আপনার অবসর জুড়ে আপনি যে আয়ের উপর নির্ভর করতে পারেন তার চেয়ে ভাল আর কী হতে পারে? এই কারণেই বার্ষিকীর জন্ম হয়েছিল এবং কেন এত লোক এই কম ঝুঁকিপূর্ণ বীমা পণ্যগুলিতে তাদের অর্থ বিনিয়োগ করতে বেছে নিয়েছে৷

কিন্তু কয়েক বছর আগে ব্যাংকে যাওয়ার পথে একটি মজার ঘটনা ঘটে। একটি শূন্য সুদের হার নীতি (ZIRP) বার্ষিকীকে অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগের জন্য একটি কম-আগ্রহজনক উপায়ে পরিণত করেছে। সৌভাগ্যবশত, এটি সব শেষ হতে চলেছে, এবং বার্ষিকীগুলি অবসর গ্রহণের পোর্টফোলিওগুলির একটি আকর্ষণীয় সংযোজনের মতো দেখাতে শুরু করেছে৷

শূন্য সুদের হার নীতি কি?

যখন সুদের হার বেড়ে যায়, তখন একটি নতুন বাড়ি বা গাড়ির মতো কেনাকাটার অর্থায়নে আপনার আরও বেশি টাকা খরচ হয়। সুদের হার যত বেশি হবে, অর্থায়ন চুক্তির মেয়াদে আপনি তত বেশি ব্যয় করবেন। কিন্তু উল্টো দিকে, উচ্চ সুদের হারও সঞ্চয়ের উপর আরও ভাল রিটার্ন দেয়।

অর্থনীতি যখন টেলস্পিনের দিকে এগিয়ে যাচ্ছে, একটি শূন্য সুদের হার নীতি ক্রয়কে অর্থায়নের জন্য আরও সাশ্রয়ী করে ব্যয়কে উদ্দীপিত করতে সাহায্য করেছে। আপনি যদি 1980-এর দশকে একটি বাড়ি কিনে থাকেন, তাহলে আপনি হয়ত 19 শতাংশের মতো সুদ পরিশোধ করতেন, অন্তত যতক্ষণ না আপনি পরবর্তীতে পুনঃঅর্থায়ন করেন, যা আজকে অকল্পনীয় হার। 1990-এর দশকে সুদের হার কমে গিয়েছিল, কিন্তু বন্ধকী এবং অন্যান্য কেনাকাটায় তুলনামূলকভাবে অতি-নিম্ন সুদের হার হল ফেডারেল রিজার্ভ ZIRP বাস্তবায়নের ফলাফল৷

কিভাবে ZIRP বার্ষিককে প্রভাবিত করেছে?

যেখানে ZIRP বৃহৎ ক্রয়ের অর্থায়নে সাহায্য করেছিল, সেখানে বার্ষিকীর উপর প্রভাব ভিন্ন ছিল। এটি তাদের কম সাশ্রয়ী, এবং তাই আগের তুলনায় কম আকর্ষণীয় করে তুলেছে। যখন সুদের হার খুব কম হয়, তখন বিনিয়োগকারীদের একটি বার্ষিক বীমা পণ্য কেনার জন্য আরও বেশি অর্থ খরচ হয় যার একটি নিশ্চিত শতাংশ হারে রিটার্ন রয়েছে। আপনি যদি প্রতি মাসে অবসরের আয়ে $1,000 চান, কম ফেডারেল রিজার্ভ হার মানে এটি পেতে আপনার আরও ব্যয়বহুল নীতির প্রয়োজন হবে। যাইহোক, কম হার কিছু বিনিয়োগকারীকে বাধা দেয়নি, কারণ অ্যানুইটি সাধারণত একটি অস্থির স্টক মার্কেটের তুলনায় অনেক বেশি স্থিতিশীল থাকে।

ওয়াল স্ট্রিট সেক্টর নির্বাচকের মতে, ফেডারেল রিজার্ভ 2015 সালে শূন্য সুদের হার নীতি তুলে নিলে বিনিয়োগকারীদের তাদের অর্থের জন্য আরও বেশি পাওয়া উচিত। যদিও বার্ষিকের সীমাবদ্ধতা রয়েছে। লাইফ হেলথ প্রো ব্যাখ্যা করে যে বিনিয়োগকারীরা তাদের নন-রথ আইআরএ তহবিলের 25 শতাংশ পর্যন্ত নির্দিষ্ট দীর্ঘমেয়াদী বার্ষিক চুক্তিতে বিনিয়োগ করতে পারেন।

নীচের লাইন

শূন্য সুদের হার নীতি উত্তোলন সম্ভবত বার্ষিক ক্রয়ের জন্য একটি ব্যাপক ভিড় সৃষ্টি করবে না। একই অপূর্ণতা যা সবসময় বিদ্যমান ছিল এখনও আছে. উচ্চ ফলনের হার কিছু ধরণের বার্ষিকী সহ আপনার অবসর জুড়ে স্থায়ী হতে পারে বা নাও থাকতে পারে। ফিও চিন্তা করার মতো বিষয়। বার্ষিকীগুলি সস্তা নয়, এবং আপনার যদি তাড়াতাড়ি আপনার অর্থের প্রয়োজন হয় তবে আপনাকে তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা করা হবে৷

বিলম্বিত কর এখন একটি মহান জিনিস হতে পারে. কিন্তু অন্যান্য ট্যাক্স-বিলম্বিত বিকল্পের মতো, এটি শুধুমাত্র অস্থায়ী। আপনার বার্ষিক আয়ের অর্থ পরিশোধ করা শুরু হলে আপনি তার উপর কর দিতে হবে।

ZIRP উত্তোলন আপনার ব্যয় এবং বিনিয়োগের উপায় সম্পর্কে অনেক পরিবর্তন করতে পারে। এটি একটি ভাল জিনিস বা খারাপ কিনা তা দেখার বাকি রয়েছে। রেট বাড়লে দীর্ঘমেয়াদী অর্থায়নের জন্য আরও খরচ হবে, এবং এটি অর্থনীতিতে কিছু ঢেউ তৈরি করতে পারে।

একটি বার্ষিকী সম্ভবত কারো একমাত্র অবসর পরিকল্পনা নয়। প্রায়শই এটি সামান্য স্থিতিশীলতা এবং অনেক কম অস্থিরতার সাথে বৈচিত্র্য আনার একটি উপায়। এবং এটি আরও কিছুটা সাশ্রয়ী হতে চলেছে৷

আপনার ভবিষ্যতের জন্য সর্বোত্তম কোর্স চার্ট করতে সাহায্য করার জন্য NewRetirement-এর টুল রয়েছে। আমাদের অনলাইন স্বয়ংক্রিয় অবসর পরিকল্পনার মাধ্যমে, আপনি ব্যক্তিগতকৃত ফলাফল পাবেন যা আপনাকে কার্যকরী একটি কৌশল খুঁজে পেতে সাহায্য করবে।