কিছু আর্থিক পেশাদাররা ক্লায়েন্টের অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার চাপ-পরীক্ষাকে অগ্রাধিকার দেয়, নিশ্চিত করে যে এটি মুদ্রাস্ফীতি, কর, স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ এবং রাস্তার নিচের অন্যান্য ব্যয়কে ধরে রাখবে।

কখনও কখনও, যদিও, ক্লায়েন্টকে চাপ-পরীক্ষা করা ঠিক ততটাই গুরুত্বপূর্ণ।

আপনি যখন অবসরপ্রাপ্তদের নাম শুনবেন তখন মনে হচ্ছে তাদের অর্থ শেষ হয়ে যাবে, আপনি একজন সংগ্রামী দম্পতিকে চিত্রিত করতে পারেন যারা বেশিরভাগই সামাজিক নিরাপত্তার উপর নির্ভর করবে এবং সম্ভবত পেনশন থেকে সামান্য আয় বা সামান্য 401(k) )।

তবে এটি প্রায়শই এক নম্বর উদ্বেগের বিষয়। এর মানে এমনকী যারা সবচেয়ে প্রস্তুত বলে মনে হয় তারা তাদের বেতন চেক ছেড়ে দেওয়ার চিন্তায় আতঙ্কিত হতে পারে।

এটা কেন?

আমি অন্তত আংশিক মনে করি কারণ অবসরে রূপান্তরটি কঠোরভাবে আর্থিক এবং আপনার পোর্টফোলিওতে পর্যাপ্ত অর্থ থাকার বিষয়ে নয়। এছাড়াও একটি সংবেদনশীল দিক রয়েছে যা প্রায়শই পরিকল্পনা প্রক্রিয়ায় উপেক্ষা করা হয় কারণ কিছু লোক স্টক মার্কেট ট্র্যাক করতে খুব বেশি ব্যস্ত থাকে, 401(k) তে অবদান রাখে বা ভাবছে কোন ট্যাক্স কৌশল বা সামাজিক নিরাপত্তা-দাবি কৌশলটি সঠিক।

এমনকি যারা তাদের পোর্টফোলিওতে $1 মিলিয়ন বা তার বেশি আছে – যারা আর্থিকভাবে অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত হতে পারে – তাদের কাজের জগতকে পিছনে ফেলে এবং তাদের জীবনের পরবর্তী অধ্যায়ে যাওয়ার জন্য বড় দিন ঘনিয়ে আসার সাথে সাথে ঠান্ডা পা পেতে শুরু করতে পারে।

হঠাৎ করে, তারা তাদের আর্থিক ভবিষ্যত সম্পর্কে অস্বস্তি বোধ করতে শুরু করতে পারে, যদিও সংখ্যাগুলি ভাল দেখাতে পারে এবং তাদের পরিকল্পনা সঠিক। চলুন মোকাবেলা করা যাক. অবসরের তত্ত্ব - যখন এটি এখনও ভবিষ্যতে বেশ কয়েক বছর - একটি জিনিস। কিন্তু বাস্তবতা যখন দ্রুত আপনার উপর আসে তখন তা অন্য কিছু।

আপনি প্রশ্ন করতে শুরু করতে পারেন যে বিনিয়োগ এবং আয়ের কৌশলগুলি যেগুলি এত যত্ন সহকারে বছরের পর বছর ধরে তৈরি করা হয়েছিল তা সত্যিই আপনার ক্যারিয়ারের মতো আপনার জীবনধারাকে বজায় রাখতে চলেছে।

হ্যাঁ, আমি আমার ফার্মের ক্লায়েন্টদের সাথে এই ধরণের জিনিস ঘটতে দেখেছি এবং যখন এটি ঘটে তখন আমি মনে করি যে আমরা কীভাবে আমাদের পরিকল্পনাগুলিকে চাপ-পরীক্ষা করি এবং আপডেটের জন্য তাদের ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ করি সে সম্পর্কে তাদের জানানো গুরুত্বপূর্ণ। আমরা তাদের দেখাতে পারি যে কীভাবে আমাদের অভিজ্ঞ বিশ্লেষক এবং পরিকল্পনাকারীরা তাদের অবসরের লক্ষ্যগুলির সাথে তাদের আর্থিক কৌশল বজায় রাখতে সাহায্য করার জন্য কাজ করে৷

যেকোন ভাগ্যের সাথে, যদি আমরা তাদের প্রচুর সময় এবং বোঝার সুযোগ দিই, আমরা তাদের আসন্ন অবসরের জন্য প্রস্তুত করতে সাহায্য করতে চাই এবং তাদের আবারও সেই দিনটির জন্য অধীর আগ্রহে অপেক্ষা করতে চাই যেদিন তাদের সমস্ত পরিকল্পনা, সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের অর্থ পরিশোধ হয়ে যাবে এবং তারা কেবল উপভোগ করতে পারবে। তাদের বাকি জীবন।

আপনি দেখতে পাচ্ছেন, একজন আর্থিক উপদেষ্টা হওয়ার জন্য আরও অনেক কিছু আছে তারপর শুধুমাত্র কারো সম্পদ পরিচালনা করা এবং তাদের বিতরণ চেক পাঠানো। রিলেশনশিপ ম্যানেজমেন্ট তালিকায় ঠিক ততটাই উঁচুতে রয়েছে কারণ, অন্তত আমার অভিজ্ঞতায়, ক্লায়েন্টরা সত্যিকারের এটাই চায় - বিশেষ করে অবসরে৷

আমরা কনফারেন্স টেবিলে উদ্দেশ্যমূলক হওয়ার চেষ্টা করি, এবং প্রায়শই ক্লায়েন্টদের পরামর্শ দিই যে তাদের আবেগকে তাদের আর্থিক কৌশল থেকে দূরে রাখুন যাতে শুধুমাত্র আবেগের উপর ভিত্তি করে খারাপ সিদ্ধান্ত নেওয়া এড়ানো যায়। কিন্তু কখনও কখনও আমাদের এটি পরিবর্তন করতে হবে এবং এমনভাবে কাজ করতে হবে যেন আমরা কনফারেন্স টেবিলের পরিবর্তে ডিনার টেবিলে বসে আছি, হৃদয় থেকে হৃদয়ের কথোপকথন করতে যা আমাদের ক্লায়েন্টদের জানাতে পারে যে আমরা যত্ন করি।

অবসর নেওয়ার জন্য পরিকল্পনা করা একটি ভীতিকর সময় হতে পারে - শুধুমাত্র এই কারণে নয় যে সংখ্যাগুলি কাজ করছে তা নিশ্চিত করার জন্য এটি চূড়ান্ত কাউন্টডাউন, তবে সমস্ত পরিবর্তন যা আসছে এবং পুরানো অভ্যাস ত্যাগ করার প্রয়োজনের কারণে। এই সংবেদনশীল সময়ের সাথে এমনভাবে মোকাবিলা করা যা একজন ক্লায়েন্টকে আর্থিক আস্থার পথে রাখতে সাহায্য করে যা উপদেষ্টাদের আলাদা করে দেয়।

AE Wealth Management, LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ AEWM এবং RightBridge Financial Group কোন অনুমোদিত কোম্পানি নয়। বিনিয়োগে মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ ঝুঁকি জড়িত। সুরক্ষা বেনিফিট বা আজীবন আয় ইত্যাদির যেকোন রেফারেন্স সাধারণত নির্দিষ্ট বীমা পণ্যগুলিকে বোঝায়, কখনও সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগ পণ্য নয়। বীমা এবং বার্ষিক পণ্যের গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত। AW06172999