নিউ রিটায়ারমেন্ট পডকাস্টের ৪১তম পর্ব হল গ্লেন নাকামোটো - অবসরপ্রাপ্ত সাইবার নিরাপত্তা পরিকল্পনা বিশ্লেষক এবং আর্থিক বিশেষজ্ঞের সাথে একটি সাক্ষাৎকার। তারা আলোচনা করে কিভাবে গ্লেন তার নিজের আজীবন অবসরকালীন পেচেকটি অবিলম্বে বার্ষিকী ব্যবহার করে নিশ্চিত আয়ের ফ্লোর দিয়ে তৈরি করেছিলেন। গ্লেন তার পরিকল্পনা এবং বেতন চেক কীভাবে তৈরি করেছেন তার রূপরেখা দিয়েছেন৷
ভবিষ্যতের পর্বগুলি মিস করবেন না:
এবং, এই পডকাস্ট নিয়ে আলোচনা করতে, বিষয়গুলির পরামর্শ দিতে এবং আমাদের ক্রমবর্ধমান সম্প্রদায়ের সাথে শিখতে আমাদের ব্যক্তিগত Facebook গ্রুপে যোগ দিন৷
স্টিভ: নিউ রিটায়ারমেন্ট পডকাস্টে স্বাগতম। আজ আমরা গ্লেন নাকামোটোর সাথে কথা বলতে যাচ্ছি, একজন প্রাক্তন সাইবার সিকিউরিটি বিশ্লেষক এবং স্ব-পেশাদার, আর্থিক পরিকল্পনার কোন ব্যাকগ্রাউন্ড নেই এমন অ-আর্থিক উপদেষ্টা, যিনি অবসর পরিকল্পনা সহ আগ্রহের বিষয়গুলি গভীরভাবে খনন করতে পছন্দ করেন এবং তিনি নিজে থেকে একটি সুপার শক্তিশালী অবসর আয় পরিকল্পনা তৈরি. তাই আমি আমাদের ফেসবুক গ্রুপের মাধ্যমে গ্লেনকে লক্ষ্য করার পরে তার সাথে দেখা করেছি, অন্য লোকেদের প্রশ্ন সম্পর্কে কিছু সত্যিই অন্তর্দৃষ্টিপূর্ণ মন্তব্য করেছি। তাই আমি তাকে আমাদের জন্য তার নিজের পরিকল্পনার একটি সারসংক্ষেপ এবং 6,000 শব্দ পরে লিখতে আমন্ত্রণ জানিয়েছিলাম — যা বর্তমানে আমাদের ব্লগে রয়েছে এবং আপনি এখান থেকে এটির সাথে লিঙ্ক করতে পারেন — তিনি আমাদের জন্য এটি সবই তুলে ধরেছেন। সুতরাং আমরা কীভাবে একজন সাধারণ ব্যক্তির কাছ থেকে আমাদের অবসরের আয়ের ফ্লোর দিয়ে আজীবন আয় তৈরি করতে পারি সে সম্পর্কে ডুব দিতে যাচ্ছি। এবং গ্লেন মেরিম্যাক, নিউ হ্যাম্পশায়ার থেকে আমাদের সাথে যোগ দিচ্ছেন। গ্লেন, আমাদের শোতে স্বাগতম। আপনি আমাদের সাথে যোগদান করতে পেরে খুব ভালো লাগছে।
গ্লেন: হ্যাঁ ধন্যবাদ তোমাকে. এই সুযোগের জন্য ধন্যবাদ।
স্টিভ: হ্যাঁ, আমি আপনার সময়ের প্রশংসা করি এবং এটি শুনতে খুব ভালো লাগছে। আপনি জানেন, একটি থেকে ধরনের, আপনি জানেন, উদ্ধৃতি উদ্ধৃতি সাধারণ ব্যক্তির, কিন্তু আপনি জানেন, আপনি স্পষ্টতই এই বিষয়ে কিছু খুব গভীর চিন্তাভাবনা করেছেন, যা আমরা করতে যাচ্ছি, আমরা এর মধ্য দিয়ে যেতে যাচ্ছি এবং এটি যাচ্ছে আপনার নিজের কথায় এটি শুনতে লোকেদের জন্য দুর্দান্ত হন। কিন্তু আমরা শুরু করার আগে, আমি শুধু এটা একটু ফ্রেম করতে চাই. তাই গ্লেন আজীবন আয়ের চারপাশে এই ধরনের সুপার শক্তিশালী, সুপার নিরাপদ পরিকল্পনা তৈরি করেছে। তিনি সোশ্যাল সিকিউরিটি লিভারেজ করেছেন, এমন ধরনের অপ্টিমাইজ যা ব্যবহার করে বার্ষিকীগুলি কীভাবে সর্বোত্তমভাবে আরএমডি বা প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বন্টন ব্যবহার করতে হয় এবং কীভাবে তার সম্পদগুলি পরিচালনা করতে হয় সে সম্পর্কে চিন্তা করে। আমি অবসর ঝুঁকি নামক ইমেল গ্রুপে আছি। এটি অভিনেতাদের সমাজের অংশ। এবং সেই তালিকায় বোধি স্টিভ ভার্নন এবং একটি র্যাপাপোর্টের মতো আজীবন আয় এবং জীবনচক্র বিনিয়োগের বিষয়ে অনেক শীর্ষ চিন্তাবিদ রয়েছে৷
স্টিভ: এবং, এবং তারা এই বিষয়গুলিতে গভীরভাবে যান। তাই আমি তাদের কাছে এই কেস স্টাডিটি ছুঁড়ে দিয়েছিলাম এবং তারা ভেবেছিল এটি দুর্দান্ত ছিল, অনেকগুলি ভাল প্রশ্ন ছিল এবং তাদের কিছু প্রশ্নের মধ্যেও ডুব দিতে চায়। কিন্তু কিছু মাত্রায়, মনে হচ্ছে গ্লেন তার বাড়ির উঠোনে ফিউশন উদ্ভাবনের মতো কিছু করেছে কারণ তারা সবাই তাত্ত্বিকভাবে এই বিষয়ে কথা বলে এবং তিনি আসলে এটি বাস্তবায়ন করেছেন। সেজন্য আমরা গভীর ডুব দিতে যাচ্ছি। তাই যে সঙ্গে, গ্লেন, পেতে চাই ধরনের, আপনি জানেন, শুধু আপনার পটভূমি এবং ধরনের সম্পর্কে একটু বিট, আপনি জানেন, আপনার কর্মজীবন, আপনি জানেন, এবং, এবং কিভাবে আপনি ধরনের এই গ্রহণ করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে. আপনি জানেন, আপনি আমাদের এর কিছুটা দিতে পারেন।
গ্লেন: হ্যা অবশ্যই. ঠিক আছে আমি আমার, আমার, আমি আসলে কলেজের প্রথম ডানদিকে দুটি প্রতিষ্ঠানের জন্য কাজ করেছি। আমি প্রায় 13 বছর ধরে ফেডারেল সরকারের হয়ে কাজ করেছি এবং সেখানে থাকার সময়, আমি ভেবেছিলাম, আপনি জানেন, আমি আমার পুরো কর্মজীবনে বেঁচে থাকব, কিন্তু আপনি জানেন, কিছু ঘটেছিল এবং অবশেষে আমি কাজ করতে যাচ্ছিলাম একটি প্রাইভেট কোম্পানি। তাই, কিন্তু যখন আমি এটা করেছিলাম যে না, সরকারি পেনশনের ধারণাটি সেই সময়ে আসলেই আমার জন্য একটি নয় 11 পোর্শে পরিণত হয়েছিল। অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার জন্য এটি করা সম্ভবত সেরা জিনিস নয়, তবে আপনি জানেন, একবার আমি তথাকথিত প্রাইভেট সেক্টরে প্রবেশ করার পরে, আমার সাথে পরিচয় হয়েছিল, আপনি জানেন, 401k কী ছিল, যেটি কী তা আমার কাছে কোনও ধারণা ছিল না। পি>
গ্লেন: এবং আমি সামাজিক নিরাপত্তা দিতে শুরু করেছিলাম এবং সত্যি কথা বলতে, আপনি জানেন, এর আগে আমি কখনই এর কোনোটির দিকে মনোযোগ দেইনি। কিন্তু তারপর থেকে, আপনি জানেন, আমি যখন কাজে হাজির হলাম, এটি 1982, তারা বলে এইচআর আমাকে বসিয়েছিল এবং বলেছিল ওহ, আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ড বা অন্য কিছু বেছে নিতে চান কারণ আপনি হবেন, আপনি সম্পূর্ণ হতে যাচ্ছেন আপনার অবসরে ন্যস্ত। আমি তখন ন্যস্ত মানে কি জানতাম না। তাই বলুন, ঠিক আছে, শুধু একটি মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নিন। এবং এবং আমি যে কোম্পানির জন্য কাজ করেছি সেটি সেই তহবিলগুলির সাথে মিলিত হতে যাচ্ছে এবং আমি তহবিলগুলি মেলানোর বিষয়ে কিছুই জানতাম না৷ 401K তাই তারা পেতে, তারা আমাকে এই চমৎকার বই নিক্ষেপ বাইন্ডার এবং আমি, এটা আমাকে একটি বাছাই করতে বলেছিল. তাই আমি একটি পৃষ্ঠা খুললাম যেটি কুকুর-কান ছিল। আমি এটি স্ক্যান করেছি এবং আমি বলেছিলাম, ঠিক আছে, এখানে এটিকে দেখে মনে হচ্ছে এটি সেরা ছিল, আপনি জানেন, বছর থেকে তারিখ, আপনি জানেন, এক বছর, পাঁচ বছরের মেয়াদ। এবং এটি একটি বিশ্বস্ত ম্যাগেলান হিসাবে পরিণত হয়েছিল। আমি বললাম, ওখানে সব রেখে দাও। এবং আমি প্রায় 18 বছর ধরে সেই জিনিসটির দিকে তাকাইনি, বিশ্বাস করুন বা না করুন। তাই না। তাই সেই বিষয়ে আমার একটি সৌভাগ্যের সূচনা হয়েছিল এবং সাত বছর আগে অবসর না নেওয়া পর্যন্ত আমি সেই কোম্পানির সাথেই ছিলাম। তাই এটি একটি আকর্ষণীয় রাইড হয়েছে।
স্টিভ: কি দারুন. তাই যখন আপনি ফেডারেল সরকার ছেড়েছিলেন, আপনি কি একমুঠো আপনার পেনশন আউট পছন্দ করেছেন? মূলত?
গ্লেন: হ্যাঁ, জিনিসগুলি আমার সম্ভবত করা উচিত ছিল না, তবে আমি করেছি কারণ আমি জানতাম না যে আমি তাদের কাছে ফিরে যাব বা কী করব। তাই আমি বললাম, ওহ, আপনি জানেন, আপনি, আপনি ছোট। সেই সময়ে আমার একটি যুবক পরিবার বলেছিল যে একটি গাড়ি দরকার, তাই এটি সম্ভবত এমন একটি জিনিস যা আমার করা উচিত ছিল না। কিন্তু হ্যাঁ,
স্টিভ: এটা সব কাজ আউট. ঠিক। এটা কিনেছি. আপনি এই অভিনব গাড়িটি কিনেছেন, এটি উপভোগ করেছেন, তবে এটি একটি অবমূল্যায়নকারী সম্পদ ছিল। কিন্তু আপনি, আপনি তারপর একটি মহান শৌখিন কেনা পছন্দ. এবং এটি একটি দীর্ঘ সময়ের জন্য লিখেছেন, যা আপনি জানেন, মূলত কৌশলটি যা বেশিরভাগ লোকের করার কথা। আপনি জানেন, আপনি, আপনি গিয়েছিলেন এবং এক প্রকার বললেন, ঠিক আছে, আমি এটি করতে যাচ্ছি। আপনি কি চিন্তা করেননি যে আপনি কখন চিন্তা করা শুরু করেছিলেন, ঠিক আছে, আমি কীভাবে এই সম্পদগুলি থেকে আয় করতে যাচ্ছি?
গ্লেন: ঠিক আছে, আমার যা ঘটেছিল তা আমার স্ত্রী হিসাবে হয়েছিল, আমার স্ত্রী আমার থেকে তিন বছরের বড় এবং তিনি চান, তিনি অবসর নেওয়ার কথা বলছিলেন, আপনি কিছুক্ষণের জন্য জানেন। এবং মূলত আমরা যখন আমাদের পোর্টফোলিওটি দেখছিলাম, আমি ভাবছিলাম, আপনি জানেন, তিনি, তিনি এমন এক পর্যায়ে আছেন যেখানে তার অবসর নেওয়ার অর্থ হতে পারে কারণ আমরা দুজনেই একই সংস্থায় কাজ করেছি, কিন্তু তার কাজের পরিবেশ কিছুটা ছিল, আমি মনে করি, কিছু বিষয়ে চাপযুক্ত। তাই আমি বললাম, আপনি জানেন, আমরা করি না, আমাদের আসলে সেই আয়ের প্রয়োজন নেই। এবং তাই আমরা কি করতে পারি আসলে এগিয়ে যান এবং একটি অবসর আছে. তাই যখন আমি সম্ভবত ভাবতে শুরু করেছি, আপনি জানেন, কী, কী আমাকে আরামদায়ক করে তুলবে? অবসর। তিনি যে বিন্দু পর্যন্ত যায়, আমি এখনও একটি পেচেক ছিল. এবং তাই, তাই, আপনি জানেন, তাই এটাই, সম্ভবত আমি অবসর নিতে চাই প্রায় তিন বছর আগে। এবং করেছি, আমি সত্যিই এটি সম্পর্কে কঠোর চিন্তা করতে শুরু করেছি৷
স্টিভ: ঠিক আছে. সুতরাং সেই বিন্দু পর্যন্ত, আপনি অতীত সঞ্চয় করছেন, আপনি জানেন, আপনি সঞ্চয়, বিনিয়োগ এবং সম্পদ সংগ্রহ করছেন, কিন্তু সত্যিই ভাবছেন না কিভাবে আমি এটিকে আয়ে পরিণত করব। এবং আপনি কিভাবে F, আপনি জানেন, আপনার লক্ষ্য কি ছিল? যেমন আপনি কীভাবে করেছেন, আপনি কী অর্জন করার চেষ্টা করছেন, আপনি জানেন, এই চিন্তা করেছেন?
গ্লেন: ঠিক আছে, সত্যি কথা বলতে, সেই বিন্দু পর্যন্ত যেহেতু আমার অবসর নেওয়ার কোনো টার্গেট তারিখ ছিল না, সত্যি কথা বলতে, আমি ইক্যুইটিতে 95% ছিলাম। আমি চিন্তা করেছি, আপনি জানেন, আপনার ধারণাটি জানেন, আরও কিছুতে আপনার উপায়ে কাজ করে, আমি দেখতে পেতাম যে যদি আমি জানতাম যে সেই টার্গেট তারিখটি ঠিক কী ছিল, আমি ছিলাম, আমি স্থানান্তর করতে শুরু করব। এবং আমি সৎভাবে ভেবেছিলাম সম্ভবত আমি 66 বা অন্য কিছু না হওয়া পর্যন্ত কাজ করতে পারি। তাই সে অবসর নিয়েছে। আমি তখনও মাত্র 60, তাই আমি ভুলে যাই। আমি, আমি নিজেই অবিরত, আপনি জানেন, রাখা, রাখা, ভারী ওজন রাখা, ইক্যুইটি উপর এবং, এবং যে একটি মহান সময় ছিল, আপনি জানেন, যে, শতাব্দীর সেই অংশে, ইক্যুইটি থাকার জন্য. তো, কিন্তু একবার আপনি অবসর নিলেন এবং আমি জানতাম, আপনি জানেন, সেই ঘড়িটি টিক টিক শুরু করতে চলেছে এবং তখনই আমি ভাবতে শুরু করেছি, আপনি জানেন, আমি কী ধরনের আয় চাই? সম্পদ থাকা, এক জিনিস. কিন্তু শুধুমাত্র সঞ্চয় থেকে টাকা নেওয়ার ধারণা আমার কাছে আকর্ষণীয় ছিল না। আমি একটি পেচেক পেয়ে সবসময় আরামদায়ক ছিল. এবং তাই আমি যা মনে করি তা আমাকে চালিত করেছিল আমি কিভাবে, কিভাবে, কিভাবে আমি সেই পেচেক তৈরি করব? এবং প্রথমত, আমার কতটা পেচেক দরকার? তাই কোন ধরণের কৌশল নিয়ে আসার জন্য কী ধরণের চেষ্টা করা হচ্ছে সে সম্পর্কে আমাকে ভাবতে বাধ্য করেছে।
স্টিভ: বুঝেছি. হ্যাঁ। এবং আমি আপনার পোস্টগুলি পড়ে জানি, আপনি জানেন, আপনি বেতন চেক এবং এটি নির্ভরযোগ্য হতে চাওয়ার বিষয়ে অনেক কথা বলেন, আপনি জানেন, আপনার ধরণের ন্যূনতম আয় নিশ্চিত করা হয়েছে, আপনি জানেন? এবং তারপর একটি বিচক্ষণতা আয় এবং তারপর কিভাবে মূল্যস্ফীতি হেজিং সম্পর্কে চিন্তা করা হচ্ছে. তাহলে আপনি কি জানেন যে আপনি কীভাবে এটি তৈরি করেছেন তা উচ্চ স্তরে কীভাবে আপনি জানেন?
গ্লেন: হ্যাঁ। আমি অনুমান করি এর প্রথম অংশটি ছিল আমি সত্যিই আমাদের কত টাকার প্রয়োজন তা বোঝার চেষ্টা করছিলাম, আপনি জানেন, কী, কী, সেই প্রয়োজনীয় ব্যয়গুলি কী ছিল? কারণ সত্যি কথা বলতে, যখন, আমার স্ত্রী যখন অবসর নিয়েছিলেন, তখন আমি মনে করি না যে আমি সত্যিই সেই সময়ে এটিতে একটি ভাল হ্যান্ডেল ছিল। আমার মনে আছে এই সমস্ত নিয়মের কথা ভাবছিলাম যেখানে, আপনি জানেন, ফিডেলিস বলছেন আপনার শেষ বেতনের 10 গুণ প্রয়োজন। ঠিক আছে এটি আপনাকে বলে, আপনি জানেন, আপনার বেতন, কিন্তু এটি সত্যিই নয়, এটি আপনাকে সত্যিই বলে না যে আপনি কী, আপনার কী প্রয়োজন বা আপনি ব্যয় করছেন। সুতরাং এটির প্রথম অংশটি ছিল আমাদের ব্যয়গুলির একটি ভাল পরিচালনা করা কারণ ততক্ষণ পর্যন্ত আপনি জানেন, আমরা যথেষ্ট ভাগ্যবান ছিলাম যে আমাদের কাছে বাজেট ছিল না, তাই যখনই আমাদের ব্যয় করার প্রয়োজন হয় তখনই আমরা ব্যয় করেছি। প্রকৃতপক্ষে আমরা যা ব্যয় করছি তা বিশ্লেষণ করার চেষ্টা করা আমার ধারণার চেয়ে অনেক কঠিন ছিল কারণ আপনাকে এই সমস্ত বিবৃতি এবং এই সমস্ত কিছুতে ক্লিক করতে হয়েছিল৷
গ্লেন: এবং প্রথমবার আমি এটি করেছি, এটি খুব বেদনাদায়ক ছিল। আমি শপথ করেছিলাম যে আমি এটি আর করব না। কিন্তু অবসর গ্রহণের আগে আপনি যা ব্যয় করেন তার পরে আপনি যা ব্যয় করেন তার থেকে একটু ভিন্ন কারণ আপনাকে আর অবসর গ্রহণের অবদান রাখতে হবে না। আপনাকে বন্ধকী অর্থ প্রদান করতে হবে না, আপনি জানেন, আপনি আপনার বন্ধকী পরিশোধ করবেন বলে ধরে নিচ্ছেন। তাই আমি, আমাকে খরচ সামলানোর একটা উপায় বের করতে হয়েছিল। তাই পরবর্তী দুই বছরের মধ্যে, আমি কীভাবে তথ্য সংগ্রহ করতে হয় তার নিজস্ব সিস্টেম তৈরি করেছিলাম, ট্রেন্ট, এবং তারপরে মূলত একটি স্প্রেডশীটে রূপান্তরিত করে তারপরে এটিকে শ্রেণীবদ্ধ করি এবং তারপরে এটিতে একটি হ্যান্ডেল পেতে শুরু করি। এবং তারপরে আমি প্রায় দুই বা তিন বছর ধরে এটি করছি, সেই সময়ে আমি অবসর নেওয়ার সময়, আমার উদ্ধৃতি, আমার প্রয়োজনীয় খরচগুলি সম্পর্কে আমি সত্যিই ভাল হ্যান্ডেল করেছি।
গ্লেন: এবং সংজ্ঞা অনুসারে, বাকি সবকিছুই ছিল বিবেচনামূলক। আমার প্রজেক্টেড সোশ্যাল সিকিউরিটির সংমিশ্রণে এটি আমাকে ডেন্টাল করে যে আমি যদি সেই সামাজিক নিরাপত্তা পেতে চাই এবং এই অপরিহার্য, আপনি জানেন, এই সমস্ত প্রয়োজনীয় ব্যয়গুলি স্থির আয় দ্বারা আচ্ছাদিত, এটি আমাকে বলেছিল যে আমার পার্থক্য কী, আমার ব্যবধান, আপনি এটিকে বলতে পারেন যে এবং যে পরিমাণ ছিল যে আমি তারপর দেখেছি. আমি কিভাবে যে থেকে নির্ভরযোগ্য আয় পেতে পারি? এবং সেখানেই, আপনি জানেন, আমি বার্ষিকীগুলি দেখতে শুরু করেছিলাম, কিন্তু প্রথমে মনে হয়েছিল যে শুধুমাত্র লোকেরাই আমার সাথে একটি বার্ষিকী সম্পর্কে কথা বলবে, তারা অনেকগুলি হাইব্রিড বার্ষিক, পরিবর্তনশীল সূচক বার্ষিকী চেষ্টা করবে৷ এবং আমি সত্যিই অবিলম্বে বার্ষিকী সম্পর্কে শিখেছি যেমন আক্ষরিক অর্থে আমি অবসর নেওয়ার প্রায় ছয় মাস আগে। তাই, কিন্তু যখন আমি এটা দেখলাম, আমি বললাম, বাহ, এই হল, এই হল, আপনি জানেন, এটি একটি খারাপ চুক্তি নয়। এটি একটি পেচেক জেনারেট করার একটি উপায়। এবং আমি বললাম, কিন্তু তারপর আমি, তারপর আমার কতটা প্রয়োজন তা জানতে হবে। তাই যেখানে সামাজিক নিরাপত্তার দিকে তাকানো, প্রয়োজনীয় ব্যয়ের দিকে তাকানো, আপনি জানেন, পার্থক্যটি গণনা করা যা তখন আমাকে একটি প্রকৃত লক্ষ্য আয় দিয়েছে যা আমি অনুভব করেছি যে আমি এতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করব। এবং তারপরে আমাকে বলেছিল যে আপনি কতটা জানেন, সম্পদ, আমার কী ব্যবহার করতে হবে। এবং প্রশ্ন ছিল, আমার সম্পদের শতাংশ যা আমি এই বার্ষিকী কিনতে সেই সময়ে ব্যবহার করব? এখন, আমি কি তাতে আরাম পেয়েছি?
স্টিভ: ঠিক? এবং এটি পরিণত হয়েছে, এবং এটি আপনার
এর একটি উল্লেখযোগ্য অংশ হতে পরিণত হয়েছেগ্লেন: ঠিক। এবং আমি, এবং আমি এই একটি ছিল কিনা কোন ধারণা ছিল, আপনি জানেন, এই খুব বেশী? আপনি কি জানেন, তাই যখন আমি উপদেষ্টা, আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে কথা বলতে শুরু করি, এবং একজন ব্যক্তিও সমর্থন করেননি। এবং তারপরে যখন তিনি এটি বোঝাতে চাননি, তাদের সবসময় ছিল, আপনি জানেন, আমরা বন্ড দিয়ে এটি করতে পারি, আমরা এটি করতে পারি, আপনি জানেন, অন্যান্য উপায়ে। কিন্তু আমার কাছে, সেই জিনিসগুলির এখনও বাজারের অস্থিরতা ছিল, মাঝে মাঝে জানি। তাই আমি, আমি এখনও অন্যান্য বিকল্পগুলি খুঁজছিলাম, কিন্তু আমি এই ধরনের সিদ্ধান্ত নিয়েছিলাম যে আমি, আপনি জানেন যে, এই ধরনের বার্ষিকী, আমি আসলে প্রায় কিছু হাইব্রিড বার্ষিকী কেনার পথে নেমে গিয়েছিলাম। আমি জানি যে আমাকে অপেক্ষা করতে হবে, আপনি জানেন, পাঁচ বছরের মতো, সাত বছর আগে আয় শুরু হবে। কী আমাকে তাদের বিরুদ্ধে পরিণত করেছিল যদিও আমি বলেছিলাম, ঠিক আছে, আমি উল্টোটা পছন্দ করেছি। আমি না, আমি ক্যাপ আপত্তি না. আমি একটি খারাপ দিক না থাকা পছন্দ করি, কিন্তু যখন তারা আমাকে সমস্ত ব্রাজিলিয়ান লেখকদের সাথে ডটেড লাইনে স্বাক্ষর করার জন্য কাগজপত্র পাঠাল যে এই জিনিসটি এসেছে, যখন আমি গণনা করেছি এটি একটি তিনটি রিং বাইন্ডারে ছিল, প্রথমত, 23টি ভিন্ন ট্যাগ ছিল যেখানে আমাকে তার প্রাথমিক স্বাক্ষর করতে হয়েছিল, এবং আমি যতটা এই নথিটি পড়ার চেষ্টা করেছি, আমি কখনই পারিনি, আমি কখনই এটিতে স্বাক্ষর করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করিনি কারণ আমি এটি বুঝতে পারিনি। তাই শেষ পর্যন্ত হাল ছেড়ে দিলাম।
স্টিভ: ঠিক। আচ্ছা, আমি মনে করি আপনি একটি মহান পয়েন্ট উত্থাপন, তাই না? এটি এমন যে জিনিসগুলি সহজ এবং বোধগম্য হওয়া দরকার। এবং যদি তারা না হয়, আপনি জানেন, কেন তারা এত জটিল? আমি বলতে চাচ্ছি, এটা বলতে আশ্চর্যজনক মনে হচ্ছে, আরে, কারণ আমি জানি আপনি অবসর গ্রহণের জন্য আপনার সঞ্চয়ের 30% বা সম্ভাব্য নেট মূল্য, হতে পারে যা কিছু নেওয়ার দিকে তাকিয়ে আছেন। এটি হল, এটি একটি বড় অংশ এবং এটিকে আটকে রাখা। ঠিক? এটা এমন যে আপনি যদি একটি বাড়ি কিনে থাকেন, আমি জানি না আপনি বড় কিছু করছেন কিনা, আপনি চান যে এটি অন্ততপক্ষে আপনি এর পিছনের গণিতটি বুঝতে পারেন, তাই না? অথবা আপনি বুঝতে পারছেন যে আপনি কী করছেন এবং এবং এটি শুনতে আকর্ষণীয়। হ্যাঁ। এবং, এবং একটু বেশি, আপনি জানেন, আপনি পরামর্শ চেয়েছিলেন হিসাবে. সুতরাং, তাই আপনি নিজেই এটি করছেন, আপনিই করছেন, এবং তারপরে আপনি এই রূপান্তরে যাচ্ছেন। আপনি ভালো আছেন, ঠিক আছে, আমি যাচ্ছি, আমি সাহায্যের জন্য খুঁজছি। আপনি আর্থিক উপদেষ্টাদের সাথে কথা বলেছেন, আপনি বীমা লোকেদের সাথে কথা বলেছেন, বীমা দালালরা সাধারণত বিক্রয়কর্মী এবং তারা বিশ্বস্ত নয়, দুঃখিত। কিন্তু উপদেষ্টাদের সাথে, আপনি কি অনুভব করেছেন যে আপনি সম্পূর্ণরূপে নিরপেক্ষ পরামর্শ পাচ্ছেন যারা আর্থিক উপদেষ্টাদের অর্থায়ন করছেন যারা নিজেদেরকে বিশ্বস্ত বলে ডাকছিলেন?
গ্লেন: ঠিক আছে, আমি বলতে চাচ্ছি তারা, আমি সৎভাবে ভেবেছিলাম যে তারা আমাকে যা বিশ্বাস করে তা দিচ্ছে, আপনি জানেন, ভাল পরামর্শ। যাইহোক, আমি আমার মনের পিছনে অনুমান করি, আপনি জানেন, যখন তারা এই বিষয়ে কথা বলেছিল যে তারা ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদের শতাংশ দ্বারা অর্থ প্রদান করে এবং আমি মূলত সমর্থন করছিলাম, এর এক তৃতীয়াংশ কেড়ে নেওয়া হয়েছে। আমি সবসময় ভাবতাম সেই প্রভাব কি সেখানে কি, ওখানে কি বলে? এই সত্য যে তারা অবিলম্বে বার্ষিকতা সমর্থন করতে চায় বলে মনে হয় না। পরিবর্তনশীল বার্ষিকী বা এই অন্যান্য উপকরণগুলির কিছু সম্পর্কে কথা বলতে তাদের সমস্যা হয়নি। কিন্তু যখন আমি শুধু সরল, সহজ, তাৎক্ষণিক বার্ষিক বৃত্তান্তের কথা বলি যেখানে, আপনি জানেন, কোন নগদ বা পুনর্বিবেচনামূলক বিনিয়োগ নেই, আমি তা পরিশোধ করি। আমি এক্ষুনি পেতে. আমি, সত্যি কথা বলতে, সেই প্রাথমিক সময়কালে আমার কাছে এমন একজনও ছিল না যে এটি করা একটি যুক্তিসঙ্গত জিনিস ছিল। এবং বাস্তবে যদিও, এমন একটি কোম্পানি ছিল যা আমি ভেবেছিলাম এটি সবচেয়ে বোকা জিনিস যা আমার বিবেচনা করা উচিত। তাই, হ্যাঁ, তাই আমরা পাগল ছিলাম না, আপনি জানেন, আমরা মূলত এটির দিকে নজর দিতে যাচ্ছিলাম না।
স্টিভ: আপনি কি তাদেরকে জিজ্ঞেস করেছেন কিভাবে তারা বেতন পাচ্ছেন? আমি বলতে চাচ্ছি, এইগুলি কি ঘন্টায় ছিল নাকি, আরে, আপনি কেন্দ্র পরিচালনায় গিয়েছিলেন?
গ্লেন: হ্যাঁ, আমি বলতে চাচ্ছি, প্রাথমিকগুলি সবই ব্যবস্থাপনার অধীনে অ্যাসিড ছিল। আমি, আমি সেই সময়ে একজন উপদেষ্টাকে পাইনি যে রোকে চার্জ করছিল। এরকম কাউকে খুঁজে পেতে আমার খুব কষ্ট হচ্ছিল।
স্টিভ: হ্যাঁ হ্যাঁ। কারণ, এটা অনেক ভালো, আমি বলতে চাচ্ছি, আপনি যদি একজন আর্থিক উপদেষ্টা হন এবং আপনি যদি একশো মিলিয়ন ডলারের সম্পদ একত্র করতে পারেন এবং আপনি 1% চার্জ করেন, তাহলে আপনি অন্য লোকের টাকা বেবিসিটিং করে বছরে এক মিলিয়ন ডলার উপার্জন করতে পারেন। মানে, আমি ব্যবসার মডেল পাই। এটা অবিশ্বাস্য, তাই না? এটি একটি দুর্দান্ত জীবনধারা ব্যবসা। আপনি জানেন, এবং আমি মনে করি প্রশ্নটি হল, আপনি জানেন, দেখুন, কিছু উপদেষ্টা তাদের অর্থ উপার্জন করেন, তারা দুর্দান্ত জিনিস করেন এবং প্রচুর পরিমাণে মূল্য রয়েছে। আমি বলতে চাচ্ছি, অবশ্যই আছে, স্পষ্টতই সমাজের একটি অংশ রয়েছে যা পছন্দ করে অর্পণ করা হয়েছে। আমি শুধু চাই কেউ আমার জন্য এই যত্ন নেবে. এবং তারা আশা করি এর সাথে আরও ভাল ফলাফল পাবে। কিন্তু ফি কাঠামো বেশি। আপনি জানেন, আমি মনে করি আমরা এই বিষয়ে রিক ব্যারির সাথে কথা বলেছি। এটি এমন, কেন আপনি প্রতি ঘন্টায় একজন আইনজীবী বা আপনার অ্যাকাউন্ট্যান্টকে অর্থ প্রদানের বিপরীতে আর্থিক উপদেষ্টাদের অর্থ প্রদান করেন, তাই না? আপনি অর্থ বা যেকোনো আইনি বিষয়ে বিশেষজ্ঞের পরামর্শ চাইছেন। এটি এমন যে আপনি তাকে অর্থ প্রদান করেন, আপনি বিশেষজ্ঞের পরামর্শ পান এবং তারপরেই এটি। এটি লেনদেনের শেষ। এবং তারপরে আপনার অনুভূতি কী ছিল, আপনি জানেন, আপনি জানেন, ফিরে এসে, বীমা লোকেরা, মানে, আপনি কি অনুভব করেছেন যে আপনি স্পষ্ট নির্দেশনা পাচ্ছেন বা আপনি কি মনে করেন যে আপনি কেবল বিক্রি হচ্ছেন?
গ্লেন: ওয়েল, আমার, আমার প্রাথমিক ধারণা ছিল যে তারা আগ্রহী ছিল, আপনি জানেন, বিনিয়োগ পরিচালনার বিষয়ে আরও বেশি যেমন আমি সঞ্চয়ের পর্যায়ে ছিলাম যে তারা জিনিসগুলি সর্বাধিক করার চেষ্টা করছিল। ভাল, ভাল, আমি আলোচনার ফোকাস আনার চেষ্টা করছিলাম কিভাবে আমি আয় করতে পারি এবং নির্ভরযোগ্য আয় হতে পারি। এবং আমি যে সময়ে পেয়েছিলাম সব ছিল, আপনি জানেন, মত জিনিস 4% নিয়ম ব্যবহার বন্ড আপনি জানেন, আপনি একটি সম্পদ বরাদ্দ ব্যবহার, আপনি জানেন, এই বা যে থেকে আঁকা. কিন্তু যখন আমি পেয়েছিলাম, যখন আমি আমার উদ্বেগের বিষয়ে কথা বলেছিলাম, আপনি জানেন, 2008, 2009 ধরনের রিলাইভিং, আপনি জানেন, মন্দা বা the.com, আপনি জানেন, মন্দা, কিভাবে আপনি জানেন এই জিনিসগুলি, এই ধরনের এসআরকে প্রভাবিত করে উপলক্ষ এবং আপনি জানেন, বা আয়. এবং তারা বলেছিল, ভাল, আপনি জানেন, পরিসংখ্যানগতভাবে যদি আপনি এটি আঁকতে থাকেন, আপনি জানেন, জিনিসগুলি কার্যকর হবে৷
গ্লেন: ওহ, আমি চার্ট এবং গ্রাফ দেখেছি, হ্যাঁ। আপনি জানেন, আপনি যদি 30 বছরের মধ্যে একটি মন্টে কার্লো সিমুলেশন দেখতে চান, পরিসংখ্যানগতভাবে এই জিনিসগুলি ভাল দেখাবে। কিন্তু আমি আরও সাম্প্রতিক পড়েছিলাম, আপনি জানেন, কারণ সুদের হার কিছুটা কমতে শুরু করেছে এবং সেই সব, যেখানে সেই পরিসংখ্যানগুলি এখনও ভাল। 4% নিয়ম সম্পর্কে নিবন্ধ পড়া বা গুঞ্জন শোনা শুরু করা সম্ভবত আর 4% নয়, কিছু কম। কিন্তু এটা আসলেই ছিল, প্রতিদিন, প্রতিদিন নয়, বরং বাজারের অস্থিরতা যা আমাকে অস্থির করে তুলেছিল যতটা প্রয়োজনীয় স্প্যানক্স টুকরাগুলির বিষয়ে।
স্টিভ: ওয়েল আমি মনে করি অনেক এছাড়াও পরিবর্তনশীল বার্ষিকী ধরনের অনেক অনেক এবং, এবং নিশ্চিত প্রত্যাহার. আপনি জানেন, পণ্য নামমাত্র ডলার. আর তাই এই বিশাল মুদ্রাস্ফীতির ঝুঁকি রয়েছে। প্রকৃতপক্ষে, এতে, আমি জো টমলিনসনের একটি নিবন্ধের দিকে ইঙ্গিত করব, তিনি একধরনের তুলনা করেন SPI-এর সাথে তাৎক্ষণিক বার্ষিকীর মতো আদর্শভাবে যদি তারা জীবনযাপনের সামঞ্জস্যের জন্য কিছু খরচ পেতে পারে বনাম আপনি জানেন, পরিবর্তনশীল পণ্য। এবং আপনি জানেন, আপনি যদি শুরু করেন, যদি আপনি 20 বা 30 বছরেরও বেশি সময় ধরে দেখেন এবং আপনি পাচ্ছেন না, আপনার কোনো ধরনের মুদ্রাস্ফীতি হেজ নেই, আপনি জানেন, আপনার ক্রয় ক্ষমতা অর্ধেক কেটে যাবে। সুতরাং, আপনি জানেন, এটি লোকেদের জন্য একটি বিশাল ঝুঁকি। আপনি, যেমন আপনি এই ধরনের মানচিত্রটি বের করেছেন, আপনি কি আমাদের এইভাবে নিয়ে যেতে পারেন যে আপনি কীভাবে, আপনি জানেন, আপনি, আপনি নিবন্ধে এটিকে তিনটি বালতিতে ভাগ করেছেন এবং আপনি এই বিষয়ে কথা বলেছেন, ঠিক আছে, আপনি কীভাবে আপনার সংজ্ঞায়িত করবেন তা ভেবেছিলেন অপরিহার্য আয়।
স্টিভ: এবং তারপর আপনার তিনটি বালতি ছিল, আপনি জানেন, আয়, ফ্লোর, আলোচনা এবং বিনিয়োগ। আপনি কি সম্পর্কে একটু কথা বলতে পারেন, আপনি জানেন, আপনি কেন করেছেন, এবং আপনার, আপনি বালতি সম্পর্কে চিন্তা করছেন ঐতিহ্যগত বালতি কৌশল থেকে একটু ভিন্ন, যা সত্যিই একটি ভিন্ন ঝুঁকি সম্পদ। হ্যাঁ। প্রতিটি বালতিতে ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র বিভাজন এবং বিভিন্ন ঝুঁকির সম্পদ। ঠিক? তাই খুব কম ঝুঁকি এবং প্রথম, আপনি জানেন, অবিলম্বে ভবিষ্যতের জন্য প্রথম বালতি এবং তারপর মধ্যবর্তী ঝুঁকি এবং অন্তর্বর্তীকালীন বালতি, আপনি জানেন, পাঁচ থেকে 10 বছর বা যাই হোক না কেন সময়কাল এবং তারপরে উচ্চ ঝুঁকি এবং দীর্ঘমেয়াদী বালতি, কিন্তু আপনি এটা একটু ভিন্নভাবে করেছে। তাই আমি এটা শুনতে চাই।
গ্লেন: হ্যাঁ। আমি বলতে চাচ্ছি, সত্যি বলতে কি, আপনি কি জানেন, আমি যখন অবসরের দিকে এগিয়ে যাচ্ছিলাম, তখন আমি যে দিকে যাচ্ছিলাম। আমি বালতি কৌশলটিকে সেরা বিকল্প হিসাবে আরও দেখছিলাম যদি আমি কেবল বন্ড এবং ইক্যুইটিতে থাকা চালিয়ে যেতে যাচ্ছি। আমি বলতে চাচ্ছি, হ্যাঁ, ইক্যুইটি এবং বন্ড, কিন্তু আমি এটি সম্পর্কে যত বেশি চিন্তা করেছি, কীভাবে আমি স্থির আয়, নির্ভরযোগ্য আয় পেতে পারি সেই ধারণাটি আমি ততই দূরে সরে গেছি যে এক বা দুই বছরের বালতি থাকা থেকে। তাই যখন আমি এটিকে একটি ধারণায় রূপান্তরিত করেছি, আপনি জানেন, একটি আজীবন নির্ভরযোগ্য আয়ের, বুঝতে পেরেছি যে এটিতে একটি মুদ্রাস্ফীতির উপাদান রয়েছে। এটি অন্তত আপনাকে সাহায্য করেছে যা আমি তথাকথিত বালতি এক অংশ পর্যন্ত করতে চেয়েছিলাম। এখন বালতি দুই তখন সেই সময়ে, বিচক্ষণতাপূর্ণ হয়ে ওঠে। এবং আমি, অন্তত প্রথম দিকে আমি অবসর নেওয়ার কিছুক্ষণ পরেই, এটা ছিল এক ধরনের শিল্প উদ্ধৃতি, বিচক্ষণ তহবিল।
গ্লেন: কিন্তু আমি যখন কাছে আসছিলাম, আপনি জানেন, যখন আমি, আমি মনে করি যখন আমি প্রায় 64, 65 হিট করি, আমি চাই, আমি চিন্তা করছিলাম, আপনি জানেন, R এবং D বড়ি। এবং সেই সময়ে আমি সচেতন ছিলাম না বা ট্রান্সফারের মতো করার পরিকল্পনা করিনি, আপনি IRA থেকে বাইরের ট্যাক্স দক্ষ অ্যাকাউন্টে জানেন। আমি ভেবেছিলাম উদাহরণ হিসেবে বিক্রি করতে হবে। তাই আমি বললাম, ঠিক আছে, নিজেকে জোর করার পরিবর্তে, তাহলে কেন আমার কাছে অন্তত কিছু সম্পদ আলাদা করে রাখা নেই যে যদি আমাকে অর্থ বের করতে হয় এবং হয় অন্য অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করতে হয় বা খরচ করতে হয়, আমি এমন কিছু পেয়েছি যা আমি বাজারের অস্থিরতার সাথে আবদ্ধ নয়। তাই যদি বাজার কমে যায়, আমি সেটা পেয়েছি। এছাড়াও সেই সময়ে আমি কোনও রথ রূপান্তর করিনি, তাই আমি আমার অভিক্ষেপের উপর ভিত্তি করে এটির ভিত্তি করব, আপনি জানেন, আমাদের, আমাদের, আমাদের ব্যালেন্স হবে এবং আমি অনুমান করেছি, আপনি জানেন, সেই অনুমানগুলির উপর ভিত্তি করে আমাদের আনুমানিক আরএমডি হবে।
গ্লেন: তাই যখন আমি পাঁচ বছরের মই, একটি ঘূর্ণায়মান মই হতে বালতি দুটি তৈরি করেছি। এবং যখন আমরা 70 বছর বয়সের কাছাকাছি চলে আসছিলাম, আমি সেই সিঁড়ির প্রতিটি অংশ R এবং D-এর সাথে মেলে শুরু করেছিলাম। এখন এর মধ্যে, আমি প্রচুর রথ রূপান্তর করতে শুরু করেছি সুতরাং এখন এই সিঁড়িটিতে আরএমডির চেয়ে কিছুটা বেশি রয়েছে যেহেতু আমি একটি রথ অ্যাকাউন্টে ন্যায্য পরিমাণ সম্পদ স্থানান্তর করতে সক্ষম হয়েছি। কিন্তু তারপরে অন্তত আমার লক্ষ্য ছিল কেন আমি বালতিটি প্রথম স্থানে চেয়েছিলাম তা ছিল, আপনি জানেন, আমাদের ক্ষেত্রে প্রথম 10 বছর 15 বছর পর্যন্ত হতে পারে। আমি, আমি অনুভব করি যে আমি অবসর উপভোগ করতে চাওয়ার ক্ষেত্রে খুবই গুরুত্বপূর্ণ বলে মনে করি এবং ভ্রমণ করতে এবং সেই জিনিসগুলি করতে সক্ষম হওয়ার জন্য আমি সত্যিই ভাল বাজার ফলাফলের উপর নির্ভর করতে চাইনি। কিন্তু আমি ভেবেছিলাম এই বালতিটি স্থাপন করে, লক ইন করার জন্য, আপনি জানেন, 10 বছরের মূল্যবান বিবেচনামূলক তহবিল, এটি দুর্দান্ত হবে। তাহলে আমাকে এটা নিয়ে চিন্তা করতে হবে না। এবং তারপরে আমি মোকাবেলা করতে পারতাম, আপনি জানেন, এর পরে যা ঘটছে। সুতরাং, কোন বালতি এক, বালতি দুই, সংজ্ঞা অনুসারে, অন্য সব কিছু যা আমি তিনটি বালতি করতে চেয়েছিলাম এবং আমি এখন বেশিরভাগ ক্ষেত্রে মুদ্রাস্ফীতি মোকাবেলায় বালতি তিনটিকে ফোকাস করতে পারি।
স্টিভ: চমৎকার তাই আমি এটি সম্পর্কে চিন্তা করার এক উপায়। এটা এমন যে আপনি একটি 10 বছরের অর্থপ্রদানের ছুটিতে অর্থায়ন করেছেন, আপনি জানেন, আপনি যদি কাজ করেন তবে আপনার মতো হবে, আরে শোন, আমি বেতনের ছুটি পেয়েছি, আমি এটি ঠিক করতে যাচ্ছি। এটা আমার পেচেক আসছে. আমাকে এটা নিয়ে মোটেও চিন্তা করতে হবে না।
গ্লেন: হ্যাঁ। এবং এটি আমার মানসিক মনোভাব ছিল যখন আমি চিন্তা করছিলাম, আপনি জানেন, একজন বালতি যা করেছে তা আমার সমস্ত ব্যয় বহন করেছিল। বালতি দুটি ছিল যেমন আপনি বলেছিলেন, সমস্ত মজার জিনিস এবং প্রশ্ন ছিল আমি কি তা করতে পারি এবং এখনও মুদ্রাস্ফীতি মোকাবেলার জন্য একটি বড় পরিমাণ এবং বালতি তিনটি আছে। এটাই দারিদ্র্যের দিকে তাকানোর উপায়।
স্টিভ: হ্যাঁ, এটা অসাধারণ শোনাচ্ছে। এবং শুধু বাস্তব দ্রুত, আমি একটি প্রশ্ন আছে. যখন আপনি, যখন আপনি আপনার ন্যূনতম বনাম কাঙ্ক্ষিত ব্যয় সম্পর্কে চিন্তা করেছিলেন, শতাংশ কেমন ছিল? সুতরাং উদাহরণস্বরূপ, যদি এটি এক লক্ষ হয়, আপনার লক্ষ্য আয় ছিল, অবসরের পরে আপনি যখন এই বিশ্লেষণটি করেছিলেন তখন কত শতাংশ সর্বনিম্ন ছিল? আপনার সামগ্রিক ব্যয়ের অংশ হিসাবে প্রয়োজনীয় ব্যয়গুলি পছন্দ করেন?
গ্লেন: ওহ, আমার সামগ্রিক ব্যয়ের অংশ হিসাবে আমার সামগ্রিক। ঠিক আছে. দেখা যাক. আমি জিনিসগুলি দেখার চেষ্টা করছি, আমার সংবেদনশীল খরচগুলি সম্ভবত কভার করা হয়েছে, আমি বলব হয়তো সমস্ত খরচের 70 থেকে 75% এর মধ্যে। এবং তারপর বাকি 20 থেকে 25 20 থেকে 20, 25 থেকে 30% হবে যা আমি বিবেচনার ভিত্তিতে বিবেচনা করব। এখন অপরিহার্য খরচ, আমি অন্তত যখন আমি সিদ্ধান্ত নিয়েছিলাম, আপনি জানেন, দুটি বার্ষিকী কিনতে, আমি প্রায় দুই বছরের তথ্য সংগ্রহ করেছি, কিন্তু এটি ছিল দুই বছরের ডেটা। আমি তখনও কাজ করছিলাম। সুতরাং আমাকে যা করতে হয়েছিল তার মধ্যে একটি হল আমাকে অবসর গ্রহণের অবদান, সামাজিক নিরাপত্তা প্রদান এবং এই সমস্ত জিনিসগুলিকে বাদ দিতে হয়েছিল। তাই আমি সত্যিই কি ব্যয় করছি তা বের করার চেষ্টা করার জন্য আমি এতে অনেক কিছু ফাজ করছিলাম। এবং তারপরে আমি বলেছিলাম, ভাল, আমি ভ্রমণের জন্য আরও সময় পাব। তাই আমি, তাই এটি কিছুটা অনুমান করার মতো ছিল, কিন্তু আমি যা অপরিহার্য বলে মনে করেছি তার জন্য অন্তত আমার ভাল অনুভূতি ছিল, আপনি জানেন, আমরা গ্যাস ইউটিলিটি, খাবারের জন্য কত খরচ করেছি,
স্টিভ: ঠিক? হা. অসাধারণ. সুতরাং, তাই আপনি এটি তৈরি করেছেন, আপনি আরও ট্যাক্স দক্ষ হওয়ার জন্য রথ রূপান্তরগুলিও করছেন। তাহলে এখন আপনি কিভাবে এটি পরিচালনা করবেন? আপনি এই তাকান আছে কিভাবে প্রায়ই মত? আপনি কি জানেন, আপনি কি প্রতি বছর আপনার মই তৈরি করে চলেছেন? আপনি যখন এই ইনকাম প্ল্যান ম্যানেজ করে অবসর গ্রহণ করেন তখন এটি কেমন দেখায়?
গ্লেন: ঠিক আছে, আমি তৈরি করছিলাম, আমি, হ্যাঁ, আমার একটি বাছাই ছিল, প্রথম একটি জিনিস যা সাহায্য করেছিল তা হল যে আমি যখন অবসর নিই, আমি পার্ট টাইম কাজ করার পরিকল্পনা করিনি, তবে আমার বাড়ি থেকে পার্ট টাইম কাজ করার সুযোগ ছিল, আপনি জানেন, সপ্তাহে একদিন বা মাসে কয়েকদিনের মতো। এবং এবং এটি সত্যিই ছিল, এটি প্রত্যাখ্যান করার একটি ভাল সুযোগ ছিল। তাই পার্ট টাইম এবং চাকুরী যা করেছে তার মধ্যে একটি হল এটি আমাকে এই অতিরিক্ত আয় দিয়েছে যেখানে আমাকে বিচক্ষণ তহবিল সম্পর্কে তেমন চিন্তা করতে হবে না। আমি আসলে আমাদের বিবেচনার আবরণ এই টাকা ব্যবহার. আমি, তাই আমার, সেই বালতি দুটির জন্য আমার প্রয়োজনীয়তা প্রায় পাঁচ বছর পরেও শুরু হয়নি। তাই পাঁচ বছর, আমি যা করেছি তা হল, ঠিক আছে, আমি, আপনি জানেন, আমার বয়স 66 বা এরকম কিছু। আমি আমার fr-এ আসছিলাম, আপনি জানেন, সামাজিক নিরাপত্তার জন্য পূর্ণ অবসরের বয়স।
গ্লেন: আমার মূল পরিকল্পনা ছিল সেই সময়ে সামাজিক নিরাপত্তা অঙ্কন শুরু করা, কিন্তু যেহেতু আমি এখনও খণ্ডকালীন কাজ করছিলাম এবং এখন আমি স্বামী-স্ত্রীর সুবিধা পেতে পারি। তাই খণ্ডকালীন কাজের মধ্যে, স্বামী-স্ত্রীর সুবিধা, আপনি জানেন, বার্ষিক আয়, আমি আবিষ্কার করেছি যে, আপনি জানেন, আমার সামাজিক নিরাপত্তার প্রয়োজন নেই। তাই আমার বালতি কৌশল সেই সময়ে শুধুমাত্র 70 বছর বয়সে একটি পেআউট শুরু করার জন্য রূপান্তর করতে পারে। সুতরাং, তাই আমার কাছে এই সমস্ত কিছুর জন্য একটি পরিকল্পনা ছিল, কিন্তু আমি যেমন বলেছি, এই অতিরিক্ত আয়ের ধরনের আমাদের সমস্ত বিবেচনামূলক চাহিদাগুলিকে কভার করে, আপনি জানেন, প্রথম পাঁচ বছর। এবং তারপর যে সময়ে আমি এই বালতি কৌশল মধ্যে শুরু. এখন বর্তমান বালতি পাঁচ বছরের সিডি মই। এবং আমি যেমন বলেছি, আপনি যে পাঁচটি জানেন, R এবং D থেকে আয়, তাই বলতে গেলে, আমাদের প্রায় 10 বছরের জন্য যথেষ্ট বিচক্ষণ তহবিল দেবে৷
গ্লেন: তাই আমার, আমার পরিকল্পনা এখন পর্যন্ত সেই সিঁড়ির পাল্লায় যোগ করা চালিয়ে যাওয়া নয়, তবে আমি বছরের পর বছর মূল্যায়ন করছি, আপনি জানেন, আরও ভাল কিছু আছে কি, আপনি জানেন একটি বিলম্বিত বার্ষিক হিসাবে আমি যে জিনিসগুলি দেখছি সেগুলি এখন কিছু কিনতে পারে, আপনি জানেন, পাঁচ বছরের জন্য এটি ধরে রাখুন এবং তারপরে সেই ছয় বছরে এটি নগদ আউট করুন। এবং এটি একটি উপায় যা আমি চালিয়ে যেতে পারি, মই। অন্যদিকে আমি এই সত্যটিও দেখছি যে যেহেতু আমি বয়সের জন্য অপেক্ষা করেছি, তাই আমাদের সামাজিক সুরক্ষা শুরু করা দরকার। আমি একটি ভাল জিনিস পেয়েছি যা আপনি জানেন, সেই আয়ে 32% বৃদ্ধি যাতে অর্থগুলি আমাদের বিবেচনার প্রয়োজনের চেয়েও বেশি কভার করতে পারে। তাই, তাই এখনই আমি মনে করি, আমার পরিকল্পনাটি মই চালিয়ে যাওয়া নয়, তবে আমার অন্যান্য আয়ের উত্স রয়েছে যা এখন বিবেচনামূলক ব্যয়ের জন্য উপলব্ধ।
স্টিভ: হ্যাঁ হ্যাঁ। আচ্ছা, এটা মজার বিষয় হল, আপনি কি দেখছেন যে আপনার, আপনি কি মনে করেন আপনার আয় অবসরে বাড়তে চলেছে? অথবা, আমি বলতে চাচ্ছি, কিভাবে, আপনি কিভাবে পূর্বাভাস দেন, যখন আপনি এগিয়ে যাওয়ার দিকে তাকান, আপনি কিভাবে আপনার নিজের আয় এবং পতন দেখতে পান? এবং আমি এই কারণটি জিজ্ঞাসা করেছি আমার কারও মতো আমাদের, আমাদের বর্ধিত পরিবারে যার বয়স একই রকম, আপনি জানেন, ষাটের দশকের শেষের দিকে, সত্তর দশকের, অবসরে যাওয়ার মতো ছিল, আরে, মনে হচ্ছে আমার আরও আয় হবে অবসরে আমি কখনো কাজ করেছি। এবং, এবং যা তার কাছে বিভ্রান্তিকর ছিল এবং সে কখনই প্রচুর অর্থ উপার্জন করেনি কিন্তু, বা বিশাল অর্থ নয়, তবে নিয়মিত সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করেছে এবং আপনি জানেন, আয় বাড়ানোর বিভিন্ন উপায়ের দিকে তাকিয়ে। তাই,
গ্লেন: হ্যাঁ, ভাল অবশ্যই ডলার আমি মনে করি অন্তত এই সমস্ত অনুমানগুলির উপর ভিত্তি করে বাড়বে। যেমন, আপনি জানেন, আপনার মত, আপনার টুল উদাহরণস্বরূপ, আপনার অবসর টুল. আমি পেয়েছি, আমি বিশ্বস্ত অবসর বিশ্লেষণ টুলের সাথে মন্টে কার্লো সিমুলেশনও করি। এবং তারা বলল, আমি হতাশাবাদী ব্যবহার করলেও, আপনি জানেন, শতাংশ, এটি বৃদ্ধি পাবে। কিন্তু প্রশ্ন হল, তা কি, সেই প্রবৃদ্ধি কি শুধু মুদ্রাস্ফীতির জন্য ক্ষতিপূরণ দেয়? আমি বলতে চাচ্ছি, সেই অংশটি, আপনি জানেন, এটা বলা কঠিন, কিন্তু মূল কথা হল যে, আমি সামাজিক নিরাপত্তার জন্য 70 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পেরেছি, সেই আয় বৃদ্ধি, অর্থের পরিমাণ আজীবন আয়ের পরিপ্রেক্ষিতে আমরা যা পাচ্ছি তা আসলে আমার যা প্রয়োজন তার চেয়ে কিছুটা বেশি, আমি মূলত সেই আয়ের ফ্লোরের জন্য যা পরিকল্পনা করেছি। এবং যেহেতু আপনি জানেন, যদি সেই টাকাটি আসলেই থাকে, তার মানে অন্তত সেই 10 বছরের জন্য অন্তত জানতে আমাকে আমার বালতি থেকে বের করতে হবে না। আমি জানি না মানে আমি চেষ্টা করতে যাচ্ছি।
স্টিভ: হ্যাঁ। ঠিক। এবং তারপরে বালতি তিনের জন্য আপনি যেখানে আছেন, আপনি আছেন, আমার মনে হয় সুন্দর, আপনি 80 20 এর মতো, তাই না? বন্ডের মতো ইক্যুইটিগুলির পরিপ্রেক্ষিতে একটি আছে, আপনি কি ছিলেন, কিন্তু আপনি এর কিছু রথস-এ রোল করছেন, কিন্তু আমি এখনও রথের কাছে অনুমান করছি, আপনি এখনও সেগুলিকে তিনটি বালতি হিসাবে গণনা করেন,
গ্লেন: সঠিক? হ্যাঁ। হ্যাঁ। রথ আইআরএ এখনও আমার বালতি তিনটির অংশ এবং এটি তার শতভাগ ইকুইটির রথ অংশের প্রায় একশ শতাংশ। ঠিক।
স্টিভ: And the advantage there is, I know in your thing, in your, in your post you called out, it’s a good hedge for future tax increases obviously, but you know, emergency funds, college funds for grandchildren and estate planning because it can be passed on, you know, tax-free, right? Yup, yup. No, that’s awesome. Yes,
Glen: Especially with the you know, with the elimination of the stretch IRA if you can incent, you don’t have to have any RMDs and inherited IRA at least for the first nine years. If you can hold on to that Roth, the full 10 years and just use your tax deferred type a, you know, traditional IRA for inherited, it really does boost the amount after taxes that your beneficiaries can get.
Steve: হ্যাঁ That’s good. Alright, so, so we had some questions from the, you know, folks in the, in the SOA group. You know, just did, well, you, you’re now, one of the questions was did you ever consider a deferred annuity? But now it sounds like you are thinking about it. So that’s for, for longevity. I mean, one thing you could have done would be dry your assets earlier just instead of buying us the spear, the immediate annuity, just buy deferred annuity and fund the gap. Just like you funded the gap for social security, right? You’re just essentially pushing it back. Did you think about that strategy at all or
Glen: Oh, you mean as far as using diverted deferred annuities to fund the gap to age 70 or
Steve: No Jew to just instead of buying the SPE? What like what age did you buy the immediate annuity?
Glen: I was a 63, that’s when I retired. Right.
Steve: So, so at, at retirement, say fun 63 to 70 or some future timeframe, you know, with your assets, you know, with your savings and then buy a deferred annuity starting at 70. Do you think that
Glen: Consider doing year? Yeah. Yeah. I don’t know that I seriously considered that option. At least I don’t remember doing a tradeoff with it, with that particular analysis. I think at the time I was probably more interested in guaranteeing some income rather than just using assets like that. But that’s, you know, that’s probably, I mean, you know, if I were to do it over again, I probably would certainly consider that. I think there was more, from my viewpoint, I was looking more at the standpoint that, you know, if I really, if I’m really going to retire, I just want to have that steady income. That was kind of driving, driving factor. It may not have been, like you say optimal, but it’s one of those things where I just felt comfortable.
Steve: Yup, totally. Did you think about getting you know, using a cue, lack of qualified longevity annuity contract? So basically buying the annuity with a DC assets to find, you know, 401k assets.
Glen: Yeah, I did, but it seems like the only way you sort of benefit out of that if you, if you live much beyond AJU four or eight or somewhere in the mid to late eighties. And as I was looking at my, you know, the, the growth of bucket three, I didn’t feel that I needed that at, at the moment. But yeah, it was a consideration. It, the thing is, and I think if I did the Culex, it’s only like up to like 130,000 was it?
Steve: Yeah. I don’t, I don’t know the exact limits.
Glen: If the dollar amount was relatively small, I’d like to say it’s only about 130, 140,000. So I didn’t think that it would add that much value from, from my viewpoint at least.
Steve: So having gone through this whole process, can you think of ways that you would like to see this be better or simpler? It feels like what you did is great, but requires a huge amount of financial education and focus to like kind of think through the, you know, tap, you know, I mean you have to accumulate well, which you did, but then you have to think through social security, claiming inflation, whether you should annuitize, right. The risk in your portfolio. Do you, do you looking back now you’re like, wow, this could be made a lot better doing certain things?
Glen: Well, I mean, yeah. I, I’m not sure how it could have been made better. You know, possibly if, if, when I was talking with some of the financial advisors in the early phases of this and they were to lay down a plan like this that says, you know, here’s a way that you could generate income. Here’s how you, you know, this is the kind of asset you need to save. If they were to lay out kind of a storyline, pretty much the way I developed mine that say now I probably would have jumped on that bandwagon pretty quick. Now I can say that now, but to be honest, you know, back seven, eight, nine years ago when I started down this path, to be honest, I didn’t know what I wanted to be all I wanted to be honest.
Glen: The thing that drove me was I wanted to recreate that paycheck. You know, all the other things kind of evolved or time. But so, so for me no, no one seemed to, I don’t know, give me that comfort level that says, here’s how you generate that paycheck. And then the immediate annuities with the social security seemed to be the best option for somebody that, you know, that didn’t have a pension. And I never saw people talk about combining those two into in the way that I did. So I guess if there are, you know, a financial advisor that saw that and tried to put those two pieces together, I probably would have aligned myself closer to that kind of an advisor early on. Yeah.
Steve: Yeah. Well that’s part of what we’re doing as well as where we’re trying to take an income view for our retirement. I mean, there’s still work to be done, but you know, we talked, I don’t know if you’ve listened to the Bob Martin podcast you know, his whole, you know, stake in the ground is that the whole problem with retirement planning and advice is that it’s totally focused on assets versus income. You know, everyone’s like save more assets and the whole financial services industry has paid on those assets. So their incentive to encourage you to individuals to keep saving up more and more, cause they make more and more money versus what people want is what you’ve built, which is pensions. They want income, you know, lifetime income that is ideally inflation hedge and guarantees their quality of life, you know, and, and, and helps them create a consistent quality of life, you know, for their whole entire life. Which sounds like an easy idea but is obviously not dead simple to create. So we’re, we’re trying to make it easier for people to kind of get understanding what they have and then see ways to accomplish it, but have a, some, some degree of control themselves. OK. Awesome. So in terms of like tools that you’ve used, I know your, your use of our platform and you mentioned fidelity. I think you also mentioned you tried personal capital. Any other tools or resources that you found useful?
Glen: I mean those are probably the ones that I’ve sort of experimented with most. I, I have the longest history with the fidelity retirement analysis tool, but it’s strictly linked to, you know, fidelity funds. I, I think one of the reasons I was seeking other tools like the one at NewRetirement was the fact that I could merge other accounts together outside of fidelity. Personal capital if I remember correctly. While that, while I liked the tool, one of the nice features maybe you might want to consider it is the fact that when you enter in the the the was it called a cusp, the cus by P the cusp of the, of the it tracks the, it changes day to day. So if you do an update, you don’t have to manually enter in all your, you know, the values. But I don’t, I don’t see myself ever going to them as a financial advisor because of the way they, they want to control everything. They would require me to move all my money over to their broker dealer and they told me that I won’t even have access to it, which I thought was strange. If I wanted, I have to go through them to get things. So that would not go well with me.
Steve: Yeah. We think the future is a, I mean, they built some pretty cool technology but we, like our users are like, you, they have money in many places. They want to control it. They want to keep the fees low. And you know, there’s, you know, some people are like, Hey, great, I’ll pay 90 basis points or a hundred basis points, but you know, I had to use the other day, he’s like, well, I have $5 million and I have an advisor. You know, if they’re charging 1%, then he’s paying her 80 basis points and they’re paying 40 or $50,000 a year in fees. Right. He was like, maybe I can do this myself and then, yeah, maybe you can you know, so for six bucks a month or whatever that plus five fees, I mean, definitely we think the future is going to be a lot, much lower cost and a much more transparent, much more control for the end user if they want it. Okay, great. So for, you know, looking forward, you know, D w I mean are you, feels like you’re, you’ve taken the financial worries off, you know, what do you spend your time on?
Glen: Well, I mean, I, you know, I until this pandemic kit my wife and I love to travel. So we, we’ve been, you know hitting the road a lot. We slowed down a little bit since of course. But my, my hobbies keeping busy, we have a pretty sizable garden here. And and I also love to take photographs and stuff like that. Yeah. The hobbies are keeping me busy and I almost consider it. I also like to read a lot, so I continue to read about more about financial planning, stuff like that. I dunno, it’s, it’s, it’s at some point you’d like to say, yeah, I’m, I’m comfortable, but I’m also trying to see as I’m looking at my son and daughter for example, now what can I do to help them plan for their retirement too? Because I know when the stock market recently, you know, dropped like 30%, got phone calls from both of them saying they want to get out. I said, no, no, no, don’t sell. Write it, write it out. So but yeah, so it’s, I’m, I’m keeping pretty busy.
Steve: That’s good. How do you, when you travel, do you, do you have an RV or something like that or,
Glen: No? I mean, when I, when we traveled in the past you know, we, we we have some timeshares out in Hawaii that we use very regularly, so we go out there on, on even years and we go to an odd years.
Steve: That’s the way it turns out. So you’re snowbirds. Yeah.
Glen: But yeah, we, we love to do river cruises in Europe. Yeah. If, if another pandemic ever happens, at least we won’t get stuck out notion. Right?
Steve: Yeah. The cruise industry has gotten, gotten hit, but I did see that a reservations came storming back, so we’ll see. Yeah. I would say be thoughtful. I don’t, this, I don’t think this virus has gone anywhere. You know, and there’s, it’s definitely, there’s a risk.
Glen: Well, I this past fall we, we went we spent almost two weeks on the road during fall foliage because I can never pick the peak days, but we said, all right, let’s, let’s just kind of shotgun it. Yeah. And we just went riding around the New York finger lakes area until the peak.
Steve: Yeah. I grew up in Rochester, New York. So near Lake Canandaigua and yeah, it’s, it’s, it’s very nice out there. Alright, well this is good. Anything else you’d like to share about your process and experience doing this?
Glen: Well, you know, one thing that you got me thinking about what, you know, when you sent some comments out, some of the people that sort of looked at this article commented about inflation, you know, and so, and you know, even in the little in the writeup that I had, I did say that I thought, you know, trying to manage inflation was going to be a significant issue, a big challenge. But I went back and, you know, I looked at what I wrote and I, and I, I, one of the things I thought about was no, if people want to do something like this, for me at least, I tend to be a bit of a nerd when it comes to spreadsheets. I live and die by them and I probably have, you know, on any given for any given year, I, you know, I have a spreadsheet for my expenses.
Glen: I have a spreadsheet for my, my income. I’m constantly monitoring. If I take a a withdrawal from the IRA, I’m always worried about things like hitting the Medicare, you know yeah. Are there Irma penalties kind of thing. Because I came very close one time, one year I actually exceeded it because I didn’t take into account a state credit that I got, which turned out to increase my adjusted gross income, which then kicked me up into the next penalty level, which resulted in almost, if I remember correctly, about 2,400, almost $2,500 penalties. Well, $1 increase. So, but I was able to effectively negate it by doing, it was one of the years I was still working part time, so I was able to actually make a, a traditional IRA contribution before April, reduce my AGI, get kick it back down. But, you know, that’s the kind of stuff that it shouldn’t have.
Glen: You know, that’s what makes doing this stuff hard. Yeah. Kind of keep lists and stuff like that. But as I said, you know, I went back and I took a look at, took a hard look at the inflation and as you pointed out, you know, if you have a fixed amount of money coming in and 20 years later it’s, you know, to get the same purchasing power, it’s almost double, you know. So I actually did actually spend quite a lot of time analyzing debt and I created all these spreadsheets that say, Hey, if I had this, you know, 20 years from now, it’s going to need to grow to this. And so looking at a variety of mechanisms from a dividend income to, you know, deferred annuities, all those kinds of things. Those are all kind of built into that bucket three part to some extent.
Glen: But you’re writing in the sense that, you know, can, it’d be hard. I think I spent a lot of time studying all these things and I wish it could. I wish it could be easier. And maybe if some financial planners, you know, think along those lines where they’re looking at retirement income planning because I think that’s now getting to be a more common term that, that, that could go a long way in, in, in helping people like myself. And that’s also, I think one of the big value adds of having a financial plan. It’s not just investing the money, but helping you solve these kinds issues. So, and inflation is definitely one of them. Yep.
Steve: For sure. Yeah. No. I mean, I think there’s opportunities in using software and methods and education, but also, you know, products. Is there a way to package up, maybe this is a project for you, you know, could you package up and scale what you’re doing? Could you turn it into a like, you know, people have created target date funds, you know, could could. And, and the last podcast we just uploaded was there was a guy, Kevin Hanny who works at Raytheon technologies and they’ve built kind of a lifetime income platform for their employees. That is accumulation using target date funds. And then it does a kind of dollar cost average into variable annuities. They use variable to buy layers of income going out to try and deliver that synthetic pension. So they’re trying to package it up as a benefit for the employees, you know, but is there a way to kind of like put this together, low fees, transparent, simple hedge for inflation, gets you to income, you know, make it reliable.
Steve: I think, you know, I mean one easy way to do it is to delay social security like you did. Cause you basically get 75% more of a Cola indexed our cause, our inflation indexed income. So just figure out a way to bread yourself to delaying that. And that’s a way to start doing it. And just one last comment on this, one of the SOA folks that I think it’s only like 1% so super small percent of people that actually wait until 70 most people are, they were at 62 and now they’re older. Now they’re more, people are waiting to their full retirement age but not their maximum retirement age.
Glen: Yeah, I agree. I mean, I remember, you know, when I retired at 63 there was a certain amount of temptation to start social security then as well, because as part of that desire to get that paycheck going, but the more I looked at it in terms of that this is inflation protected and you get that 8% per year growth, at least from, from the FRA point, that makes so much more attractive because if you actually calculate how much you have spent, if you will, by not collecting it, the amount of money that you, you delayed the, you know, that you, that you quote spent wouldn’t buy that much inflation protected annuities,
Steve: Right. In the retail environment. Yeah. It’s much cheaper to get it.
Glen: So the big question is, you know, can you, can you afford to wait to them? So you know, is it the question is what, what can you do to get to that point? But at the same time, at least in our case, I didn’t want to do too much belt tightening because that’s also the time period where you want to, you know, enjoy, enjoy your retirement. So there’s that tug of war, right?
Steve: Totally. And it’s a balance, right? I mean and the reality is people also spend less money as time goes by. So for every year in, typically your rate of expenses drops 1%. So over a decade it’s a 10% drop. So if you were spending a hundred thousand 10 years later, spending 90,000, you know, 10 years later we’re spending $81,000 of real money. So that’s another hedge to people. Definitely they slow down. They don’t.
Glen: Yeah. You know, it’s funny you mentioned that because I’ve got nine years of expense data collected and I’ve definitely noticed that trend as well. I know that, yeah, it was up here and then it is definitely dropping. But at the same time, my my discretionary spending is bouncing all over the place. Depends, you know, it sort of depends on what trip you take that year. But no, but overall it’s, it’s still outs. It’s, it’s money that we know we can spend, so I’m comfortable spending it. That’s the other part of this whole plan was that, you know, if you’re, if you don’t really know how much you need or how much you, you know, you get a little bit conservative with spending. And there’s, I read an article where there’s as much danger underspending for some people then we’re spending too. So
Steve: People that have money as they head into retirement, have more money. When they pass away. People that don’t have quite enough money, they tend to fly into the ground and then they run out of money and then it’s like social security only or whatever it is. So,
Glen: You know, and I, and I, I noticed that, you know, when, when you, when you run these Monte Carlo simulations I could see that, you know, if I added one more expense, like I think that I think that I did, I thought was fun, was I said, all right, what if I put that 1% AUM fee and as a, as an essential expense, you know, what would the curve go up like you said, or does it start to flatten? And I was surprised what 1% did.
Steve: Oh, it makes a huge, yeah, well this was, there’s a lot of writing on this and you know, talk to Rick ferry about this. But if your real rate of return on your investments as like four or 5% you know, not nominal, but right, and you’re giving 1% of that up, you’re getting 20 to 25% of your returns up every year. Right. So people are like, Oh, it’s 1% well, it’s not a lot of money. Well, if it’s, if it’s a quarter of your returns, it is a lot. And then you lose the compound growth. So if you project that over a lifetime, you’re giving up 30 to 40% of your potential gains to your advice, well, to fees, whatever it is. And that’s why mutual funds were, Hey, mutual funds loved it when they could charge 1% Dan Gahr changed that. Now it’s like, you know, whatever, 10 to 15 or 20 basis plans.
Steve: Right, but the advisor, yeah, of course they love it. But you know, when people really take a look at this and they’re looking at longevity, they’re gonna be like, ah, that’s, you know, if I could be giving another half a million dollars to, you know, my kids, is that worth it? I don’t know. That’s it. We just want to shine a light on that so people can, can, can see what’s up. Alright. Well Glen, I know you’ve got other things going on, so you know, I really appreciate you being on our show and it kind of explaining what you did here. Thanks Davorin Robison for being our sound engineer. Anyone listening? Thanks for listening. Hopefully you found this useful. Our goal at NewRetirement is to help anyone plan and manage their retirement so they can make the most of their money and time.
Steve: And if you made it this far, I encourage you to one, join our private Facebook group and or follow us on Twitter. And also check out our site and planning [email protected] where you can build your own plan for free or take advantage of our premium advanced tools. And personal support for a low cost. And then finally, we are trying to build the audience for this podcast. So if you could leave us a review on iTunes or stitch or anywhere, we’d appreciate it. We’ll re we read the comments and try to incorporate the feedback into our show. So that’s it. Thanks again and have a great day.