আপনার জীবন বীমা সুবিধাভোগী নির্বাচন করা জীবনের বীমা কিনবেন এবং প্রয়োজনীয় কভারেজের পরিমাণ নির্ধারণ করার মতোই গুরুত্বপূর্ণ। এক বা একাধিক জীবন বীমা সুবিধাভোগীর বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়া প্রায়শই আপনার লক্ষ্য, আপনার প্রিয়জনের চাহিদা এবং আরও অনেক কিছুর উপর নির্ভর করে। কে আপনার জীবন বীমা সুবিধা পাবেন সে সম্পর্কে গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য এখানে টিপস রয়েছে৷
লাইফ ইন্স্যুরেন্স আপনাকে মনের শান্তি প্রদান করতে পারে এটা জেনে যে আপনার মৃত্যুতে আপনার প্রিয়জন আর্থিকভাবে নিরাপদ থাকবে। একজন জীবন বীমা সুবিধাভোগী হলেন একজন ব্যক্তি বা সত্তা যে আপনার মৃত্যু হলে আপনার জীবন বীমা পলিসির পেআউটের সমস্ত বা অংশ গ্রহণ করে।
জীবন বীমার মূল ভিত্তি হল আপনি একটি জীবন বীমা পলিসির প্রতি মাসিক অর্থপ্রদান করেন যাতে পলিসিটি ভাল অবস্থানে থাকাকালীন আপনি মারা গেলে, আপনি যাদেরকে সুবিধাভোগী হিসাবে নাম দেন তাদের একটি অর্থ প্রদান (মৃত্যুর সুবিধা হিসাবে পরিচিত) করা হবে। . আপনার সুবিধাভোগী হতে পারে এক বা একাধিক ব্যক্তি, একটি অলাভজনক বা দাতব্য প্রতিষ্ঠান, আপনার প্রতিষ্ঠিত ট্রাস্টের ট্রাস্টি বা আপনার এস্টেট।
আপনার সুবিধাভোগী হিসাবে কাদের নাম দেবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, অর্থের জন্য আপনার লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে পরিষ্কার হওয়া এবং সেগুলি বাস্তবায়ন করতে ইচ্ছুক এবং সক্ষম এমন সুবিধাভোগীদের সনাক্ত করা গুরুত্বপূর্ণ। সেই লক্ষ্যে, আপনি যখন কার নাম দেবেন তা নির্ধারণ করার সময় এখানে কিছু প্রশ্ন বিবেচনা করতে হবে:
আপনি যদি আপনার পরিবারের একমাত্র বা প্রাথমিক উপার্জনকারী হন, তাহলে একটি নগদ অর্থ প্রদান আপনার প্রিয়জনদের আপনার মৃত্যুর সাথে মানিয়ে নিতে, অন্ত্যেষ্টিক্রিয়ার খরচগুলি মোকাবেলা করতে এবং তাদের আর্থিক ভবিষ্যত সুরক্ষিত করতে সাহায্য করবে৷
এর অর্থ বিভিন্ন পরিবারের কাছে অনেক কিছু হতে পারে। একজন অভিভাবকের জন্য, এর অর্থ হতে পারে দুটি ছোট বাচ্চার জন্য কলেজের খরচের অর্থ জোগাড় করা এবং পরিবারের বাড়ির বন্ধক পরিশোধ করা। সন্তানহীন বিবাহিত ব্যক্তির জন্য, এর অর্থ হতে পারে একজন বয়স্ক পিতামাতার যত্ন বজায় রাখা বা বেঁচে থাকা পত্নীর জন্য অবসরের আয় প্রদান।
আপনি যদি অবিবাহিত হন, বা আপনি আত্মবিশ্বাসী হন যে আপনার বীমা সুবিধা ছাড়াই আপনার পরিবার আর্থিকভাবে সুরক্ষিত থাকবে, আপনি মনে করতে পারেন যে আপনার অর্থ একটি দাতব্য সংস্থার দ্বারা সবচেয়ে ভাল ব্যবহার করা যেতে পারে যার লক্ষ্য আপনি সমর্থন করতে চান।
আপনার ইচ্ছা পূরণের জন্য বেঁচে থাকা পত্নী বা অংশীদারের চেয়ে ভাল সজ্জিত আর কেউ হতে পারে না যে আপনার দৃষ্টিভঙ্গি ভাগ করে নেয়, তবে কিছু ক্ষেত্রে আছে যখন একজন পত্নীকে সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণ করা সেরা ধারণা নাও হতে পারে।
উল্লেখ্য যে, সম্প্রদায়ের সম্পত্তির রাজ্যে, একজন জীবিত স্বামী/স্ত্রী যে কোনো জীবন বীমা সুবিধার একটি অংশ পাওয়ার অধিকারী হতে পারেন যদিও তারা একজন মনোনীত সুবিধাভোগী না হন। বৈবাহিক তহবিল ব্যবহার করে পলিসি প্রিমিয়াম প্রদান করা হলেই এটি হয়; যদি পলিসিটি একজন নিয়োগকর্তার দ্বারা অর্থ প্রদান করা হয়, তাহলে সুবিধাভোগী পদবী স্বামী-স্ত্রীর এনটাইটেলমেন্টের উপর স্বীকৃত হয়। সম্প্রদায়ের সম্পত্তি রাজ্যগুলি হল অ্যারিজোনা, ক্যালিফোর্নিয়া, আইডাহো, লুইসিয়ানা, নেভাদা, নিউ মেক্সিকো, টেক্সাস, ওয়াশিংটন এবং উইসকনসিন; আলাস্কা এবং টেনেসি আইন দম্পতিদের তাদের সম্পত্তি সম্প্রদায়ের সম্পত্তি হিসাবে বিবেচিত হবে কিনা তা চয়ন করার অনুমতি দেয়।
একটি জীবন বীমা সুবিধার একটি প্রধান সুবিধা হল যে এটি তুলনামূলকভাবে দ্রুত তহবিল উপলব্ধ করতে পারে। আপনার সম্পত্তির অন্যান্য অংশ, যেমন রিয়েল এস্টেট বা অন্যান্য বিনিয়োগ, আইনি অনুমোদনের জন্য অপেক্ষা করতে হতে পারে বা বিক্রি করতে সময় লাগবে।
যদি আপনার এস্টেট বৈচিত্র্যময় এবং জটিল হয়, অথবা আপনি মনে করেন না যে আপনার উত্তরাধিকারীদের জরুরীভাবে নগদ অর্থের প্রয়োজন হবে, তাহলে জীবন্ত ট্রাস্টের মাধ্যমে আপনার বীমা সুবিধাগুলিকে অন্যান্য আর্থিক উইলের সাথে ভাঁজ করা আরও বোধগম্য হতে পারে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, আপনি আপনার জীবন বীমা সুবিধাভোগী হিসাবে ট্রাস্টের নাম দেবেন এবং আপনার উত্তরাধিকারীদের মধ্যে আপনার সম্পত্তি ভাগ করার নির্দেশাবলী অন্তর্ভুক্ত করবেন।
আপনি আপনার জীবন বীমা সুবিধা কোথায় যেতে চান এবং কে সেই প্রক্রিয়াটি সর্বোত্তমভাবে পরিচালনা করতে পারে তার একটি পরিষ্কার চিত্র পেয়ে গেলে, আপনার সুবিধাভোগীদের মনোনীত করার আগে এখানে কিছু অন্যান্য বিষয় বিবেচনা করতে হবে:
আপনি যদি চান যে আপনার বীমা সুবিধা আপনার উত্তরাধিকারীদের মধ্যে বিতরণের জন্য আপনার অন্যান্য সম্পদের সাথে ভাঁজ করা হোক, তাহলে সবচেয়ে বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে একটি বিশ্বাস স্থাপন করা এবং তাকে পলিসির সুবিধাভোগী করা। সেক্ষেত্রে ট্রাস্টি নিশ্চিত করবে আপনার ইচ্ছা পূরণ হয়েছে। এটা সম্ভব কিন্তু আপনার এস্টেটের নাম সুবিধাভোগী হিসেবে রাখা খারাপ, কারণ এটি প্রোবেট করের সাপেক্ষে হতে পারে এবং পাওনাদারদের কাছে উপলব্ধ করা যেতে পারে।
একটি সু-পরিকল্পিত জীবন বীমা পলিসি অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া ব্যয় এবং আর্থিক অনিশ্চয়তার সম্মুখীন একটি শোকার্ত পরিবারের জন্য একটি দুর্দান্ত সাহায্য হতে পারে, তবে আদর্শভাবে এটি আপনার এস্টেট পরিকল্পনার একমাত্র উপাদান। আপনার পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য নিম্নলিখিত ক্রিয়াগুলি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:
জীবন বীমা সেট আপ করার সময় এবং অন্যান্য এস্টেট পরিকল্পনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, আপনার রাজ্যের আইনগুলির সাথে পরিচিত পেশাদার উপদেষ্টাদের সাথে পরামর্শ করতে ভুলবেন না, কারণ কিছু নীতি পরিবর্তিত হতে পারে।
জীবন বীমার মতো জীবনের শেষ বিষয়গুলি চিন্তা করা মজার নাও হতে পারে, তবে আপনার ইচ্ছার বানান আপনার প্রিয়জনকে আইনি জটিলতা থেকে রক্ষা করতে পারে এবং তাদের একটি নিরাপদ আর্থিক ভবিষ্যত প্রদান করতে পারে। আপনার যদি একটু বেশি সহায়তার প্রয়োজন হয়, তাহলে একজন আর্থিক উপদেষ্টা বা এস্টেট পরিকল্পনাকারী আপনাকে আপনার লক্ষ্য পূরণের জন্য সেরা ধরনের বীমা সনাক্ত করতে সাহায্য করতে পারে।