আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ প্রদানের বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন, তাহলে বার্ষিকতার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি মূল্যায়ন করা মূল্যবান৷
The Big Takeaways…
একটি বার্ষিক একটি বীমা পণ্য যা আয় প্রদান করে। আপনি বার্ষিকীতে একটি বিনিয়োগ করেন এবং তারপর এটি আপনাকে অর্থ প্রদান করে, অবসর গ্রহণের সময় আপনাকে একটি নির্ভরযোগ্য আয়ের স্ট্রীম দেয়।
বার্ষিক অন্যান্য ধরণের অবসর বিনিয়োগের তুলনায় কিছু উল্লেখযোগ্য সুবিধা প্রদান করে, বিশেষত যারা সক্ষম নন বা তাদের অবসরকালীন সঞ্চয়ের একটি অংশ স্টক বা বন্ড মার্কেট সুইংয়ে হারানোর ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক নয়৷
বার্ষিক সুবিধার মধ্যে রয়েছে:
সামাজিক নিরাপত্তা এবং পেনশন একই ধরনের অবসরকালীন আয় সুরক্ষা প্রদান করে কিন্তু সীমিত ডলার পরিমাণে। আপনার পর্যায়ক্রমিক বার্ষিক অর্থপ্রদানের আকারের একমাত্র সীমা হল আপনাকে এখন একটি বার্ষিকী ক্রয় করতে হবে এমন অর্থের পরিমাণ। অনেক অবসরপ্রাপ্তদের জন্য আরও ভাল, আপনার বয়স যত বেশি হবে, আপনার মাসিক অর্থপ্রদান একই মূল্যে হবে।
সংক্ষেপে, একটি বার্ষিকী হল অবসরে আপনার জীবনের মান রক্ষা করার একটি দুর্দান্ত উপায়। আপনার অবসরকালীন সম্পদগুলি যতক্ষণ আপনার প্রয়োজন ততক্ষণ স্থায়ী আয়ের গ্যারান্টি কেনার জন্য দক্ষতার সাথে ব্যবহার করা যেতে পারে। সর্বোপরি, এই আয় মুদ্রাস্ফীতি এবং অন্যান্য আর্থিক ঝুঁকি থেকে রক্ষা করা যেতে পারে।
বার্ষিকতার অনেক সুবিধা থাকা সত্ত্বেও, তাদের কিছু খারাপ দিক আছে।
কিছু অবসরকালীন আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা সুপারিশ করেন যে লোকেরা তাদের অবসরকালীন সম্পদের অন্তত 40 শতাংশ অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে সংরক্ষণ করে। যেহেতু বেশিরভাগ বার্ষিকীগুলি সময়ের সাথে স্থির আয় প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, সেগুলি বড় অপরিকল্পিত ব্যয়গুলি কভার করার জন্য আদর্শভাবে উপযুক্ত নয়৷
(তবে, যদিও অবাঞ্ছিত, পরিস্থিতির প্রয়োজন হলে, এমন তৃতীয় পক্ষের কোম্পানি আছে যারা আপনার নির্দিষ্ট আয়ের অর্থপ্রদানের জন্য একমুঠো অর্থ বিনিময় করবে। এই পরিস্থিতিতে আপনি সম্ভবত বার্ষিকের জন্য যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেছেন তার চেয়ে কম পাবেন। )
সুতরাং, আপনার অবসরের জন্য বার্ষিকীর সুবিধা এবং অসুবিধা সম্পর্কে আপনি কী মনে করেন? আপনি ঠিক কত আয় কিনতে পারবেন তা অনুমান করতে একটি বার্ষিক ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন। অথবা, আরও ভালভাবে, নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানিং ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনায় একটি বার্ষিকী কীভাবে ফিট করে তা দেখুন৷
এই বিস্তারিত টুলটি আপনাকে আপনার সামগ্রিক অবসরকালীন অর্থের পরিপ্রেক্ষিতে একটি বার্ষিকী মডেল করতে দেবে। আপনি এমনকি বিভিন্ন পরিস্থিতিতে সব ধরনের চেষ্টা করতে পারেন. আপনি যদি:
তাহলে কি হবেযদিও একটি বার্ষিকীর মূল ধারণাটি বেশ সহজ — আপনি আয়ের একটি ধারা কিনছেন — বার্ষিকের অনেকগুলি, অনেক ধরণের বার্ষিকী আপনার জন্য কোন বার্ষিক পণ্যটি সঠিক তা নির্ধারণ করা কঠিন করে তুলতে পারে। এখানে প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নগুলির একটি তালিকা রয়েছে যা বার্ষিক কেনাকাটা করার সময় বেশিরভাগ লোকেরা জিজ্ঞাসা করে৷
৷রেটিংগুলি বীমা কোম্পানিগুলির আপেক্ষিক আর্থিক শক্তি নির্দেশ করে। দুটি বৃহত্তম রেটিং সংস্থা, এ.এম. সেরা এবং স্ট্যান্ডার্ড এবং দরিদ্র, গ্রেড বীমা প্রদানকারীদের নিজস্ব স্বতন্ত্র মানদণ্ড ব্যবহার করুন। যেহেতু ফেডারেল সরকার বার্ষিক পণ্যের গ্যারান্টি দেয় না, তাই সম্ভাব্য ক্রেতাদের ঝুঁকি পরিমাপ করতে এই রেটিংগুলি ব্যবহার করা উচিত।
আপনি প্রতি মাসে যে পরিমাণ পাবেন তা অনেকগুলি বিষয়ের উপর নির্ভর করে:আপনার বয়স, লিঙ্গ, বসবাসের অবস্থা, আপনি বার্ষিকীতে কত টাকা বিনিয়োগ করেন এবং বিভিন্ন বীমা কোম্পানি তাদের নির্দিষ্ট বার্ষিক পণ্যগুলির জন্য কী উদ্ধৃত করছে। (বিভিন্ন বার্ষিক বীমা কোম্পানি একই বৈশিষ্ট্য সহ একই পণ্যের জন্য বিভিন্ন মূল্য উদ্ধৃত করবে। বার্ষিক কোম্পানিগুলির তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ।)
অন্যান্য বিষয়গুলি যা নির্ধারণ করবে যে আপনি কত আয় পাবেন তার মধ্যে রয়েছে আপনার নির্দিষ্ট বার্ষিকের ধরন (স্থির বার্ষিক, পরিবর্তনশীল বার্ষিকী, ট্যাক্স-বিলম্বিত বার্ষিকী, সূচীকৃত বার্ষিকী, গ্যারান্টিযুক্ত পরিবর্তনশীল বার্ষিকী, ইত্যাদি...) এবং আপনি সেই বার্ষিকে যে বৈশিষ্ট্যগুলি প্রয়োগ করেন (সম্পদ সুরক্ষা) , গ্যারান্টিযুক্ত প্রধান সুরক্ষা, ইত্যাদি।)
আপনি আমাদের বার্ষিক ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে একটি নির্দিষ্ট মানদণ্ড এবং বিনিয়োগের পরিমাণের জন্য একটি বার্ষিক থেকে কত টাকা পেতে পারেন তা অনুমান করতে পারেন৷
একবার আপনি আপনার অ্যানুইটি কিনে নিলে, অর্থপ্রদানের পরিবর্তন বা ত্বরান্বিত করা সাধারণত সম্ভব হয় না। আপনি পরবর্তী তারিখে আপনার প্ল্যানের মধ্যে আরও আয় ক্রয় করতে পারেন, তবে আপনি মূল অর্থ ফেরত দেওয়ার জন্য আপনার অর্থপ্রদান কমাতে নির্বাচন করতে পারবেন না।
বেশিরভাগ পরিকল্পনার জন্য একটি বার্ষিকী কেনার জন্য আপনার বয়স 80 বছরের কম হওয়া প্রয়োজন৷
না। অ্যানুইটি কেনার জন্য সাধারণত মেডিকেল পরীক্ষার প্রয়োজন হয় না।
এটি আপনার নির্দিষ্ট আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে। আমরা সুপারিশ করি যে আপনি যখন একটি বার্ষিক মূল্যায়ন করছেন তখন আপনি একজন স্বাধীন অবসরকালীন আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা অন্য বিশ্বস্ত উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন৷
কিছু অবসরকালীন আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা সুপারিশ করেন যে লোকেরা তাদের অবসরকালীন সম্পদের অন্তত 40 শতাংশ অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে সংরক্ষণ করে। যেহেতু বেশিরভাগ বার্ষিকীগুলি সময়ের সাথে স্থির আয় প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, সেগুলি বড় অপরিকল্পিত ব্যয়গুলি কভার করার জন্য আদর্শভাবে উপযুক্ত নয়৷
জীবন বীমা আপনার সুবিধাভোগীদের একটি উল্লেখযোগ্য নগদ সুবিধা প্রদান করে যদি আপনি পলিসির মেয়াদে মারা যান - মূলত তাদের আর্থিক বিপদে ফেলে আপনার অকাল মৃত্যু হতে পারে এমন ঝুঁকি থেকে রক্ষা করে। জীবন বীমা পলিসির সুবিধাগুলি "হারানো" আয় প্রতিস্থাপন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে; তারা সাধারণত পলিসিতে আপনার অর্থ প্রদানের চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি প্রদান করে।
বার্ষিকী সম্পূর্ণ ভিন্ন – এগুলি আপনাকে অবসর গ্রহণের সময় নিশ্চিত আয় প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনি একবার সাইন আপ করার পরে আপনার বার্ষিকতা বন্ধ করতে পারবেন না। তবে কিছু অসামান্য পরিস্থিতি আপনাকে আপনার কিছু বিনিয়োগ বাতিল করতে এবং পুনরুদ্ধার করতে সক্ষম করতে পারে৷
কিছু বার্ষিকী একটি আদর্শ বৈশিষ্ট্য হিসাবে প্রিমিয়াম সুরক্ষা প্রদান করে। এই বৈশিষ্ট্যের সাহায্যে, আপনি বা আপনার সুবিধাভোগী নির্দিষ্ট পর্যায়ক্রমিক অর্থপ্রদান পেতে থাকবেন যতক্ষণ না ক্রমবর্ধমান অর্থপ্রদানগুলি আপনার নেট বিনিয়োগের সমান হয়, এমনকি যদি আপনি আগেই মারা যান।
যেসব রাজ্যে বার্ষিকীতে প্রিমিয়াম ট্যাক্স আরোপ করা হয়, সেখানে আপনার নেট বিনিয়োগ হল আপনার প্রিমিয়াম রাষ্ট্রীয় প্রিমিয়াম ট্যাক্সের চেয়ে কম। কিছু পরিকল্পনা এমন একটি বিকল্পও অফার করে যা আপনার মৃত্যুর ঘটনায় আপনার সুবিধাভোগীকে নির্দিষ্ট সংখ্যক নিশ্চিত অর্থ প্রদানের ব্যবস্থা করে। আপনি এই বিকল্পগুলি বাদ দিয়ে প্রতি মাসে উচ্চতর বার্ষিক অর্থ প্রদানের জন্য নির্বাচন করতে পারেন, তবে আপনি আপনার মূল বিনিয়োগের সমস্ত বা অংশ পুনরুদ্ধার করবেন এমন কোনও গ্যারান্টি নেই৷
সাধারণত, এটি সুপারিশ করা হয় যে আপনার কাছে একটি বার্ষিকীর জন্য কমপক্ষে $30,000 থাকতে হবে। যাইহোক, প্রতিটি ব্যক্তির পরিস্থিতি স্বতন্ত্র।
স্বনামধন্য বার্ষিক প্রদানকারীরা একটি আদর্শ বৈশিষ্ট্য হিসাবে স্বয়ংক্রিয় খরচ-অফ-লিভিং-অ্যাডজাস্টমেন্ট (COLA) অফার করে। COLA আপনাকে মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে রক্ষা করবে।
না। কারণ বার্ষিকের কোনো নগদ মূল্য থাকে না, একটি বার্ষিক থেকে অন্য পণ্যে 1035 বিনিময় (বিনিয়োগ লাভের উপর কর না দিয়ে একটি নতুন জীবন বীমা পলিসির জন্য আপনার মালিকানাধীন একটি বীমা পলিসি বিনিময় করা) অনুমোদিত নয়। যাইহোক, আপনি একটি বার্ষিকীতে তহবিল স্থানান্তর করতে 1035 এক্সচেঞ্জ ব্যবহার করতে পারেন।
হ্যাঁ. 401(k), 403(b) এবং অন্যান্য যোগ্যতাসম্পন্ন অবসর পরিকল্পনা থেকে তহবিল একটি বার্ষিক ক্রয় করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। এই ধরনের ক্ষেত্রে, আপনি ট্যাক্স সুরক্ষা বাজেয়াপ্ত না করে তহবিলগুলিকে বার্ষিকীতে রোল করতে পারেন৷
আপনি যদি ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার দিয়ে একটি বার্ষিকী কিনেন, তাহলে বর্জন অনুপাত হল আপনার আজীবন আয়ের পেমেন্টের শতাংশ যা আপনাকে আয় হিসাবে বিবেচনা করতে হবে না (ফেডারেল আয়করের উদ্দেশ্যে)।
আপনি আপনার বেতন চেক আপনার জীবনকালের জন্য বা আপনি এবং আপনার স্ত্রী উভয়ের মৃত্যু পর্যন্ত স্থায়ী হতে পারেন।
আপনি আপনার অ্যানুইটি সেট আপ করতে পারেন যাতে আপনি মারা গেলে, আপনার সুবিধাভোগীরা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অর্থপ্রদান পাবেন। অথবা, যদি আপনার মৃত্যুর পরে আপনার বার্ষিক চুক্তিতে তহবিল অবশিষ্ট থাকে, তাহলে আপনার সুবিধাভোগীরা সেগুলি একমুঠো টাকা হিসেবে পেতে পারেন।
আপনার প্রাথমিক প্রিমিয়াম যত বড় হবে, আপনার বেতন চেক তত বেশি হবে। আদর্শভাবে, আপনি একটি বার্ষিকী ক্রয় করতে পারেন যা আপনাকে অবসরের সময় আপনার ব্যয়গুলিকে কভার করার জন্য যথেষ্ট গ্যারান্টিযুক্ত আয় প্রদান করবে৷