আপনি কি প্রথমবারের মতো আপনার নিজের স্বাস্থ্য বীমা নির্বাচন করছেন? আপনি সবেমাত্র আপনার প্রথম চাকরি পেয়েছেন বা আপনার পিতামাতার স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যানে তালিকাভুক্তির বয়স শেষ হয়ে গেছে, সর্বোত্তম কভারেজ খোঁজার জন্য উন্মুক্ত নথিভুক্তি বোঝার চাবিকাঠি। ওপেন এনরোলমেন্ট হল বছরের একটি সময় যখন আপনি নতুন স্বাস্থ্য বীমাতে নথিভুক্ত করতে পারেন বা আপনার বিদ্যমান স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ পরিবর্তন করতে পারেন। এটি কিভাবে কাজ করে তা এখানে।
বেশিরভাগ ধরণের স্বাস্থ্য বীমার জন্য (মেডিকেড একটি ব্যতিক্রম), আপনি শুধুমাত্র বছরের একটি নির্দিষ্ট সময়ে কভারেজের জন্য সাইন আপ করতে পারেন যাকে ওপেন এনরোলমেন্ট বলা হয় অথবা যদি আপনার একটি যোগ্য জীবনের ঘটনা থাকে। নিয়োগকর্তারা সাধারণত শরত্কালে দুই থেকে চার সপ্তাহের জন্য স্বাস্থ্য বীমা এবং অন্যান্য কর্মচারী সুবিধার জন্য উন্মুক্ত তালিকাভুক্তি রাখেন। যাইহোক, এটি একটি কোম্পানি থেকে অন্য কোম্পানিতে পরিবর্তিত হতে পারে, তাই তারিখগুলি নিশ্চিত করতে আপনার নিয়োগকর্তার সাথে যোগাযোগ করুন৷
যারা বেকার বা যাদের চাকরি স্বাস্থ্য বীমা প্রদান করে না তারা Healthcare.gov-এ হেলথ ইন্স্যুরেন্স মার্কেটপ্লেস বা তাদের রাজ্যের মার্কেটপ্লেসে গিয়ে স্বাস্থ্য বীমায় নাম নথিভুক্ত করতে পারেন। মার্কেটপ্লেস স্বাস্থ্য বীমার জন্য উন্মুক্ত নথিভুক্তি 1 নভেম্বর, 2021 শুরু হয় এবং 15 জানুয়ারী, 2022 শেষ হয়৷
আপনি উন্মুক্ত তালিকাভুক্তির বাইরে নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড এবং মার্কেটপ্লেস স্বাস্থ্য বীমা উভয়েই নথিভুক্ত করতে পারেন যদি আপনার জীবনের একটি বড় ঘটনা থাকে যা আপনাকে বিশেষ তালিকাভুক্তির জন্য যোগ্য করে। এতে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:
আপনার বীমা নিয়োগকর্তা-ভিত্তিক বা মার্কেটপ্লেসের মাধ্যমে কিনা তার উপর নির্ভর করে, আপনার কভারেজে নথিভুক্ত করার জন্য একটি যোগ্য জীবন ইভেন্টের 60 দিন আগে বা 60 দিন পর থাকতে পারে। আপনার বিশেষ তালিকাভুক্তির সময়কাল নিশ্চিত করতে আপনার নিয়োগকর্তা বা মার্কেটপ্লেসের সাথে যোগাযোগ করুন৷
একটি নতুন কাজ শুরু? আপনি স্বাস্থ্য বীমাতে নথিভুক্ত করার আগে নিয়োগকর্তারা 90 দিন পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পারেন, কিন্তু অনেকেই আপনাকে অবিলম্বে নথিভুক্ত করতে দেয়।
আপনি যদি ওপেন এনরোলমেন্ট মিস করেন এবং বিশেষ তালিকাভুক্তির জন্য যোগ্য না হন তাহলে কী হবে? আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে, আপনি Medicaid-এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, একটি সরকারী প্রোগ্রাম যা কম আয়ের লোকদের বীমা করে। আপনি যে কোনো সময় মেডিকেডের জন্য আবেদন করতে পারেন।
নিয়োগকর্তা-ভিত্তিক বীমা শুরু না হওয়া পর্যন্ত বা মার্কেটপ্লেস ওপেন এনরোলমেন্ট পুনরায় চালু না হওয়া পর্যন্ত শূন্যস্থান পূরণ করার জন্য আপনার যদি বীমার প্রয়োজন হয়, তাহলে স্বল্পমেয়াদী স্বাস্থ্য বীমা বিবেচনা করুন। এই ব্যক্তিগত বীমা পরিকল্পনাগুলি এখনই কার্যকর হয়, কোনো অপেক্ষার সময় ছাড়াই৷ যেহেতু বেশিরভাগ স্বল্প-মেয়াদী স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনাগুলি খুব সীমিত কভারেজ অফার করে, তাই একটি প্ল্যান কেনার আগে কী কভার করা হয়েছে এবং কী নয় তা স্পষ্ট করুন৷
আপনার যদি ইতিমধ্যেই স্বাস্থ্য বীমা থাকে, আপনার নির্বাচিত কভারেজ সাধারণত খোলা তালিকাভুক্তির সময় স্বয়ংক্রিয়ভাবে পুনর্নবীকরণ হয়। কিন্তু যেহেতু বেনিফিট এবং খরচ প্রায়ই প্রতি বছর পরিবর্তিত হয়, তাই দেখতে আপনার খোলা তালিকাভুক্তির তথ্য পর্যালোচনা করা উচিত:
দৃষ্টি এবং দাঁতের বীমা আপনার নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত বীমার মধ্যে রোল করা হোক বা আলাদা পণ্য হিসাবে অফার করা হোক না কেন, আপনি খোলা তালিকাভুক্তি বা বিশেষ তালিকাভুক্তির সময়কালেও সেগুলিতে নথিভুক্ত করতে পারেন। এছাড়াও আপনি বছরের যেকোনো সময়ে ব্যক্তিগত বীমাকারীদের কাছ থেকে ব্যক্তিগত দৃষ্টি এবং দাঁতের বীমা পরিকল্পনা কিনতে পারেন।
পরিকল্পনা এবং বিকল্পগুলির তুলনা করার সময়, আপনি কীভাবে স্বাস্থ্যসেবা ব্যবহার করেন সে সম্পর্কে চিন্তা করুন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি খুব কমই ডাক্তারের কাছে যান এবং ওষুধ না নেন, তাহলে আপনি একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় স্যুইচ করে আপনার প্রিমিয়াম কমাতে পারেন। যদি আপনার একটি দীর্ঘস্থায়ী অবস্থা থাকে যার জন্য ব্যয়বহুল ওষুধের প্রয়োজন হয়, তাহলে অফিস পরিদর্শন এবং প্রেসক্রিপশনের জন্য কম কপি সহ একটি পরিকল্পনা উচ্চ প্রিমিয়াম প্রদানের মূল্য হতে পারে। অথবা সম্ভবত আপনি এই বছর একজন থেরাপিস্টের সাথে দেখা শুরু করেছেন এবং মানসিক স্বাস্থ্য পরিদর্শনের জন্য কম কপি সহ একটি পরিকল্পনা চান৷
নিয়োগকর্তার দ্বারা প্রদত্ত স্বাস্থ্য বীমার জন্য আপনার বিকল্পগুলি ব্যাখ্যা করতে সাহায্য করার জন্য আপনার নিয়োগকর্তাকে তথ্য এবং সংস্থান সরবরাহ করা উচিত যাতে আপনি তুলনা করতে পারেন যে কীভাবে বিভিন্ন পছন্দগুলি আপনার কভারেজ এবং খরচগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে৷
মার্কেটপ্লেস আপনাকে বেনামে পরিকল্পনার জন্য কেনাকাটা করতে এবং তুলনা করতে দেয়। শুধু কিছু সাধারণ তথ্য প্রদান করুন, যেমন আপনার জিপ কোড এবং বয়স, এবং কভারেজের জন্য আবেদন করার আগে বিভিন্ন ধরনের পরিকল্পনার জন্য আনুমানিক খরচ পান।
যদি আপনার পত্নী বা গার্হস্থ্য অংশীদারের নিয়োগকর্তা-স্পন্সর করা স্বাস্থ্য বীমা থাকে, তাহলে খোলা তালিকাভুক্তির সময় আপনার উভয় পরিকল্পনার তুলনা করুন। সাধারণত, আপনার নিয়োগকর্তার প্ল্যানে যোগদান সবচেয়ে আর্থিক বোধগম্য করে, যেহেতু নিয়োগকর্তারা সাধারণত কর্মীদের জন্য প্রিমিয়ামের কিছু অংশ প্রদান করে কিন্তু নির্ভরশীলদের জন্য তা নাও করতে পারে। যাইহোক, যদি আপনার মধ্যে একজনের উল্লেখযোগ্যভাবে ভালো স্বাস্থ্য বীমা থাকে, তাহলে সেই প্ল্যানে যোগ দিতে উচ্চ প্রিমিয়াম দিতে হতে পারে।
স্বাস্থ্য বীমা সস্তা নয়। 2020 সালে, একজন ব্যক্তির জন্য নিয়োগকর্তা-স্পন্সর স্বাস্থ্য বীমার জন্য গড় বার্ষিক প্রিমিয়াম ছিল $7,470। আপনি স্বাস্থ্য বীমা সংরক্ষণ করতে কি করতে পারেন?
আপনি যদি আপনার চাকরির মাধ্যমে স্বাস্থ্য বীমা পান, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তা একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA), স্বাস্থ্য প্রতিদান ব্যবস্থা (HRA) বা নমনীয় ব্যয় অ্যাকাউন্ট (FSA) অফার করতে পারেন, যা স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ কমাতে সাহায্য করতে পারে।
উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনাগুলিতে সাধারণত সর্বনিম্ন প্রিমিয়াম থাকে, তাই আপনি যদি সাধারণত ভাল স্বাস্থ্যে থাকেন তবে সেগুলি সংরক্ষণের একটি ভাল উপায় হতে পারে। শুধু আপনার কাটছাঁটযোগ্য এবং পকেটের বাইরের সর্বাধিক মূল্যায়ন করুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনার স্বাস্থ্যসেবা জরুরি অবস্থা পরিচালনা করার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় রয়েছে৷
যদি আপনার নিয়োগকর্তা স্বাস্থ্য বীমা অফার না করেন বা আপনি বেকার হন, তাহলে মার্কেটপ্লেস সাধারণত একটি সাশ্রয়ী মূল্যের বিকল্প। আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে, আপনি প্রিমিয়াম খরচের কিছু (বা এমনকি সমস্ত) কভার করে প্রিমিয়াম ট্যাক্স ক্রেডিট পাওয়ার যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন।
স্বাস্থ্য বীমা ছাড়া যাওয়া আপনাকে একাধিক উপায়ে ব্যয় করতে পারে। আপনার স্বাস্থ্য বীমা না থাকলে ক্যালিফোর্নিয়া, ম্যাসাচুসেটস, নিউ জার্সি, রোড আইল্যান্ড এবং ডিস্ট্রিক্ট অফ কলম্বিয়া কর জরিমানা আরোপ করে। এমনকি জরিমানা ছাড়া রাজ্যগুলিতে, একটি বড় অসুস্থতা বা দুর্ঘটনা আপনাকে মোটা মেডিকেল বিল দিয়ে ছেড়ে যেতে পারে। যেহেতু অবৈতনিক মেডিকেল বিলগুলি আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতিগ্রস্থ করার সম্ভাবনা রয়েছে, তাই স্বাস্থ্য বীমা আপনার শারীরিক এবং আর্থিক উভয় স্বাস্থ্যের সুরক্ষা প্রদান করে৷