আমরা সকলেই জানি যে অবসর গ্রহণের জন্য একটি বাসা ডিম তৈরি করার জন্য আমাদের সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করতে হবে, কিন্তু সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP) বোর্ডের মতে, মাত্র 40% আমেরিকান তাদের আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য একটি CFP এর সাথে কাজ করে৷
তার মানে 60% আমেরিকান কর্মী তাদের আর্থিক ভবিষ্যৎ পরিকল্পনা করতে একাই যাচ্ছেন। কেন? একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার হিসাবে যিনি 35 বছর ধরে একটি আর্থিক পরিকল্পনা অনুশীলনের মালিক হয়েছেন, আমি কেবল এই সিদ্ধান্তে পৌঁছাতে পারি যে যদি না আমেরিকান কর্মীদের 60% শৃঙ্খলাবদ্ধ, আজীবন শিক্ষার্থী এবং বিনিয়োগকারী না হয় যখন এটি তাদের অর্থের বেশি তৈরি, বৃদ্ধি এবং সংরক্ষণের ক্ষেত্রে আসে, তারা হতে পারে বয়স বাড়ার সাথে সাথে টাকা ফুরিয়ে যাওয়ার ঝুঁকিতে থাকে।
আজীবন স্থায়ী সম্পদ তৈরি করা একটি কঠিন কাজ বলে মনে হতে পারে, কিন্তু আপনি যদি আপনার 20-এর দশকে একটি আর্থিক পরিকল্পনা দিয়ে শুরু করেন, তাহলে সময় আপনার পক্ষে থাকে এবং আপনি অর্থনীতির উত্থান-পতন বন্ধ করতে পারেন।
আমাদের যাদের বয়স 30 এবং তার বেশি তাদের জন্য, সঞ্চয় + বিনিয়োগ + সময় + ভাল আর্থিক সিদ্ধান্ত =আপনার বিনিয়োগ এবং আর্থিক স্বাধীনতার প্রতি আস্থার সেই জাদুকরী, সম্পদ-নির্মাণের সূত্র রয়েছে।
তাহলে কিভাবে আপনি ভাল আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে শুরু করবেন? একজন বিশেষজ্ঞের সাথে সংযোগ স্থাপন করে এবং আপনি একসাথে যে পরিকল্পনাটি তৈরি করেন তা শিখতে এবং অনুসরণ করার জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। তবুও, কিছু লোক একটি প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করার মূল্য সম্পর্কে বিভ্রান্ত হতে পারে। সর্বোপরি, একজন আর্থিক উপদেষ্টা কী করতে পারেন যা গড় আমেরিকান তার নিজের থেকে করতে পারে না?
প্রচুর। আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার সময় বিবেচনা করার জন্য এখানে আমার শীর্ষ পাঁচটি মৌলিক বিষয় রয়েছে:
আপনি কি মিলিয়ন ডলারের পোর্টফোলিও তৈরি করতে চান? একটি সৈকত বাড়ির মালিক? আপনি অবসর যখন বিশ্ব ভ্রমণ? নাকি শুধু অবসর উপভোগ করুন এবং আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে আপনার সন্তানদের জন্য আর্থিক বোঝা হয়ে উঠবেন না?
আমরা কীভাবে আমাদের সেরা জীবনযাপন করতে পারি সে সম্পর্কে আমাদের সবার স্বপ্ন থাকে। কিন্তু আমাদের মধ্যে অনেকেই প্রতিদিনের কাজের মধ্যে এতটাই জর্জরিত হয়ে পড়ি যে আমরা আমাদের সঞ্চয় করার, আমাদের অর্থ বাড়াতে এবং আমাদের করের বোঝা কমানোর সুযোগগুলিকে উপেক্ষা করি। ইচ্ছা একটি পরিকল্পনা নয়. কিন্তু একজন অভিজ্ঞ, নৈতিক আর্থিক উপদেষ্টার সাথে বসা, আপনার লক্ষ্যগুলি প্রকাশ করা, তারপর অনুসরণ করা এবং পদক্ষেপ নেওয়া হল একটি পরিকল্পনা৷
সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টাকে সমানভাবে তৈরি করা হয় না, এবং সংবাদপত্রের শিরোনামগুলি পর্যায়ক্রমে আর্থিক কেলেঙ্কারির কথা তুলে ধরে যেখানে অনৈতিক আর্থিক উপদেষ্টারা বিনিয়োগকারীদের অর্থ নিয়ে পলাতক হন৷
একজন নৈতিক আর্থিক উপদেষ্টা আপনার পোর্টফোলিওকে আর্থিক পণ্যগুলিতে বিনিয়োগ করার জন্য আপনার পক্ষে কাজ করে যা আপনার জন্য আয় বৃদ্ধি বা উৎপাদন করবে। বুদ্ধিমান ক্লায়েন্টরা তাদের বিনিয়োগ বোঝে এবং উপদেষ্টা ফি এবং কমিশনের বিপরীতে নেট রিটার্ন গণনা করে। আপনি যদি কোনো বিনিয়োগ বুঝতে না পারেন, অথবা আপনি যে বিষয়ে অস্বস্তি বোধ করেন তাতে বিনিয়োগ করতে বাধ্য বোধ করেন, তাহলে আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে এমন বিনিয়োগের জন্য জিজ্ঞাসা করুন যা আপনি বুঝতে পারেন। অথবা এমন একজন উপদেষ্টার জন্য কেনাকাটা করুন যিনি আপনার সাথে আরও ভাল যোগাযোগ করেন।
আপনি যদি একটি ব্যবসার মালিক হন এবং 10 বছরের মধ্যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনার আর্থিক পরিকল্পনাটি এমন একজনের থেকে আলাদা হবে যার জীবনসঙ্গী একটি দীর্ঘস্থায়ী রোগে আছে যার ব্যয়বহুল ওষুধের প্রয়োজন, বা বিশেষ চাহিদাসম্পন্ন শিশু আছে। একটি উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনী বনাম পাঁচটি ছোট বাচ্চা সহ দুইজন শিক্ষকের জন্য একটি সহস্রাব্দের জন্য জীবন বীমার প্রয়োজন ভিন্ন। একটি ভাল আর্থিক পরিকল্পনা আপনার অনন্য পরিস্থিতি বিবেচনা করে এবং সম্পদ বৃদ্ধি ও সংরক্ষণের পাশাপাশি আপনার বাড়ি, পরিবার এবং ব্যবসাকে সুরক্ষিত করার জন্য আপনার সুযোগগুলিকে অপ্টিমাইজ করে৷
কিছু লোক মধ্যবিত্ত, রক্ষণশীল পরিবারে বেড়ে ওঠে যেখানে শিশুরা সাপ্তাহিক ভাতা পায় এবং তিনটি পিগি ব্যাঙ্কে অর্থ বিতরণ করে:একটি কলেজের জন্য, একটি গির্জার জন্য এবং একটি ব্যয়ের জন্য। কেউ কেউ এমন পরিবারে বেড়ে ওঠেন যেখানে খরচ আবেগপূর্ণ, দুষ্প্রাপ্য বা অস্তিত্বহীন৷
সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আমরা সবাই ভিন্নভাবে আচরণ করি এবং বিভিন্ন ঝুঁকি সহনশীলতা আছে। এবং বিনিয়োগকারীদের বুঝতে হবে যে সমস্ত বিনিয়োগ বাজার এবং অন্যান্য ঝুঁকির কারণগুলির সাপেক্ষে, যার ফলে মূল ক্ষতি হতে পারে। কিন্তু আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা মূলত আপনার ব্যক্তিত্ব, জীবনের অভিজ্ঞতা এবং বিনিয়োগ জ্ঞানের উপর নির্ভর করে।
একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টা আপনার এবং আপনার বিনিয়োগ পছন্দ সম্পর্কে সাধারণীকরণ করবেন না। একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টা আপনার প্রয়োজনগুলি সক্রিয়ভাবে শুনবেন, আপনার স্বাচ্ছন্দ্যের স্তরের মূল্যায়ন করবেন এবং আপনার জ্ঞান, অভিজ্ঞতা এবং লক্ষ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ বিনিয়োগে আপনাকে গাইড করার জন্য সময় নেবেন।
আমরা নির্দিষ্ট স্টক বা ইন্ডাস্ট্রিতে পর্যায়ক্রমে স্পাইক বা ড্রপ পড়ি যখন অ্যালগরিদম সিদ্ধান্ত নেয় কখন কোন বিনিয়োগ কিনবেন বা বিক্রি করবেন, কিন্তু এই ধরনের অস্থিরতা এবং অনিশ্চয়তা বিপজ্জনক-এবং চাপের হতে পারে-- আমাদের মধ্যে যারা প্রতিদিন কঠোর পরিশ্রম করে এবং একটি বাঁচাতে পারে তাদের জন্য এক সময়ে ডলার। একজন মানবিক আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে একটি ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিওতে গাইড করতে পারেন যার মধ্যে রয়েছে স্টক, বন্ড, বীমা এবং স্থিতিশীল, দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ।
রোবো-উপদেষ্টা ব্যবহার করার সহজতা সত্ত্বেও, রোবো-উপদেষ্টারা এস্টেট পরিকল্পনা, অবসর গ্রহণ বা অর্থ ব্যবস্থাপনার মতো বিষয়ে পরামর্শ প্রদান করে না। আপনার পরিচিত একজন জীবন্ত, শ্বাসপ্রশ্বাস এবং জবাবদিহিমূলক আর্থিক উপদেষ্টা, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক সাথে দেখা করুন এবং বিশ্বাস করতে পারেন একটি বিচক্ষণ পছন্দ।
একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার (CFP) এর সাথে কথা বলা যিনি একজন বিশ্বস্ত হিসাবে কাজ করেন আপনাকে আপনার স্বপ্নগুলিকে স্পষ্ট করতে এবং সেগুলিকে একটি পরিকল্পনায় রূপান্তর করতে সহায়তা করতে পারে। CFP হল যোগ্য এবং নৈতিক ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনার জন্য শ্রেষ্ঠত্বের স্বীকৃত মানদণ্ডের জন্য জাতীয় শংসাপত্র। আপনি যদি শিখতে চান কীভাবে আর্থিক বিশ্বে নেভিগেট করতে হয় এবং কীভাবে সঞ্চয় করতে হয়, বিনিয়োগ করতে হয়, সঠিক বীমা পণ্য নির্বাচন করতে হয় এবং আপনার কর কমাতে হয়, তাহলে CFP সহ একটি পরিদর্শন শুরু করার সঠিক জায়গা হতে পারে।