এটা আমার মনে হয় যে লোকেরা প্রায়শই একজন আর্থিক পেশাদার খোঁজার ক্ষেত্রে ন্যূনতম প্রতিরোধের পথ নেয়। এবং এটি সম্ভবত অন্তত আংশিকভাবে শিল্পের দোষ।

এজেন্ট এবং দালাল এবং পরিকল্পনাকারী এবং উপদেষ্টাদের মধ্যে লাইনগুলি ঝাপসা হয়ে গেছে, আমাদের নামের পিছনে সমস্ত ধরণের অক্ষর রয়েছে যা আমাদের কাছে কিছু বোঝায়, তবে সম্ভবত আমাদের সাহায্যের প্রয়োজন এমন লোকেদের কাছে খুব বেশি নয়৷

তাই আপনার স্থানীয় ব্যাঙ্ক শাখায় আপনি যে লোকটিকে সব সময় দেখেছেন তার সাথে আপনি শেষ হয়ে যেতে পারেন, এবং তাকে সুন্দর লাগছিল৷

অথবা হয়ত আপনি আপনার সেরা বন্ধুর সাথে সেট আপ করেছেন এমন কারো সাথে সেট আপ করেছেন।

অথবা এমনও হতে পারে যে আপনি যে মহিলার সাথে আপনার শেষ নেটওয়ার্কিং ইভেন্টে যোগ দিয়েছিলেন তার নম্বরটি আপনাকে দিয়েছিলেন।

এবং এতে মোটেই ভুল নেই — যতক্ষণ না আপনি একটু আশেপাশে তাকান এবং প্রথম যে ব্যক্তি জিজ্ঞাসা করেছেন তার জন্য স্থির হননি।

লোকেরা প্রথম ডেটে যাওয়ার আগে একজন সম্ভাব্য স্যুটরকে Google করবে, বা এমনকি একটি ব্যক্তিগত তদন্তকারীকে একটি পটভূমি অনুসন্ধান করতে বলবে। কিন্তু যখন তাদের অর্থ পরিচালনার জন্য কাউকে নিয়োগের কথা আসে, তখন মনে হয় তারা অনেক গবেষণা না করেই হ্যাঁ বলে থাকে। এবং, দুঃখজনকভাবে, এর মানে হল যে তারা তাদের প্রয়োজনের সাথে মেলে এমন আর্থিক পেশাদার খুঁজে পাচ্ছেন না।

আপনি "একটি" এর জন্য আপনার অনুসন্ধান শুরু করার আগে সেখানে বিভিন্ন ধরণের আর্থিক পেশাদারদের দিকে নজর দেবেন না কেন?

• প্রথাগত পূর্ণ-পরিষেবা স্টকব্রোকার আজকাল বিরল হয়ে উঠছে, কিন্তু এখনও কিছু আর্থিক পেশাদার আছে যারা ক্রয়-বিক্রয় টুপি পরতে পছন্দ করে। একজন ব্রোকার সাধারণত আয়, আর্থিক পরিস্থিতি, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বিনিয়োগের উদ্দেশ্য সহ বিভিন্ন বিষয়ের উপর ভিত্তি করে আপনার চাহিদা এবং বিভিন্ন বিনিয়োগের উপযুক্ততা নির্ধারণের জন্য একটি আর্থিক মূল্যায়ন করে শুরু করে। অথবা আপনি একটি ডিসকাউন্ট/অনলাইন ব্রোকার ব্যবহার করতে পারেন, যা নিজে নিজে করার পদ্ধতি। একজন ব্রোকারকে কমিশন দ্বারা অর্থ প্রদান করা হয়, তাই আপনি বিনিয়োগে ভাল করেন বা না করেন, তাকে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয়। এবং আপনার জানা উচিত যে তিনি যে পণ্যগুলি বিক্রি করেন তা তার নিয়োগকর্তা দ্বারা সীমিত হতে পারে - তাই আপনি উপলব্ধ প্রতিটি বিকল্প দেখতে পাচ্ছেন না। একজন ব্রোকার আপনাকে একই ধরণের পরামর্শ দেওয়ার জন্য লাইসেন্সপ্রাপ্ত নয় যেটি অন্য কিছু আর্থিক পেশাদাররা পারেন, তবে আপনি যদি কেবলমাত্র সিকিউরিটিজ কিনতে এবং বিক্রি করতে চান তবে এটি যেতে পারে। একটি ব্রোকার সম্পর্কে পটভূমি তথ্য পেতে আপনি FINRA এর ব্রোকারচেক পরিষেবা ব্যবহার করতে পারেন৷
৷
• একজন শুধুমাত্র বীমা এজেন্ট বীমা পলিসি বিক্রিতে বিশেষজ্ঞ যা একজন পলিসিধারী মারা গেলে সুবিধাভোগীদের অর্থ প্রদান করে। তিনি বার্ষিকী বিক্রি করতে পারেন যা অবসরের আয় বা দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা অফার করে। তিনি বীমা কোম্পানিগুলির কাছ থেকে একটি কমিশন পান যার পলিসি তিনি বিক্রি করেন, তাই আপনি তাকে সরাসরি অর্থ প্রদান করবেন না। একটি "বন্দী" এজেন্ট শুধুমাত্র একটি কোম্পানির জন্য পণ্য বিক্রি করে; একজন স্বাধীন বা "নন-ক্যাপটিভ" এজেন্ট আপনাকে বিভিন্ন বীমাকারীর পলিসি দেখাতে পারে। প্রতিটি রাজ্যের একটি বীমা কমিশন রয়েছে যা এজেন্টদের লাইসেন্স এবং নিয়ন্ত্রণ করে।
• একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টা প্রতিনিধি (IAR) বিস্তৃত বিকল্পগুলির উপর আরও নির্দিষ্ট, উপযোগী বিনিয়োগের পরামর্শ দিতে পারে, যার মধ্যে এমন কিছু পণ্য রয়েছে যা আপনি ঐতিহ্যগত ব্রোকারের মাধ্যমে অ্যাক্সেস করতে পারবেন না। তিনি একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা ফার্মের জন্য কাজ করেন যা ক্লায়েন্টদের সম্পদ পরিচালনা করে এবং বিনিয়োগের পরামর্শ দেওয়ার জন্য একটি ফি গ্রহণ করে। একটি আইএআর একটি বীমা এজেন্ট হিসাবে লাইসেন্সপ্রাপ্ত হতে পারে এবং ক্লায়েন্টদের তাদের লক্ষ্যে পৌঁছাতে সহায়তা করার জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনার মধ্যে কীভাবে বার্ষিকতা ব্যবহার করতে হয় তা নিয়ে আলোচনা করতে পারে। যে বিষয়ে তিনি পরামর্শ দিতে চান তার জন্য তাকে অবশ্যই উপযুক্ত সিকিউরিটিজ পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হতে হবে এবং তাকে অবশ্যই যথাযথ রাষ্ট্রীয় কর্তৃপক্ষের সাথে নিবন্ধিত হতে হবে যেখানে তিনি ব্যবসা পরিচালনা করার পরিকল্পনা করছেন। একজন ব্রোকার বা বীমা এজেন্টের বিপরীতে, একজন আইএআরকে বিশ্বস্ত মানদণ্ডে ধারণ করা হয়, যার মানে সে আইনত ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে বাধ্য; উপদেষ্টার আনুগত্য তার ক্লায়েন্টের প্রতি, তার নিয়োগকর্তার প্রতি নয়। একটি নির্দিষ্ট লেনদেন সম্পর্কে একটি সচেতন সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য একজন ক্লায়েন্টের প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য তাকে অবশ্যই প্রকাশ করতে হবে। ক্ষতিপূরণ ফি-ভিত্তিক - সাধারণত ব্যবস্থাপনার অধীনে সম্পদের শতাংশ - তাই যদি আপনার পোর্টফোলিও ভাল করে, আপনার উপদেষ্টা ভাল করেন। আপনি https://adviserinfo.sec.gov/iapd/default.aspx এ গিয়ে IAR-এর পটভূমির তথ্য পেতে পারেন।
• একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী নামটি যা বোঝায় ঠিক তাই করে:তিনি ক্লায়েন্টদের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা প্রস্তুত করেন। এই পরিকল্পনাটি আপনার প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে নগদ-প্রবাহ ব্যবস্থাপনা, অবসর গ্রহণ, বিনিয়োগ, আর্থিক-ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, বীমা, কর, কলেজ সঞ্চয়, আপনার এস্টেট এবং আরও অনেক কিছু কভার করতে পারে। আপনি লক্ষ্য সেট করেন, এবং এই পেশাদার আপনাকে সেখানে পৌঁছানোর পরিকল্পনা তৈরি করে। কিছু উপদেষ্টা অনুরূপ পরিষেবা অফার করে, তারপর পরিকল্পনাটিও বাস্তবায়ন করে। সাধারণত, একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে তার তৈরি করা পরিকল্পনার জন্য একটি ফি প্রদান করা হয় এবং তারপর অন্য কেউ সেখান থেকে তা নেয়। কিছু আর্থিক পরিকল্পনাকারী প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী® (CFP®) পাবেন উপাধি. একজন ব্যক্তি যদি একজন CFP® হয় তবে তাকে বিশ্বস্ত মানদণ্ডে রাখা হয়। আপনি http://www.cfp.net/ এ গিয়ে একজন CFP® পেশাদার যাচাই করতে পারেন।

আর্থিক পরিষেবার ক্ষেত্রে প্রতিটি ব্যক্তি ভিন্ন কিছু খুঁজছেন, তাই আপনার আদর্শ "মি. অথবা মিসেস রাইট" আপনার প্রতিবেশী, আপনার বন্ধু বা আপনার সহকর্মীদের জন্য একই রকম হবে না। আপনার প্রয়োজনীয়তাগুলি সম্পর্কে চিন্তা করুন এবং আপনার হোমওয়ার্ক করুন:আপনার প্রথম সাক্ষাতের আগে লাইসেন্সিং, তালিকাভুক্ত যেকোনো প্রমাণপত্র এবং ব্যক্তির অভিজ্ঞতা পরীক্ষা করুন৷

এবং আপনি বসতি স্থাপন করার আগে একটু "ডেটিং" করুন। এমন একটি সম্পর্ক খুঁজুন যা আরামদায়ক — একটি ভাল যোগাযোগ সহ এবং যেখানে আপনি আত্মবিশ্বাসী বোধ করেন৷

সেই প্রথম মিলিত হওয়ার পর, আপনি যদি উত্তরের চেয়ে বেশি প্রশ্ন নিয়ে আপনার গাড়িতে উঠেন, অথবা আপনি মনে করেন যে উপস্থাপনাটি সম্পূর্ণ স্টাইল এবং কোনো উপাদান নয়, তাহলে এগিয়ে যান। মনে রাখবেন:আপনি এই ব্যক্তির হাতে আপনার আর্থিক ভবিষ্যত রাখছেন। ধৈর্য ধরুন, এবং বাছাই করুন।/p>

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷