আপনি নিরাপদে অবসর নিতে পারেন কিনা তা খুঁজে বের করা কখনও কখনও সবচেয়ে জটিল গণিত সমস্যার মতো অনুভব করতে পারে। কোন অবসরের নম্বর সম্পর্কে উদ্বিগ্ন হবে তা খুঁজে বের করা বিভ্রান্তিকর হতে পারে। এবং তারপরে তারা কীভাবে একসাথে ফিট করে তা জানার আরও জটিলতা রয়েছে।
এখানে 16টি গুরুত্বপূর্ণ অবসরের মেট্রিক্সের জন্য আপনার গাইড।
আর্থিক স্বাধীনতা (FI) অর্জিত হয় যখন আপনি যতদিন বেঁচে থাকবেন ততদিন আপনার খরচ মেটাতে আপনার যথেষ্ট সঞ্চয় বা নিষ্ক্রিয় আয় থাকে।
বেশিরভাগ FI সমর্থক পরামর্শ দেন যে আপনি যখন এক বছরের জীবনযাত্রার ব্যয়ের 25 গুণ পূরণ করার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় সংগ্রহ করেন তখন আপনি FI অর্জন করতে পারেন। সুতরাং, আপনি যদি প্রতি বছর $100,000 খরচ করেন, তাহলে FI অর্জন করতে আপনার $2.5 মিলিয়ন প্রয়োজন। (আপনি যদি আরও 25 বছরের বেশি সময় বাঁচতে চান তবে চিন্তা করবেন না, গণনা অনুমান করে যে আপনার সঞ্চয়ের উপর রিটার্ন আপনাকে চিরতরে পর্যাপ্ত তহবিল তুলতে সক্ষম করবে।)
আপনি এখন কে এবং আপনার ভবিষ্যৎ কী আছে তার উপর নির্ভর করে এই FI মানদণ্ড আপনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হতে পারে বা নাও হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার পেনশন থাকে বা আপনি ভবিষ্যতে আপনার বাড়ির আকার ছোট করতে চান, তাহলে এখনই আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের জন্য আপনার কম সঞ্চয়ের প্রয়োজন হতে পারে।
আপনি কখন আর্থিক স্বাধীনতা ঘোষণা করতে পারেন তা খুঁজে বের করার সর্বোত্তম উপায় হল একটি বিশদ আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি এবং বজায় রাখা। ChooseFI, JD Roth, CanIRetireYet, Early RetirementNow এবং রিটায়ারমেন্ট ম্যানিফেস্টো, নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার দ্বারা প্রস্তাবিত FI ট্র্যাক করার জন্য সেরা টুল।
আপনার আর্থিক স্বাধীনতা বা FI অনুপাত আপনাকে বলে দেবে আপনি FI অর্জনের কতটা কাছাকাছি৷
আপনি আপনার FI নম্বর দ্বারা আপনার নেট মূল্য ভাগ করে আপনার FI অনুপাত গণনা করুন৷ ফলস্বরূপ শতাংশ FI এর দিকে আপনার অগ্রগতি চিহ্নিত করবে।
সুতরাং, যদি আপনার FI অর্জনের জন্য $1 মিলিয়নের প্রয়োজন হয় এবং আপনার মোট মূল্য বর্তমানে $500,000 হয়, তাহলে আপনি FI-এর 50% পথ।
দ্রষ্টব্য: আপনার FI অনুপাত আপনার অবসরের প্রস্তুতি পরিমাপ করার একটি ভাল উপায়। নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে আপনার FI আবিষ্কার করুন।
আপনি সম্ভবত জানেন যে আপনি যত পরে সামাজিক নিরাপত্তা শুরু করবেন, আপনার মাসিক সুবিধা তত বেশি হবে। তা সত্ত্বেও, অনেক লোক যত তাড়াতাড়ি সম্ভব চেক পেতে শুরু করে কারণ তারা মনে করে যে তারা পরবর্তীতে একটি বড় সুবিধার চেয়ে অতিরিক্ত বছর বেনিফিট সংগ্রহের থেকে বেশি অর্থ পাবে।
আপনার সামগ্রিক অর্থের উপর বিভিন্ন সামাজিক নিরাপত্তা প্রারম্ভিক বয়স মূল্যায়ন করতে New Retirement Retirement Planner ব্যবহার করুন। বিভিন্ন প্রারম্ভিক বয়স ব্যবহার করে দেখুন এবং কীভাবে আপনার অর্থের বাইরে থাকা বয়স, আজীবন ঋণ, নগদ প্রবাহ, সম্পত্তির মূল্য এবং আজীবন কর প্রভাবিত হয় তা দেখুন।
আপনি কি জানেন? আপনি কি জানেন যে আপনার সোশ্যাল সিকিউরিটির একমুঠো মূল্য (আপনি যদি আপনার সমস্ত সামাজিক নিরাপত্তা আজ এক এককভাবে পেতেন তাহলে আপনি যে পরিমাণ পেতে পারেন) আপনার সমস্ত সঞ্চয়ের মোটের চেয়ে বেশি হতে পারে?
2014 সালে গড় সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা প্রায় $300,000 ছিল। সর্বাধিক সুবিধা ছিল পুরুষদের জন্য প্রায় $575,000 এবং মহিলাদের জন্য প্রায় $680,000। এই সংখ্যাগুলিকে একজন 66 বছর বয়সী - $67,000 - এর কাছে থাকা গড় সঞ্চয়ের সাথে তুলনা করুন এবং সামাজিক নিরাপত্তা কতটা মূল্যবান হতে পারে তা আপনি উপলব্ধি করবেন৷
আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ অবসর সংখ্যা হল আপনি কতদিন বাঁচবেন তা জানা। আপনার দীর্ঘায়ু অনুমান করা আপনার কতটা সঞ্চয় প্রয়োজন সে সম্পর্কে আপনার সিদ্ধান্তগুলিকে প্রভাবিত করবে – আপনি যত বেশি দিন বেঁচে থাকবেন, তত বেশি জীবনের জন্য আপনাকে অর্থ প্রদান করতে হবে।
অবশ্য, তারা কতদিন বাঁচবে তা কেউ বলতে পারে না। যাইহোক, কিছু ভাল দীর্ঘায়ু ক্যালকুলেটর রয়েছে যা আপনাকে তুলনামূলকভাবে ভাল ভবিষ্যদ্বাণী করতে সাহায্য করতে পারে — আপনি কেবলমাত্র ক্ষেত্রেই যে কোনও অনুমানে 5 বা 10 বছর যোগ করতে চাইতে পারেন!
গ্যারান্টিযুক্ত আজীবন আয় — যে অর্থ আপনি প্রতি মাসে পাবেন (যাই হোক না কেন) আপনার বাকি জীবনের জন্য (যতদিন আপনি বেঁচে থাকুন না কেন) — হল আর্থিক নিরাপত্তার আসল রহস্য।
প্রকৃতপক্ষে, অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা যারা নিশ্চিত আয়ের রিপোর্ট করেন যা তাদের ব্যয়ের চেয়ে বেশি তারা কম চাপ এবং সামগ্রিকভাবে সুখী অবসরের রিপোর্ট করে।
গ্যারান্টিযুক্ত আজীবন আয়ের সাধারণ উৎসগুলির মধ্যে রয়েছে:সামাজিক নিরাপত্তা, কিছু পেনশন এবং আজীবন বার্ষিকী — এই গুরুত্বপূর্ণ অবসর নম্বর পেতে এগুলিকে যোগ করুন।
অনেক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি যাদের পর্যাপ্ত সঞ্চয় রয়েছে তারা তাদের অবসরকালীন আয়ের বীমা করার জন্য আজীবন বার্ষিকী কিনে থাকেন। একটি বার্ষিক ক্যালকুলেটর দিয়ে আপনি অনুমান করতে পারেন যে আপনার সঞ্চয় থেকে কত আয় বা কত কাঙ্খিত আয় খরচ হবে। আপনি আপনার সামগ্রিক পরিকল্পনার অংশ হিসাবে নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে একটি বার্ষিক ক্রয়ের মডেলও করতে পারেন।
মুদ্রাস্ফীতি হল একটি অর্থনৈতিক ধারণা যা দাম বৃদ্ধিকে বর্ণনা করে। যদি মুদ্রাস্ফীতি বার্ষিক 8% হারে বাড়তে থাকে, তাহলে আজ থেকে $100 এর দাম এখন থেকে বছরে $108 খরচ হবে, দুই বছরে $116.64 এবং এটি জমা হতে থাকে।
আপনি যখন কাজ করছেন তখন মুদ্রাস্ফীতি কম লক্ষণীয় হতে পারে কারণ আপনার বেতন ব্যয় বৃদ্ধির সাথে তাল মিলিয়ে চলার কথা। যাইহোক, অবসরকালীন মুদ্রাস্ফীতি - যখন আপনি সম্পদের একটি নির্দিষ্ট সেট থেকে বেঁচে থাকেন - সম্পূর্ণ অন্য বিষয়। আপনার কাছে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ রয়েছে যা প্রতি বছর কম কিনতে পারে।
এখানে কিছু মজার উদ্ধৃতি রয়েছে যা মুদ্রাস্ফীতির বিপদ বর্ণনা করে:
অবসর গ্রহণের প্রস্তুতির একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান হল মূল্যস্ফীতির পূর্বাভাস। এই চার্ট অনুসারে, 2019 সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে মুদ্রাস্ফীতি ছিল 2.28%। এটি 1979 সালের সর্বোচ্চ 13.29% এর চেয়ে অনেক কম। 21শ শতাব্দীতে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে মুদ্রাস্ফীতির গড় হার 2.4%, যদিও মহামন্দার পর থেকে 2008 এর গড় মাত্র 1.7%।
এই মুহূর্তে, এপ্রিল 2022, মুদ্রাস্ফীতি 8%-এর বেশি৷
৷নিউ রিটায়ারমেন্ট অবসর পরিকল্পনা ক্যালকুলেটর আপনাকে মুদ্রাস্ফীতি সম্পর্কে আপনার নিজস্ব ভবিষ্যদ্বাণী করতে এবং আপনার অর্থের উপর এখন এবং আপনার ভবিষ্যতের উপর প্রভাব দেখতে সহজেই সেগুলি পরিবর্তন করতে সক্ষম করে। এমনকি আপনি সাধারণ মুদ্রাস্ফীতির জন্য একটি নম্বর, আবাসন মূল্যস্ফীতির জন্য আরেকটি এবং চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য আরেকটি নম্বর রাখতে পারেন যা অন্যান্য পরিষেবার তুলনায় অনেক দ্রুত বাড়ছে। এটি আপনার অবসর পরিকল্পনার যথার্থতা ব্যাপকভাবে বৃদ্ধি করতে পারে।
আপনার যদি অবসরকালীন সঞ্চয় থাকে, তাহলে সেই অর্থ আপনার জন্য কত উপার্জন করবে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ।
আদর্শভাবে, আপনি একটি রিটার্নের হার উপার্জন করছেন যা গড় থেকে ভাল। আপনি জিজ্ঞাসা গড় কি? উত্তর হল, "এটা নির্ভর করে।"
প্রধান সূচকগুলি 2021 সালে বন্য লাভ ফিরিয়ে দিয়েছে (S&P 500 27%, ডাও 18.73% এবং Nasdaq 21.39%)। যাইহোক, 2022 সালের রিটার্ন থেকে তারিখে লোকসান দেখায়। 4 এপ্রিল, 2022-এ বছরের আজ পর্যন্ত:S&P 500 4.27%, Dow 4.14%, এবং Nasdaq 8.55% কমেছে।
S&P-এর জন্য ঐতিহাসিক মানদণ্ড:
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, আপনি যে সময়টি দেখছেন তার উপর নির্ভর করে রিটার্নের হার ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়। এটি বিনিয়োগের ধরণের উপরও ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হবে। এবং, এটি দুটি বিনিয়োগ বিকল্পের একটি সহজ তুলনা। যাইহোক, আপনার কতটা অবসরের সঞ্চয় আছে তার উপর নির্ভর করে, রিটার্নের হারের পূর্বাভাস আপনার আর্থিক নিরাপত্তার জন্য গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে।
নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানিং ক্যালকুলেটর আপনাকে প্রতিটি স্বতন্ত্র অ্যাকাউন্টের জন্য রিটার্নের হার লিখতে দেয় — এমনকি আপনি একটি আশাবাদী এবং একটি হতাশাবাদী ভবিষ্যদ্বাণীও দিতে পারেন — এবং এটি পরিবর্তন করা সহজ এবং অবিলম্বে আপনার আর্থিক সুস্থতার উপর কোন পরিবর্তনের প্রভাব দেখতে পারে।
এই সংখ্যাটি সহজ — যদি আপনি গড় এবং ক্ষেত্রের বিভিন্ন বিশেষজ্ঞদের মতামত নিয়ে যেতে চান।
ফিডেলিটির রিটায়ারি হেলথ কেয়ার কস্ট এস্টিমেট অনুযায়ী, 2021 সালে অবসর নেওয়া একজন 65 বছর বয়সী দম্পতি 2018 সালে $280,000 এর তুলনায় অবসর জুড়ে স্বাস্থ্যসেবা এবং চিকিৎসা ব্যয়ে $300,000 খরচ করার আশা করতে পারেন।
এবং, এর মধ্যে এমন কোনও অর্থ অন্তর্ভুক্ত নয় যা দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনে ব্যয় করতে হবে।
যাইহোক, আপনি যদি আরও ব্যক্তিগতকৃত অনুমান চান, নিউ রিটায়ারমেন্ট অবসর পরিকল্পনাকারী ব্যবহার করুন। আপনি বর্তমান চিকিৎসা খরচ গণনা করতে পারেন, প্রাথমিক অবসরের চিকিৎসার জন্য আপনার কত খরচ হতে পারে তা দেখতে পারেন এবং আপনার পকেট থেকে মেডিকেয়ার খরচের বিশদ অনুমান পেতে পারেন। সিস্টেমটি আপনাকে কীভাবে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন কভার করতে হয় তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে৷
আপনি কতটা ব্যয় করবেন তা জানা আরেকটি সমালোচনামূলকভাবে গুরুত্বপূর্ণ অবসর সংখ্যা। আপনি যত বেশি খরচ করবেন, তত বেশি সঞ্চয় এবং আয় আপনার প্রয়োজন হবে।
আপনার ব্যয়ের পূর্বাভাস দেওয়ার বিভিন্ন উপায় রয়েছে। আপনার ব্যয় নির্ণয়ের জন্য বিভিন্ন বিশেষজ্ঞের বিভিন্ন পরামর্শ রয়েছে, কেউ কেউ বলে যে আপনি ব্যয় করবেন:
নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে এই খরচের যে কোনো সম্ভাবনার জন্য পরিকল্পনা করতে সক্ষম করে। আপনি এমনকি 75 টিরও বেশি বিভিন্ন বিভাগে একটি বিশদ প্রক্ষিপ্ত বাজেট তৈরি করতে পারেন, আপনার ব্যয় (পাশাপাশি ট্যাক্স চিকিত্সা) বছরের ভিত্তিতে পরিবর্তিত হয়। এমনকি আপনি প্রয়োজনীয় এবং ঐচ্ছিক খরচের মাত্রাও সেট করতে পারেন।
আপনার গড় অবসর ব্যয়ের একটি খুব প্রাথমিক দৃশ্যের জন্য, সাধারণ অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন৷
অনেক 50, 60 এবং 70 বছর বয়সী আজ অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার চেয়ে একটি বাড়ি কেনা এবং তাদের বন্ধকী পরিশোধের জন্য বেশি প্রচেষ্টা করেছে। যেমন, আপনার বাড়ি অবসরকালীন সম্পদের একটি গুরুত্বপূর্ণ উৎস।
অবসর গ্রহণের তহবিলের জন্য তাদের কষ্টার্জিত হোম ইক্যুইটি ব্যবহার করার উপায় হিসাবে আরও বেশি সংখ্যক অবসরপ্রাপ্তরা আকার হ্রাস করছে বা একটি বিপরীত বন্ধক পাচ্ছে। আপনার বাড়ির মূল্যে ট্যাপ করার প্রভাব দেখতে আপনি নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ব্যবহার করতে পারেন।
এই সহজ হওয়া উচিত. আপনি অবসর গ্রহণের জন্য কত সঞ্চয় করেছেন?
জটিল অংশ হল ভবিষ্যতে সেই সঞ্চয়গুলির মূল্য কত হবে তা জানা। আপনি কখন এবং কত জন্য উত্তোলন করবেন? আপনি কি ধরনের রিটার্ন হার পাবেন? আপনি আপনার সঞ্চয় কিছু যোগ করবেন?
অবসরের বয়স বেশিরভাগের জন্য 65 ছিল। আজকাল আমরা নিশ্চিত নই যে "অবসর" মানে কি। আরও অনেক লোক তাদের চাকরি ছেড়ে দিচ্ছে শুধুমাত্র অন্য পেশা বা খণ্ডকালীন গিগ পাওয়ার জন্য। অন্যান্য লোকেরা সম্পূর্ণরূপে অবসর নেওয়ার আগে তাদের কাজের চাপ কমিয়ে কাজ থেকে দূরে সরে যাচ্ছে। এবং অবসরপ্রাপ্তরা এখন আগের চেয়ে অনেক বেশি সক্রিয়৷
৷আপনি আপনার অবসরের বয়স নির্ধারণ করতে সক্ষম হতে পারেন যখন আপনি কাজ থেকে আয় করা বন্ধ করেন, কিন্তু তারপরে আমরা কাজের সংজ্ঞায় প্রবেশ করি। আজকাল অনেকেরই সাইড হাস্টলস এবং প্যাসিভ ইনকাম সোর্স আছে।
তাই হয়ত অবসর গ্রহণের বয়সের নতুন ধারণা হল সেই বয়স যে বয়সে আপনাকে সঞ্চয় থেকে উত্তোলনের উপর নির্ভর করে শেষ করতে হবে।
এটি হল অবসর সংখ্যা — যে প্রশ্নটির উত্তর সবাই চায়।
অবশ্যই, এই প্রশ্নের উত্তর সম্পূর্ণরূপে আপনার অন্যান্য সমস্ত প্রশ্নের উত্তরের উপর নির্ভর করে। এবং এই গোলমাল থেকে একটি নির্ভরযোগ্য উত্তর পাওয়ার সর্বোত্তম উপায় হল একটি ভাল অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করা — যা বিস্তারিত এবং যা সম্পূর্ণরূপে ব্যক্তিগতকৃত হতে পারে৷
নেট মূল্য হল আপনার সমস্ত সম্পদ (সঞ্চয়, বাড়ির ইকুইটি এবং আরও অনেক কিছু) মাইনাস আপনার ঋণ সব.
নিট মূল্য সম্পদের সবচেয়ে সঠিক পরিমাপ হিসাবে বিবেচিত হয়। এটি একটি সুনির্দিষ্ট সংখ্যা যা আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের একটি সঠিক পরিমাপক এবং এটি সহজেই ট্র্যাক করা যায়৷
আপনার নেট মূল্য জানতে চান? আপনার নম্বর ট্র্যাক করতে নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ব্যবহার করুন এবং আপনি এখন যেখানে আছেন সেখানে উন্নতি করার উপায়গুলি আবিষ্কার করুন৷
এখন আপনার নেট মূল্য জানা দরকারী, এটি আপনার প্রত্যাশিত আয়ুতে আপনার নেট মূল্য জানাও কার্যকর হতে পারে। এটি আপনার এস্টেটের অনুমিত মূল্য।
আপনার প্রজেক্টেড এস্টেট মূল্য জানা ট্যাক্স কমানোর পরিকল্পনা এবং আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য পরিকল্পনা করার জন্য দরকারী।
নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে আপনার প্রজেক্টেড এস্টেট দেখুন।
বিগত কয়েক বছর যদি আমাদের কিছু শেখায়, তা হল আমাদের অবশ্যই জরুরি তহবিলের প্রয়োজন।
একটি নগদ অ্যাকাউন্ট একটি সীমিত পরিমাণ অর্থের জন্য সর্বোত্তম উত্স হতে পারে, তবে অপ্রত্যাশিত খরচগুলি কভার করার অন্যান্য উপায় রয়েছে। জরুরী অর্থায়নের সর্বোত্তম এবং সবচেয়ে খারাপ উত্সগুলির জন্য এই নির্দেশিকাটি বিবেচনা করুন৷
৷