Getty Images
আপনি এটির সাথে সম্পর্কিত করতে পারেন কিনা দেখুন … আপনি কর্মক্ষেত্রে একটি 401(k) বা অন্য নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অ্যাকাউন্টে অবদান রেখেছেন, হয়ত আপনি বন্ধকীতে অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করছেন বা ইতিমধ্যেই এটি পরিশোধ করেছেন, আপনি অপ্রত্যাশিতদের জন্য হাতে নগদ রাখুন খরচ বা আসন্ন বড়-টিকিট কেনাকাটা এবং আপনি প্রায়শই চান যে ট্যাক্স কম দেওয়ার একটি উপায় ছিল।
আপনি 30 বা 40 বছর ধরে কাজ করেছেন এবং সোশ্যাল সিকিউরিটি যোগ্যতা অর্জন করছেন বা তার কাছে পৌঁছেছেন এবং এখন আপনার সুবিধাগুলি সর্বাধিক করার জন্য কখন সোশ্যাল সিকিউরিটি নিতে হবে তা দেখছেন৷
পরিচিত শব্দ? এখন, এখানে প্রায়শই যা পরবর্তীতে আসে … আপনি অ্যাকাউন্টের বিবৃতিগুলি দেখেন এবং ভাবতে শুরু করেন যে আপনি জীবনে যেখানে আছেন তার জন্য আপনার বিনিয়োগগুলি সঠিক কিনা। আপনি আপনার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি থেকে তোলার জন্য আপনার বিকল্পগুলি ওজন করা শুরু করেন। আপনি নিশ্চিত নন যে এটি কীভাবে করা হয়, এবং আপনি স্টক মার্কেট পুলব্যাকের ঝুঁকি এবং অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা সম্পর্কে নার্ভাস। এবং তারপরে এটি ঘটে, আপনি উত্তরের জন্য ইন্টারনেট অনুসন্ধান শুরু করেন। (এমনকি আপনি এখানেও এভাবেই শেষ করেছেন!) অনেক খোঁজাখুঁজি এবং পড়ার পরে আপনি বুঝতে পারেন যে বেছে নেওয়ার জন্য অনেকগুলি মতামত রয়েছে এবং আপনি এমন বিকল্পগুলিকে বাদ দেওয়ার অবলম্বন করেন যা আপনি ততটা পরিচিত বা শুনেননি সম্পর্কে নেতিবাচক জিনিস। তারপরে আপনি যা অবশিষ্ট আছে তা গ্রহণ করুন এবং আপনি যা তৈরি করেছেন তা সমর্থন করে এমন তথ্য খোঁজার জন্য অনুসন্ধান চালিয়ে যাওয়ার সময় একটি সুসংগত কৌশল তৈরি করার চেষ্টা করুন৷
এটি একটি খুব সাধারণ পরিস্থিতি। হতে পারে আপনি ঠিক এই জায়গায় আছেন বা সম্ভবত এটি অনুরূপ কিছু বর্ণনা করে, তবে যেভাবেই হোক, আমি যা বর্ণনা করছি তার কিছু সত্য ছাড়া আপনি নিবন্ধটিতে এতদূর পড়বেন না।
বিশদ বিবরণ নির্বিশেষে, আপনি পরবর্তী যা করবেন তা আপনার দীর্ঘমেয়াদী সাফল্যের জন্য গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যে সিদ্ধান্তগুলি নেবেন তা আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের গতিপথ নির্ধারণ করবে এবং অনুসরণ করার জন্য একটি ভাল পরিকল্পনা থাকা অপরিহার্য৷
সঠিকভাবে করা হলে এটির জন্য অনেক কিছু আছে, এবং কিছু সময়ে আপনি সম্ভবত কিছু পেশাদার সাহায্য চাইতে যাচ্ছেন, কিন্তু সঠিক পথে চলার জন্য আপনি কিছু করতে পারেন।
আপনি ইন্টারনেটে যে বিনিয়োগগুলি খুঁজে পেয়েছেন বা কোনও ব্রোকারের প্রস্তাবিত বিনিয়োগের বিভিন্ন তালিকা থেকে বাছাই করা শুরু করার আগে, আপনাকে বুঝতে হবে যে এটি প্রক্রিয়াটির একেবারে শেষ ধাপ। আপনাকে ভালভাবে পরামর্শ দেওয়া হবে যে আপাতত সেগুলিকে আলাদা করে রাখুন এবং আপনার আয়ের প্রয়োজনগুলি দিয়ে শুরু করুন। আপনি এটিকে এড়িয়ে যেতে পারবেন না, কারণ অন্য কিছু করার আগে আপনাকে এই চিত্রটি জানতে হবে৷
এটি করার জন্য, আপনার সমস্ত ব্যাঙ্কের অর্থপ্রদান, তারপরে আপনার বীমা অর্থপ্রদান, তারপরে আপনার কর প্রদান, তারপরে আপনার মাসিক জীবনযাত্রার ব্যয়গুলিকে সাজান এবং টোটাল করুন এবং উপহার এবং ভ্রমণের মতো সারা বছরের অনিয়মিত ব্যয়গুলি ভুলে যাবেন না। আপনি এক বছরে কত টাকা খরচ করেছেন তা জানতে চান।
এখানে আরেকটি বিষয় উল্লেখ করতে হবে, উপলব্ধি করুন যে এই ব্যয়ের পরিমাণ হবে আপনি যখন অবসরে যাবেন – আপনি যখন কাজ করছেন তখন নয়। অবসরে আপনার জন্য জিনিসগুলি অন্যরকম দেখাবে, তাই অবসরে আপনার সময় কীভাবে কাটবে তা নিয়ে ভাবতে ভুলবেন না। আপনার পূরণ করার জন্য অনেক সময় থাকবে!
একবার আপনার কাছে এই চিত্রটি হয়ে গেলে, এটি থেকে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা বা পেনশন সুবিধাগুলি বিয়োগ করুন। আপনার যে কোনো নির্দিষ্ট আয় ইতিমধ্যেই সমাধান হয়ে গেছে, তাই আপনার যা প্রয়োজন এবং আপনি ইতিমধ্যেই কী আয় করছেন তার মধ্যে আপনার "আয় ব্যবধান" কী তা আমাদের খুঁজে বের করতে হবে৷
সুতরাং, আপনার আয়ের ব্যবধান হিসাবে আপনি যে পরিমাণ নির্ধারণ করেছেন তা বাৎসরিক এবং অবসর গ্রহণের জন্য আপনি মনোনীত অবসরকালীন সম্পদের পরিমাণ দ্বারা ভাগ করা প্রয়োজন। এই গণনা আপনাকে আপনার বিনিয়োগ থেকে কি ফলন প্রয়োজন তা বলে দেবে। এই সংখ্যা সর্বাধিক 4%-5% এর মধ্যে হওয়া উচিত নয়। যদি এটি উচ্চতর হয়, তাহলে আপনি এখনও অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত নাও হতে পারেন৷
৷উদাহরণস্বরূপ, বলুন আপনার প্রতি বছরে $70,000 আয়ের ব্যবধান এবং অবসরকালীন সঞ্চয় $2 মিলিয়ন। $70,000 কে $2 মিলিয়ন দিয়ে ভাগ করুন, এবং আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়কে সমর্থন করার জন্য আপনার 3.5% বিনিয়োগের রিটার্ন প্রয়োজন। এটি একটি গ্রহণযোগ্য পরিসরের মধ্যে ভাল৷
৷মনে রাখবেন যে আপনি আপনার সংস্থানগুলিকে গেটের বাইরে খুব দূরে প্রসারিত করেছেন, আপনি কেবল ব্যর্থতার জন্য নিজেকে সেট আপ করছেন। এটি আপনার গণনা নিয়ে অতিরিক্ত আশাবাদী হওয়ার সময় নয় এবং সতর্কতার দিকে ঝুঁকতে চাই।
দুর্ভাগ্যবশত, আপনার ভবিষ্যতে মুদ্রাস্ফীতি রয়েছে যা আপনাকে বাজারের অস্থিরতার শীর্ষে হিসাব করতে হবে। একটি মুহূর্ত আগে আপনি যে আয়ের ব্যবধানের পরিমাণ নিয়ে এসেছেন তা মূল্যস্ফীতির ভবিষ্যতের প্রভাবের কারণে হেজ করা দরকার। সময়ের সাথে সাথে পণ্য ও পরিষেবার মূল্য বৃদ্ধির কারণে আপনার আজকের টাকার পরিমাণ ভবিষ্যতে আরও বেশি হবে।
3.5% মূল্যস্ফীতির জন্য একটি ঐতিহাসিক চিত্র ব্যবহার করে, আমরা অনুমান করতে পারি যে 15 বছরে আপনার আয়ের চাহিদা 68% বৃদ্ধি পাবে! সুতরাং, আপনাকে আপনার গণনার ক্ষেত্রে এই হেডওয়াইন্ডটি বিবেচনা করতে হবে এবং বুঝতে হবে যে আপনার অবসরকালীন সম্পদের দুটি পুল প্রয়োজন, একটি আপনার এখন প্রয়োজনীয় আয় তৈরি করতে এবং আরেকটি ভবিষ্যতে আয়ের জন্য মনোনীত। একটি পোর্টফোলিও আয় উত্পাদনকারী সম্পদ ব্যবহার করে বরাদ্দ করা হবে এবং অন্যটি দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির জন্য বরাদ্দ করা হবে৷
আপনি যখন আপনার আয়ের ফাঁক পূরণ করতে চান, তখন সুস্পষ্ট সমাধান হল এটি পূরণ করার জন্য আরও আয় তৈরি করা। এটি কীভাবে করা হয় তা ব্যক্তি থেকে ব্যক্তিতে পরিবর্তিত হতে পারে, তবে আপনি যেভাবেই যান না কেন প্রাথমিক ফলাফল আপনি আয়ের জন্য খুঁজছেন।
আপনি যদি সক্রিয় থাকতে চান, আপনি একটি খণ্ডকালীন চাকরি নেওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেন, একটি ব্যবসা শুরু করতে বা কিনতে পারেন, কিছু ভাড়ার সম্পত্তি অর্জন করতে পারেন বা অন্য একটি ফুল-টাইম চাকরি করতে পারেন যা আপনি উপভোগ করেন৷
আপনি যদি কাজ না করতে পছন্দ করেন এবং প্যাসিভ ইনকাম চান, তাহলে আপনাকে আয়-ভিত্তিক বিনিয়োগের উপর নির্ভর করতে হবে। এটি হবে নির্দিষ্ট ধরনের আয় বার্ষিকীর মাধ্যমে বা নির্বাচন করা বিকল্প বিনিয়োগ যা আয়ের জন্য বিশেষভাবে ডিজাইন করা হয়েছে।
এটি করার সময়, নিশ্চিত হোন যে আপনি একজন যোগ্য পেশাদারের সাথে কাজ করছেন যিনি সঠিকভাবে লাইসেন্সপ্রাপ্ত এবং যিনি আপনাকে আপনার বিকল্পগুলির বিষয়ে শিক্ষা দিতে পারেন। আপনি এই নিবন্ধটি পড়তে পারেন এবং একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করার আগে কী সন্ধান করতে হবে তা শিখতে পারেন।
একটি চেকলিস্টের বাইরে কাজ করা সর্বদা একটি ভাল ধারণা এবং আপনি এই প্রক্রিয়ার মধ্যে যেখানেই থাকুন না কেন, সম্ভবত কয়েকটি পরিবর্তন রয়েছে যা সফল অবসর গ্রহণের সম্ভাবনা বাড়াতে সাহায্য করতে পারে। আমি আপনাকে এমন একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে উত্সাহিত করি যা স্পষ্ট করে যে আপনি কোথায় আছেন, আপনি কোথায় যাচ্ছেন এবং আপনার প্রয়োজনীয় আয় পেতে শুরু করার জন্য কী করা দরকার।
আপনি বিনামূল্যে এখানে সফল অবসরের চেকলিস্ট™ ডাউনলোড করতে পারেন এবং আপনি আপনার অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত করার সময় এটিকে একটি গাইড হিসাবে ব্যবহার করুন। এছাড়াও, অবসর গ্রহণের প্রস্তুতি কুইজ নেওয়াও একটি ভাল ধারণা হতে পারে। একটি বিষয় সম্পর্কে আপনার বোঝার মাত্রা বা কোনো কিছুর দিকে অগ্রসর হওয়ার জন্য আপনার প্রস্তুতি পরিমাপ করার জন্য একটি কুইজ একটি দরকারী টুল। এখানে একটি অবসর গ্রহণের প্রস্তুতির কুইজ রয়েছে যা আপনি বিনামূল্যে নিতে পারেন যা আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য কতটা প্রস্তুত তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে৷