Getty Images
সম্প্রতি আমার বার্ষিক শারীরিক পরীক্ষায়, ডাক্তার আমার গুরুত্বপূর্ণ লক্ষণগুলি নিয়েছিলেন, আমার মেডিকেল রেকর্ডগুলি পর্যালোচনা করেছিলেন এবং আমার EKG ফলাফল পড়ার পরে বলেছিলেন, "ঠিক আছে কম্পিউটার বলছে আপনার হার্ট অ্যাটাক হয়েছে।" কিন্তু কম্পিউটার ভুল ছিল।
আমি আমার 40 এর দশকের প্রথম দিকে আছি এবং ম্যারাথন চালাই এবং আমার হৃদস্পন্দন অত্যন্ত কম। তাই ইকেজি পড়ে ডাক্তার কাজে চলে গেল। তিনি আমাকে বেশ কয়েকটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করেছেন, পূর্বের ডেটা এবং আমার চিকিৎসা ইতিহাস পর্যালোচনা করেছেন। তার গবেষণা করার পর, সে মেশিনটিকে বাতিল করে দিয়েছে।
একই পরিস্থিতি তাদের জন্য প্রযোজ্য হতে পারে যারা একটি আর্থিক পরিকল্পনা প্রতিষ্ঠা করতে চান বা তাদের বর্তমান পরিকল্পনা পর্যালোচনা করতে চান। সঠিক ডেটা এবং উপযুক্ত প্রশ্ন ছাড়া, এমনকি একটি আর্থিক মডেল তৈরি করতে অত্যাধুনিক সফ্টওয়্যার ব্যবহার করে একটি আর্থিক পরিকল্পনা এমন একটি উত্তর দিতে পারে যা বাস্তবতা নয়৷
জানুয়ারী হল যখন অনেক লোক তাদের পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করে এবং বছরের জন্য তাদের আর্থিক লক্ষ্যগুলি আপডেট করে। 2021 সালে স্টক মার্কেটের পারফরম্যান্সের কারণে, স্টকের মালিক বিনিয়োগকারীরা তাদের নেট মূল্য বৃদ্ধি দেখেছেন; কিছু মানুষ আজ আগের চেয়ে বেশি মূল্যবান। এটি তাদের আর্থিক পরিকল্পনাকে খুব শক্তিশালী দেখাতে পারে বা কেউ কেউ ভাবতে পারে যে তাদের আগামী বছরের জন্য তাদের পরিকল্পনা সংশোধন করার দরকার নেই।
কিন্তু পরবর্তী ভালুক বাজার পরিকল্পনা মধ্যে ফ্যাক্টর করা হয়েছে? ব্যক্তিগত বা পারিবারিক পরিবর্তন, যেমন দিগন্তে চাকরি স্থানান্তর, সম্ভাব্য করের হার বৃদ্ধি বা সেই দ্বিতীয় বাড়ি কেনার সম্ভাবনা সম্পর্কে কী? এই সমস্ত জীবনের পরিবর্তনগুলি একজনের আর্থিক কৌশলের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলতে পারে — এমন প্রশ্ন যা কম্পিউটার মডেল জিজ্ঞাসা করতে পারে না।
যখন আর্থিক পরিকল্পনার কথা আসে, তখন ডেটা ইনপুটগুলি সমালোচনামূলকভাবে গুরুত্বপূর্ণ, সেইসাথে এই প্রশ্নগুলির উত্তরও। একজন আর্থিক উপদেষ্টাকে মডেলটি কার্যকর করার জন্য বিভিন্ন ধরণের প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা উচিত।
আপনি জানুয়ারীতে আপনার পরিকল্পনা পর্যালোচনা করার সময়, এখানে কিছু মূল প্রশ্ন এবং সুপারিশ বিবেচনা করার জন্য রয়েছে৷
৷আপনি যখন আপনার আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করেন, তখন একটি লক্ষ্য প্রায় সবসময়ই আর্থিকভাবে স্বাধীন হওয়া এবং আরামে অবসর নেওয়া। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে বাজারের বৃদ্ধির সাথে, অনেক লোক প্রত্যাশার চেয়ে তাড়াতাড়ি সেই লক্ষ্যে পৌঁছাতে পারে। যাইহোক, স্টক মার্কেটের বৃদ্ধির তিনটি শক্তিশালী ইতিবাচক বছর যা আমরা সম্প্রতি দেখেছি তা চিরকাল অব্যাহত থাকবে না।
বিনিয়োগকারীদের ধরে নেওয়া উচিত নয় যে গত বছরের পোর্টফোলিও রিটার্ন এগিয়ে যাওয়ার আদর্শ হবে। পরিবর্তে, তাদের অবসর গ্রহণের সময় দিগন্তের সাথে মেলে স্টক এবং বন্ডের উপযুক্ত স্তরে তৈরি করার জন্য তাদের পোর্টফোলিওকে পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ করা উচিত। অত্যধিক আক্রমণাত্মক একটি পোর্টফোলিও পরবর্তী ভালুকের বাজারে তীব্র মন্দা হতে পারে এবং অবসরকালীন নিরাপত্তা অবশ্যই বন্ধ হয়ে যেতে পারে। আপনার অবসরের সময় দিগন্তের জন্য আপনার পোর্টফোলিও সঠিকভাবে বিনিয়োগ করা হয়েছে কিনা তা নির্ধারণ করুন।
আপনার যদি একটি আর্থিক পরিকল্পনা থাকে, অনুমান করা হয়েছিল যেগুলি আর সত্য নাও হতে পারে। এখানে কয়েকটি উদাহরণ রয়েছে:
এই সমস্ত পরিবর্তনগুলিকে বিবেচনা করা দরকার, যাতে আপনার আর্থিক ভবিষ্যত কেমন হবে সে সম্পর্কে একটি বাস্তব ধারণা থাকাকালীন আপনার পরিকল্পনা চলতে থাকে। একটি আপ-টু-ডেট আর্থিক পরিকল্পনা অনেক বেশি স্পষ্টতা আনতে পারে যখন বড় আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার প্রয়োজন হয়।
দশ বছর আগে, আপনার পরিবারের সবাই হয়তো সুস্থ ছিল। এখন, একজন বয়স্ক পিতামাতা হতে পারে যাদের স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ পরিশোধের জন্য আর্থিক সহায়তা প্রয়োজন। আপনার এমন একটি ভাইবোন থাকতে পারে যাদের বাচ্চারা তাদের কলেজ টিউশনের খরচ বহন করতে সক্ষম নাও হতে পারে।
যদি এটি হয় এবং আপনি সাহায্য করতে ইচ্ছুক হন, আপনার বিকল্পগুলি অধ্যয়ন করুন এবং আপনার প্রিয়জনকে সাহায্য করার জন্য কত টাকা উপলব্ধ তা নির্ধারণ করতে একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করুন। এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার ব্যক্তিগত অবসর পরিকল্পনার প্রভাব বুঝতে পেরেছেন। বেশিরভাগ কম্পিউটার মডেল আপনাকে এই ধরণের প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করবে না!
অনেক ব্যক্তি তাদের অবসরকে বিশ্ব ভ্রমণের জন্য ব্যবহার করার স্বপ্ন দেখেছেন। এখন, যদি সেই সময়টি এখানে থাকে, আপনি বার্ষিক কত ঘন ঘন ভ্রমণ করতে চান এবং এর জন্য কত খরচ হবে তা নির্ধারণ করুন। অন্যরা অন্য রাজ্যে একটি উষ্ণ জলবায়ুতে যাওয়ার পরিকল্পনা করছে, যার মধ্যে একটি বাড়ি বিক্রি এবং কেনা, স্থানান্তরের খরচ এবং অন্যান্য খরচ জড়িত।
আপনি যে রাজ্যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন সেখানে বসবাসের খরচ কত, বনাম আপনি এখন যেখানে আছেন? রাষ্ট্রীয় আয়কর এবং সম্পত্তি কর সম্পর্কে কি? আবাসন খরচ আপনার বাসার ডিম থেকে একটি বড় কামড় নিয়ে যেতে পারে, তাই কোনো বড় সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে এই পদক্ষেপগুলির খরচ বের করুন।
ক্লায়েন্টদের এই প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করার সময়, উত্তর সবসময় অর্থের সাথে সম্পর্কিত নয়। একটি প্রতিক্রিয়া যা আমি প্রায়শই শুনি, "আমি একই সাথে আমার বাবা-মা এবং আমার বাচ্চাদের যত্ন নেওয়ার বিষয়ে চিন্তিত যে আমি আমার ব্যবসায় ঝাঁকুনি দিচ্ছি।" আরেকটি সাধারণ প্রতিক্রিয়া হল, "যদি আমার কিছু ঘটে, তাহলে আমার স্ত্রী কি জানেন কিভাবে সংসার সামলাতে হয়?"
কখনও কখনও এটি ক্লায়েন্টদের এই উদ্বেগের মধ্য দিয়ে কথা বলতে এবং অন্যান্য লোকেরা কীভাবে অনুরূপ জীবনের ঘটনাগুলি পরিচালনা করেছে তার গল্প শুনতে সহায়তা করে। আর্থিক উপদেষ্টাদের বিভিন্ন ক্লায়েন্টদের সাথে জীবনের মধ্য দিয়ে চলার অভিজ্ঞতার বিভিন্ন সেট থাকে এবং শেয়ার করার জন্য নিরপেক্ষ দৃষ্টিভঙ্গি থাকতে পারে।
অবশ্যই, অর্থ একটি স্বাভাবিক উদ্বেগ। "যদি এই ষাঁড়ের বাজার খুব শীঘ্রই শেষ হয়ে যায়, বা আমরা একটি বড় দুর্ঘটনার দিকে যাচ্ছি?" "আমাদের কি অবসরে আমাদের স্বাস্থ্যের যত্নের চাহিদা পূরণ করার জন্য যথেষ্ট আছে?" এখানেই আর্থিক মডেলিং, সম্ভাব্যতা বিশ্লেষণকে অন্তর্ভুক্ত করে, মানসিক শান্তি প্রদান করতে পারে। আপনি নম্বরগুলি চালিয়েছেন এবং বিভিন্ন পরিস্থিতিতে কাজ করেছেন তা জেনে আপনি রাতে আরও ভাল ঘুমাতে পারবেন।
জীবন সরলরেখায় ঘটে না। সাম্প্রতিক পরিবর্তনগুলির জন্য আপনার আর্থিক পরিকল্পনা পর্যালোচনা এবং আপডেট করার জন্য সময় নেওয়া, এবং পরবর্তী পরিবর্তনগুলি নিয়ে চিন্তা করা, আপনার আর্থিক কৌশল নিয়ন্ত্রণে রাখার একটি ভাল উপায়। আপনার আর্থিক চেক আপ সম্পূর্ণ করার জন্য একটি সময় হিসাবে নতুন বছর ব্যবহার করুন; নিজেকে সঠিক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন … এবং শুধুমাত্র কম্পিউটারের উপর নির্ভর করবেন না।