্য বীমা কোম্পানির সাথে কাজ করা জড়িত। একটি দাবি দায়ের করতে:
আপনি বাড়ির মালিকদের বীমা দাবি দায়ের করার পরে, একজন দাবি সমন্বয়কারী ক্ষতি পরিদর্শন করতে যাবেন। তারা আপনার দাবি সমর্থন করার জন্য ফটো, ভিডিও বা বাড়ির তালিকার মতো ডকুমেন্টেশন চাইতে পারে।
অ্যাডজাস্টার আপনাকে সম্পূর্ণ নিষ্পত্তির জন্য একটি চেক দিতে পারে (আপনার কাটছাঁটযোগ্য বিয়োগ) বা সেই পরিমাণের উপর অগ্রিম, অথবা আপনি পরে আপনার চেক পেতে পারেন। আপনি সাধারণত প্রতিটি ধরনের ক্ষতির জন্য আলাদা চেক পাবেন—উদাহরণস্বরূপ, একটি কাঠামোগত ক্ষতির জন্য এবং একটি ব্যক্তিগত সম্পত্তির জন্য।
যদি আপনার বাড়ি বন্ধক থাকে, চেকটি হয় আপনার এবং আপনার ঋণদাতার কাছে করা হতে পারে অথবা সরাসরি আপনার ঋণদাতার কাছে যেতে পারে। আপনার ঋণদাতা যদি চেকটি গ্রহণ করেন, তাহলে মেরামতের জন্য অর্থপ্রদান কীভাবে পরিচালনা করা হবে তা দেখতে তাদের সাথে যোগাযোগ করুন। ঋণদাতারা ঠিকাদারদের অনুমোদন করতে, মেরামতের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহৃত একটি এসক্রো অ্যাকাউন্টে নিষ্পত্তি করতে বা অর্থ প্রদানের আগে মেরামত পরিদর্শন করতে চাইতে পারেন।
কখনও কখনও, ঠিকাদাররা আপনাকে একটি নথিতে স্বাক্ষর করতে বলবে যাতে বলা হয় যে বীমা কোম্পানি তাদের সরাসরি অর্থ প্রদান করতে পারে। এর অর্থ হতে পারে আপনি ঠিকাদারকে আপনার সম্পূর্ণ দাবি ছেড়ে দিচ্ছেন। আপনি এটি বুঝতে নিশ্চিত না হওয়া পর্যন্ত কিছু স্বাক্ষর করবেন না। আপনার প্রশ্ন থাকলে আপনার বীমা কোম্পানিকে জিজ্ঞাসা করুন।
যদি ব্যক্তিগত সম্পত্তির জন্য একটি দাবি অনুমোদিত হয়, আপনি আইটেমগুলির বর্তমান নগদ মূল্যের জন্য একটি চেক পাবেন এমনকি যদি পলিসি প্রকৃত প্রতিস্থাপন মূল্য (নতুন আইটেম কেনার খরচ) কভার করে। যখন এটি ঘটবে, আপনি সাধারণত নতুন আইটেম কেনার পরে এবং আপনার বীমাকারীর কাছে আপনার রসিদ জমা দেওয়ার পরে খরচের পার্থক্যের জন্য অর্থ ফেরত পাবেন। একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে আইটেমগুলি প্রতিস্থাপন করার প্রয়োজন হলে বীমাকারীকে জিজ্ঞাসা করুন।
যদি বীমা সমন্বয়কারী নির্ধারণ করে যে আপনার বাড়ি বসবাসের অযোগ্য, তাহলে বীমা সাধারণত আপনার অন্য কোথাও বসবাস করার সময় অতিরিক্ত খরচ যেমন ভাড়া, ডাইনিং আউট, পোষা প্রাণীদের বোর্ডিং, ইউটিলিটি ইনস্টল করা এবং অতিরিক্ত পরিবহন খরচ কভার করে।
আপনার বিদ্যমান জীবনযাত্রার মান অনুযায়ী জীবনযাত্রার ব্যয় অবশ্যই "যুক্তিসঙ্গত" হতে হবে। আপনি যদি একটি শালীন বাড়ির মালিক হন এবং নিজে থাকেন তবে শেরাটনে রাষ্ট্রপতি স্যুটের জন্য বীমা অর্থ প্রদান করবে না। একই টোকেন অনুসারে, আপনার যদি একটি বিস্তৃত পাঁচ বেডরুমের বাড়ি থাকে, তাহলে আপনার ছয়জনের পরিবারকে স্টুডিও অ্যাপার্টমেন্টে নিয়ে যাবেন না। বাড়ি মেরামত করতে মাস বা বছর সময় লাগতে পারে, তাই অস্থায়ী আবাসন দীর্ঘ পথের জন্য বাসযোগ্য হওয়া উচিত।
সচেতন থাকুন যে ALE শুধুমাত্র অতিরিক্ত কভার করে খরচ আপনি যদি সাধারণত মুদির জন্য মাসে $600 খরচ করেন কিন্তু বাইরে খাওয়ার জন্য মাসে $1,000 খরচ করেন, তাহলে বীমা $400 পার্থক্য প্রদান করবে। সাধারণত, আপনি অগ্রিম ALE পেমেন্ট পাবেন না এবং পরিবর্তে পরে পরিশোধ করা হবে।
কোন খরচ কভার করা হয়েছে এবং ALE-তে সময় বা ডলারের পরিমাণের সীমা আছে কিনা তা দেখতে আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি পরীক্ষা করুন। নথি ব্যয়ের রসিদ রাখুন এবং বীমাকারীর কাছে জমা দিন।
আপনার দাবি নিষ্পত্তি হওয়ার পরে, আপনার বীমা কভারেজের কোনো ত্রুটি পর্যালোচনা করুন এবং আপনি সঠিকভাবে এগিয়ে যাওয়ার জন্য সুরক্ষিত আছেন তা নিশ্চিত করতে পরিবর্তন করুন।
আপনার বীমা কোম্পানি এবং দাবির ইতিহাসের উপর নির্ভর করে, একটি দাবি ফাইল করা আপনার প্রিমিয়ামকে প্রভাবিত করতে পারে। হার নির্ধারণ করার সময়, বীমাকারীরা সাধারণত গত পাঁচ বছরের মধ্যে একটি বাড়ির সাথে সম্পর্কিত ক্ষতি পর্যালোচনা করে। আপনি যদি সেই সময়সীমার মধ্যে একাধিক দাবি ফাইল করেন, তাহলে বীমাকারীরা আপনার বাড়িটিকে উচ্চ-ঝুঁকি হিসেবে দেখতে পারে।
যদি আপনার বীমাকারী আপনার হার বাড়ায়, বাঁচানোর উপায়গুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন, যেমন বাড়ি এবং অটো বীমা বান্ডিল করা বা আপনার ডিডাক্টিবল বাড়ানো। আপনি যদি এখনও সন্তুষ্ট না হন তবে কম দামে কেনাকাটা করুন।