ইউএস সেন্সাস ব্যুরো অনুসারে, 2020 সালে, 91.4% আমেরিকানদের স্বাস্থ্যসেবা কভারেজ ছিল বছরের কিছু বা সমস্ত, 8.6% বা 28 মিলিয়ন লোককে কভারেজ ছাড়াই রেখেছিল। আপনি যদি বীমা করা বা কভারেজ পরিবর্তন করার কথা ভাবছেন, তাহলে একটি পরিকল্পনা বেছে নেওয়া একটি গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত কারণ এটি আপনার দেখা ডাক্তারদের এবং আপনার পকেটের বাইরের খরচকে প্রভাবিত করবে।
সর্বোত্তম স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়া জটিল বোধ করতে পারে কারণ বিবেচনা করার মতো অনেকগুলি কারণ রয়েছে এবং পড়ার জন্য প্রচুর সূক্ষ্ম প্রিন্ট রয়েছে। আপনাকে সঠিক নীতি চয়ন করতে সহায়তা করার জন্য, আমরা বিকল্পগুলির তুলনা করার সময় 10টি জিনিসের রূপরেখা দিয়েছি৷
প্রথমত, আপনার অতীত এবং প্রত্যাশিত স্বাস্থ্য চাহিদা বিবেচনা করুন। প্রতিটি ডাক্তারের সাথে দেখা বা প্রেসক্রিপশনের প্রয়োজন সম্পর্কে চিন্তা করুন যা আপনার সম্প্রতি ছিল বা আবার থাকবে। এছাড়াও, আপনার অস্ত্রোপচার বা দাঁতের কাজের প্রয়োজন হবে কিনা বা সন্তান নেওয়ার পরিকল্পনা আছে কিনা তা বিবেচনা করুন। এই চিকিৎসা চাহিদাগুলিকে মাথায় রেখে, আপনি পরিকল্পনার খরচ অনুমান করতে পারেন যা পর্যাপ্ত কভারেজ প্রদান করে যাতে আপনি আরও ভাল তুলনা করতে পারেন।
স্বাস্থ্য বীমা খরচ তুলনা করার সময়, লোকেরা একা প্রিমিয়ামের উপর ফোকাস করে। প্রিমিয়ামগুলি হল আপনি প্রতি মাসে বা বার্ষিক বীমার জন্য যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন-কিন্তু এগুলি পরিকল্পনার মূল্যের মধ্যে যায় এমন প্রতিটি কারণকে চিত্রিত করে না। স্বাস্থ্য পরিচর্যার জন্য আপনি কতটা অর্থ প্রদান করবেন তা প্রভাবিত করে এমন অন্যান্য কারণগুলি এখানে রয়েছে:
সাধারণত, আপনার প্রিমিয়াম যত কম হবে, চিকিৎসার খরচ উঠলে আপনাকে পকেট থেকে তত বেশি দিতে হবে। আপনি আপনার নিয়োগকর্তার সাথে বীমা বিকল্পগুলি থেকে বেছে নিন বা স্বাস্থ্যসেবা বাজারের মধ্যে ব্রোঞ্জ, সিলভার, গোল্ড বা প্ল্যাটিনাম প্ল্যান দেখুন কিনা এটি প্রযোজ্য। একটি পরিকল্পনা বেছে নেওয়ার আগে, প্রতিটি বিকল্পের সাথে বিভিন্ন চিকিৎসা ইভেন্টের জন্য আপনার আর্থিক দায়িত্ব কী তা আপনি বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করুন।
একটি নেটওয়ার্ক হল ডাক্তার, প্রদানকারী এবং হাসপাতালগুলির একটি গ্রুপ যা নির্দিষ্ট স্বাস্থ্য পরিকল্পনার অধীনে যত্ন প্রদানের জন্য চুক্তিবদ্ধ। আপনি যে ধরনের পরিকল্পনা চয়ন করেন তা আপনাকে নির্দিষ্ট নেটওয়ার্কের মধ্যে প্রদানকারীর মধ্যে সীমাবদ্ধ করতে বা আপনাকে বাদ দিতে পারে। অ্যাপয়েন্টমেন্ট নেওয়ার আগে ডাক্তার কোন নেটওয়ার্কে কাজ করেন তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। যদি না হয়, আপনি বিস্মিত হতে পারেন যে আপনি বিলের জন্য সম্পূর্ণরূপে দায়ী৷
৷আপনি যে ধরনের পরিকল্পনা বিবেচনা করতে পারেন তার একটি ওভারভিউ এখানে রয়েছে:
একটি নীতি বাছাই করার সময়, কোনটি আপনার প্রয়োজনগুলিকে আরও ভালভাবে পূরণ করবে তা দেখতে প্রতিটি ধরণের পরিকল্পনার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করুন৷
আপনি যদি একটি সীমিত নেটওয়ার্কের সাথে একটি পরিকল্পনা চয়ন করেন, তাহলে আপনার নেটওয়ার্কে কোন চিকিৎসা প্রদানকারী রয়েছে তা দেখতে বীমা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করার কথা বিবেচনা করুন। এইভাবে আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে কাছাকাছি উচ্চ রেট দেওয়া প্রদানকারী রয়েছে যেগুলিতে আপনি যেতে পারেন। এবং আপনার যদি একজন বিশ্বস্ত ডাক্তার থাকে যার সাথে আপনি লেগে থাকতে চান, তাহলে নিশ্চিত করুন যে তারা একটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনা করার আগে নেটওয়ার্কে আছেন।
একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা (HDHP) অন্যান্য বীমা পরিকল্পনার তুলনায় কম প্রিমিয়াম অফার করে, তবে কর্তনযোগ্যও বেশি—যার অর্থ আপনি চিকিত্সা যত্নের জন্য উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন৷
পকেটের বাইরে খরচ কভার করতে সাহায্য করার জন্য, একটি HDHP একটি ট্যাক্স-অ্যাডভান্টেজেড হেলথ সেভিংস অ্যাকাউন্ট (HSA) এর সাথে যুক্ত করা যেতে পারে। HSA অবদানগুলি কর-ছাড়যোগ্য, এবং যতক্ষণ না আপনি চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ ব্যবহার করেন ততক্ষণ পর্যন্ত প্রত্যাহারের উপর শুল্ক ধার্য করা হয় না—এর মধ্যে যোগাযোগ, স্তন পাম্প, দাঁতের চিকিত্সা এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
আপনি যদি খুব কমই একজন ডাক্তারের সাথে দেখা করেন এবং নিয়মিত প্রেসক্রিপশন না নেন, তাহলে কম প্রিমিয়াম আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে, এবং নিয়মিতভাবে HSA-তে অবদান রাখা খরচগুলিকে কভার করতে পারে। কিন্তু যদি কোনো মেডিকেল ইমার্জেন্সি ঘটে, তাহলে আপনি আপনার মেডিকেল বিলের জন্য আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন।
একটি "ফরমুলারি লিস্ট" পরিকল্পনার অন্তর্ভুক্ত প্রেসক্রিপশনগুলির রূপরেখা দেয়৷ বীমা প্রদানকারীরা ওষুধ এবং তাদের খরচ বিভিন্ন স্তরে শ্রেণীবদ্ধ করতে পারে। সর্বনিম্ন স্তরগুলি হল ওষুধের কম ব্যয়বহুল, জেনেরিক সংস্করণ। উচ্চতর স্তরগুলি উচ্চ-মূল্যের, ব্র্যান্ড-নাম বা বিশেষ ওষুধের জন্য যা সাধারণত উচ্চতর কপি থাকে। প্রতিটি পরিকল্পনার সাথে আপনার প্রেসক্রিপশনের জন্য আপনাকে পকেট থেকে কী দিতে হতে পারে তা তুলনা করতে আপনার প্রেসক্রিপশনগুলি বিভিন্ন তালিকায় কোথায় পড়ে তা নির্ধারণ করুন৷
কিছু বীমা পরিকল্পনা দাঁতের কাজ কভার করে এবং কিছু করে না, এবং আপনি যদি পরিষ্কার বা অন্যান্য পদ্ধতিতে যাওয়ার পরিকল্পনা করেন তবে এটি আগে থেকেই জানা গুরুত্বপূর্ণ। বীমা প্রদানকারীদের দ্বারা আচ্ছাদিত মানসিক স্বাস্থ্য পরিষেবাগুলিও পরিবর্তিত হতে পারে। আপনি যদি একজন থেরাপিস্ট বা অন্য মানসিক স্বাস্থ্য পেশাদারকে দেখেন, তাহলে কি কভারেজ দেওয়া হতে পারে তা দেখতে শর্তাবলী পর্যালোচনা করতে ভুলবেন না।
আপনার যদি স্বাস্থ্য বীমা মার্কেটপ্লেস প্ল্যান থাকে এবং ফেডারেল দারিদ্র্য স্তরের 100% এবং 400% এর মধ্যে আয় থাকে তবে আপনি প্রিমিয়াম ট্যাক্স ক্রেডিট পাওয়ার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। সারা বছর ধরে আপনার প্রিমিয়াম কমাতে এই ট্যাক্স ক্রেডিট অগ্রিম নেওয়া যেতে পারে, অথবা আপনি বছরের শেষে এটি ফেরত হিসাবে পেতে সক্ষম হতে পারেন।
স্বাস্থ্য বীমা মার্কেটপ্লেস থেকে সিলভার প্ল্যানগুলি খরচ ভাগাভাগি হ্রাস বা "বিশেষ সঞ্চয়" এর জন্যও যোগ্যতা অর্জন করতে পারে যা আপনার ডিডাক্টিবল, কপে, মুদ্রা এবং বার্ষিক পকেটের বাইরে খরচ কমিয়ে দেয়৷ আপনি ট্যাক্স ক্রেডিট পাওয়ার যোগ্য কিনা তা জানতে পারেন৷ অথবা আপনি যখন মার্কেটপ্লেস ওয়েবসাইটে স্বাস্থ্য বীমার আবেদন পূরণ করেন তখন খরচ-শেয়ারিং সঞ্চয়।
স্বাস্থ্য পরিচর্যাই আপনাকে চিকিৎসা জরুরী অবস্থার জন্য কভারেজ প্রদান করা নয়—প্রতিরোধমূলক যত্ন এবং সুস্থতা প্রোগ্রাম আপনাকে সুস্থ রাখতে পারে। নিয়মিত চেকআপ, ইমিউনাইজেশন, ম্যামোগ্রাম, OB-GYN যত্ন, রক্তের কাজ এবং কোলনোস্কোপির জন্য কভারেজও পরীক্ষা করার মতো।
আপনাকে একা স্বাস্থ্য বীমা তুলনা করতে হবে না। যদি আপনার বীমা পরিকল্পনার আকার নির্ধারণের জন্য সাহায্যের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি HealthCare.gov বা আপনার রাজ্যের বাজারের মাধ্যমে পাওয়া একজন এজেন্ট, ব্রোকার বা সহকারীর সাথে কথা বলতে পারেন। এছাড়াও, আপনার চাকরির মানবসম্পদ বিভাগ নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত স্বাস্থ্যসেবা পরিকল্পনা সম্পর্কে আপনার জন্য প্রশ্নের উত্তর দিতে সক্ষম হতে পারে।
একটি স্বাস্থ্য বীমা পলিসি বেছে নেওয়ার সময় আপনার সময় নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ কারণ সঠিক সুরক্ষা প্রদান করে না এমন একটি বেছে নেওয়ার ফলে আপনার যত্ন বা প্রেসক্রিপশনের প্রয়োজন হলে প্রত্যাশার চেয়ে বেশি আর্থিক ভার বহন করতে পারে৷
মনে রাখবেন যে স্বাস্থ্য বীমা মার্কেটপ্লেসের জন্য 2022 খোলা তালিকাভুক্তির সময়কাল 15 জানুয়ারী, 2022-এ শেষ হবে, যদি না আপনি বিশেষ তালিকাভুক্তির জন্য যোগ্য হন। ওপেন এনরোলমেন্টের জন্য কীভাবে প্রস্তুতি নিতে হয় সে সম্পর্কে আমাদের নিবন্ধ আপনাকে বিভিন্ন প্ল্যানের স্তর এবং সাইন আপ করার জন্য কী কী তথ্য প্রয়োজন তা দেয়।