একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা HSA হল একটি মেডিকেল সেভিংস অ্যাকাউন্ট যা একটি উচ্চ কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনার সাথে সংযুক্ত। এটি আপনার সামগ্রিক চিকিৎসা ব্যয় হ্রাস করে অর্থ সঞ্চয় করার একটি বুদ্ধিমান উপায় হতে পারে। এতে বাধ্যতামূলক অবসরকালীন সঞ্চয় সুবিধাও থাকতে পারে। প্রথাগত 401(k) বা IRA অবদানের মতোই প্রি-ট্যাক্স ভিত্তিতে অর্থ একটি HSA অ্যাকাউন্টে স্থগিত করা যেতে পারে। যখন যোগ্য চিকিৎসা ও দাঁতের খরচ মেটানোর জন্য টাকা তোলা হয়, তখন প্রত্যাহার করমুক্ত।
একটি HSA আপনাকে 4টি আকর্ষক উপায়ে অর্থ সাশ্রয় করে।
আপনার আয়ে কর দেওয়ার আগে আপনার HSA-তে অবদান করা হয়। সুতরাং, আপনি যদি কম অর্থ উপার্জন করেন তাহলে আপনার উপর কর আরোপ করা হয়। (উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি বছরে $75,000 উপার্জন করেন এবং আপনি একটি HSA-তে $4,450 রাখেন, তাহলে আপনাকে শুধুমাত্র $71,550 এর উপর ট্যাক্স দিতে হবে।)
আপনার HSA-তে যে কোনো সুদ বা বিনিয়োগের রিটার্ন করমুক্ত। আপনি অ্যাকাউন্টের বৃদ্ধির উপর কোনো কর প্রদান করবেন না।
যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ে ব্যবহার করার জন্য অ্যাকাউন্ট থেকে আপনি যে অর্থ উত্তোলন করেন তা করমুক্ত।
বেশিরভাগ উচ্চ কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় অন্যান্য ধরণের পরিকল্পনার তুলনায় মাসিক প্রিমিয়াম কম থাকে। সাধারণত, কর্তনযোগ্য যত বেশি, প্রিমিয়াম তত কম। (তবে, এই প্ল্যানগুলি সবার জন্য সেরা ধরনের বীমা নয়।)
সুতরাং, একটি HSA-তে অর্থ সত্যিই করমুক্ত — আপনি চক্রের কোথাও সেই অর্থের উপর কর প্রদান করবেন না। এবং, আপনি কম খরচে স্বাস্থ্য পরিকল্পনায় অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন।
আপনি একটি HSA খুলতে পারেন যদি আপনার একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা থাকে।
একটি উচ্চ কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা হল আইআরএস দ্বারা সংজ্ঞায়িত ন্যূনতম ছাড়যোগ্য। 2022-এর জন্য এই ন্যূনতমগুলি হল:
এর থেকে কম ডিডাক্টিবল সহ একটি প্ল্যান আইআরএস অনুসারে উচ্চ ডিডাক্টিবল হিসাবে যোগ্য নয় এবং এটির সাথে একটি HSA ব্যবহার করা যাবে না।
আপনার বীমা বিল তোলা শুরু করার আগে আপনার স্বাস্থ্য খরচের জন্য আপনাকে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে হবে তা হল কর্তনযোগ্য। আপনি আপনার ডিডাক্টিবল পূরণ করার পরে, তারপরও আপনার পকেট থেকে সর্বোচ্চ পূরণ না হওয়া পর্যন্ত আপনাকে সাধারণত পরিষেবার জন্য একটি কপি দিতে হবে৷
সুতরাং, যদি আপনার পকেট থেকে সর্বোচ্চ $5,000 সহ $2000 কেটে নেওয়া যায়, তাহলে আপনি $2,000 খরচ না করা পর্যন্ত আপনার চিকিৎসা খরচ তহবিল করবেন। তারপরে, আপনি সম্ভবত $5,000 খরচ না করা পর্যন্ত একটি কপি পাবেন।
অঙ্গুষ্ঠের সাধারণ নিয়ম হল যে উচ্চ কাটছাঁটযোগ্য পরিকল্পনাগুলি সাধারণত স্বাস্থ্যবান লোকদের জন্য ভাল। যাইহোক, যদি আপনার হঠাৎ এবং গুরুতর চিকিৎসা সমস্যা হয় তবে তারা সমস্যাযুক্ত হতে পারে।
আইআরএস সেই পরিমাণও সেট করে যা একটি প্রাক-কর ভিত্তিতে একটি HSA-তে অবদান রাখতে পারে। 2022 বার্ষিক সীমা হল:
পকেটের বাইরের খরচের পরিমাণেরও সীমা রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে মুদ্রা, কপিপেমেন্ট এবং ডিডাক্টিবল। 2022 এর জন্য এগুলি হল:
আপনি একটি নমনীয় ব্যয় অ্যাকাউন্ট (FSA) সম্পর্কেও শুনেছেন।
HSA এবং FSA উভয়ই স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট যেখানে আপনার অবদানগুলি প্রাক-কর ভিত্তিতে করা হয়। তারা ট্যাক্স-মুক্ত ভিত্তিতে যোগ্য চিকিৎসা ও দাঁতের খরচ কভার করার জন্য অ্যাকাউন্টে তহবিল ব্যবহার করার ক্ষমতাও ভাগ করে নেয়।
দুটি অ্যাকাউন্টের মধ্যে মূল পার্থক্য হল যে FSA হল "এটি ব্যবহার করুন বা এটি হারান।" এর মানে হল যে FSA তে অবদান রাখা অর্থ অবশ্যই সেই বছরে ব্যয় করতে হবে বা এটি হারিয়ে যাবে। একটি HSA-তে অবদান রাখা অর্থ বছরের পর বছর বহন করা যেতে পারে, তাই এটি অন্য অবসর সঞ্চয় বাহন হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে।
করমুক্ত অবসর সঞ্চয়ের একটি সম্ভাব্য উৎস হিসাবে HSA-এর একটি আকর্ষণীয় পার্শ্ব সুবিধা রয়েছে।
যেহেতু একটি HSA-তে অর্থ এক বছর থেকে পরের বছর পর্যন্ত বহন করা যেতে পারে, তাই আপনি এই খুব ট্যাক্স মুক্ত তহবিলগুলি অবসর গ্রহণ করতে পারেন৷
একটি HSA স্পষ্টভাবে উপলব্ধ সবচেয়ে ট্যাক্স সুবিধাযুক্ত বিনিয়োগ বিকল্প. এবং, অবসর গ্রহণের অন্য একটি সুবিধা হিসাবে, 72-এ ন্যূনতম প্রয়োজনীয় বন্টন নেই যেমন অন্যান্য ধরণের অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্ট রয়েছে৷
এই কৌশলটির চাবিকাঠি হল অন্যান্য তহবিল ব্যবহার করে আপনি যখন কাজ করছেন তখন পকেটের বাইরের চিকিৎসা খরচগুলি কভার করে, HSA তহবিলগুলিকে অবসর নেওয়া পর্যন্ত বাড়তে দেওয়া৷
অনেক কোম্পানির HSA প্ল্যানে বিনিয়োগের বিকল্প রয়েছে। উপরন্তু, অনেক ব্যাঙ্ক এবং ইনভেস্টমেন্ট কাস্টোডিয়ান IRA-এর মতোই বিনিয়োগের বিকল্পগুলির সাথে HSA অ্যাকাউন্ট অফার করে।
একবার আপনি অবসরে গেলে, যোগ্য চিকিৎসা এবং দাঁতের ব্যয়ের বিস্তৃত পরিসরের জন্য HSA থেকে তহবিল প্রত্যাহার করা যেতে পারে। এছাড়াও, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ এবং মেডিকেয়ার প্রিমিয়ামগুলিকে যোগ্য খরচ হিসাবে বিবেচনা করা হয়। যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার না করা কোনো তহবিল 65 বছর বয়সের পরে কোনো জরিমানা ছাড়াই প্রত্যাহার করা যেতে পারে। আইআরএর মতো, এই প্রত্যাহারগুলি করের সাপেক্ষে হবে৷ খরচের বিস্তৃত পরিসর রয়েছে যা যোগ্য হিসাবে বিবেচিত হয়।
অবসরে চিকিৎসা সেবার ক্রমবর্ধমান ব্যয়ের সাথে, একটি HSA আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় প্রচেষ্টার জন্য একটি মূল্যবান সংযোজন হতে পারে।
আপনার উচ্চ কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য বীমা থাকলে HSAগুলি দুর্দান্ত। আপনি যদি HSA-এর প্রভাব সম্পর্কে নিশ্চিত না হন, তাহলে আপনি আপনার New Retirement Plan এর অংশ হিসেবে একটি মডেল করতে পারেন এবং ট্যাক্সের প্রভাব দেখতে পারেন। একটি HSA সহ একটি দৃশ্যকল্প চেষ্টা করুন এবং অন্যটি ছাড়া এবং তুলনা করুন৷
নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার হল আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ এবং নিরাপত্তা অর্জনে সাহায্য করার জন্য সবচেয়ে ব্যাপক টুলস সেট৷