আপনার ছোট ব্যবসার বৃদ্ধিতে সহায়তা করার জন্য যদি আপনার অর্থায়নের প্রয়োজন হয় তবে আপনার হাতে প্রচুর বিকল্প রয়েছে। যাইহোক, বিভিন্ন ধরনের তহবিল বিভিন্ন প্রয়োজনীয়তা, প্রক্রিয়া, টাইমলাইন এবং ফি সহ আসে, যা আপনার মাথা ঘুরিয়ে দিতে পারে।
ছোট ব্যবসার ঋণগুলি সাধারণত অর্থায়নের সবচেয়ে সাশ্রয়ী মূল্যের উপায় সরবরাহ করে, তবে তাদের প্রায়ই কঠোর ঋণ গ্রহণের মান থাকে যা তাদের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা কঠিন করে তোলে, বিশেষ করে ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কগুলির মাধ্যমে। একটি সমাধান হল একটি SBA ঋণের জন্য আবেদন করা, যা একটি ব্যক্তিগত ঋণদাতা দ্বারা প্রদান করা হয় কিন্তু মার্কিন ক্ষুদ্র ব্যবসা প্রশাসন দ্বারা নিশ্চিত করা হয়। এই সরকারী গ্যারান্টি ব্যাঙ্কগুলির জন্য ঝুঁকি হ্রাস করে, যা তাদের পক্ষে ছোট ব্যবসার মালিকদের তহবিল প্রদান করা সম্ভব করে যারা অন্যথায় অস্বীকারের সম্মুখীন হতে পারে৷
SBA ঋণগুলি সাধারণত প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার এবং ফি প্রদান করে, অন্যান্য ব্যবসায়িক ঋণের তুলনায় কম পেমেন্ট এবং সমান্তরাল প্রয়োজনীয়তা এবং কিছু ক্ষেত্রে বিনামূল্যে কাউন্সেলিং এবং শিক্ষা প্রদান করে। শুধুমাত্র 2020 অর্থবছরেই, SBA তার ঐতিহ্যগত 7(a) এবং 504 ঋণ কর্মসূচির মাধ্যমে $28 বিলিয়নের বেশি গ্যারান্টি দিয়েছে।
একটি SBA লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনি যদি অন্যান্য ধরণের ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করেন, এবং SBA লোনের প্রকারের উপর নির্ভর করে কিছু অতিরিক্ত প্রয়োজনীয়তাও আপনার মুখোমুখি হবেন তাহলে সেই সমস্ত কাজগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে৷ আপনার ঋণের জন্য আবেদন এবং প্রাপ্তির জন্য আপনি সরাসরি SBA এর সাথে না হয়ে একজন ঋণদাতার সাথে কাজ করবেন, তবে SBA আপনাকে ঋণদাতাদের সাথে মেলাতে সাহায্য করতে পারে যদি আপনি আপনার অনুসন্ধান কোথায় শুরু করবেন তা নিশ্চিত না হন।
SBA ঋণ শুধুমাত্র প্রতিষ্ঠিত ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য উপলব্ধ যারা নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে পারেন।
প্রারম্ভিকদের জন্য, সমস্ত SBA ঋণের জন্য ঋণগ্রহীতাকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে একটি লাভজনক ছোট ব্যবসা পরিচালনা করতে হবে। মালিকদের অবশ্যই ব্যবসায় ইক্যুইটি বিনিয়োগ করতে হবে, পরিশোধ করার ক্ষমতা প্রদর্শন করতে হবে এবং অন্যান্য ঋণদাতাদের কাছ থেকে তহবিল পেতে অক্ষম হতে হবে। ঋণ প্রোগ্রাম এবং ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, যোগ্যতা অর্জনের জন্য অতিরিক্ত প্রয়োজনীয়তা থাকতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, দুটি প্রধান SBA ঋণ প্রকারের জন্য:
সবচেয়ে সাধারণ ধরনের SBA ঋণ, 7(a) ঋণ $5 মিলিয়ন পর্যন্ত পরিমাণে পাওয়া যায়। তহবিল রিয়েল এস্টেট, স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী কার্যকরী মূলধন, বিদ্যমান ব্যবসা ঋণ পুনঃঅর্থায়ন বা সরবরাহ কেনার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। অনুমোদন নির্ভর করতে পারে আপনি কোন ধরনের ব্যবসা পরিচালনা করেন, আপনি কোথায় কাজ করেন এবং আপনার ব্যবসার ক্রেডিট স্কোর। আপনার ঋণদাতা আপনাকে আপনার যোগ্যতা নির্ধারণে সাহায্য করতে পারে।
SBA 504 লোনগুলি $5 মিলিয়ন পর্যন্ত পরিমাণে পাওয়া যায়—কিন্তু এই ঋণগুলি শুধুমাত্র "প্রধান স্থায়ী সম্পদ" অর্থায়নের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে যা SBA অনুসারে আপনার ব্যবসার বৃদ্ধি এবং চাকরি তৈরি করতে সহায়তা করবে৷ এর মধ্যে রয়েছে ভবন, জমি বা যন্ত্রপাতি ক্রয় বা নির্মাণ, যদিও আপনি সুবিধা, জমি বা অন্যান্য ভৌত সম্পত্তির উন্নতি বা আধুনিকীকরণের জন্যও এটি ব্যবহার করতে পারেন। ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই 15 মিলিয়ন ডলারের কম অর্থমূল্য থাকতে হবে এবং আগের দুই বছরে গড় নেট আয় $5 মিলিয়নের নিচে (ফেডারেল আয় করের পরে) হতে হবে।
আপনার SBA ঋণদাতা আপনাকে কতটা ঋণ নিতে হবে এবং কোন ঋণ প্রোগ্রাম আপনার জন্য সঠিক তা মূল্যায়ন করতে সাহায্য করতে পারে। ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক আর্থিক বিবৃতি, ব্যবসার লাইসেন্স এবং শংসাপত্র এবং ট্যাক্স রিটার্ন সহ প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন সংগ্রহের প্রক্রিয়ার মাধ্যমেও তারা আপনাকে গাইড করতে পারে৷
মনে রাখবেন যে আপনাকে আপনার আর্থিক এবং ক্রেডিট শক্ত করতে, আর্থিক প্রতিবেদন তৈরি করতে এবং অ্যাপ্লিকেশনটিতে আপনার আর্থিক প্রয়োজনের জন্য কেস তৈরি করতে কিছু সময় ব্যয় করতে হতে পারে।
SBA ঋণের আবেদন প্রক্রিয়ায়, অন্যান্য ঋণের মতোই, আপনার ঋণযোগ্যতা বিবেচনা করা হয়। SBA নির্দিষ্ট ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজনীয়তা তালিকাভুক্ত করে না, স্বতন্ত্র ঋণদাতাকে বিচক্ষণতা রেখে। এটি বলেছে, SBA ঋণের জন্য তীব্র প্রতিযোগিতা রয়েছে, তাই শক্তিশালী ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোর আপনার অনুমোদনের সম্ভাবনাকে উন্নত করে।
আপনি যখন 7(a) ঋণের জন্য আবেদন করেন, তখন ঋণদাতা আপনার ব্যবসার ক্রেডিট স্কোর এবং সম্ভবত আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করবে। আপনার ব্যবসার ক্রেডিট স্কোর আপনার ব্যবসার আর্থিক স্বাস্থ্য নির্দেশ করে এবং ঋণদাতাকে আপনার ব্যবসাকে বড় অঙ্কের ঋণ দেওয়ার ঝুঁকি মূল্যায়ন করতে সহায়তা করে।
আপনি আবেদন করার আগে, আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট স্কোরগুলির স্বাস্থ্য পরীক্ষা করুন। যদি কোনো ভুলত্রুটি থাকে বা আপনি উন্নতির জন্য জায়গা দেখতে পান, তাহলে আপনার আবেদন জমা দেওয়ার আগে সেগুলির সমাধান করার কথা বিবেচনা করুন৷
যদিও SBA ঋণ ঋণগ্রহীতাদের কম খরচে ব্যবসায়িক অর্থায়নে গুরুত্বপূর্ণ অ্যাক্সেস প্রদান করে, ট্রেডঅফ আবেদন এবং তহবিল প্রক্রিয়া করার সময় লাগে।
SBA ঋণগুলি সাধারণত অন্যান্য ঋণের তুলনায় প্রক্রিয়া করতে বেশি সময় নেয়, মূলত এই সরকারী প্রোগ্রামের মাধ্যমে প্রয়োজনীয় কাগজপত্র এবং আন্ডাররাইটিংয়ের উল্লেখযোগ্য পরিমাণের কারণে। পরিমাণ যত বেশি এবং ঋণের মেয়াদ যত বেশি, আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া তত বেশি সময় নিতে পারে। যাইহোক, আপনি যত বেশি প্রস্তুত থাকবেন, প্রক্রিয়াটি তত বেশি কার্যকরী হতে পারে—তাই নিশ্চিত করুন যে আপনি আবেদন করার আগে আপনার সমস্ত ডকুমেন্টেশন ঠিক আছে।
SBA অনুমোদন প্রক্রিয়া সাধারণত 60 থেকে 90 দিন সময় নেয়, এবং বন্ধ করার প্রক্রিয়াটি আরও কয়েক সপ্তাহ বা মাস যোগ করতে পারে, তাই এটি ব্যবসার জন্য সেরা বিকল্প নাও হতে পারে যাদের দ্রুত অর্থের প্রয়োজন। এই ক্ষেত্রে, দ্রুত টার্নঅ্যারাউন্ড সহ অনলাইন ঋণদাতাদের বিবেচনা করা মূল্যবান হতে পারে, যদিও হার এবং শর্তাবলী SBA ঋণের মতো প্রতিযোগিতামূলক নাও হতে পারে।
গতি বাড়ানোর একটি উপায় আছে:আপনি একটি SBA Express ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন, যা হল 7(a) ঋণের একটি প্রকার। অনুমোদনের জন্য টার্নঅ্যারাউন্ড অনেক দ্রুত এবং কম কাগজপত্র প্রয়োজন, কিন্তু ধার নেওয়ার সর্বোচ্চ $350,000-এ অনেক কম। উপরন্তু, এই ঋণগুলি SBA দ্বারা শুধুমাত্র 50% পর্যন্ত নিশ্চিত করা হয়। এর অর্থ ঋণদাতা আরও ঝুঁকি গ্রহণ করে, যা ঋণগ্রহীতাদের জন্য কম অনুকূল ঋণ শর্তাবলীতে অনুবাদ করতে পারে।
SBA ঋণদান কর্মসূচির জন্য একটি ছোট ব্যবসার ঋণ পাওয়ার জন্য কিছু ঝাঁপিয়ে পড়া এবং ধৈর্য ধরতে হবে। কিন্তু আপনি যদি অন্য বিকল্পগুলি নিয়ে ছোট হয়ে আসছেন এবং আপনি তাড়াহুড়ো করছেন না, একটি SBA ঋণের প্রতিযোগিতামূলক শর্তাবলী এবং সরকারী গ্যারান্টি আপনাকে আপনার প্রয়োজনীয় অর্থায়ন সুরক্ষিত করতে সাহায্য করতে পারে—এবং অন্যান্য ধরনের ঋণের তুলনায় অনেক কম খরচে৷