বার্ষিক:হাইপ বা আপনার অবসরের আশা?
অ্যানুইটি কী তা বর্ণনা করার সবচেয়ে সহজ উপায় হল এটি আপনার জন্য ঝুঁকি ছাড়াই আয় কেনার একটি উপায়। বার্ষিক অর্থ প্রদান মাসিক, বার্ষিক বা একক একক পরিমাণে আয় প্রদান করতে পারে। তাদের একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে অর্থ প্রদান করা যেতে পারে, বলুন পাঁচ বছর বা আপনার বাকি জীবনের জন্য। এই অর্থপ্রদানের পরিমাণ নির্ভর করে আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ এবং আপনি যে ধরনের বার্ষিক মূল্য কিনছেন তার উপর।
বার্ষিকগুলি সাধারণত বীমা কোম্পানি, ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি দ্বারা বিক্রি হয়। সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন (SEC) অনুসারে, তিনটি প্রধান ধরনের বার্ষিক অর্থ রয়েছে:
কোনটি বার্ষিকীকে ভাল বা খারাপ করে তোলে তা নির্ভর করে পণ্যটির জন্য আপনার লক্ষ্য এবং আপনি কতটা ভালভাবে আপনার প্রয়োজন অনুসারে বার্ষিকীটি তৈরি করেন তার উপর। বার্ষিকী হল খুবই নমনীয় আর্থিক পণ্য যা আপনার আর্থিক লক্ষ্যের সাথে মানানসই করা যেতে পারে।
বিভিন্ন মানুষের বার্ষিক বিভিন্ন উপলব্ধি আছে. আপনি যদি বিভিন্ন আর্থিক উপদেষ্টা এবং বিভিন্ন অবসরপ্রাপ্তদের জিজ্ঞাসা করতে চান, "একটি বার্ষিক কি?" আপনি ব্যাপকভাবে বিভিন্ন উত্তর পাবেন।
যদিও কিছু আর্থিক পরিকল্পনাকারী বিশ্বাস করেন যে পণ্যগুলি খুব ব্যয়বহুল এবং যথেষ্ট নমনীয় নয়, অন্যান্য অনেক উপদেষ্টার পাশাপাশি আর্থিক পরিষেবা সংস্থাগুলি এবং ফেডারেল সরকার পণ্যটিকে হাইপ করে:
যাইহোক, বার্ষিকী - বিশেষ করে যখন সাবধানে গবেষণা করা হয় এবং একজন সম্মানিত ব্রোকারের কাছ থেকে কেনা হয় - অবসরের সময় অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার বিষয়ে চিন্তিত যেকোন ব্যক্তির জন্য প্রকৃত আশা প্রদান করে।
বার্ষিকী আপনাকে আত্মবিশ্বাস দিতে পারে যে আপনি যে আয় চান তা আপনার প্রয়োজনের সময় সেখানে থাকবে।
যাইহোক, আপনি বার্ষিকীকে আপনার অবসর পরিকল্পনার একটি অংশ করার কথা বিবেচনা করার আগে, একটি বার্ষিকী কী তা আরও ভালভাবে বোঝার জন্য নীচের তথ্যটি পড়ুন — বার্ষিকীর খরচ, জটিলতা, সুবিধা এবং অসুবিধা এবং কীভাবে একটি বার্ষিক আপনার জন্য সঠিক কিনা তা মূল্যায়ন করতে হয়। পি>
বার্ষিকী জীবনের জন্য নিশ্চিত আয়ের প্রতিশ্রুতি দিতে পারে। এটি বেশিরভাগের জন্য একটি সহজ বিক্রি৷
৷সত্য হল যে আমাদের বেশিরভাগই আমাদের বাকি জীবনের জন্য পর্যাপ্ত অবসরের আয় নিয়ে চিন্তিত - তা যতই দীর্ঘ হোক না কেন।
বার্ষিক অবদানের কোনো সীমা না থাকার কারণে বার্ষিকী সাম্প্রতিক সময়ে জনপ্রিয়তা বেড়েছে। অর্থ, উচ্চ নিট মূল্যের ব্যক্তিরা 401K বা IRA-এর অধীনে অনুমোদিত অর্থের চেয়ে বেশি ট্যাক্স-বিলম্বিত নগদ রাখতে পারেন। অন্যদের জন্য, একটি বার্ষিক অর্থ হল একটি দরকারী মাধ্যম যা তারা বছরের পর বছর ধরে তাদের 401(k) এ যে সমস্ত অর্থ রাখতে পারত, কিন্তু তা করেনি।
ট্যাক্স সীমাবদ্ধতা বার্ষিক আরেকটি বড় সুবিধা হতে পারে. কিছু বার্ষিকীতে, আপনি যে অর্থ রাখেন তা ট্যাক্স স্থগিত করা যেতে পারে। আপনি যখন অর্থপ্রদান করা শুরু করেন, তখনও আপনার অবদানের উপর কর দেওয়া হয় না, শুধুমাত্র আপনার উপার্জন, এবং এগুলিকে আপনার নিয়মিত আয়কর হারে কর দেওয়া হয়, যা অবসরের বছরগুলিতে কম হতে পারে।
অনেকে মনের শান্তি পছন্দ করে একটি বার্ষিক প্রতিশ্রুতি, কারণ এটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য বা এমনকি সুবিধাভোগীর জীবনের জন্য নিশ্চিত অর্থ প্রদানের জন্য সেট আপ করা যেতে পারে। আয়ু বাড়ার সাথে সাথে এটি একটি জটিল সমস্যা হয়ে উঠছে।
সমস্ত বিনিয়োগে ঝুঁকি এবং পরিবর্তনশীল বার্ষিকতা রয়েছে, বিশেষ করে, যা বিনিয়োগের বাহন এবং ব্যয়ের একটি পরিসীমা প্রদান করে, যারা অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারী নন বা যারা বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টার উপর নির্ভর করতে পারেন না তাদের কাছে জটিল প্রমাণিত হতে পারে।
যে বলে, সব বার্ষিক কিছু সম্ভাব্য downsides আছে. বার্ষিকতা সম্পর্কে প্রধান অভিযোগগুলির মধ্যে একটি হল যে অনেকেই উচ্চ বিক্রয় ফি নিয়ে আসে। বীমা বিক্রয়কর্মী এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা আপনার পরিস্থিতির জন্য ঠিক না হলেও বার্ষিক প্রচারের জন্য আর্থিকভাবে উৎসাহিত হতে পারে। যাইহোক, সমস্ত বার্ষিকী উচ্চ বিক্রয় কমিশনের সাথে আসে না। যদি একটি বার্ষিকী আপনার জন্য সঠিক হয়, এবং আপনার কাছে একজন বিশ্বস্ত পরিকল্পনাকারী থাকে এবং আপনি ফি এবং বিকল্পগুলির তুলনা করেন, তাহলে একটি বার্ষিকী আপনার অবসর পরিকল্পনায় একটি স্বাগত সংযোজন হতে পারে।
এছাড়াও উদ্বেগ রয়েছে যে ব্যবস্থাপনা ফি এবং ব্যয় অন্যান্য অনেক বিনিয়োগ যানের তুলনায় একটি বার্ষিকের জন্য সাধারণত অনেক বেশি। প্রায়শই, অনেক জনপ্রিয় মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য এগুলি বছরে প্রায় 3 শতাংশের বিপরীতে 1 শতাংশেরও কম।
বার্ষিক আরো সীমিত উল্টো সম্ভাবনা আছে.
একটি বার্ষিকীর আরেকটি খারাপ দিক হল তথাকথিত আত্মসমর্পণ চার্জ। অর্থাৎ, আপনি যদি কেনার পর প্রথম কয়েক বছরের মধ্যে একটি বার্ষিকী থেকে টাকা নিয়ে যান, তাহলে প্রাথমিক উত্তোলনের সময়ের উপর নির্ভর করে অ্যাকাউন্ট মূল্যের প্রায় 5 - 10 শতাংশ থেকে যে কোনও জায়গায় মোটামুটি উচ্চ সমর্পণ চার্জ হতে পারে। .
আপনি যে কোম্পানির থেকে আপনার অ্যানুইটি কিনেছেন সেই কোম্পানিটি দশ বা বিশ বছরের মধ্যে বিদ্যমান থাকবে না, তা যতই ছোট হোক, ঝুঁকিও রয়েছে। এই সম্ভাবনা থেকে রক্ষা পেতে, নিশ্চিত করুন যে আপনি সবচেয়ে বিশ্বস্ত, ক্রেডিট-যোগ্য বীমা কোম্পানি থেকে আপনার বার্ষিকী ক্রয় করেছেন। রাজ্যগুলি শিল্পকে নিয়ন্ত্রণ করে এবং কিছু প্রদান করে - কিন্তু সম্পূর্ণ নয় - এই ধরনের ঘটনা থেকে সুরক্ষা দেয়। সিকিউরিটিজ অ্যান্ড এক্সচেঞ্জ কমিশন বার্ষিক সংক্রান্ত অতিরিক্ত নির্দেশিকা প্রদান করে।
2014 সালে, মার্কিন ট্রেজারি বিভাগ বার্ষিক সংক্রান্ত নিয়ম জারি করে। ট্রেজারি "আমেরিকান পরিবারগুলিকে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার এবং তাদের সঞ্চয় থেকে বাঁচার থেকে নিজেদের রক্ষা করার জন্য আরও নমনীয়তা" দেওয়ার সম্ভাবনার জন্য বার্ষিকতার প্রশংসা করেছে। ট্রেজারির নিয়মের জন্য ধন্যবাদ, ব্যক্তিরা তাদের 401K বা IRA এর 25% পর্যন্ত একটি যোগ্যতা বার্ষিকী ক্রয় করতে পারে। নতুন নিয়মগুলি কার্যকরভাবে বার্ষিক বিক্রয়ের জন্য বাজার উন্মুক্ত করেছে৷
৷এছাড়াও, যত বেশি শিশু বুমার অবসর নেয় এবং 65 বছর পার করে ভালোভাবে বেঁচে থাকার আশা করে, নিয়মিত সম্পূরক অর্থ প্রদানের নিরাপত্তা বিশেষভাবে আকর্ষণীয় প্রমাণিত হয়েছে।
আপনি যখন একটি বার্ষিকী ক্রয় করেন, তখন আপনি অনেক সিদ্ধান্তের সম্মুখীন হবেন। অনেক অপশন আছে এবং এটা ভয়ঙ্কর মনে হতে পারে. এখানে কয়েকটি উপায় রয়েছে যা একটি বার্ষিক আপনাকে অর্থ প্রদান করতে পারে:
প্রত্যেকের অবস্থা ভিন্ন। বিভিন্ন অর্থপ্রদানের বিকল্পগুলি উপলব্ধ এবং আপনি কত আয় পেতে পারেন তা দেখতে আপনি একটি বার্ষিক ক্যালকুলেটর দিয়ে পরীক্ষা করতে চাইতে পারেন৷
বার্ষিকীগুলি মনের শান্তি প্রদান করে জেনে যে আপনি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ পাবেন, মাসের পর মাস, বছরের পর বছর। আজীবন আয়ের এই ধারণাটি, প্রায় পেনশনের মতো, বিশেষ করে গুরুত্বপূর্ণ কারণ মানুষ বেশি দিন বাঁচে এবং চিকিৎসা খরচ বৃদ্ধি পায়।
যাইহোক, এই পণ্যগুলির চারপাশে প্রচুর হাইপ রয়েছে এবং এগুলি সত্যিই সবার জন্য নয়৷
৷একটি বার্ষিকী কেনার আগে, আপনার অবসরের বছর জুড়ে আপনার আর্থিক সম্পর্কে একটি দৃঢ় ধারণা থাকা উচিত। আপনি জানতে চাইবেন আপনার অবসর জুড়ে আপনি কত খরচ করবেন এবং আপনার আয়ের বিভিন্ন উৎস কি থাকবে।
নতুন অবসরকালীন অবসর ক্যালকুলেটর আপনাকে এখন থেকে ভবিষ্যতে আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনা মূল্যায়ন করতে সক্ষম করে। আপনি দেখতে পারেন যে আপনার একটি বার্ষিকীর প্রয়োজন আছে কিনা, যদি আপনার কাছে একটি বার্ষিকী কেনার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ থাকে এবং এমনকি একটি বার্ষিকী আপনার পরিকল্পনাগুলিকে কীভাবে প্রভাবিত করবে তা মূল্যায়ন করতে পারেন — অবিলম্বে দেখুন এটি আপনার নগদ প্রবাহ, নেট মূল্য এবং এস্টেটের উপর ইতিবাচক বা নেতিবাচক প্রভাব ফেলে।
এই পরিকল্পনা সরঞ্জামটি আপনাকে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক পরিকল্পনার সমস্যাগুলি সম্পর্কে জানতে সক্ষম করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছিল। আপনি যখন আপনার পরিকল্পনায় পরিবর্তন করেন এবং বিভিন্ন বিকল্প চেষ্টা করেন, আপনি অবিলম্বে এই পরিবর্তনগুলির প্রভাব দেখতে পাবেন৷