এটা আমাকে একটু নার্ভাস করে দেয় যখন বিনিয়োগকারীরা "গড় রিটার্নের হার" নিয়ে কথা বলে, যেন এই সংখ্যাগুলি এমন কিছু যা আপনি তাদের অবসরকালীন আয়ের পরিকল্পনার অনেকটাই নির্দ্বিধায় ভিত্তি করতে পারেন।

বাস্তবে, একবার আপনি যে নীড়ের ডিম থেকে টাকা তুলতে শুরু করেন তা তৈরি করার জন্য আপনি এত কঠোর পরিশ্রম করেছেন, এটি সেই আয়ের ক্রম, গড় নয়, যা আপনার সম্পদের উপর বড় প্রভাব ফেলতে পারে।

আপনি যখন তরুণ এবং এখনও আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় যোগ করছেন তখন ডাউন মার্কেটগুলি একটি বিভ্রান্তির চেয়ে সামান্য বেশি। কেউ সেগুলি দেখতে পছন্দ করে না, তবে সময়ের সাথে - এবং অব্যাহত অবদান - আপনি সাধারণত আপনার অর্থ ফেরত দিতে পারেন এবং তারপর কিছু।

আপনি যদি অবসর গ্রহণের প্রথম পাঁচ বা তার বেশি বছরের মধ্যে থাকেন যখন বাজারের মন্দা ঘটে, যদিও, ক্ষতিটি ধ্বংসাত্মক হতে পারে। যদি বাজার 50% কমে যায়, তাহলে আপনাকে 100% লাভ করতে হবে শুধুমাত্র সমানে ফিরে যেতে... বা তার বেশি, যেহেতু আপনি বাজারের পুনরুদ্ধারের জন্য অপেক্ষা করার সময় সম্ভবত সেই অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ তুলবেন।

50% ড্রপ ঘটতে পারে না মনে করেন? মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র গত 15 বছরে দুটি দেখেছে:2002 সালের অক্টোবরে, ন্যাসডাক 1108.49-এ নেমে আসে - এটি মার্চ 2000-এ প্রতিষ্ঠিত 5132.52-এর সর্বকালের ইন্ট্রাডে সর্বোচ্চ থেকে 78.4% হ্রাস পায়। 9 অক্টোবর, 2007-এ, ডাও 14,164.43-এ বন্ধ হয়েছিল, এবং 5 মার্চ, 2009-এর মধ্যে, এটি 50%-এর বেশি 6594.44-এ নেমে গিয়েছিল৷

সমস্যা, অবশ্যই, বাজার অনির্দেশ্য হয়. এমন কোনো ট্র্যাকিং সিস্টেম নেই যা আপনাকে সতর্ক করার জন্য আপনি নির্ভর করতে পারেন যে সমস্যা আসছে।

যার অর্থ হল আপনি আপনার বেতন চেক ছেড়ে দেওয়ার আগে এবং আপনার জীবন সঞ্চয় ব্যবহার শুরু করার আগে আপনার বিনিয়োগের মানসিকতা সঞ্চয় থেকে সংরক্ষণে পরিবর্তন করা আপনার উপর নির্ভর করে। বন্টন পর্যায়ে, আপনি আপনার টাকায় কি উপার্জন করতে পারেন তার উপর আর ফোকাস করা হয় না; এটা আপনি কি রাখতে পারেন সে সম্পর্কে। লাভের চেয়ে ক্ষতি অনেক বেশি প্রভাব ফেলে।

এবং যখন বাজারের উপর আপনার নিয়ন্ত্রণ নেই, এবং আপনি অবসর গ্রহণের পরের বছরগুলিতে এটি উন্নতি করবে বা ডুববে কিনা, আপনি আপনার অর্থ বরাদ্দ করা বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণি সম্পর্কে কিছু বলতে পারেন।

রিটার্নের ঝুঁকির ক্রম থেকে নিজেকে রক্ষা করার চেষ্টা করার জন্য, আপনি কেবল আপনার সমস্ত ডিম বৃদ্ধির ঝুড়িতে রাখতে পারবেন না — যা আমাদের অফিসে আসার সময় বেশিরভাগ লোকেরই থাকে, যেন জীবন একটি শূন্যতার মধ্যে থাকে এবং কখনই যায় না বাজারের আরেকটি মন্দা।

আপনি কীভাবে এবং কখন আপনার আয় নিতে যাচ্ছেন তার পেকিং অর্ডার সম্পর্কে আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথেও কথা বলা উচিত। আপনার কি আপনার আইআরএ, আপনার রথ বা আপনার ট্যাক্স-পরবর্তী অর্থ দিয়ে শুরু করা উচিত? কোনো এক-আকার-ফিট-সমস্ত উত্তর নেই।

আপনার যদি একজন উপদেষ্টা না থাকে এবং আপনি অবসর গ্রহণের থেকে পাঁচ থেকে 10 বছর দূরে থাকেন, তবে এটি একটি পাওয়ার সময় হতে পারে - এমন কেউ যিনি আপনাকে আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলির জন্য একটি সঠিক পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করতে পারেন। এবং সেই পরিকল্পনার অগ্রাধিকারগুলির মধ্যে একটি হওয়া উচিত আপনাকে এমনভাবে অবস্থান করা যাতে বাজারের খারাপ সময় আপনার ভবিষ্যতের ক্ষতি করতে পারে এমন সম্ভাবনা হ্রাস করে৷

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷