হ্যাজার্ড ইন্স্যুরেন্স হল একটি টার্ম ঋণদাতারা বাড়ির মালিকদের ইন্স্যুরেন্সের রেফারেন্সে ব্যবহার করে যা বাড়িকেই কভার করে। এটি একটি স্বতন্ত্র নীতি নয়—এটি আপনার মানক বাড়ির মালিকদের বীমা নীতির অংশ এবং একটি নতুন সম্পত্তি কেনার সময় প্রায়ই প্রয়োজন হয়৷
বিপদ বীমা হল একটি ঋণদাতার জন্য একটি উপায় যাতে তারা জারি করা ঋণের জামানত রক্ষা করে—এই ক্ষেত্রে আপনার বাড়ি। এটি সাধারণত শুধুমাত্র পলিসির মধ্যে স্পষ্টভাবে তালিকাভুক্ত বিপজ্জনক ঘটনাগুলিকে কভার করে, তাই ক্রেতাদের অবশ্যই তাদের কভারেজ এবং বাড়ির মালিকদের নীতিমালার আওতায় কী বা নয় সে সম্পর্কে স্পষ্ট হতে হবে৷
আপনি যখন প্রথমবার বিপদ বীমার কথা শুনেছেন তখন আপনি একটি বাড়ি কেনার প্রস্তুতি নিতে পারেন। এর কারণ হল ঋণদাতাদের সাধারণত তাদের বিনিয়োগ রক্ষা করার জন্য একটি বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি প্রয়োজন।
ব্যাঙ্ক বা ঋণদাতা, তাদের লোনের জামানত রক্ষার স্বার্থে, নিশ্চিত করতে চায় যে বাড়িটি ধ্বংস করতে পারে এমন ধরনের বিপদ থেকে রক্ষা করার জন্য বিশেষভাবে বীমা আছে। নগদ বিক্রয়ের সময় বিপদ বীমা প্রয়োজন হয় না তবে এটি আপনাকে আর্থিকভাবে নিজেকে রক্ষা করতে সহায়তা করতে পারে।
ব্যবসাগুলি একটি বিল্ডিং বা এমনকি মোবাইল সরঞ্জামের মতো সম্পত্তির জন্য বিপজ্জনক বীমাও নিতে পারে৷
একটি স্ট্যান্ডার্ড বাড়ির মালিকদের বীমা পলিসি আজ যেমন আছে বাড়িটি পুনর্নির্মাণ করতে কী খরচ হবে তা কভার করে, যাকে প্রতিস্থাপন খরচও বলা হয়। প্রতিস্থাপনের খরচ আপনি বাড়ির জন্য যে অর্থ প্রদান করেছেন তার থেকে ভিন্ন হতে পারে, কারণ এটি উপকরণের মূল্যকে বিবেচনায় নেওয়ার জন্য বোঝানো হয় এবং বর্তমান বাজার মূল্য নয়।
বিপদ বীমা বিভিন্ন ধরনের বিপদ কভার করে যা আপনার বাড়ি ধ্বংস করতে পারে।
এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:
বীমা কোম্পানীগুলি বিমা করার জন্য সাধারণ বা সম্ভাব্য বিপদ বিবেচনা করে। প্রায়শই, এইগুলিকে বিশেষভাবে "নামকৃত বিপদের" তালিকায় বীমা পলিসির অংশ হিসাবে নামকরণ করা হয়। সাধারণত, কভারেজ পাওয়ার জন্য বিপদকে বিশেষভাবে নামকরণ করতে হবে। কখনও কখনও, একজন পলিসি হোল্ডার নির্দিষ্ট নামের বিপদের জন্য কভারেজ যোগ করতে পারেন যা অন্যথায় কভার করা হবে না।
বাড়ির মালিক যারা বিস্তৃত কভারেজ পেতে চান তারা "উন্মুক্ত বিপদ" নীতিগুলি বেছে নিতে পারেন। এগুলি বিশেষভাবে বাদ না থাকলে যে কোনও কিছুকে আবৃত করে।
একটি প্রধান হুমকি যা বিপদ বীমা কভার করে না তা হল বন্যার ক্ষতি। কারণ বন্যাপ্রবণ এলাকায় বাড়ির মালিকদের জন্য স্বতন্ত্র বন্যা বীমা পলিসি পাওয়া যায়-এবং সম্ভবত প্রয়োজনও। একটি বাড়ি কেনার সময় প্রয়োজন হলে আপনার বন্যা বীমা আছে তা নিশ্চিত করা একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ।
বন্যাই একমাত্র জিনিস নয় যা সাধারণত বিপদ বীমা দ্বারা উপেক্ষা করা হয়। ভূমিকম্প, ভূমিধস এবং সিঙ্কহোলের মতো বিপর্যয়গুলি সাধারণত মৌলিক বাড়ির বীমার আওতায় পড়ে না। বাড়ির মালিকরা একটি অতিরিক্ত নীতি কিনতে সক্ষম হতে পারে যদি তারা এই ঘটনাগুলির জন্য প্রবণ কোথাও থাকেন৷
৷বাড়ির মালিকের নিয়ন্ত্রণে থাকা রক্ষণাবেক্ষণের ঘটনাগুলিও সাধারণত বীমার আওতায় পড়ে না। এর অর্থ হল যদি একটি সাম্প পাম্প ব্যর্থ হয় এবং একটি বেসমেন্ট 3 ফুট জলে ছেড়ে যায় বা একটি সেপটিক ট্যাঙ্ক ব্যাক আপ করে এবং একটি বাড়িতে পয়ঃনিষ্কাশন ছিটিয়ে দেয়, বীমা প্রদান করা হবে না৷
একইভাবে, কুকুরের আক্রমণ বাড়ির মালিকদের বীমার আওতায় নাও আসতে পারে - কুকুরের বংশের উপর নির্ভর করে। কিছু ক্ষেত্রে, আপনার সম্পত্তিতে কুকুরের কামড় থেকে খরচ মেটাতে দায় সুরক্ষা ব্যবহার করা যেতে পারে।
নীতিগুলি যুদ্ধ বা পারমাণবিক দুর্ঘটনার মতো বিপর্যয়ের জন্য অর্থ প্রদানের সম্ভাবনাও কম৷
বিপদ বীমার জন্য আলাদা কোনো চার্জ নেই—এটি বাড়ির মালিকদের বীমার জন্য আপনি যে প্রিমিয়াম প্রদান করেন তার অংশ। ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্স্যুরেন্স কমিশনারের সাম্প্রতিক তথ্য অনুসারে, 2021 সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বাড়ির মালিকদের বীমার গড় খরচ ছিল $1,241.64৷
অনেক ভিন্ন উপাদান আপনার বাড়ির মালিকদের বীমা খরচ প্রভাবিত করে। একটি কারণ হল আপনার বাড়ির প্রতিস্থাপনের খরচ বা আজকে আপনার বাড়িটি পুনর্নির্মাণ করতে কত খরচ হবে। আরেকটি হল আপনার জিনিসপত্র প্রতিস্থাপনের খরচ।
বাড়ির মালিক হিসাবে আপনার কতটা কভারেজ প্রয়োজন তা নির্ধারণ করার আরেকটি কারণ হল আপনার মোট মূল্য। বাড়ির মালিকদের বীমা আপনার সম্পত্তিতে দুর্ঘটনা বা আঘাতের পরে দায়বদ্ধতার ক্ষেত্রে আপনার সম্পদের জন্য মামলা হওয়া থেকে রক্ষা করে৷
আপনি প্রায়শই আপনার জন্য কাজ করে এমন প্রিমিয়াম এবং ছাড়যোগ্য খরচের ভারসাম্য চয়ন করতে পারেন। একটি উচ্চ প্রিমিয়াম মানে আপনার মাসিক বা বার্ষিক খরচ বেশি কিন্তু দাবির ক্ষেত্রে আপনি পকেট থেকে কম অর্থ প্রদান করবেন। একটি উচ্চ কর্তনযোগ্য মানে আপনি প্রিমিয়ামে কম অর্থ প্রদান করেন কিন্তু যখন আপনি একটি দাবি দায়ের করেন যার জন্য আপনি দায়ী তখন একটি বড় খরচ হবে৷
বেশিরভাগ বাড়ির মালিকদের জন্য বিপদ বীমা একটি অনিবার্য খরচ, কিন্তু খরচ কমানোর উপায় আছে। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখা গুরুত্বপূর্ণ, কারণ অনেক রাজ্যের বীমা কোম্পানিগুলি আপনার হার নির্ধারণে সহায়তা করার জন্য একটি ক্রেডিট-ভিত্তিক বীমা স্কোর ব্যবহার করতে পারে। আরও ভাল ক্রেডিট আপনাকে আরও ভাল হার পেতে সাহায্য করতে পারে, তাই কম ক্রেডিট ব্যবহার এবং সময়মত অর্থপ্রদানের মতো ভাল ক্রেডিট অনুশীলন বজায় রেখে বিপদ বীমা কেনার আগে ডান পা এগিয়ে রাখুন।