এটি এমন কিছু নয় যা কেউ ভাবতে পছন্দ করে, তবে জীবন-পরিবর্তনকারী অসুস্থতা এবং আঘাত প্রতিদিন ঘটে।
আমরা সকালে বিছানা থেকে উঠতে সক্ষম হব না যদি আমরা আমাদের নিজেদের ক্ষতি করতে পারে এমন সমস্ত উপায়ে স্থির করি:গাড়ি দুর্ঘটনা, বাইক দুর্ঘটনা, দৌড়ানোর সময় ছিটকে পড়া এবং পড়ে যাওয়া, পিছলে যাওয়া এবং ঝরনায় পড়ে যাওয়া—শুধু একটি নাম বলতে গেলে কিছু।
তারপরে এমন সমস্ত প্রতিবন্ধকতা রয়েছে যা আমাদের উপর হামাগুড়ি দিতে পারে, যেমন দীর্ঘস্থায়ী পিঠের ব্যথা বা মাইগ্রেন, এবং যেগুলি গুরুতর অসুস্থতার ফলে হতে পারে, যেমন মাল্টিপল স্ক্লেরোসিস, এএলএস, ক্যান্সার, বা রিউমাটয়েড আর্থ্রাইটিস।
প্রকৃতপক্ষে, আজকের 20-বছর বয়সীদের মধ্যে মাত্র চারজনের মধ্যে একজন অসুস্থতা বা আঘাতের কারণে তাদের কর্মজীবনের কোনো সময়ে কাজ করতে অক্ষম হবে। 1
তার উপরে, অকালে মারা যাওয়ার অনেক উপায়ও রয়েছে—অনেকগুলি আহত বা অক্ষম হওয়ার উপায়গুলির সাথে ওভারল্যাপিং। এই পরিস্থিতিতে যেকোনও আপনার বা আপনার পরিবারের উপর উল্লেখযোগ্য আর্থিক প্রভাব ফেলতে পারে।
কিন্তু এই ধরনের পরিস্থিতি থেকে রক্ষা পেতে সাহায্য করার উপায় আছে।
ব্যাখ্যা করার জন্য, বাস্তব, দৈনন্দিন মানুষের অভিজ্ঞতার উপর ভিত্তি করে নিম্নলিখিত অনুমানমূলক উদাহরণগুলি বিবেচনা করুন৷
জীবন বীমা
একদিন, এরিকা কাজ থেকে বাড়ি ফিরে রান্নাঘরের মেঝেতে তার স্বামী ব্লেককে অজ্ঞান অবস্থায় দেখতে পান। সে তাকে জাগাতে পারেনি। একটি ময়নাতদন্ত প্রকাশ করবে যে সেই সকালে তার মস্তিষ্কের অ্যানিউরিজম হয়েছিল এবং তাৎক্ষণিকভাবে তার মৃত্যু হয়েছিল। তিনি তার 40 এর দশকে কোন স্বাস্থ্য সমস্যা ছাড়াই ছিলেন। তিনি রেখে গেছেন দুই মেয়ে এবং তার স্ত্রী—তাঁর উচ্চ বিদ্যালয়ের প্রিয়তমা।
সৌভাগ্যবশত, ব্লেকের একটি জীবন বীমা পলিসি ছিল তার পরিবারের জন্য। তিনি একজন সফল বিক্রয়কর্মী ছিলেন যার আয় বন্ধকী এবং তার মেয়েদের কলেজ টিউশন বিল পরিশোধ করতে সাহায্য করেছিল। তাদের স্বামী এবং বাবার আকস্মিক ক্ষতির অবিশ্বাস্য শোকের সময়কালে, এরিকা এবং তার মেয়েদের তাদের বাড়ি হারানো বা স্কুল ছেড়ে যাওয়ার বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না। তারা তাদের জীবনে অন্য কোন বড় বাধা ছাড়াই শোকের উপর ফোকাস করতে পারে।
প্রিয়জনকে এরিকার মতো পরিস্থিতি মোকাবেলা করার উপায় দেওয়া জীবন বীমা কেনার একটি বাধ্যতামূলক কারণ। মেয়াদী নীতিগুলি সাধারণত সস্তা হয়, বিশেষ করে যদি আপনি তরুণ এবং স্বাস্থ্যবান হন। এমনকি যদি আপনি না হন তবে একজন ভাল আর্থিক পেশাদার সাধারণত আপনাকে আপনার পরিস্থিতির জন্য সঠিক নীতি খুঁজে পেতে সহায়তা করতে পারে। (ক্যালকুলেটর: আমার কত বীমা প্রয়োজন?)
স্থায়ী জীবন বীমা পলিসিগুলি আরও ব্যয়বহুল, তবে আপনি যতক্ষণ স্থায়ী প্রিমিয়ামের জন্য বেঁচে থাকেন ততক্ষণ তারা কভারেজ প্রদান করে, যেখানে মেয়াদী পলিসিগুলি সাধারণত স্বল্প সময়ের ফ্রেমের জন্য ডিজাইন করা হয়। এই কারণে, স্থায়ী নীতিগুলি এস্টেট পরিকল্পনা এবং মৃত্যু কর কমাতেও সাহায্য করতে পারে। উপরন্তু, তারা সময়ের সাথে নগদ মূল্য তৈরি করে, পরবর্তী বছরগুলিতে তাদের তহবিলের জন্য একটি বিকল্প করে তোলে। অবশ্যই, একটি জীবন বীমা পলিসির নগদ মূল্য অ্যাক্সেস করার ফলে পলিসিটি শেষ হয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা বেড়ে যায়, নগদ মূল্য এবং মৃত্যু সুবিধা হ্রাস পায় এবং বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর আগে পলিসিটি বন্ধ হয়ে গেলে ট্যাক্স বিল হতে পারে।
দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা আয় বীমা
একটি অক্ষমতা আপনার মন, শরীর বা উভয়কেই প্রভাবিত করতে পারে। এটি আপনার দৃষ্টি, নড়াচড়া, চিন্তাভাবনা, স্মৃতিশক্তি, শিক্ষা, যোগাযোগ, শ্রবণ, মানসিক স্বাস্থ্য এবং সামাজিক সম্পর্ককে প্রভাবিত করতে পারে। এবং এটি আপনার জীবিকা অর্জনের ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে:আপনার সবচেয়ে মূল্যবান আর্থিক সম্পদ।
আর্থিকভাবে, একটি দীর্ঘমেয়াদী অক্ষমতা বা অসুস্থতা অকাল মৃত্যুর চেয়ে বেশি আর্থিক প্রভাব ফেলতে পারে। আপনার এখনও জীবনযাত্রার খরচ আছে, কিন্তু আপনার স্বাস্থ্যের যত্নের খরচও বেড়েছে—সেগুলির জন্য অর্থোপার্জনের কোনো উপায় ছাড়াই।
জেভিয়ার একজন তরুণ ডাক্তার ছিলেন যখন তিনি জানতে পেরেছিলেন যে তার ক্যান্সারের একটি বিরল এবং আক্রমণাত্মক রূপ রয়েছে-এবং এটি ইতিমধ্যেই 4 পর্যায়ে রয়েছে। তাকে তার পরিকল্পনা আটকে রাখতে হয়েছিল এবং অবিলম্বে চিকিত্সা শুরু করতে হয়েছিল। তার কেমোথেরাপির প্রয়োজন, তারপর একটি অস্থিমজ্জা প্রতিস্থাপন। দুর্বলতা, ক্লান্তি এবং চিকিত্সার অন্যান্য পার্শ্বপ্রতিক্রিয়া উল্লেখ না করে তার আপোষহীন প্রতিরোধ ব্যবস্থার সাথে, তিনি তার হাসপাতালের ঘর ছেড়ে যেতে পারেননি, কাজ করতে দিন। এবং যদিও তার ক্যান্সার মওকুফ হয়ে গিয়েছিল, জীবনরক্ষাকারী চিকিৎসা তাকে হাঁটতে সমস্যায় ফেলেছিল এবং তার আঙ্গুলে অসাড়তা সৃষ্টি করেছিল যা তার ডাক্তার হিসাবে কাজ করার ক্ষমতাকে প্রশ্নবিদ্ধ করেছিল। (ক্যালকুলেটর: একজন অক্ষমতা আমার আর্থিক ক্ষেত্রে কী করবে?)
জেভিয়ারের বয়সের খুব কম লোকেরই অক্ষমতার আয় বীমা কেনার দূরদর্শিতা রয়েছে বা এমনকি এটি বিদ্যমান রয়েছে তাও জানেন। কিন্তু জেভিয়ার তা করেছিলেন, কারণ একজন সহকর্মী ডাক্তার এটি সুপারিশ করেছিলেন। এমনকি তিনি একটি বিশেষ নীতিও পেয়েছিলেন, যা দীর্ঘমেয়াদী অসুস্থতা বা অক্ষমতার কারণে জেভিয়ার ডাক্তার হিসাবে কাজ না পেলে অর্থ প্রদান করে। তার হাতের পূর্ণ ব্যবহার ছাড়া তিনি যে কাজ পেতে পারেন তাতে তাকে কাজ করতে বাধ্য করা হবে না। পরিবর্তে, তিনি তার জীবনযাত্রার ব্যয় এবং চিকিৎসা বিলগুলি কভার করতে সাহায্য করার জন্য একটি মাসিক চেক পান এবং তাকে একটি ভিন্ন পেশার জন্য পুনরায় প্রশিক্ষণ দেওয়ার অনুমতি দেন যা তার বর্তমান ক্ষমতার সাথে মানানসই হয়৷
জেভিয়ার সোশ্যাল সিকিউরিটি ডিসেবিলিটি ইনকাম (SSDI) বা সাপ্লিমেন্টাল সিকিউরিটি ইনকাম (SSI) এর উপর নির্ভর করতে পারতেন, যেমন অনেক প্রতিবন্ধী আমেরিকান করে। কিন্তু তার সহকর্মী তাকে এর বিরুদ্ধে সতর্ক করেছিল। আবেদনকারীদের বেনিফিট পাওয়ার জন্য কম অনুমোদনের হারের সম্মুখীন হতে হয় এবং দাবির আবেদন করার বা এমনকি একজন আইনজীবী নিয়োগ করার সম্ভাবনা থাকে। আপিল শুনানির জন্য অপেক্ষার সময় অসাধারণ হতে পারে:এক থেকে দুই বছর। এবং সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসন অক্ষমতা আয়ের জন্য একটি শেষ অবলম্বন বোঝানো হয়; প্রাইভেট ইন্স্যুরেন্সের বিপরীতে, এটি জেভিয়ারকে অন্য কোনো কাজে কাজ করতে বাধ্য করবে যেটাতে তার হাতের ন্যূনতম ব্যবহার প্রয়োজন ছিল তার আগে এটি তাকে সুবিধা প্রদান করবে। এমনকি যদি তিনি যোগ্যতা অর্জন করেন, তার সুবিধাগুলি সম্ভবত একটি ব্যক্তিগত নীতি তাকে যা প্রদান করবে তার একটি ভগ্নাংশ হতে পারে।
আঘাতের সাথে অপমান যোগ করা, এই সুবিধাগুলি করযোগ্য হতে পারে, যেখানে একটি ব্যক্তিগত নীতির সুবিধা হবে না, ধরে নিচ্ছি যে জেভিয়ার তার টেক-হোম বেতনের (ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার সহ) প্রিমিয়াম পরিশোধ করেছেন।
উপসংহার
একজন আর্থিক পেশাদার আপনাকে উদ্ধৃতি এবং আপনার পরিস্থিতিতে উপযোগী বিভিন্ন নীতি বিকল্প সরবরাহ করতে পারে।
আপনার বয়স কম হলে উভয় ধরনের বীমাই সস্তা। আপনি আরও বছরের জন্য প্রিমিয়াম প্রদান করবেন, তবে আপনি বীমাযোগ্য হওয়ার সম্ভাবনা বেশি এবং যখন এটি সবচেয়ে সাশ্রয়ী হয় তখন কভারেজ পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি৷
আমরা সবাই ভাবতে চাই যে গুরুতর অসুস্থতা, অক্ষমতা এবং অকাল মৃত্যু আমাদের বা আমাদের প্রিয়জনদের কখনই ঘটবে না। কিন্তু সম্ভাবনা কম ভীতিকর করার একটি উপায় হল সঠিক বীমা কেনা। একটি চ্যালেঞ্জিং সময়ে আপনার প্রয়োজনীয় আর্থিক সহায়তা আপনার কাছে থাকবে তা জেনে জীবনের অনিশ্চয়তা এবং দুর্ভাগ্য সহ্য করা কম কঠিন হবে।