জীবন বীমা আরও ভালভাবে বোঝার জন্য, আপনার সম্ভবত কিছু মৌলিক ভাষা এবং ধারণার সাথে পরিচিত হওয়া উচিত।
আপনাকে শুরু করার জন্য এখানে একটি সাধারণ রূপরেখা এবং কিছু শর্ত রয়েছে৷ আমরা ভেবেছিলাম সেগুলি বোঝাতে সাহায্য করা দরকারী৷
৷
বীমার প্রকারগুলি৷
- মেয়াদী জীবন বীমা। এই ধরনের জীবন বীমা খুবই সাধারণ। মেয়াদী জীবন বীমা প্রায়শই সবচেয়ে সাশ্রয়ী মূল্যের বিকল্প, তবে এটি শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কভারেজ প্রদান করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, যেমন 10, 20 বা এমনকি কিছু ক্ষেত্রে 30 বছর। সবচেয়ে জনপ্রিয় টার্ম লাইফ ইন্স্যুরেন্স পলিসিতে প্রিমিয়ামের পরিমাণ থাকে যা লেভেলে থাকে।
- স্থায়ী জীবন বীমা। আপনার সমগ্র জীবনকালের জন্য কভারেজ প্রদানের জন্য ডিজাইন করা বিভিন্ন ধরনের স্থায়ী জীবন বীমা রয়েছে। এর মধ্যে রয়েছে সমগ্র জীবন বীমা, সর্বজনীন জীবন বীমা এবং পরিবর্তনশীল জীবন বীমা। স্থায়ী বীমা পলিসিতে সাধারণত মেয়াদী জীবন বীমা পলিসির চেয়ে বেশি প্রিমিয়াম থাকে এবং অনেকেই সময়ের সাথে সাথে নগদ মূল্য তৈরি করে। এর মানে হল আপনি কলেজের জন্য অর্থ প্রদান, আপনার অবসরকালীন আয়ের পরিপূরক বা জরুরী অবস্থার জন্য নগদ প্রদান সহ বিভিন্ন কারণে আপনার নীতি থেকে ধার নিতে পারেন। তবে, একটি নীতির নগদ মূল্য ট্যাপ করার নেতিবাচক ফলাফল হতে পারে। এই পদক্ষেপটি পলিসির মৃত্যু সুবিধা হ্রাস করবে, পলিসিটি শেষ হয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা বাড়িয়ে তুলবে, এবং যদি বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর আগে পলিসিটি শেষ হয়ে যায় তাহলে ট্যাক্স দায় হতে পারে৷
জীবন বীমা মূল্য এবং খরচ
- মৃত্যু সুবিধা। এছাড়াও অভিহিত মূল্য হিসাবে উল্লেখ করা হয়, এটি আপনার মৃত্যুর সময় আপনার সুবিধাভোগীদের কাছে যাওয়ার জন্য বীমা কোম্পানির দ্বারা নিশ্চিত করা পরিমাণ। মৃত্যু সুবিধা যত বেশি হবে, আপনি পলিসির জন্য তত বেশি অর্থ প্রদান করবেন। নীতির ধরন এবং এটি কার্যকর হওয়ার সময়কালের উপর নির্ভর করে, মৃত্যু সুবিধা বেশি হতে পারে। বিপরীতভাবে, পলিসির কোনো ঋণ বা সমর্পণ মৃত্যু সুবিধাও কমাতে পারে। (ক্যালকুলেটর :আমার কত জীবন বীমা দরকার?)
- আন্ডাররাইটিং। আপনি যে পরিমাণ জীবন বীমা কিনছেন তার উপর নির্ভর করে, আপনাকে একটি আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে হবে। এর মধ্যে একটি আবেদন পূরণ করা এবং কোম্পানিকে আপনার চিকিৎসা সংক্রান্ত তথ্যে অ্যাক্সেস দেওয়া জড়িত। এর জন্য একটি সংক্ষিপ্ত চিকিৎসা পরীক্ষারও প্রয়োজন হতে পারে, যা সাধারণত আপনার বাড়িতে করা হয়। আপনি কভারেজ এবং আপনার রেট ক্লাসের জন্য যোগ্য কিনা তা নির্ধারণ করতে সংগৃহীত তথ্য মূল্যায়ন করা হয়।
- প্রিমিয়াম৷৷ আপনি আপনার পলিসির জন্য জীবন বীমা কোম্পানিকে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন তা হল এই পরিমাণ। মেয়াদী নীতিগুলির জন্য এটি সাধারণত পলিসির কভারেজের দৈর্ঘ্যের সময় প্রতি বছর একটি বার্ষিক অর্থপ্রদান করা হয়। কিছু স্থায়ী পলিসি 10টি বার্ষিক প্রিমিয়াম পেমেন্টের মধ্যে পরিশোধ করা যেতে পারে। অন্যগুলোকে এমনভাবে ডিজাইন করা হয়েছে যে প্রিমিয়াম পেমেন্টগুলিকে একটি নির্দিষ্ট বয়সে পৌঁছানোর জন্য কভার করা ব্যক্তির জন্য সময় লাগবে। উপরন্তু, বার্ষিক প্রিমিয়াম ত্রৈমাসিক বা মাসিক পেমেন্ট প্ল্যানে ভাগ করা যেতে পারে।
- প্রিমিয়াম রেট ক্লাস (আন্ডাররাইটিং বা ঝুঁকির শ্রেণী নামেও পরিচিত)। আপনার জীবন বীমার মূল্য ("প্রিমিয়াম") সাধারণত আপনার বয়স দ্বারা নির্ধারিত হয় যখন পলিসি জারি করা হয় এবং আপনার রেট ক্লাস। রেট ক্লাস আপনার পারিবারিক চিকিৎসা ইতিহাস, বর্তমান স্বাস্থ্য এবং তামাক ব্যবহার সহ অনেকগুলি কারণের উপর নির্ভর করবে। সাধারণত, আপনি যত কম বয়সী এবং আপনি যত স্বাস্থ্যবান হবেন, আপনার প্রিমিয়াম তত কম ব্যয়বহুল হবে। (আরো জানুন :আপনার কি ২০ বছর বয়সে জীবন বীমা দরকার?)
বিকল্প এবং রাইডার
জীবন বীমা পলিসি অতিরিক্ত খরচের জন্য যদিও অতিরিক্ত বিকল্প এবং সুবিধা প্রদান করতে পারে। কিন্তু এই ধরনের অতিরিক্ত বৈশিষ্ট্যগুলি আপনাকে ব্যক্তিগত প্রয়োজন এবং উদ্বেগের জন্য একটি জীবন বীমা পলিসি কাস্টমাইজ করতে দেয়।
এখানে আরও কিছু সাধারণ।
- রূপান্তর বিকল্প। কিছু মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি আপনাকে দ্বিতীয় আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে না গিয়ে স্থায়ী জীবন বীমাতে রূপান্তর করার বিকল্প দেয়। এটি আপনাকে আপনার স্বাস্থ্যের বর্তমান অবস্থায় আপনার বীমাযোগ্যতা লক করতে দেয় এবং আপনি শেষ পর্যন্ত যে স্থায়ী বীমা চান তা পেতে সহায়তা করতে পারে। যাইহোক, এই বিকল্পটি শুধুমাত্র একটি সীমিত সময়ের জন্য উপলব্ধ। একটি মেয়াদী জীবন বীমা পলিসি নির্বাচন করার সময়, আপনার এমন একটি কোম্পানির কথা বিবেচনা করা উচিত যা পরবর্তী তারিখে রূপান্তর করার জন্য প্রতিযোগিতামূলক স্থায়ী নীতি প্রদান করে৷
- গ্যারান্টিযুক্ত বীমাযোগ্যতার বিকল্প। আপনি যদি মনে করেন যে আপনাকে শেষ পর্যন্ত আপনার কভারেজ বাড়ানোর প্রয়োজন হতে পারে, আপনি একটি নিশ্চিত বীমাযোগ্য বিকল্পের সাথে একটি নীতি বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। এই বিকল্পটি আপনাকে আবার আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যাওয়া ছাড়াই অতিরিক্ত কভারেজ কেনার অনুমতি দেয়। এটি সাধারণত শুধুমাত্র স্থায়ী জীবন বীমা পলিসির মাধ্যমে পাওয়া যায়।
- প্রিমিয়ামের অক্ষমতা মওকুফ। এটি এমন একটি রাইডার যা আপনার জীবন বীমা পলিসিতে যোগ করা যেতে পারে যাতে আপনার প্রিমিয়াম মওকুফ করা হবে এবং আপনি সম্পূর্ণরূপে অক্ষম এবং কাজ করতে অক্ষম হলে আপনার কভারেজ অব্যাহত থাকবে। (আপনার কর্মজীবনের কোনো এক সময়ে আপনি অক্ষম হয়ে পড়বেন এমন সম্ভাবনা আপনি যা ভাবতে পারেন তার চেয়ে বেশি।)
উপসংহার
এগুলি জীবন বীমার সাথে জড়িত কিছু মৌলিক শর্ত। অন্যান্য আরও জটিল শর্তাবলী এবং ধারণাগুলি দ্রুত আলোচনা এবং বিবেচনার মধ্যে চলে যেতে পারে, যে কারণে অনেক লোক আর্থিক পেশাদারের দিকে ঝুঁকছে।
কিন্তু এই শর্তগুলি আলোচনা শুরু করতে সাহায্য করবে৷
