একটি ব্যবসায়িক ঋণের গড় সুদের হার ঋণদাতা এবং ঋণের ধরনের উপর নির্ভর করতে পারে। গড়ে, তবে, ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন থেকে কিস্তি ঋণের সুদের হার কম একক অঙ্কে থাকে। অনলাইন ঋণদাতারা একটি সহজ এবং দ্রুত আবেদন এবং তহবিল প্রক্রিয়া অফার করতে পারে, তবে উচ্চ সুদের হারও চার্জ করার প্রবণতা রয়েছে। উভয় ক্ষেত্রেই, আপনার ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত ক্রেডিট একটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর হতে পারে।

একটি ব্যবসা ঋণ কি?

কিস্তি ঋণ, ক্রেডিট লাইন, সরঞ্জাম ঋণ এবং বাণিজ্যিক রিয়েল এস্টেট ঋণ সহ ব্যবসায়িক ঋণ বিভিন্ন রূপ নিতে পারে। তারা ব্যক্তিগত ঋণের মতো কাজ করতে পারে যা ব্যবসায়িক খরচ যেমন অফিস লিজ এবং কর্মচারী বেতনের জন্য ব্যবহৃত হয়। কিন্তু ব্যবসায়িক ঋণের ধরনও রয়েছে যেগুলি কিছুটা ভিন্নভাবে কাজ করে, যেমন অ্যাকাউন্ট গ্রহণযোগ্য অর্থায়ন, যখন একটি ব্যবসা ঋণ পাওয়ার জন্য জামানত হিসাবে ধার্য অর্থ ব্যবহার করে।

যেহেতু ব্যবসায়িক ঋণগুলি ব্যবসার দ্বারা ধার করা হয় এবং লোকেরা নয়, তাই ব্যবসার অর্থ এবং ক্রেডিট হল একটি ঋণদাতা দ্বারা যাচাই করা হয়। এই বিষয়গুলি ব্যবসাটি ঋণের জন্য যোগ্য কিনা, এটি কতটা ধার নিতে পারে এবং এটির প্রস্তাবিত হার এবং শর্তাবলী নির্ধারণ করতে সহায়তা করে।

ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার এর দ্বারা প্রভাবিত হতে পারে:

• অর্থায়নের ধরন :বিভিন্ন ধরনের ঋণ বিভিন্ন সুদের হার অফার করতে পারে. উদাহরণস্বরূপ, দীর্ঘমেয়াদী কিস্তি ঋণের হার ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় কম থাকে।
• ব্যবসার ধরন :কিছু ব্যবসা অন্যদের তুলনায় ঝুঁকিপূর্ণ, এবং ঋণদাতারা সুদের হার নির্ধারণ করার সময় এটি বিবেচনা করতে পারে।
• ব্যবসায় সময় :ঋণদাতারাও বিবেচনা করতে পারে কতদিন ধরে ব্যবসা চলছে। কিছু ঋণদাতা নতুন ব্যবসার জন্য অর্থায়নের প্রস্তাব দেবে না, এবং অন্যরা নতুন ব্যবসার জন্য উচ্চ সুদের হার চার্জ করতে পারে।
• ব্যবসার অর্থ :আবেদন প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে আপনাকে আপনার ব্যবসার আর্থিক বিবৃতি-ব্যালেন্স শীট, নগদ প্রবাহ বিবৃতি এবং আয়ের বিবৃতি-এর অনুলিপি শেয়ার করতে হতে পারে। একটি শক্তিশালী আর্থিক অবস্থান আপনাকে কম সুদের হারের জন্য যোগ্য হতে সাহায্য করতে পারে।
• বাজার সুদের হার :ঋণদাতারা তাদের ঋণের হার, আংশিকভাবে, একটি বেঞ্চমার্ক সুদের হারের উপর ভিত্তি করে রাখতে পারে। সাধারণ সুদের হার বাড়লে বা কমে গেলে, নতুন ঋণগ্রহীতারা তাদের ঋণে উচ্চ বা কম হার পেতে পারেন।
• ব্যবসার ক্রেডিট :ব্যবসাগুলি ব্যবসার মালিকের ব্যক্তিগত ক্রেডিট থেকে আলাদা ক্রেডিট স্থাপন এবং তৈরি করতে পারে। ক্রেডিট ইতিহাস এবং স্কোরগুলি ঋণ পাওয়ার ক্ষমতা এবং ব্যবসার প্রাপ্ত হারকে প্রভাবিত করতে পারে।
• মালিকের অর্থ ও ঋণ :অনেক ছোট এবং নতুন ব্যবসার জন্য, ঋণ পাওয়ার সময় মালিকের ব্যক্তিগত অর্থ এবং ক্রেডিট একটি ফ্যাক্টর হবে। মালিককে ব্যক্তিগতভাবে গ্যারান্টি দিতে হতে পারে যে যদি ব্যবসা তার বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে না পারে তাহলে ঋণ পরিশোধ করা হবে।

ব্যবসায়িক ঋণের ধরন অনুসারে গড় সুদের হার

বিভিন্ন ধরনের ব্যবসায়িক ঋণের গড় সুদের হার জেনে আপনি একটি ভাল চুক্তি পাচ্ছেন কিনা তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে।

জনপ্রিয় ধরনের ব্যবসায়িক অর্থায়নের জন্য এখানে বেশ কয়েকটি গড় সুদের হারের সীমা রয়েছে এবং ছোট ব্যবসা ঋণ (SBA) 7(a) ঋণ প্রোগ্রামের সম্ভাব্য হারের পরিসর রয়েছে। রেঞ্জগুলি Nav এর গবেষণা থেকে এসেছে:

• প্রচলিত ব্যাঙ্ক ঋণ :2% থেকে 13%
• অনলাইন ব্যবসা ঋণ এবং অর্থায়ন :7% থেকে 100%
• SBA 7(a) ঋণ :5.5% থেকে 11.25%
• চালান অর্থায়ন :13% থেকে 60%

সুদের হারের মধ্যে এমন ফি অন্তর্ভুক্ত করা হয় না যা ঋণদাতারা চার্জ করতে পারে, যেমন আপনার ধার করা পরিমাণের উপর একটি উৎপত্তি ফি বা একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ডে বার্ষিক ফি।

আপনার ব্যবসার ক্রেডিট কিভাবে চেক করবেন

একটি প্রতিষ্ঠিত ব্যবসার জন্য, ব্যবসার ক্রেডিট ইতিহাস এবং ক্রেডিট স্কোর তার অর্থায়নের জন্য যোগ্যতা অর্জনের ক্ষমতা এবং এটি প্রাপ্ত হার এবং শর্তাবলীর একটি কারণ হতে পারে। যাইহোক, আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট হিসাবে, বিভিন্ন ব্যবসায়িক ক্রেডিট ব্যুরো এবং বিভিন্ন ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর রয়েছে।

প্রধান তিনটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট ব্যুরো হল:

• ডান অ্যান্ড ব্র্যাডস্ট্রিট (ডিএন্ডবি)
• অভিজ্ঞ ব্যবসা
• ইকুইফ্যাক্স ছোট ব্যবসা

প্রতিটি ব্যুরো আপনার ব্যবসার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি অনুলিপি সরবরাহ করতে পারে, যা এক (বা একাধিক) ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোরের সাথেও আসতে পারে। এছাড়াও আপনি Nav.com-এর মতো তৃতীয় পক্ষের উৎস থেকে আপনার ব্যবসার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর খুঁজে পেতে পারেন। যাইহোক, ব্যক্তিগত ক্রেডিট থেকে ভিন্ন, ব্যবসায়িকদের বিনামূল্যে তাদের ক্রেডিট চেক করার অধিকার দেওয়ার কোনো আইন নেই।

বিভিন্ন কোম্পানি এই রিপোর্টের উপর ভিত্তি করে ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোরও তৈরি করে এবং কিছু স্কোর ব্যবসার মালিকের ব্যক্তিগত ক্রেডিটকেও বিবেচনা করে। কিছু সাধারণভাবে ব্যবহৃত ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর হল:

• ডিএন্ডবি পেডেক্স স্কোর, যার রেঞ্জ 1 থেকে 100 এবং কোম্পানিগুলিকে একটি ঋণ বা ক্রেডিট লাইন, ব্যবসায়িক বীমার হার বা এমনকি তারা আপনার সাথে একজন বিক্রেতা হিসাবে কাজ করতে চায় কিনা তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে।
• এক্সপেরিয়ান ইন্টেলিস্কোর প্লাস ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর, যা 1 থেকে 100 পর্যন্ত এবং ব্যবসার মালিকের তথ্য অন্তর্ভুক্ত করতে পারে। স্কোরটি ভবিষ্যতের সম্ভাব্যতা ভবিষ্যদ্বাণী করার চেষ্টা করে যে পরবর্তী 12 মাসের মধ্যে একটি ব্যবসা গুরুতরভাবে ঋণের জন্য অপরাধী হবে।
• FICO ^® ছোট ব্যবসা স্কোরিং সার্ভিস℠ (SBSS), যা ব্যবসা এবং ভোক্তা ক্রেডিট ব্যুরো উভয়ের ডেটা একত্রিত করতে পারে এবং 0 থেকে 300 এর স্কোর রেঞ্জ রয়েছে। একটি SBA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার ব্যবসার কমপক্ষে 140 এর SBSS স্কোর প্রয়োজন হতে পারে।<

ছোট ব্যবসার ঋণ অনুমোদনের হার কতটা প্রবণতা করছে

চলমান মহামারী ছোট ব্যবসা এবং ছোট ব্যবসা ঋণের উপর গভীর প্রভাব ফেলেছে। এপ্রিলে অনুমোদনের হার ধীরে ধীরে কমছে, কিন্তু Biz2Credit Small Business Lending Index ^SM অনুযায়ী কমতে পারে , যা 1,000 ঋণ আবেদনকারীদের মাসিক জরিপের উপর ভিত্তি করে।

উৎস:Biz2Credit

অনেক ব্যবসার মালিক তাদের ভাসমান থাকতে বা তাদের নিরাপদে গ্রাহকদের পরিষেবা দেওয়ার অনুমতি দেয় এমন পরিবর্তনের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য একটি ঋণ খুঁজছেন। অথবা, কেউ কেউ দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে এবং চাহিদার সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য অর্থের প্রয়োজন হতে পারে। যদিও অনুমোদনের হার আগামী মাসগুলিতে বাড়তে পারে, বছরের শুরুর তুলনায় তুলনামূলকভাবে কম হার দেখায় যে ছোট ব্যবসার মালিকদের এখনও অর্থায়নের জন্য যোগ্যতা অর্জনে সমস্যা হতে পারে।

আপনার ব্যবসায়িক ঋণের সুদের হার কীভাবে কম করবেন

আপনি যদি একটি ব্যবসায়িক ঋণ খুঁজছেন, তবে কম হারের জন্য আপনাকে খুঁজে পেতে বা যোগ্য হতে সাহায্য করার জন্য আপনি কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন।

• আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট উন্নত করুন। বিশেষ করে নতুন এবং ছোট ব্যবসার জন্য, আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট আপনার প্রাপ্ত হারে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করতে পারে। আবেদন করার আগে আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট উন্নত করা আপনাকে আরও অনুকূল শর্তাবলী পেতে সাহায্য করতে পারে।
• ঋণদাতাদের তুলনা করুন৷৷ ঋণদাতারা আপনাকে বিভিন্ন ধরনের অর্থায়নের প্রস্তাব দিতে পারে এবং আপনার আবেদন বিশ্লেষণ এবং আপনার ঋণের সুদের হার নির্ধারণের জন্য প্রতিটি ঋণদাতার নিজস্ব পদ্ধতি থাকতে পারে। বেশ কয়েকটি ঋণদাতার সাথে আবেদন করা আপনাকে সর্বোত্তম হারে ঋণ খুঁজে পেতে সহায়তা করতে পারে।
• ব্যাঙ্ক এবং SBA থেকে ঋণকে অগ্রাধিকার দিন৷৷ আপনি যদি তাড়াতাড়ি শুরু করেন এবং যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, তাহলে প্রচলিত ব্যাঙ্ক লোন এবং SBA লোনের সুদের হার সর্বনিম্ন হতে পারে। যাইহোক, আবেদন এবং তহবিল প্রক্রিয়া সপ্তাহ বা মাস সময় নিতে পারে।
• নিরাপদ ঋণের সন্ধান করুন৷৷ আপনি যদি আপনার ঋণের জন্য জামানত হিসাবে ব্যবসায়িক সম্পদ অফার করতে পারেন, তাহলে আপনি একটি অসুরক্ষিত ঋণের চেয়ে কম হারে একটি সুরক্ষিত ঋণ পেতে পারেন।
• একটি সংক্ষিপ্ত মেয়াদ চয়ন করুন৷৷ সাধারণত, ঋণ পরিশোধ করতে আপনি যত কম সময় নেবেন, আপনার সুদের হার তত কম হবে। যাইহোক, আপনার পেমেন্টও বেশি হবে, যা আপনার নগদ প্রবাহকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।
• একটি পরিবর্তনশীল হারের ঋণের জন্য বেছে নিন। যদি আপনার ঋণের একটি পরিবর্তনশীল সুদের হার থাকে, তাহলে হার একটি নির্দিষ্ট হারের সাথে অনুরূপ ঋণের চেয়ে কম শুরু হতে পারে। এটি একটি ঝুঁকিপূর্ণ বিকল্প, যদিও সুদের হার এবং আপনার অর্থপ্রদানের পরিমাণ ভবিষ্যতে বাড়তে পারে।
• ফির তুলনা করুন৷৷ আপনার ঋণের সুদের হার একমাত্র খরচ নাও হতে পারে। এছাড়াও, কোন ঋণের সর্বনিম্ন খরচ হবে তা নির্ধারণ করতে ঋণদাতাদের ফি পর্যালোচনা করুন।

আপনার ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট পরীক্ষা করুন এবং নিরীক্ষণ করুন

যেহেতু আপনার ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট উভয়ই একটি ব্যবসায়িক ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের আপনার ক্ষমতা এবং সেই ঋণে আপনি যে সুদের হার পাবেন তার একটি ফ্যাক্টর হতে পারে, আপনি আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা এবং নিরীক্ষণ করার অভ্যাস তৈরি করতে চাইতে পারেন। আপনি অনলাইনে আপনার বিনামূল্যের এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে পারেন, যার মধ্যে বিনামূল্যের ক্রেডিট নিরীক্ষণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এছাড়াও রয়েছে ব্যবসায়িক ক্রেডিট অ্যাডভান্টেজ ^SM পরিষেবা, একটি প্রদত্ত পরিষেবা যা আপনার এক্সপেরিয়ান ব্যবসার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোরের জন্য প্রতিদিনের পর্যবেক্ষণ এবং সতর্কতা অন্তর্ভুক্ত করে।