বার্ষিক একটি চতুর ক্রয় হতে পারে. আপনার জন্য সঠিক বিকল্প খুঁজে পেতে আপনাকে বার্ষিক পরিকল্পনার তুলনা করতে হবে। কিন্তু, অনেকগুলি বিভিন্ন পণ্য রয়েছে - স্থায়ী বার্ষিকী, পরিবর্তনশীল বার্ষিকী, ট্যাক্স-বিলম্বিত বার্ষিকী, গ্যারান্টিযুক্ত বার্ষিকী, উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া বার্ষিকী, ইক্যুইটি সূচীকৃত বার্ষিকী এবং আরও অনেক কিছু। আপনি কীভাবে বার্ষিকীর তুলনা করতে শুরু করেন?

একটি বার্ষিক ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে আপনার সঞ্চয় কতটা আয় করতে পারে তা অনুমান করুন .

বার্ষিকীর তুলনা করা:নামগুলির অর্থ কী তা জানুন

বিভিন্ন ধরণের বার্ষিকীর নাম আসলে বিভিন্ন বৈশিষ্ট্যকে নির্দেশ করে যা একটি মৌলিক বার্ষিক পণ্যে প্রয়োগ করা যেতে পারে।

এই বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে কিছু অবসরপ্রাপ্তদের জন্য দুর্দান্ত এবং সবচেয়ে সম্মানিত আর্থিক পরিকল্পনাবিদদের দ্বারা প্রস্তাবিত বিকল্প। অন্যান্য বার্ষিক বৈশিষ্ট্যগুলি প্রায় সর্বজনীনভাবে এই একই পরিকল্পনাকারীদের দ্বারা নিন্দা করা হয়। যেমন, আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য সঠিক বার্ষিকী কীভাবে চয়ন করবেন তা বোঝা আপনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ।

একটি বার্ষিক তুলনা করার সময় এবং বার্ষিক প্রদানকারীদের মূল্যায়ন করার সময় বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলি নীচে আপনি পাবেন। নীচে আপনার বিকল্পগুলি সম্পর্কে জানুন বা নিজের জন্য বিভিন্ন বিকল্প চেষ্টা করতে সরাসরি একটি বার্ষিক ক্যালকুলেটরে যান৷

স্থির বার্ষিকী এবং পরিবর্তনশীল বার্ষিকী

বার্ষিক মূল্যায়ন করার সময় সম্ভবত সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয় হল একটি স্থায়ী বা পরিবর্তনশীল বার্ষিকী বেছে নেওয়া উচিত।

স্থির বার্ষিক :স্থায়ী বার্ষিকীগুলি সাধারণত বন্ডের মতো নির্দিষ্ট আয়ের পণ্যের উপর ভিত্তি করে এবং আয়ের একটি গ্যারান্টিযুক্ত প্রবাহ প্রদান করে। একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী সহ, আপনার আয়ের প্রবাহ "স্থির" বা নিশ্চিত। আপনি জানেন যখন আপনি আপনার চুক্তি চূড়ান্ত করবেন তখন আপনি প্রতি মাসে কত আয় পাবেন।

একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী আপনাকে একটি নির্দিষ্ট আয়ের নিশ্চয়তা দেয় – যাই হোক না কেন – যা তাদের অবসরকালীন আর্থিক পরিকল্পনার জন্য একটি ভাল বাজি করে। অবসর গ্রহণের সময় আপনার মৌলিক ব্যয়গুলি কভার করার জন্য আপনার আয়ের গ্যারান্টি দেওয়া একটি ভাল অবসরকালীন আর্থিক পরিকল্পনার লক্ষ্য।

একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী সহ আপনি বার্ষিক জীবনযাত্রার ব্যয় বৃদ্ধি বা মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষার জন্য বার্ষিক চুক্তির বিকল্প হিসাবে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতেও বেছে নিতে পারেন।

পরিবর্তনশীল বার্ষিকী :পরিবর্তনশীল বার্ষিকীগুলি সাধারণত মিউচুয়াল ফান্ডের উপর ভিত্তি করে এবং আয়ের একটি প্রবাহ প্রদান করে যা অন্তর্নিহিত তহবিলের মূল্যের পরিবর্তনের সাথে উপরে এবং নিচে চলে যায়। একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী অবসর গ্রহণের জন্য একটি ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ।

অবসরের জন্য সেরা পণ্য কোনটি? স্থির বা পরিবর্তনশীল? অনেক আর্থিক অবসর পরিকল্পনাকারী তাদের ক্লায়েন্টদের একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী ক্রয় করার সুপারিশ করবে।

স্থির বার্ষিকী কম ঝুঁকিপূর্ণ এবং আরও নির্ভরযোগ্য আয়ের প্রবাহ প্রদান করে৷

লাইফটাইম অ্যানুইটি বা টার্ম অ্যানুইটি

আজীবন বার্ষিকী :লাইফটাইম বার্ষিকী হল বার্ষিকী যা আপনার বাকি জীবনের জন্য আয়ের প্রবাহ প্রদান করে – আপনি যতদিনই বেঁচে থাকুন না কেন। প্রকৃতপক্ষে, আপনি কতদিন বেঁচে থাকেন তার উপর নির্ভর করে, একটি আজীবন বার্ষিকী আপনাকে আপনার জীবদ্দশায় বার্ষিকীতে মূল বিনিয়োগের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করতে পারে। অবশ্যই, বিপরীতটিও সত্য হতে পারে - আপনি আপনার বিনিয়োগ পুনরুদ্ধার করার আগে মারা যেতে পারেন। (তবে, অনেক বার্ষিক পণ্য প্রিমিয়াম সুরক্ষা প্রদান করে – নিশ্চিত করে যে আপনি বা আপনার উত্তরাধিকারীরা অন্তত যতটা আপনি বিনিয়োগ করেছেন ততটা ফেরত পাবেন।)

লাইফটাইম অ্যানুইটিগুলি আপনার জন্য একটি ভাল বাজি হতে পারে যদি আপনি আপনার পেনশন(গুলি) এবং/অথবা সামাজিক নিরাপত্তা প্রদানের বাইরে আপনার বাকি জীবনের জন্য আপনার মৌলিক ব্যয়গুলিকে কভার করার জন্য অতিরিক্ত আয়ের গ্যারান্টি দিতে চান৷

মেয়াদী বার্ষিকী :মেয়াদী বার্ষিকী হল বার্ষিক পণ্য যা আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি আয়ের প্রবাহ প্রদান করে – উদাহরণস্বরূপ 5 বা 10 বছর।

অবসরের জন্য সেরা পণ্য কোনটি? আজীবন বা মেয়াদ? যতক্ষণ না আপনি জানেন যে আপনি কতদিন বেঁচে থাকবেন বা জানেন যে আপনার বয়সের সাথে সাথে আপনার আয়ের চাহিদা হ্রাস পাবে, বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তদের জন্য একটি আজীবন বার্ষিকী হল সেরা বাজি। আজীবন বার্ষিকী অনির্দিষ্টকালের জন্য আপনার অবসর আয়ের গ্যারান্টি দেয়।

বিলম্বিত বার্ষিকী বা তাৎক্ষণিক বার্ষিকতা

বিলম্বিত বার্ষিক: একটি বিলম্বিত বার্ষিকী হল একটি বার্ষিক যা আপনি এখনই ক্রয় করেন যাতে ভবিষ্যতে একটি সম্মত তারিখে শুরু হয়। আপনার বার্ষিক আয় স্থগিত করা হয়েছে।

অবিলম্বে বার্ষিক: আপনি যখন তাৎক্ষণিক বার্ষিকী ক্রয় করেন, তখন আপনার আয় অবিলম্বে শুরু হয়।

অবসরের জন্য সেরা পণ্য কোনটি? বিলম্বিত বা অবিলম্বে? এই উত্তরটি সত্যিই আপনার বয়সের উপর নির্ভর করে, আপনি কেন বার্ষিকী কিনছেন এবং কখন আপনার আয়ের প্রয়োজন।

• বিলম্বিত বার্ষিকীগুলি প্রায়শই এমন লোকেদের দ্বারা কেনা হয় যারা ভবিষ্যতে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজনে তহবিল দেওয়ার বিষয়ে চিন্তিত বা যারা পরবর্তী জীবনে অর্থের ঘাটতি করতে চান না। তারা ভবিষ্যতে একটি নির্দিষ্ট স্তরের আয়ের নিশ্চয়তা দিতে চায়।
• সাধারণত অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা অবিলম্বে বার্ষিকী ক্রয় করেন যারা পর্যাপ্ত অবসর আয়ের নিশ্চয়তা দিতে চান। সম্ভবত সামাজিক নিরাপত্তা থেকে তাদের নিশ্চিত আয় এবং তারা যা ব্যয় করতে চায় তার মধ্যে একটি ব্যবধান রয়েছে। এবং, তারা বিনিয়োগ নিয়ে চিন্তা করতে চায় না। একটি তাৎক্ষণিক বার্ষিক অর্থ শূন্যতা পূরণ করতে পারে এবং স্টক মার্কেটের ওঠানামায় অর্থ হারানোর ভয় থেকে তাদের মুক্তি দিতে পারে।

বার্ষিক মূল্যায়ন এবং তুলনা করার সময় বিবেচনা করার জন্য অন্যান্য বিষয়গুলি

কোম্পানি রেটিং :আপনার বার্ষিকী একটি সম্মানিত এবং উচ্চ রেট দেওয়া বার্ষিক কোম্পানি/বীমা কোম্পানি থেকে আসা উচিত।

বার্ষিক একটি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ এবং ফেডারেল সরকার এই পণ্যগুলির গ্যারান্টি দেয় না। আপনাকে নিশ্চিত হতে হবে যে আপনার বীমাকারী এখন থেকে প্রায় 20 বছর হবে। আপনার বাকি জীবনের জন্য আয়ের প্রয়োজন - বীমাকারীর জীবনকাল নয়।

প্রিমিয়াম সুরক্ষা :আপনার প্রিমিয়াম সুরক্ষা সহ একটি বার্ষিকতা বিবেচনা করা উচিত।

প্রিমিয়াম সুরক্ষা হল এমন একটি বৈশিষ্ট্য যা আপনাকে প্রিমিয়ামে অন্তত ততটা টাকা পাওয়ার গ্যারান্টি দেয় যা আপনি প্রথমে বিনিয়োগ করেছিলেন৷

প্রিমিয়াম সুরক্ষা সহ, আপনি পর্যায়ক্রমিক বার্ষিক অর্থপ্রদান পেতে থাকবেন যতক্ষণ না ক্রমবর্ধমান বার্ষিক অর্থপ্রদানগুলি আপনার নেট বিনিয়োগের সমান হয়। (যদি আপনি আগেই মারা যান - আপনার উত্তরাধিকারীরা পেমেন্ট পাবেন।)

আপনি প্রিমিয়াম সুরক্ষা বাদ দিয়ে প্রতি মাসে উচ্চতর আজীবন আয়ের অর্থ প্রদান চয়ন করতে পারেন, তবে বার্ষিকীতে আপনার মূল বিনিয়োগের সমস্ত বা অংশ পুনরুদ্ধারের কোনও গ্যারান্টি নেই৷

জীবন সুরক্ষার খরচ :বেশিরভাগ আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা দৃঢ়ভাবে সুপারিশ করবে যে আপনি স্বয়ংক্রিয় খরচ-অফ-লিভিং অ্যাডজাস্টমেন্ট সহ একটি বার্ষিকী বেছে নিন।

আপনি যখন একটি বার্ষিকী কিনছেন, আপনি মাসিক আয়ের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ কিনছেন। যাইহোক, সময়ের সাথে সাথে মুদ্রাস্ফীতি নাটকীয়ভাবে সেই আয়ের ক্রয় ক্ষমতা হ্রাস করতে পারে। "কস্ট অফ লিভিং এডজাস্টমেন্ট" (COLA) সহ একটি বার্ষিক মূল্য মূল্যস্ফীতি বা জীবনযাত্রার খরচের সাথে আপনার অর্থপ্রদান সামঞ্জস্য করে আপনার আয়ের স্ট্রিমের মানকে রক্ষা করে। মুদ্রাস্ফীতি সুরক্ষা বা জীবনযাত্রার সামঞ্জস্যের খরচ আপনাকে অবসরে আপনার জীবনধারা বজায় রাখার ক্ষমতা দেয়।

যৌথ এবং বেঁচে থাকার সুবিধাগুলি :বার্ষিক পণ্য এক ব্যক্তি বা একটি পরিবার মিটমাট করার জন্য উপযোগী করা যেতে পারে. আপনি যদি বিবাহিত হন, তাহলে আপনি সম্ভবত একটি বার্ষিকী কিনতে চাইবেন যা আপনার নিজের আয়ের গ্যারান্টি দেয় – সেইসাথে আপনার মৃত্যুর পরে আপনার স্ত্রীর আর্থিক কল্যাণের নিশ্চয়তা দেয়।

কর প্রভাব :যোগ্য অবসরকালীন সঞ্চয় (401k বা IRA তহবিল) সহ একটি বার্ষিক ক্রয় একমুঠো অর্থ প্রদানের উপর আপনার করের অর্থ সাশ্রয় করতে পারে। আপনি কোনো ট্যাক্স জরিমানা ছাড়াই যোগ্য তহবিলকে একটি যোগ্য বার্ষিকীতে রোল-ওভার করতে পারেন। আপনি শুধুমাত্র বার্ষিক আয়ের উপর কর প্রদান করেন

বার্ষিক পরিকল্পনার তুলনা করুন এবং একটি বার্ষিকী আপনার এবং আপনার অবসরের জন্য সঠিক কিনা তা আবিষ্কার করুন?

এখন যেহেতু আপনি বিভিন্ন ধরনের বার্ষিকী সম্পর্কে আরও ভালভাবে বুঝতে পেরেছেন, আপনি একটি বার্ষিকী আপনার এবং আপনার অবসরের জন্য সঠিক কিনা সে সম্পর্কে আরও ভাল মূল্যায়ন করতে শুরু করতে পারেন৷

আসল কৌশল হল বিভিন্ন ধরনের বার্ষিক খরচ বোঝার মধ্যে। প্রিমিয়াম সহ একটি তাত্ক্ষণিক জীবনকালের বার্ষিকী এবং জীবনযাত্রার সুরক্ষার খরচ সেই গুণাবলী ছাড়াই বিলম্বিত বার্ষিকীর চেয়ে অনেক বেশি ব্যয়বহুল হতে চলেছে৷

New Retirement লাইফটাইম অ্যানুইটি ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন অবিলম্বে বার্ষিক পরিকল্পনা তুলনা. এছাড়াও আপনি নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনার অংশ হিসাবে বিভিন্ন বার্ষিক বিকল্পের মডেল করতে পারেন।

আপনি বার্ষিকী পাওয়ার সিদ্ধান্ত সম্পর্কে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে চাইতে পারেন।