সহ-ঋণগ্রহীতা এবং কসাইনার উভয়ই একটি ঋণ পরিশোধের জন্য দায়ী, কিন্তু একজন সহ-ঋণগ্রহীতা তহবিল বা সম্পদের মালিকানা ভাগ করেছেন, যখন একজন কসাইনার তা করেন না। একটি বিকল্পের পরিবর্তে একটি বিকল্প বেছে নেওয়া আপনার ঋণের তহবিলে অ্যাক্সেস প্রয়োজন কিনা, ঋণে সহায়তা করার জন্য আপনার লক্ষ্য এবং সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করা প্রয়োজন।
একজন সহ-ঋণগ্রহীতা, যাকে সহ-আবেদনকারীও বলা হয়, অন্য ব্যক্তির কাছে বন্ধকী, ক্রেডিট লাইন বা ঋণের জন্য আবেদন করে। সহ-ঋণগ্রহীতারা উভয় দায়িত্ব ভাগ করে নেয়, যেমন ঋণ পরিশোধ করা, এবং ঝুঁকি, যেমন অতিরিক্ত ঋণ বা সম্ভাব্য মিসড পেমেন্ট। কিন্তু তারা ঋণের সাথে আবদ্ধ তহবিল এবং সম্পদের সমান অ্যাক্সেস উপভোগ করে।
উদাহরণস্বরূপ, বলুন আপনি এবং আপনার সঙ্গী একটি ভাড়া সম্পত্তি কিনতে চান। আপনি উভয়ই সম্পত্তির সমান দাবি চান এবং বন্ধকী অর্থ প্রদানের জন্য সমান দায়িত্ব গ্রহণ করতে সম্মত হন। এই ক্ষেত্রে, আপনার ঋণদাতা আপনাকে সহ-ঋণগ্রহীতা হিসাবে তালিকাভুক্ত করবে এবং উভয় নামই সম্পত্তির শিরোনামে প্রদর্শিত হবে।
সহ-ঋণগ্রহীতা হওয়ার সুবিধা এবং ঝুঁকি বোঝা চুক্তিটি বিচ্ছিন্ন না হওয়া নিশ্চিত করে।
প্রাথমিক ঋণগ্রহীতা যদি পরিশোধ করতে না পারে বা দিতে না পারে তবে একজন কসাইনার ঋণ পরিশোধের সম্পূর্ণ আইনি দায়িত্ব নেয়। যদি প্রাথমিক ঋণগ্রহীতার কোনো ক্রেডিট ইতিহাস না থাকে, একটি দুর্বল ক্রেডিট স্কোর, কম আয় বা উচ্চ ঋণ-টু-আয় অনুপাত (DTI), একটি cosigner যোগ করা ঋণদাতাদের অতিরিক্ত আত্মবিশ্বাস দেয় যে ঋণ পরিশোধ করা হবে। যাইহোক, একজন সহ-ঋণগ্রহীতার বিপরীতে, একজন কসাইনারের সম্পত্তি বা সম্পদের অধিকারী হওয়ার কোন আইনি অধিকার নেই যা ক্রয়ের জন্য ঋণ নেওয়া হয়েছিল।
উদাহরণস্বরূপ, ছাত্র ঋণ গ্রহীতাদের কোন ক্রেডিট, সামান্য আয় বা একটি সংক্ষিপ্ত ক্রেডিট ইতিহাস থাকতে পারে এবং তাদের ব্যক্তিগত ছাত্র ঋণের সর্বোত্তম সুদের হার বা শর্তাবলীর জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য একজন কসাইনারের প্রয়োজন হতে পারে। এটি বিশেষভাবে সত্য যখন বিবেচনা করা হয় যে 2021 সালে গড় বেসরকারি ছাত্র ঋণ ঋণ প্রায় $55,000 ছিল। মনে রাখবেন যে, একজন কসাইনার হিসাবে, যদি প্রাথমিক ঋণগ্রহীতা একটি অর্থপ্রদান মিস করেন, তাহলে আপনি অর্থপ্রদান করার জন্য একটি আইনি বাধ্যবাধকতা গ্রহণ করেন।
সুতরাং, আপনি কসাইন করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, বিবেচনা করার জন্য বেশ কয়েকটি সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে।
একজন সহ-ঋণগ্রহীতা বা cosigner হওয়ার মধ্যে সিদ্ধান্ত নেওয়া আংশিকভাবে নির্ভর করে আপনি ঋণ থেকে কী পেতে চান। একজন ঋণগ্রহীতাকে সাহায্য করার জন্য একজন cosigner হয়ে উঠা সর্বোত্তম, যিনি নিজে থেকে ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন না বা কম সুদের হার এবং আরও ভাল শর্তাদি সুরক্ষিত করতে সাহায্যের প্রয়োজন।
সহ-ঋণ নেওয়া স্বামী বা অংশীদারদের জন্য সবচেয়ে ভাল যারা ঋণের অর্থপ্রদানের দায়িত্ব ভাগ করে নিতে চান এবং ঋণের সাথে সংযুক্ত তহবিল বা সম্পদগুলিতে অ্যাক্সেস করতে চান।
আপনি যদি আপনার অংশীদারের সাথে একটি বাড়িতে বা অন্য সম্পদের মালিকানা ভাগ করতে চান, তাহলে একজন সহ-ঋণগ্রহীতা হতে বেছে নিন। কিন্তু আপনি যদি শুধুমাত্র কাউকে ঋণের জন্য যোগ্য হতে সাহায্য করতে চান, তাহলে একজন cosigner হওয়া একটি ভাল পছন্দ হতে পারে। Cosigning তখনও সর্বোত্তম হয় যখন সবাই সম্মত হন যে প্রাথমিক ঋণগ্রহীতা ঋণ ফেরত দেওয়ার জন্য দায়ী, এবং যখন cosigner আত্মবিশ্বাসী হয় প্রাথমিক ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধের মাধ্যমে অনুসরণ করবে।
আপনি কোন বিকল্পটি বেছে নিন না কেন, সর্বোত্তম ঋণের হার এবং শর্তাবলী সুরক্ষিত করার জন্য কঠিন ক্রেডিট থাকা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন তা দেখতে, আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করতে পারেন বা এক্সপেরিয়ান থেকে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে পারেন।