বিশ্বাস করুন বা না করুন, বিভিন্ন আর্থিক কৌশল শৈলীতে বা আউট হতে পারে। কিন্তু ফ্যাশনের স্বেচ্ছাচারিতার বিপরীতে, আর্থিক প্রবণতাগুলির সাধারণত জনপ্রিয় হওয়ার খুব যৌক্তিক কারণ থাকে৷

বার্ষিকী অবসর পরিকল্পনা খেলা নতুন খেলোয়াড় নয়. এগুলি হল একটি বীমা পণ্য যা অনেকেই অবসরে আয়ের নিশ্চয়তা দিতে সফলভাবে ব্যবহার করেছেন৷

যাইহোক, অবসরপ্রাপ্তদের জন্য বার্ষিকীগুলি নতুন "বিষয়" হিসাবে প্রমাণিত হচ্ছে।

স্টুয়ার্ট ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও ব্রায়ান স্লোভান বলেছেন, "অবসরপ্রাপ্তদের জন্য আগের চেয়ে আরও বেশি পণ্য এবং অনন্য সমাধান উপলব্ধ, বার্ষিকতার জলবায়ু বন্ধুত্বপূর্ণ প্রমাণিত হয়, কারণ তারা কম খরচে নিরাপত্তা প্রদান করে এবং যতদিন তারা বেঁচে থাকে ততদিন আয় নিশ্চিত করে" , একটি বুটিক আর্থিক পরিকল্পনা সংস্থা যা ওয়াশিংটন, ডি.সি. মেট্রো এলাকায় একচেটিয়াভাবে অবসরপ্রাপ্ত এবং শীঘ্রই অবসরপ্রাপ্তদের সেবা করে।

বার্ষিকী সকলের জন্য নয়, নিশ্চিত হতে হবে, তবে বিশেষ করে তিনটি কারণ আছে কেন বার্ষিকীর জন্য সময়টি সঠিক।

1 কম সুদের হার

ফেডারেল রিজার্ভ সম্প্রতি সুদের হার শূন্য থেকে 0.25% এ স্থির রাখা বেছে নিয়েছে, এবং ফেডারেল রিটায়ারমেন্ট থ্রিফ্ট ইনভেস্টমেন্ট বোর্ড অনুসারে সেপ্টেম্বর 2015-এর জন্য বার্ষিক সুদের হার 2.38% এ কম ছিল। এই প্রেক্ষিতে, একটি বার্ষিক ক্রয় সাম্প্রতিক মাসগুলিতে তার চেয়ে বেশি আকর্ষণীয় প্রমাণিত হয়েছে যেহেতু এটি ফেব্রুয়ারি 2013 এ তাদের সর্বনিম্ন হারে ছিল৷

"কিছু বার্ষিকী প্রধান সুরক্ষার জন্য অনুমতি দেয় যখন একটি ক্লায়েন্টকে নির্দিষ্ট বাজার সূচকের উপর ভিত্তি করে কিছু আগ্রহ তৈরি করার অনুমতি দেয়," স্লোভান বলেন। “যদি সবকিছু ঠিকঠাক হয়, তারা একটি শালীন প্রত্যাবর্তন করে। যদি তারা না করে, ক্লায়েন্ট একটি টাকাও হারায় না।"

অস্থির বিনিয়োগ মার্কেটপ্লেস

ইউএস স্টক মার্কেট প্রকৃতিগতভাবে স্থবির নয়, এবং চীনের অর্থনৈতিক মন্দার আশঙ্কার ফলে বিনিয়োগের বাজারে সাম্প্রতিক অশান্তি যদি কোনো ইঙ্গিত দেয়, তাহলে এটা হল যে বিনিয়োগ করা হৃদয়ের মূর্খতার জন্য নয়৷

ওরেগনের লেক ওসওয়েগোতে এজিস ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজরি-এর ফি-শুধু আর্থিক উপদেষ্টা জোসেফ আলফনসো বলেছেন, অবসরে আয়ের উৎস হিসেবে বিনিয়োগের পোর্টফোলিওর উপর সম্পূর্ণ নির্ভর করা বিপজ্জনক হতে পারে কারণ বাজারের ওঠানামা হতে পারে।

“যদি একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি আয়ের সেই উদ্বায়ী উৎসের দিকে টান দেন, যদি তারা দুর্ভাগ্যবান হন এবং তাদের পোর্টফোলিওর মূল্য কমে যায়, তাহলে প্রতি বছর যখন তারা সেই পোর্টফোলিওটি ট্যাপ করে, তারা এটি থেকে আরও বেশি এবং বৃহত্তর মূল্য নিচ্ছে, তাদের তৈরি করে আয় তুলনামূলকভাবে সমতল,” আলফোনসো বলেছেন। "যদি এটি খুব দীর্ঘ হয়, তবে তাদের সম্পদগুলি হ্রাস পেতে পারে যতক্ষণ না তারা পুনরুদ্ধার করতে পারে, এতদূর যে তাদের পোর্টফোলিও তাদের টিকিয়ে রাখার জন্য যথেষ্ট বৃদ্ধি পাবে না।"

এবং যখন বিনিয়োগগুলি সম্পূর্ণভাবে বাতিল করা উচিত নয় এবং অস্থিরতা সব খারাপ নয়, সেগুলি আপনার অবসরের আয়ের জন্য শেষ হওয়া উচিত নয়। এখানেই বার্ষিকী আসে, কারণ তারা একটি অস্থির বাজারের সাথে সম্পর্কিত কিছু ঝুঁকি এড়াতে সাহায্য করে, আলফোনসো বলেছেন৷

তিনি বলেন, "অবসরকালীন আয়ের বিভিন্ন উৎস থাকা খুবই গুরুত্বপূর্ণ, এবং বার্ষিকতা অনুমানযোগ্যতা প্রদান করে।"

বর্ধিত আয়ু

জীবন বীমার বিপরীতে, যা খুব শীঘ্রই মারা যাওয়ার বিরুদ্ধে সুরক্ষা দেয়, বার্ষিকীগুলিকে কখনও কখনও খুব বেশি দিন বেঁচে থাকার বিরুদ্ধে বীমা হিসাবে বিবেচনা করা হয়। যেহেতু তারা তাদের জন্য প্রস্তুত যারা একটি বর্ধিত সময়ের জন্য একটি গ্যারান্টিযুক্ত আয়ের প্রবাহ চান, তাই তারা আজকের অবসরপ্রাপ্তদের জন্য উপযুক্ত, যারা বর্ধিত আয়ুর মুখোমুখি।

এবং যেহেতু বীমা কোম্পানিগুলি লোকেদের বেশি দিন বেঁচে থাকার কথা বিবেচনা করে, তাই তারা বার্ষিক অর্থপ্রদানের পরিমাণও বিবেচনা করবে, যার অর্থ পরবর্তী সময়ের চেয়ে তাড়াতাড়ি কাজ করা ভাল৷

"নতুন আয়ুষ্কালের সারণী সবেমাত্র প্রকাশিত হওয়ার সাথে সাথে, বীমা কোম্পানিগুলি খুব নিকট ভবিষ্যতে কম অর্থ প্রদান করবে," স্লোভান বলেছেন। "এটি একটি উচ্চতর পেআউট লক করার একটি ভাল সময়।"