দাগযুক্ত কাচের জানালা এবং ডাচ দরজা থেকে শুরু করে ডাম্বওয়েটার এবং কাঠ পোড়ানো ফায়ারপ্লেস, পুরোনো বাড়িতে আকর্ষণীয় কুকি-কাটার নতুন বিল্ডগুলির প্রায়ই অভাব থাকে। অনেক এলাকায়, পুরানো বাড়িগুলি আরও সাশ্রয়ী মূল্যের। কিন্তু পুরানো বাড়িগুলি বীমা করা ঝুঁকিপূর্ণ এবং মেরামত বা পুনর্নির্মাণ আরও ব্যয়বহুল হতে পারে। আপনার বাড়ির বয়স এবং অবস্থার উপর নির্ভর করে, আপনাকে একটি পুরানো বাড়ির জন্য বিশেষ হোম বীমা কভারেজ কিনতে হতে পারে বা আপনার পলিসিতে নির্দিষ্ট বীমা রাইডার বা অনুমোদন যোগ করতে হতে পারে।
পুরনো বাড়ির জন্য বীমার কি বেশি খরচ হয়?
একটি বাড়ির বীমা করার খরচ সাধারণত বাড়ির বয়স বাড়ার সাথে সাথে বেড়ে যায়। গড়ে, 30 বছরের বেশি বয়সী একটি বাড়ির জন্য বীমা প্রিমিয়াম একটি একেবারে নতুন বাড়ির তুলনায় 75% বেশি৷ পুরানো বাড়ির জন্য বীমার খরচ বেশি কেন?
- ক্ষয়: বছরের পর বছর আবহাওয়া এবং পরিধান পুরানো বাড়িগুলিকে অতিরিক্ত ক্ষতির প্রবণ করে তোলে, বিশেষ করে যদি রক্ষণাবেক্ষণ শিথিল হয়। উদাহরণস্বরূপ, গ্যালভানাইজড স্টিলের পাইপগুলি আধুনিক তামার নদীর গভীরতানির্ণয়ের তুলনায় আরও সহজে ক্ষয়প্রাপ্ত হতে পারে এবং ফুটো করতে পারে৷
- নিরাপত্তা মান: পুরানো বাড়িগুলি একই কোডে তৈরি করা হয়নি যেগুলি নতুন বাড়িগুলিকে মেনে চলতে হবে৷ পুরানো নদীর গভীরতানির্ণয়, ছাদ এবং বৈদ্যুতিক সিস্টেমগুলি বড় ঝুঁকি তৈরি করতে পারে। নব-এন্ড-টিউব ওয়্যারিং, 1930 এর দশক জুড়ে ব্যবহৃত, ব্যাপকভাবে আগুনের বিপদ বাড়িয়ে দেয়; কিছু বাহক এটি আছে যে বাড়িতে বীমা করা হবে না. অ্যালুমিনিয়াম ওয়্যারিং, 1960 এবং 70 এর দশকে জনপ্রিয়, এছাড়াও আগুনের ঝুঁকি হতে পারে। আপনি যদি একটি বীমা দাবি দায়ের করেন, আপনার বাড়িকে বর্তমান বিল্ডিং কোডের সাথে নিয়ে আসা মেরামত বা পুনর্নির্মাণের খরচ যোগ করবে৷
- উপাদান এবং নকশা: সলিড-কোর দরজা, প্লাস্টারের দেয়াল বা সীসাযুক্ত জানালার প্যানগুলির মতো আসল উপকরণ এবং বৈশিষ্ট্যগুলি ব্যবহার করে একটি পুরানো বাড়ির পুনর্নির্মাণ বা মেরামত করা বর্তমান নির্মাণ সামগ্রী ব্যবহার করার চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল হতে পারে। আপনি পিরিয়ড-নির্দিষ্ট অংশগুলির জন্য এবং এই ধরনের মেরামতের জন্য দক্ষ ঠিকাদারদের জন্য আরও অর্থ প্রদান করবেন। এমনকি অ্যাসবেস্টসের মতো বিপজ্জনক পদার্থ নিষ্পত্তি করার জন্য অতিরিক্ত খরচ হতে পারে।
- ঐতিহাসিক সীমাবদ্ধতা: আপনি যদি এমন একটি বাড়িতে থাকেন যেটিকে ঐতিহাসিক হিসাবে মনোনীত করা হয়েছে, তাহলে আপনাকে পুনর্নির্মাণ এবং মেরামতের জন্য জাতীয়, রাজ্য বা পৌরসভার মানগুলি অনুসরণ করতে হবে, যা খরচে আরও বেশি যোগ করতে পারে৷
- দাবীর ইতিহাস: বীমা দাবির ইতিহাস সহ একটি বাড়িতে সাধারণত বীমা করতে বেশি খরচ হয়-এমনকি যদি দাবি করা হয় তখন আপনি বাড়িতে থাকতেন না। বীমা বাহকদের একটি উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ বাড়ির একটি চিহ্ন হিসাবে বীমা দাবির একটি প্যাটার্ন দেখার প্রবণতা রয়েছে৷
আপনার ঋণদাতাকে কি বাড়ির বীমার প্রয়োজন হবে?
আপনার যদি একটি বন্ধক থাকে, তাহলে আপনার ঋণদাতাকে সাধারণত বাড়ির মালিকদের তাদের জামানত (আপনার বাড়ি) রক্ষা করার জন্য বীমার প্রয়োজন হবে। এটি বন্ধকী বীমা থেকে পৃথক, যা ঋণদাতাকে রক্ষা করে যদি আপনি আপনার বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে না পারেন। আপনার ঋণদাতার প্রয়োজনীয়তা নির্বিশেষে, বাড়ির মালিকদের বীমা ছাড়া যাওয়া একটি বড় ঝুঁকি। আপনার বাড়ি সম্ভবত আপনার একক বৃহত্তম সম্পদ, তাই এটি রক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি বাড়ির উন্নতি ঋণ পেতে চান তাহলে আপনার বাড়ির মালিকদের বীমার প্রয়োজন হতে পারে।
আপনার কি একটি বয়স্ক বাড়ির জন্য বিশেষ কভারেজ প্রয়োজন?
বাড়ির মালিকদের বীমা কভারেজ সাধারণত অন্তর্ভুক্ত করে:
- দায় কভারেজ যদি কেউ আপনার সম্পত্তিতে আহত হয়।
- অতিরিক্ত জীবনযাত্রার ব্যয় আপনার বাড়ি মেরামত করার সময় অন্য কোথাও বসবাসের জন্য৷
- আপনার বাড়ির কাঠামো মেরামত বা প্রতিস্থাপন যদি এটি আগুন বা ধোঁয়া দ্বারা ক্ষতিগ্রস্ত বা ধ্বংস হয়; বাতাস, শিলাবৃষ্টি বা বজ্রপাত; জল (কিছু বর্জন সহ); এবং ভাঙচুর বা চুরি।
- আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি মেরামত বা প্রতিস্থাপন যদি চুরি হয় বা উপরের হুমকি দ্বারা ক্ষতিগ্রস্ত হয়।
আপনার যদি একটি পুরানো বাড়ি থাকে তবে আপনার বাড়ির কাঠামো এবং সম্পত্তির কভারেজের দিকে বিশেষ মনোযোগ দিন। বীমা তথ্য ইনস্টিটিউট অনুসারে এই কভারেজের জন্য তিনটি মৌলিক বিকল্প রয়েছে:
- প্রকৃত নগদ মূল্য: আপনার বিমাকারী আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণ বা জিনিসপত্র প্রতিস্থাপনের জন্য অর্থপ্রদান করে এবং অবচয় বিয়োগ করে৷
- প্রতিস্থাপন খরচ: বীমা পেআউট অবচয় ছাড়াই আপনার বাড়ি পুনর্নির্মাণ বা মেরামত বা সম্পত্তি প্রতিস্থাপনের খরচ কভার করে৷
- গ্যারান্টিযুক্ত বা বর্ধিত প্রতিস্থাপন খরচ: গ্যারান্টিযুক্ত প্রতিস্থাপন খরচ আপনার বাড়ির পুনঃনির্মাণের জন্য প্রদান করে ঠিক যেমনটি আচ্ছাদিত ঘটনার আগে ছিল, এমনকি যদি তা করতে পলিসি সীমার চেয়ে বেশি খরচ হয়। এই কভারেজটি বাড়ির মালিকদের ক্রমবর্ধমান উপকরণ এবং শ্রমের খরচ থেকে রক্ষা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যা প্রায়শই ব্যাপক বিপর্যয়ের পরে ঘটে। বর্ধিত প্রতিস্থাপন খরচ একই রকম, তবে সম্পূর্ণ অর্থপ্রদানের গ্যারান্টি দেওয়ার পরিবর্তে, এটি আপনার নীতির সীমার উপরে একটি নির্দিষ্ট শতাংশ (সাধারণত 20% থেকে 25%) পর্যন্ত প্রদান করে৷
গ্যারান্টিযুক্ত বা বর্ধিত প্রতিস্থাপন খরচ কভারেজ সাধারণত বর্তমান বিল্ডিং কোড দ্বারা প্রয়োজনীয় আপগ্রেডের জন্য অর্থ প্রদান করে না। যেহেতু এই উন্নতিগুলি আপনার পুরানো বাড়ির জন্য অপরিহার্য, সেগুলিকে কভার করার জন্য একটি "অর্ডিন্যান্স বা আইন" অনুমোদন যোগ করার কথা বিবেচনা করুন৷
পুরানো বাড়ির জন্য বিশেষ কভারেজ অন্তর্ভুক্ত:
- HO-8 নীতি: বীমাকারীদের পুরোনো বাড়ির জন্য ডিজাইন করা এই নীতিগুলির প্রয়োজন হতে পারে যেখানে বাড়ির প্রতিস্থাপনের খরচ তার বাজার মূল্যের চেয়ে কম। HO-8 নীতিগুলি সাধারণত প্রকৃত নগদ মূল্যের ভিত্তিতে ক্ষতিগ্রস্থ ক্ষতিপূরণ দেয়৷
- ঐতিহাসিক বাড়ির মালিকদের বীমা: ন্যাশনাল ট্রাস্ট ইন্স্যুরেন্স সার্ভিসেস দ্বারা মনোনীত ঐতিহাসিক বাড়ির জন্য ডিজাইন করা বীমা দেওয়া হয়।
- উচ্চ মূল্যের বাড়ির মালিকদের বীমা: যদি আপনার বাড়ির মূল্য $750,000 বা তার বেশি হয় (কিছু বীমাকারীর জন্য $1 মিলিয়ন বা তার বেশি মূল্যায়ন প্রয়োজন), আপনি উচ্চ-মূল্যের বাড়ির মালিকদের বীমার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, যার সাধারণত উচ্চ কভারেজ সীমা থাকে। Chubb এবং AIG হল দুটি বীমাকারী যারা এই কভারেজ অফার করে।
স্ট্যান্ডার্ড হোম ইন্স্যুরেন্স বন্যা, ভূমিকম্প, সিঙ্কহোল, ভূমিধস, নর্দমা ব্যাকআপ, সেপটিক ট্যাঙ্ক ব্যাকআপ, ড্রেন ব্যাকআপ বা সাম্প পাম্পের ব্যর্থতা থেকে ক্ষতি কভার করে না, তবে আপনি এই কভারেজটি আলাদাভাবে কিনতে পারেন।
আপনি কিভাবে বাড়ির মালিকদের বীমায় অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন?
এমনকি একটি পুরানো বাড়ির সাথেও, বাড়ির মালিকদের বীমাতে অর্থ সঞ্চয় করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে।
- আপগ্রেড করুন৷৷ আপনার ছাদ, নদীর গভীরতানির্ণয় এবং বৈদ্যুতিক তারের মতো পুরানো উপকরণ এবং সিস্টেমগুলি প্রতিস্থাপন করে আপনি আপনার হার কমাতে পারেন কিনা দেখুন৷
- আপনার কভারেজ বান্ডিল করুন৷৷ একই ক্যারিয়ার থেকে একাধিক ধরণের বীমা, যেমন বাড়ি এবং অটো, ক্রয় করলে সাধারণত একটি ছাড় পাওয়া যায়।
- আপনার বাড়ান ছাড়যোগ্য । আপনি যুক্তিসঙ্গতভাবে যে অর্থ প্রদান করতে পারেন তার চেয়ে বেশি না বাড়াতে সতর্ক থাকুন।
- ডিসকাউন্ট সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন৷৷ বাহক একটি নিরাপত্তা সিস্টেম বা অন্যান্য নিরাপত্তা বৈশিষ্ট্য ইনস্টল করার জন্য ছাড় দিতে পারে; ভেটেরান্স, সিনিয়র, সংগঠনের সদস্যদের জন্য; অথবা নির্দিষ্ট সংখ্যক বছরের জন্য দাবি-মুক্ত থাকার জন্য।
- আশেপাশে কেনাকাটা করুন । আপনি সরাসরি ক্যারিয়ার থেকে বা বীমা পণ্যগুলির সাথে আপনার সাথে মেলে এমন সাইটগুলি থেকে অনলাইনে বীমা উদ্ধৃতি পেতে পারেন। আপনি একটি স্বাধীন বীমা এজেন্টের সাথেও কাজ করতে পারেন যিনি বিভিন্ন কোম্পানি থেকে কভারেজ বিক্রি করেন। আপনি একটি বীমা থেকে অন্য বীমার সাথে একই পরিমাণ এবং কভারেজের ধরণের তুলনা করছেন তা নিশ্চিত করুন৷
বীমাকারীরা কি আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করবে?
বাড়ির মালিকদের বীমা প্রদান করার আগে, অনেক রাজ্যে বীমা বাহক আপনার ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা স্কোর পর্যালোচনা করে, যা আপনার দাবি দায়ের করার সম্ভাবনার পূর্বাভাস দেয়। এই স্কোর ক্রেডিট স্কোর ঋণদাতা চেক থেকে ভিন্ন। সেই স্কোরের মতো, এতে আপনার সামগ্রিক ক্রেডিট ব্যবহার, অর্থপ্রদানের ইতিহাস এবং যেকোনো ডিফল্ট বা সংগ্রহের মতো বিষয়গুলি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে, তাই আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করা একটি ভাল নির্দেশক হতে পারে যে আপনি বাড়ির বীমার জন্য আরও অর্থ প্রদান করবেন কিনা।
