আর্থিক বিশেষজ্ঞদের মতে এই বছরটি স্থায়ী বার্ষিকীর জন্য বড় হবে৷

কিন্তু কিভাবে একটি বার্ষিকী কাজ করে তা অনেকের কাছে একটি রহস্য রয়ে গেছে। AARP দেখেছে যে অর্ধেক জরিপকৃত কর্মী নিজেদেরকে বার্ষিকীর সাথে "খুব পরিচিত নন" বা "একদম পরিচিত নন" হিসাবে বর্ণনা করেছেন — বিভিন্ন ধরণের বার্ষিকীর জটিলতা এবং কেন একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী অন্য যেকোন থেকে আলাদা।

একটি বার্ষিক, বা বীমা পণ্য যা আয় প্রদান করে, আপনাকে বার্ষিকীতে বিনিয়োগ করতে দেয় এবং তারপরে আপনাকে অর্থ প্রদান করে — অবসর গ্রহণের সময় আপনাকে একটি নির্ভরযোগ্য আয়ের প্রবাহ প্রদান করে।

2014 সালে, মোট বার্ষিক বিক্রয় 3% থেকে 5% 2013 স্তরের উপরে শেষ হবে বলে আশা করা হয়েছিল, একটি বীমাকৃত অবসর ইনস্টিটিউট (IRI) 2014 রিপোর্ট।

সুদের হার সরাসরি বার্ষিক খরচ এবং সুবিধা উভয়কেই প্রভাবিত করে।

ক্রমাগতভাবে কম সুদের হার বার্ষিক শিল্পের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলে, IRI ব্যাখ্যা করে যে, কম সুদের হারের জন্য গ্যারান্টি সমর্থন করার জন্য প্রতিটি প্রিমিয়াম ডলারের বেশি সেট করা প্রয়োজন, যা বৃদ্ধির উপাদান প্রদান করে এমন সূচক বিকল্পগুলি কেনার জন্য কম রেখে দেয়।

ক্রমাগত কম সুদের হার সত্ত্বেও, বেশ কয়েকটি কারণ বার্ষিকের ক্রমবর্ধমান ব্যবহারকে সমর্থন করছে৷

"নিশ্চিত আয়ের জন্য বিনিয়োগকারীদের আকাঙ্ক্ষা, বার্ধক্যজনিত জনসংখ্যা, দীর্ঘায়ু বৃদ্ধি, সুদের হার বৃদ্ধি এবং বাজারের অস্থিরতা" এই সমস্ত কারণ যা বার্ষিকতার চাহিদা কেন অব্যাহত থাকবে তার জন্য অবদান রাখে, IRI বলে৷

বিভিন্ন বার্ষিক বিকল্প- স্থির হার কি? পরিবর্তনশীল?

বার্ষিক বিভিন্ন ধরনের আছে. তিনটি প্রধান প্রকারের বার্ষিক হল পরিবর্তনশীল, স্থির এবং সূচিবদ্ধ। এই বার্ষিকীগুলি তাদের উপার্জনের উপায়ে এবং জড়িত ঝুঁকির পরিমাণের মধ্যে আলাদা।

ভেরিয়েবল: পরিবর্তনশীল বার্ষিকী থেকে আপনি যে পরিমাণ আয় পাবেন তা অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের উপর নির্ভর করতে পারে। তাই যদি বার্ষিকীর পিছনে বিনিয়োগগুলি এক মাসে ভাল করে, তাহলে আপনি সেই মাসে আরও বেশি অর্থ পাবেন যখন বার্ষিকের পিছনে বিনিয়োগগুলি খারাপভাবে চলছে৷

স্থির: নির্দিষ্ট বার্ষিকী প্রতি মাসে আয়ের একটি নির্দিষ্ট ভিত্তির নিশ্চয়তা দেয়। আপনি একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী থেকে প্রতি মাসে যে পরিমাণ আয় পান তা যাই হোক না কেন। এছাড়াও, এই পর্যায়ক্রমিক অর্থপ্রদানগুলি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য স্থায়ী হতে পারে, যেমন 20 বছর, বা একটি অনির্দিষ্ট সময়ের জন্য, যেমন আপনার জীবনকাল বা আপনার এবং আপনার স্ত্রীর জীবনকাল৷

সূচিবদ্ধ: একটি সূচীকৃত বার্ষিক একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী। বীমা কোম্পানি আপনাকে একটি রিটার্ন দিয়ে ক্রেডিট করে যা একটি সূচকের পরিবর্তনের উপর ভিত্তি করে, যেমন S&P 500 কম্পোজিট স্টক মূল্য সূচক। সূচীকৃত বার্ষিক চুক্তিগুলিও প্রদান করে যে চুক্তির মূল্য একটি নির্দিষ্ট ন্যূনতম থেকে কম হবে না, সূচকের কার্যকারিতা নির্বিশেষে।

লাফায়েট লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি ব্যাখ্যা করে, “একটি অবিলম্বে বার্ষিকী সহ, আপনার আয়ের অর্থপ্রদান এখনই শুরু হয় (বা এক বছরের মধ্যে)। "একটি বিলম্বিত বার্ষিকী দুটি পর্যায় রয়েছে:সঞ্চয়ের পর্যায়, যেখানে আপনি আপনার অর্থকে বাড়তে দেন এবং অর্থপ্রদানের পর্যায়, যেখানে আপনি নির্ধারিত অর্থপ্রদান পেতে শুরু করেন।"

কোষের পরিবর্তন বার্ষিকীকে উৎসাহিত করে

"অবসরের মধ্যে যোগ্য দীর্ঘায়ু বার্ষিক চুক্তিতে IRS-এর চূড়ান্ত প্রবিধানগুলি

পরিকল্পনাগুলি স্থির বার্ষিক পণ্যগুলির দিকে কিছুটা মনোযোগ আনতে সাহায্য করেছে এবং অবসর জুড়ে আয়ের নিশ্চয়তা দিয়েছে,” বলেছেন এরিক ও. ক্লাম্প, রচেস্টার হিলস, মিচ-ভিত্তিক চেসি অ্যাডভাইজারস, এলএলসি-এর প্রতিষ্ঠাতা এবং সভাপতি৷

গত বছর, ট্রেজারি রিটায়ারমেন্ট 401(কে) প্ল্যানে বার্ষিক উত্সাহিত করার জন্য পরিবর্তন করেছে। নতুন নির্দেশিকা শ্রমিকদের জন্য তাদের (401) k এর মধ্যে সম্পদের কিছু অংশ ব্যবহার করা সহজ করে তোলে বা তুলনামূলকভাবে কম খরচে একটি বিলম্বিত জীবন বার্ষিকী কেনার IRA পরিকল্পনা করে৷

হার্ভার্ড বিজনেস স্কুলের সিনিয়র লেকচারার এবং ব্রুকিংস ইনস্টিটিউশনের অনাবাসিক সিনিয়র ইকোনমিক স্টাডিজ ফেলো রবার্ট পোজেন বলেছেন, এই ধরনের বিলম্বিত জীবন বার্ষিকী, যাকে দীর্ঘায়ু বার্ষিকী বলা হয়, এটি এমন একটি বার্ষিকের তুলনায় অনেক কম ব্যয়বহুল যেখানে মাসিক অর্থপ্রদান অবসর গ্রহণের সময় শুরু হয়। ব্রুকিংস ইনস্টিটিউশন দ্বারা প্রকাশিত সাম্প্রতিক নিবন্ধ।

একটি দীর্ঘায়ু বার্ষিকী এমন কর্মীদের কাছে আবেদন করা উচিত যারা বিশ্বাস করেন যে তাদের অবসর গ্রহণের পর্যাপ্ত সঞ্চয় রয়েছে যা এক বা দুই দশক ধরে চলতে পারে এবং সেই বছরগুলির পরেও একটি অতিরিক্ত রাজস্ব স্ট্রিম নিশ্চিত করতে চায়, তিনি বলেছেন।

স্থির বার্ষিকী নির্ভরযোগ্য রাজস্ব প্রদান করে

"যদিও 2013 এবং 2014 সামগ্রিকভাবে [বার্ষিকী] শিল্পের জন্য উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধির বছর ছিল না, বিক্রয় পরিবর্তনশীল বার্ষিকী থেকে এবং স্থির পণ্যের দিকে সরে যেতে শুরু করে, নির্দিষ্ট সূচকযুক্ত বার্ষিকী এবং তাত্ক্ষণিক এবং বিলম্বিত আয়ের বার্ষিকী বিশেষ করে শক্তিশালী বৃদ্ধি দেখায়।" IRI তার 2014 রিপোর্টে বলেছে যে, স্থির বার্ষিক বিক্রয় আগের বছর থেকে তারিখ সময়ের তুলনায় 2014 সালের তৃতীয় ত্রৈমাসিক বছর-থেকে-ডেট হিসাবে 25.6% বেড়েছে৷

কিন্তু কেন স্থায়ী বার্ষিকী এত জনপ্রিয় হয়ে উঠছে?

"যত বেশি সংখ্যক শিশু বুমার অবসরে প্রবেশ করে, তারা হয়তো তাদের কিছু বিনিয়োগকে স্টক মার্কেটের ঝুঁকি থেকে রক্ষা করতে এবং স্থির আয় প্রদান করতে চায়, যা একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী প্রদানে সহায়তা করতে পারে," ক্লাম্প বলেছেন৷

পরিবর্তনশীল বার্ষিক বিক্রয় ক্রমবর্ধমান বাজারে এবং নির্দিষ্ট বার্ষিক বিক্রয়ের ব্যবধানে ভাল করার প্রবণতা থাকলেও, “গ্রাহকরা গত কয়েক বছরে তারা যে লাভ করেছে তার কিছু লক করার এবং একটি নিশ্চিত অর্থ প্রদানের সাথে একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকীতে স্থানান্তরিত করার দিকে তাকিয়ে থাকতে পারে। অবসরে," ক্লাম্প বলেছেন৷

শেষ পর্যন্ত, আপনি যে পণ্য এবং বিনিয়োগের ধরন করছেন তা সম্পূর্ণরূপে বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করার জন্য একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করা সর্বদা গুরুত্বপূর্ণ।