Getty Images
আপনি যদি অবসর গ্রহণ করেন - সম্ভবত পাঁচ থেকে 10 বছর দূরে - আপনি সম্ভবত আপনার 401(k) ব্যালেন্স এবং রিটার্নের দিকে আগের চেয়ে বেশি মনোযোগ দিচ্ছেন৷
কিন্তু শেষ কবে আপনি "লুকানো" 401(k) প্ল্যান ফিতে কত টাকা দিচ্ছেন তা কঠোরভাবে দেখেছিলেন?
যদিও শ্রম বিভাগ বলেছে যে পরিকল্পনার পৃষ্ঠপোষকদের অবশ্যই বছরে অন্তত একবার একটি অংশগ্রহণকারী-ফি-ডিসক্লোজার নোটিশের সাথে অ্যাকাউন্ট চার্জের ভাঙ্গন প্রদান করতে হবে, অনেক লোক কখনই তাদের পড়েন না — এমনকি তাদের ত্রৈমাসিক বিবৃতিগুলির অংশ যা ব্যয় সম্পর্কিত তথ্য রয়েছে।
এটা একটা ভুল।
একটি 401(k), সর্বোপরি, অবসর গ্রহণের জন্য যতটা সম্ভব সঞ্চয় করা। এবং এটি করা আরও কঠিন যদি, সময়ের সাথে সাথে, উচ্চ লুকানো প্ল্যান ফি আপনার অ্যাকাউন্টের বৃদ্ধি হ্রাস করে সেই অর্থকে দূরে সরিয়ে রাখে।
এমনকি স্বল্প মেয়াদে, এক বছর থেকে পরের বছর পর্যন্ত, লুকানো ফি কিছু ক্ষতি করতে পারে — বিশেষ করে যদি আপনি একটি 401(k) বা অনুরূপ নিয়োগকর্তার পরিকল্পনায় একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ লুকিয়ে রাখতে পরিচালনা করেন।
এর মানে এই নয় যে আপনি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড প্ল্যানে সঞ্চয় করার সুবিধা বা মিলিত অবদান পাওয়ার সুযোগের সুবিধা গ্রহণ করবেন না।
কিন্তু যদি আপনি আপনার 401(k) তে $1 মিলিয়ন পেয়ে থাকেন, এবং আপনার প্ল্যান প্রতি বছর এর লুকানো ফি (একটি সাধারণ পরিমাণ) কভার করার জন্য আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্সের 1% চার্জ করে, তাহলে প্রতি বছর আপনার 401(k) ব্যালেন্স থেকে $10,000 আসবে বছর
এটি একটি নিবল নয়। এটি একটি কামড়। এবং কিছু বিনিয়োগকারী প্রতি বছর 401(k) প্ল্যান অ্যাসেটে 1.5% বা এমনকি 2% হিডেন প্ল্যান ফি প্রদান করে।
যদিও আপনি "ব্যবসা করার খরচ" হিসাবে আপনার অ্যাকাউন্ট ফি (যদি আপনি সেগুলি সম্পর্কে সচেতন ছিলেন) সম্পর্কে ভাবছেন, তবে এটি অগত্যা সত্য নয়। এমনকি আপনি যদি কয়েক দশক ধরে একই প্ল্যানে সঞ্চয় করে থাকেন এবং আপনার 401(k) এর মধ্যে একটি স্বাস্থ্যকর নেস্ট ডিম থাকে তবে আপনি আপনার লুকানো প্ল্যানের ফি কমাতে সক্ষম হতে পারেন।
প্রকৃতপক্ষে, যদি আপনার বয়স 59½ বা তার বেশি হয়, তাহলে সম্ভবত আপনার কাছে এমন একটি কৌশল রয়েছে যা আপনার ছোট সহকর্মীদের কাছে নেই। এটাকে বলা হয় ইন-সার্ভিস 401(k) ডাইরেক্ট ট্রান্সফার, এবং এটি আপনার জন্য অনেক অর্থবহ হতে পারে।
একটি ইন-সার্ভিস সরাসরি স্থানান্তর কি?
আপনার সম্ভবত এমন বন্ধু আছে যারা 401(k) থেকে একটি ঐতিহ্যবাহী বা Roth IRA-তে তহবিল স্থানান্তর করেছে যখন তারা বছরের পর বছর এক বা একাধিক চাকরি ছেড়ে দিয়েছে। অথবা আপনি নিজেই এটি করেছেন। ঠিক আছে, একটি ইন-সার্ভিস সরাসরি স্থানান্তর একইভাবে কাজ করে। যদি আপনার বয়স 59½ বা তার বেশি হয় এবং আপনার নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা এটির অনুমতি দেয়, যা বেশিরভাগই করে, আপনি আপনার ব্যালেন্স সরাসরি আপনার 401(k) থেকে একটি IRA-তে স্থানান্তর করতে পারেন এবং বেশ কয়েকটি সম্ভাব্য সুবিধা উপভোগ করতে পারেন, যার মধ্যে রয়েছে:
যেহেতু বিভিন্ন নিয়োগকর্তা-স্পন্সর প্ল্যানের বিভিন্ন নিয়ম রয়েছে, তাই আপনি এই কৌশলটি নিয়ে এগিয়ে যাওয়ার আগে আপনার প্ল্যান অ্যাডমিনিস্ট্রেটরকে যোগ্যতা এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা উচিত।
অ্যাকাউন্ট ফি সম্পর্কে আপনার উদ্বেগগুলি নিয়ে আলোচনা করাও একটি ভাল ধারণা — এবং সেগুলি কমাতে সাহায্য করার জন্য উপলব্ধ কৌশলগুলি — একজন স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে৷
প্রতিটি আর্থিক সিদ্ধান্তের সুবিধা এবং অসুবিধার সাথে আসে, তাই আপনি এটির মাধ্যমে পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে কথা বলতে চাইবেন। একজন উপদেষ্টা যার আপনার সর্বোত্তম স্বার্থের দিকে নজর দেওয়ার আইনি বাধ্যবাধকতা রয়েছে এবং আপনি আপনার অবসর পরিকল্পনার সঞ্চয় সর্বাধিক করতে সাহায্য করতে পারেন … এমনকি আপনার অবসরের কয়েক বছর দূরে থাকলেও।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷