আপনার কাছে সঠিক পরিমাণ জীবন বীমা কভারেজ এবং আপনার বীমা চাহিদার জন্য উপযুক্ত পলিসির ধরন আছে কিনা তা নিয়ে প্রশ্ন করার জন্য আপনাকে সাম্প্রতিক মহামারী ছাড়া আর কিছু দেখা উচিত নয়। সর্বোপরি, জীবন বীমা সম্ভাব্যভাবে আপনার প্রিয়জনদের আয় এবং এস্টেট কর-মুক্ত মৃত্যু সুবিধা প্রদান করতে পারে যখন তাদের সম্ভবত এটির সবচেয়ে বেশি প্রয়োজন হয়। অনেকেই বুঝতে পারেন না যে বিভিন্ন ধরনের জীবন বীমা একত্রিত করা সেই সুরক্ষাটিকে এখন আরও সাশ্রয়ী এবং পরবর্তীতে আর্থিকভাবে সুবিধাজনক করে তুলতে পারে৷
এই ধরনের সংমিশ্রণের পিছনে শক্তির প্রশংসা করার জন্য, আপনাকে বুঝতে হবে জীবন বীমার দুটি প্রধান বিভাগ - মেয়াদী এবং স্থায়ী - পলিসি মালিকদের কী অফার করে৷
মেয়াদী বীমা আজকের পণ্যের ডিজাইনের বৈশিষ্ট্য এবং সাশ্রয়ী মূল্যের দামগুলিকে উপভোগ করে যতটা অনুকূলে তারা পণ্যের ইতিহাসে ছিল। আজকে মেয়াদী বীমা সুরক্ষিত করার সুবিধা হল এর সাশ্রয়যোগ্যতা, সেইসাথে আপনার সুবিধাভোগীদেরকে অবিলম্বে রক্ষা করার সময় যে মানসিক শান্তি আসে।
যাইহোক, প্রাথমিক স্তরের প্রিমিয়াম মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, মেয়াদী বীমা একটি নির্দিষ্ট সময়ে শেষ হয়ে যাবে বা পুনর্নবীকরণের হার নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি পাওয়ার কারণে অসাধ্য হয়ে যাবে। সেখানেই স্থায়ী বীমার বৈশিষ্ট্যগুলো আকর্ষণীয় হয়ে ওঠে। প্রকৃতপক্ষে, অনেক মেয়াদী নীতির একটি মূল্যবান বৈশিষ্ট্য রয়েছে যা আপনাকে চিকিৎসা পরীক্ষা ছাড়াই একটি স্থায়ী জীবন বীমা পণ্যে রূপান্তর করতে দেয়।
এটি এই শেষ বিন্দু যা আপনার বাকি জীবনের জন্য বীমা কভারেজ নিশ্চিত করার জন্য একটি কৌশলগত পরিকল্পনা তৈরি এবং বাস্তবায়নের প্রয়োজনীয়তা দেখায়৷
স্থায়ী বীমা অনেক রূপে আসে, কিন্তু মূল থিম হল আপনার বাকি জীবনের জন্য কভারেজ প্রদান করা। বেঞ্জামিন ফ্র্যাঙ্কলিন যেমন 1789 সালে বিখ্যাতভাবে বলেছিলেন, "এই পৃথিবীতে মৃত্যু এবং কর ছাড়া কিছুই নিশ্চিত বলা যায় না।" স্থায়ী জীবন বীমা এমন একটি পণ্য যা আপনার প্রয়োজনের সময় সেখানে থাকবে।
একটি নির্দিষ্ট ধরনের স্থায়ী বীমা, সমগ্র জীবন বীমা, একটি নিশ্চিত মৃত্যু সুবিধা, নগদ মূল্য, অনুমানযোগ্য প্রিমিয়াম এবং লভ্যাংশের সুযোগ প্রদান করে। সাধারণত, সমগ্র জীবন শিল্পে উপলব্ধ স্থায়ী পণ্যগুলির শক্তিশালী গ্যারান্টি প্রদান করবে।
নগদ মূল্যের দিকটি বিশেষভাবে আকর্ষণীয় হতে পারে, যেহেতু এটি বীমা কেরিয়ার দ্বারা নিশ্চিত হারে কর-বিলম্বিত বৃদ্ধি পায়। পলিসি মালিকরা তাদের নগদ মূল্য থেকে যেকোনো সময় এবং যেকোনো কারণে ধার নিতে পারেন। 1
লভ্যাংশ নিশ্চিত করা হয় না, কিন্তু কিছু ক্যারিয়ার মোটামুটি ধারাবাহিকভাবে লভ্যাংশ প্রদান করেছে। MassMutual, উদাহরণস্বরূপ, 1869 সাল থেকে অংশগ্রহণকারী নীতিতে লভ্যাংশ প্রদান করেছে।
কম্বিনেশন পাওয়ার
একটি আর্থিক পরিকল্পনা যার মধ্যে মেয়াদী বীমা এবং স্থায়ী বীমার সংমিশ্রণ রয়েছে তা প্রায়শই সঠিক কৌশল হতে পারে।
এর কারণ হল দুই ধরনের পলিসি একত্রিত করা আপনার বীমা ভবিষ্যত নিয়ন্ত্রণ করার জন্য নমনীয়তা প্রদান করার সাথে সাথে সাশ্রয়ী মূল্যে আজকে যথাযথ পরিমাণ সুরক্ষা প্রদান করে।
এই ধরনের সংমিশ্রণ অর্জনের বিভিন্ন উপায় রয়েছে।
একটি উপায় হল মেয়াদী বীমা কেনার মাধ্যমে যা একটি স্থায়ী পলিসিতে রূপান্তর প্রদান করে, যেমন সমগ্র জীবন বীমা। এবং এই ধরনের পরিবর্তনযোগ্য মেয়াদী বীমার একটি মূল সুবিধা হল যে আপনার স্বাস্থ্যের পরিবর্তন নির্বিশেষে প্রায়ই স্থায়ী বীমাতে রূপান্তর করা সম্ভব।
আরেকটি রুট হল প্রথম দিকে একটি ছোট স্থায়ী পলিসি কেনা, মেয়াদী কভারেজ ছাড়াও যা মূল্যবান রূপান্তর বৈশিষ্ট্য প্রদান করে।
জীবন বীমা পলিসির মূল্য নির্ধারণের ক্ষেত্রে বয়স সহ অনেক বিবেচনার বিষয় রয়েছে, যার অর্থ অল্প বয়সে কভারেজ কেনা আরও সাশ্রয়ী। যাইহোক, কখনও কখনও আমাদের বাজেট পরবর্তী জীবনে সঠিক পরিমাণে স্থায়ী বীমা কেনার অনুমতি দেয় না। কিন্তু আজ একটি প্রাথমিক স্থায়ী নীতি সুরক্ষিত করা, এমনকি অল্প পরিমাণ হলেও, আপনাকে সেই ভিত্তির উপর ভিত্তি করে গড়ে তোলার অনুমতি দেবে৷
এর কারণ হল কিছু স্থায়ী পলিসি, যার মধ্যে কিছু MassMutual সারাজীবনের পলিসি রয়েছে, আপনাকে আবার বীমাযোগ্যতা প্রদর্শন না করে আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে মৃত্যু সুবিধার মুখের পরিমাণ বৃদ্ধি করতে দেয়। এটি একটি নিশ্চিত বীমাযোগ্য রাইডার বা মূল্যবান রূপান্তর বৈশিষ্ট্যের মাধ্যমে অর্জন করা হয়। এটি আপনাকে সম্পূর্ণ নতুন পলিসি না কিনে কভারেজ যোগ করতে দেয়। মুখের পরিমাণ বৃদ্ধির জন্য প্রিমিয়াম আপনার প্রাপ্ত বয়সের উপর ভিত্তি করে হবে, আপনার আবেদনের বয়স নয়।
একই পলিসিতে আপনার কভারেজ বাড়ানোর সুবিধা হল যে এটি আপনাকে স্থায়ী জীবন বীমা হিসাবে আপনার বাজেটের অনুমতি দেয়। আরেকটি সুবিধা হল যে এটি একাধিক পলিসির প্রশাসনিক বোঝা সহজ করে এবং একটি পলিসিতে কভারেজ রেখে সম্ভাব্য খরচ সাশ্রয় করে আপনার বীমা কভারেজকে সহজ করে।
উপসংহার
আমেরিকানদের আজ অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়, বাচ্চাদের কলেজের টিউশন এবং স্বাস্থ্যসেবা সহ, আবাসন, খাবার এবং শিশু যত্নের মতো দৈনন্দিন খরচের জন্যও অর্থ প্রদানের মতো গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সমস্যা রয়েছে। একটি জীবন বীমা পলিসি মৃত্যুর অনিবার্য ঘটনায় প্রতিটি আর্থিক পরিকল্পনার অংশ হওয়া উচিত। সঠিক ধরনের নীতি আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, কিন্তু আজকের পণ্যগুলি আগের থেকে অনেক বেশি নমনীয়৷