আপনি সঞ্চয় করছেন, আপনার কাজের সঞ্চয় পরিকল্পনায় অবদান রেখেছেন এবং এমনকি আপনার অবসর গ্রহণের জন্য কিছু বিনিয়োগও করছেন এবং এখন আপনি সিদ্ধান্ত নিয়েছেন যে আপনার সাহায্য দরকার।
অথবা, আরো সাহায্য. অথবা, আরও ভালো সাহায্য।
আপনি এমনকি যেখানে শুরু করা উচিত? সেখানে অগণিত আর্থিক পেশাদার রয়েছে, বিভিন্ন শিরোনাম দ্বারা নিজেদের উল্লেখ করে, বিভিন্ন লাইসেন্স এবং অধিভুক্তি তালিকাভুক্ত করে এবং আপনার সোনালী বছরগুলিতে মানসিক শান্তির জন্য দুর্দান্ত দাবিগুলি অফার করে। আপনি কীভাবে এটিকে একজন শিল্প নেতার কাছে সংকুচিত করবেন যিনি সত্যিই আপনার জন্য সঠিক?
শেষ পর্যন্ত, এটি সেই ব্যক্তির কাছে নেমে আসবে যাকে আপনি বিশ্বাস করতে পারেন বলে মনে করেন, যিনি আপনার প্রশ্ন এবং উদ্বেগকে স্বাগত জানান এবং দীর্ঘ পথ চলার জন্য কে আপনার পাশে থাকবে। ইন্টারভিউ থেকে কেউ উপযুক্ত কিনা সে সম্পর্কে আপনি ধারণা পেতে পারেন - তবে আপনাকে সঠিক প্রশ্নগুলি এবং কীভাবে প্রতিক্রিয়াগুলি আপনাকে আপনার লক্ষ্য পূরণে সহায়তা করবে তার সাথে প্রস্তুত থাকতে হবে৷
আপনাকে শুরু করার জন্য এখানে কিছু প্রশ্ন রয়েছে৷
উত্তর আপনাকে বলবে যে ব্যক্তি কীভাবে কাজ করে। আপনি কি কর্পোরেট কোটার দিকে কাজ করা একজন ব্রোকারের সাথে ডিল করছেন, বা আপনি এমন একজন উপদেষ্টার সাথে ডিল করছেন যিনি আপনার জন্য এবং আপনার লক্ষ্যের দিকে কাজ করতে চান?
এটিকে একজন নতুন ডাক্তারের কাছে যাওয়ার মতো মনে করুন। আপনি একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ পরীক্ষা না হওয়া পর্যন্ত আপনি কিছু নির্ধারিত হতে চাইবেন না। আপনার যদি চিকিত্সার প্রয়োজন হয়, তবে আপনি সেরা বিকল্পগুলি থেকে বেছে নিতে চাইবেন, শুধুমাত্র যেগুলির সাথে মেডিকেল গ্রুপ একটি চুক্তি করেছে৷
আপনি উপদেষ্টাদের বলতে শুনতে চান যে তারা ক্লায়েন্ট-কেন্দ্রিক, পণ্য-কেন্দ্রিক নয়। এবং উপদেষ্টারা আপনার পরিস্থিতির সম্পূর্ণ বিশ্লেষণ সম্পূর্ণ না করা পর্যন্ত আপনাকে কোনো পরামর্শ দিতে পারবে না।
একটি শব্দ যা আপনি শুনতে পারেন তা হল "কিনুন এবং ধরে রাখুন" যার অর্থ দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ করা। এটি এমন একটি দর্শন যা কিছু সময়ের জন্য রয়েছে এবং আপনাকে নিরাপদ এবং আরামদায়ক বোধ করতে পারে। সমস্যা হল যখন এটি "কিনুন এবং আশা করুন" এ পরিণত হয়। এটি আজকের বিনিয়োগকারীদের জন্য সেরা প্রেসক্রিপশন নাও হতে পারে। আপনি যা বোঝার চেষ্টা করছেন তা হল উপদেষ্টা নতুন কৌশলের সাথে বর্তমান নয়, অথবা হতে পারে, ডাক্তারের রূপকের দিকে ফিরে যাওয়া, উপদেষ্টা কি তা খুঁজে বের করার জন্য সময় নেওয়ার চেয়ে অনেক রোগীর চিকিত্সা করতে বেশি আগ্রহী। প্রত্যেকের জন্য সেরা।
অন্যদিকে, যদি পদ্ধতিটি হয় প্রচুর স্টক কেনা এবং সেগুলিকে সামনে পিছনে ট্রেড করা, আপনি সম্ভবত একটি স্টক ব্রোকার মানসিকতার সাথে মোকাবিলা করছেন, যেখানে প্রতিটি পদক্ষেপ থেকে কমিশন তৈরি করা হয়। আপনার বয়স এখানে একটি ফ্যাক্টর হওয়া উচিত. আপনি যদি অবসর নেওয়ার কাছাকাছি থাকেন, তাহলে আপনার ক্যারিয়ারে আগে যে ঝুঁকি সহনশীলতা ছিল তার তুলনায় অনেক বেশি ঝুঁকি জড়িত থাকতে পারে।
আমরা যা সুপারিশ করি তা হল ম্যাচ পদ্ধতি — খুব ঠান্ডা নয়, খুব গরম নয়, তবে ঠিক। আপনি এমন একজন উপদেষ্টা চান যার শুধু একটি কৌশল নেই, বরং আপনার লক্ষ্য এবং প্রয়োজন মেটানোর জন্য কাস্টমাইজ করা একটি পরিকল্পনা।
বেশিরভাগ ভোক্তা আর্থিক পেশাদারদের অর্থ প্রদানের বিভিন্ন উপায় সম্পর্কে অনেক কিছু জানেন না:শুধুমাত্র ফি, ফি-ভিত্তিক বা কমিশন-ভিত্তিক৷
আবার, আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো কাঠামো নির্ভর করবে আপনি আপনার আর্থিক জীবনে কোথায় আছেন তার উপর। আপনি যদি নিজে নিজে কাজ করেন, তাহলে শুধুমাত্র ফি-উপদেষ্টা বা স্টক ব্রোকার আপনার প্রয়োজনের জন্য ভালো কাজ করতে পারে। কিন্তু বেশিরভাগ লোকের জন্য, একটি ফি-ভিত্তিক উপদেষ্টা হল সর্বোত্তম বিকল্প। এই ধরনের উপদেষ্টা আপনার অর্থ পুরো সময় খুঁজছেন হবে. কেন? উপদেষ্টার খেলায় চামড়া আছে। আপনার ক্ষতি হল উপদেষ্টার ক্ষতি, এবং আপনার লাভ তাদের লাভ।
আপনি সত্যিই যা শুনতে চান তা হল যে আপনার উপদেষ্টা সেই নির্দিষ্ট সময়ে আপনার যে কোনও কাঠামোর অধীনে কাজ করতে পারেন। যদি তিনি একজন ডাক্তার হতেন, তাহলে আপনার উপদেষ্টা হবেন আপনার প্রাথমিক যত্নের চিকিৎসক এবং আপনার বিশেষজ্ঞ, আপনার জ্ঞান ও অভিজ্ঞতার সাথে আপনাকে সর্বোত্তম দৃশ্যের প্রস্তাব দিতে হবে।
অনেক আর্থিক পেশাদার দালাল হিসাবে শুরু হয় যারা তাদের প্রয়োজন তাদের কাছে পণ্য বিক্রি করে। কিন্তু তারপরে, তারা অভিজ্ঞতা অর্জন করার সাথে সাথে, অনেকে বুঝতে পারে যে তারা অনেক ছোট অ্যাকাউন্টের দ্বারা ট্র্যাক বন্ধ করতে চায় না, তাই তারা যে পরিমাণ অর্থ পরিচালনা করবে তার একটি ন্যূনতম সেট করবে। আপনি আপনার পোর্টফোলিওর সাথে কোথায় আছেন তার উপর নির্ভর করে এটি ভাল বা খারাপ হতে পারে। কিন্তু আপনি যদি এমন একজন উপদেষ্টার সন্ধান করছেন যিনি পরিমাণের চেয়ে গুণমান বেছে নিয়েছেন, ন্যূনতম একটি খারাপ জিনিস নয়। এর মানে হল আপনি এমন একজনকে পাচ্ছেন যিনি আপনার চাহিদার প্রতি মনোযোগী।
এই প্রশ্ন সত্যিই ঘটনাস্থলে মানুষ করতে পারেন. সম্ভাব্য উপদেষ্টারা যদি "আমাদের ফার্ম" সম্পর্কে একটি কোম্পানির লাইন বলে থাকেন, তাহলে তারা হয়তো আপনাকে বলবেন যে তারা হোম অফিসের লক্ষ্যগুলি ট্র্যাক করে, আপনার নয়৷
আপনার বিবেচনা করা উপদেষ্টাদের আপনাকে বলতে সক্ষম হওয়া উচিত কী তাদের বিশেষ করে তোলে, কী তাদের আলাদা করে। উদাহরণস্বরূপ, তাদের ট্যাক্স পরিকল্পনা বা সংরক্ষণ বা এস্টেট পরিকল্পনার উপর ফোকাস আছে? আপনি একটি ধারনা পেতে চান যে তারা যত্নশীল। আপনি আবেগ দেখতে চান, তারা যা করছে তা তারা পছন্দ করে এবং এটি তাদের কাছে একটি কাজের চেয়েও বেশি কিছু।
সম্ভাব্য উপদেষ্টাদের সাম্প্রতিক বাজারের প্রবণতা এবং ওঠানামার মধ্য দিয়ে 10 বছরের বেশি অভিজ্ঞতা থাকতে হবে — এবং বেঁচে থাকতে হবে। এছাড়াও, তাদের অন্যান্য পেশাদারদের সাথে দলবদ্ধ করার ক্ষমতার সাথে কথা বলতে সক্ষম হওয়া উচিত — ট্যাক্স এবং এস্টেট অ্যাটর্নি, CPA, ইত্যাদি — ব্যাপক সম্পদ ব্যবস্থাপনা অফার করতে সক্ষম হতে।
আপনার পরামর্শদাতাদের সাক্ষাৎকার নেওয়া উচিত - তবে তাদেরও আপনার সাক্ষাৎকার নেওয়া উচিত। যদি তারা মনে না করে যে তারা আপনার প্রয়োজনের সাথে মানানসই হতে পারে, আপনি চান যে তারা তা বলতে ইচ্ছুক হন এবং আপনাকে একজন উপদেষ্টার কাছে রেফারেল দেন যিনি আরও উপযুক্ত হতে পারেন।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন।
আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করার জন্য 5টি জটিল প্রশ্ন
আপনার প্রথম, পরবর্তী বা (হয়তো?) শেষ আর্থিক উপদেষ্টাকে জিজ্ঞাসা করার জন্য 10টি প্রশ্ন
সঠিক আর্থিক পরিকল্পনাকারী খুঁজে পেতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য 5টি প্রশ্ন
একজন উপদেষ্টা নিয়োগের সময় একজন আর্থিক উপদেষ্টা কী জিজ্ঞাসা করবেন - এবং আপনারও কী উচিত!
আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগের আগে জিজ্ঞাসা করতে হবে ৭টি প্রশ্ন