পেশাদারদের দ্বারা পরিপূর্ণ একটি শিল্পে যারা নিজেদেরকে "পরিকল্পক" বলে এবং বেবি বুমাররা ব্যাপকভাবে অবসর গ্রহণ করে, এটি লক্ষণীয় যে ক্লায়েন্টরা এখনও একটি ব্যাপক অবসর পরিকল্পনা ছাড়াই বাড়ি ফিরে যেতে পারে৷

আপনি জানেন, একটি বাস্তব রেকর্ড যা আপনার লক্ষ্যগুলি এবং সেগুলিতে পৌঁছানোর জন্য প্রয়োজনীয় পদক্ষেপগুলিকে স্পষ্টভাবে চিহ্নিত করে৷ একটি মানচিত্র, একটি ব্লুপ্রিন্ট — আপনি যাকেই বলতে চান — যা বাজেট এবং আয় থেকে শুরু করে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন এবং এস্টেট পরিকল্পনা পর্যন্ত মৌলিক বিষয়গুলিকে কভার করে৷ এবং এর মধ্যে সবকিছু।

অনেক লোক দ্বিতীয় মতামতের জন্য আমাদের অফিসে যান। প্রায়ই, তারা ইতিমধ্যে একটি আর্থিক উপদেষ্টা আছে; কখনও কখনও এটি একটি ভাল সম্পর্ক যা বহু বছর স্থায়ী হয়। তারা জানতে চায় আমি আলাদাভাবে কি করব — বা তারা কি অনুপস্থিত হতে পারে।

আমি তাদের বিদ্যমান সম্পর্কের জন্য তাদের অভিনন্দন জানাতে দ্রুত। একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করা ইঙ্গিত দেয় যে আপনি সক্রিয়, সংগঠিত এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের বিষয়ে গুরুতর। আমি তাদের বর্তমান পরিকল্পনা দেখে শুরু করার পরামর্শ দেব৷

আমি অত্যুক্তি করছি না যখন আমি বলি না কেউ কখনও — কখনও — আমাকে একটি লিখিত অবসর পরিকল্পনা দেখিয়েছেন৷

অবশ্যই, আমাকে প্রচুর বিনিয়োগ বিবৃতি, পাই চার্ট, জীবন এবং বার্ষিক চুক্তি এবং মাঝে মাঝে এক্সেল স্প্রেডশীট দেখানো হয়েছে। কিন্তু এটা শুধুই কাগজপত্র। ভাগ্যবান কয়েকজনের কাছে তাদের অবস্থান এবং অনুমানগুলির জন্য কিছু কৌশলগত ন্যায্যতা থাকতে পারে। কিন্তু একটি বিনিয়োগ কৌশল না একটি ব্যাপক অবসর পরিকল্পনা হিসাবে একই জিনিস.

একটি সাম্প্রতিক শোয়াব জরিপে দেখা গেছে যে আমেরিকানদের মাত্র এক চতুর্থাংশের একটি লিখিত আর্থিক পরিকল্পনা রয়েছে। একটি ব্যাপক কৌশল ছাড়াই এত বেশি লোক কর্মীবাহিনীর বাইরে স্থানান্তরিত হবে তা নিজেই বিপদের কারণ। আমাকে নিন্দুক বলুন, কিন্তু আমি প্রস্তুত থাকার দাবি করা লোকেদের সম্পর্কেও সন্দেহজনক। আমি বিশ্বাস করি যে ভোক্তারা এবং তাদের অনেক উপদেষ্টা পেশাদার সমকক্ষ, যখন একটি মানসম্পন্ন পরিকল্পনা কতটা মজবুত হওয়া উচিত তা বোঝার ক্ষেত্রে খুবই নির্বোধ৷

যদি না আপনি সব দেখছেন যে জিনিসগুলি আপনার অর্থ এবং জীবনযাত্রাকে প্রভাবিত করে, আপনার পরিকল্পনা এক-মাত্রিক হতে পারে। নিশ্চিত করুন যে আপনার পরিকল্পনা নিম্নলিখিত অন্তর্ভুক্ত:

• অবসর — কখন, কত এবং কতদিন: যেকোনো কৌশলগত প্রচেষ্টার জন্য একটি স্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত লক্ষ্য প্রয়োজন। আপনি কখন অবসর নিতে চান? আপনি আপনার বাকি জীবনের জন্য প্রতি মাসে কত ব্যয়যোগ্য আয় চান? আপনি কতদিন বাঁচবেন বলে মনে করেন? আপনার উত্তর রেকর্ড করুন. এটি আপনার ভিত্তি৷
• অন্যান্য লক্ষ্য: আনুষঙ্গিক লক্ষ্যগুলির প্রভাব পরিমাপ করুন যা আপনার স্থানান্তর এবং পরবর্তী বছরগুলিকে প্রভাবিত করবে। আপনি কি আপনার বর্তমান বাড়িতে থাকবেন? আপনি একটি নতুন যান প্রয়োজন? আপনি কি বিবাহ এবং কলেজের টিউশনের জন্য অর্থ প্রদান করেছেন? আপনার উত্তরাধিকারীদের উত্তরাধিকার প্রদান করা কি গুরুত্বপূর্ণ? আপনার কি কোন জীবিত পিতামাতার যত্ন নেওয়া বা প্রদান করতে হবে? আপনার সমস্ত আর্থিক প্রতিশ্রুতি, যত বড় বা ছোট হোক না কেন, বিবেচনা করা উচিত।
• আয় ফোকাস: অনেকেই প্রতি বছর তাদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে অর্জিত রিটার্নের হার দ্বারা তাদের সাফল্য পরিমাপ করে। আপনি যখন অবসর নেন, রিটার্নগুলি পিছনের আসন নেয়। যেটা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ তা হল আপনার সম্পত্তি আপনার বাকি জীবনের জন্য, যতটা ধারাবাহিকভাবে এবং যতটা সম্ভব কম ঝুঁকি সহ, কাঙ্ক্ষিত আয় প্রদানের জন্য অবস্থান করছে কিনা।
• সুবিধা সর্বাধিককরণ: একটি বিবাহিত দম্পতির একাধিক শত থাকতে পারে সামাজিক নিরাপত্তা সংগ্রহের উপায়। সর্বাধিক এবং সর্বনিম্ন লাভজনক বিকল্পগুলির মধ্যে পার্থক্য কয়েক হাজার ডলারে পৌঁছতে পারে, বিশেষ করে যাদের দীর্ঘ আয়ু রয়েছে তাদের জন্য। একটি বিস্তৃত বিশ্লেষণ আপনার বিকল্পগুলি সনাক্ত করতে পারে, বেঁচে থাকা স্ত্রীকে রক্ষা করতে পারে (যদি প্রযোজ্য হয়) এবং আপনাকে অপ্রয়োজনীয় জরিমানা এড়াতে সহায়তা করতে পারে। যেকোনো যোগ্য পেনশনের জন্য একই অনুশীলন করুন।
• ঝুঁকি বিশ্লেষণ: প্রয়োজন বা প্রয়োজনে, অতিরিক্ত আয় প্রদানের জন্য আপনাকে আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন করতে হতে পারে। আয়ের সেই পরিমাণ প্রদান করতে আপনার বিনিয়োগের যে পরিমাণ রিটার্ন প্রয়োজন হবে তা নির্ধারণ করুন। এটি আপনাকে কতটা ঝুঁকি নেওয়া প্রয়োজন তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে। এবং স্টক মার্কেটের সাথে আপনার আরামের স্তর সম্পর্কে সৎ হন। আমাকে বিশ্বাস করুন, আপনি যখন টাকা হারানোর বা ফুরিয়ে যাওয়ার বিষয়ে চিন্তিত তখন এই টাকা তোলা সহজ নয়৷
• স্ট্রেস টেস্ট: একটি বড় বাজার সংশোধনের মতো সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতিতে পরিকল্পনাটি কীভাবে ধরে রাখে? অবসরে, আপনি যখন আমানত করার পরিবর্তে উত্তোলন করছেন, তখন আপনার জীবনযাত্রা বা জীবনযাত্রার অবস্থাকে ছোট না করে একটি বড় ক্ষতি থেকে পুনরুদ্ধার করা গাণিতিকভাবে অসম্ভব হতে পারে। প্রবাদটি হিসাবে, সবচেয়ে খারাপের জন্য প্রস্তুতি আপনাকে সেরাটির জন্য আশা করতে সহায়তা করে।
• স্ফীতি সমন্বয়: আপনার খরচ আজ কভার করার মানে এই নয় যে তারা আগামীকাল হবে। পণ্য ও পরিষেবার দাম, বিশেষ করে স্বাস্থ্যসেবা, সামাজিক নিরাপত্তার মতো আয়ের নিশ্চিত উৎসের তুলনায় অনেক দ্রুত হারে বৃদ্ধি পায়। নিশ্চিত হোন যে আপনার আয়ের কৌশল গতি বজায় রাখতে পারে।
• কর হ্রাস:৷ অবসর গ্রহণে আইআরএস আপনার পক্ষে সহজ হবে না। অবশ্যই, আপনি একটি নিম্ন আয়কর বন্ধনীতে শেষ হতে পারেন, তবে আপনি অবসর গ্রহণের নির্দিষ্ট কিছু ক্ষতির সাথেও পরিচিত হয়েছেন। আপনি কি জানেন যে আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার 85% পর্যন্ত করযোগ্য হতে পারে? অথবা নির্দিষ্ট আয়ের স্তরে আপনি সারচার্জের কারণে মেডিকেয়ারের জন্য প্রায় চারগুণ স্ট্যান্ডার্ড রেট দিতে পারেন? আসুন RMDs, আপনার যোগ্য অবসর অ্যাকাউন্টে বাধ্যতামূলক প্রত্যাহারগুলিকে ভুলে যাবেন না যা কখনও কখনও অসাবধানতাবশত উচ্চ কর এবং অন্যান্য জরিমানা শুরু করে। আপনার পরিকল্পনা ডিজাইন করার সময় ভবিষ্যতের করের ফলাফল বিবেচনা করা অপরিহার্য।
• স্বাস্থ্য পরিকল্পনা: অনেকে আফসোস করে অবসর গ্রহণে মেডিকেয়ার কী কভার করে তা অতিমূল্যায়ন করবে। ফিডেলিটি অনুসারে, এই বছর অবসর নিচ্ছেন একজন 65 বছর বয়সী দম্পতির পকেটের বাইরের চিকিৎসা ব্যয় মেটানোর জন্য গড়ে $275,000 প্রয়োজন হবে। এবং এটি দীর্ঘমেয়াদী নার্সিং হোম কেয়ারের সাথে সম্পর্কিত খরচগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে না। একটি চিন্তাশীল স্বাস্থ্য পরিকল্পনা ম্যাপ করবে যেখানে মেডিকেয়ার কম পড়ে, যাতে আপনি আপনার যত্ন, আপনার সম্পদ এবং আপনার পরিবারের অখণ্ডতা রক্ষা করতে পারেন।
• সারভাইভারের প্রয়োজন: আপনি যদি বিবাহিত হন, তাহলে আপনার বিবেচনা করা উচিত যে বেঁচে থাকা পত্নী কীভাবে প্রভাবিত হবে। অন্তত, সামাজিক নিরাপত্তা চেকগুলির একটি চলে যায়। তারা এমনকি আরো কর দিতে পারে, এখন একক ট্যাক্স বন্ধনীতে অবতরণ করেছে। আয়ের অন্যান্য উত্স, ব্যয় এবং জীবনযাত্রার পরিস্থিতির প্রত্যাশিত পরিবর্তনগুলি আগে থেকেই বিবেচনা করা উচিত।
• উত্তরাধিকার পরিকল্পনা: যখন গড় এস্টেট পরিকল্পনার কথা আসে, প্রায়শই একক ফোকাস কর থেকে এস্টেট সংরক্ষণ করা হয়। যদিও এটি গুরুত্বপূর্ণ, সম্পদ স্থানান্তর করা হয় এমন পরিস্থিতিতে সমান মনোযোগ দেওয়া উচিত। উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত সম্পদ অপরাধবোধ, বিবাহের সমস্যা বা দায়িত্বজ্ঞানহীনভাবে ব্যবহার করতে পারে। আপনার যত্নশীল ব্যক্তিরা উপকৃত হয় তা নিশ্চিত করতে ফোকাস সম্পদ সুরক্ষার বাইরে প্রসারিত হওয়া উচিত।

যদিও এটি অনেক, অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা এক মাপ সব মাপসই নয়, তাই পর্যাপ্তভাবে প্রস্তুত হওয়ার জন্য আপনাকে আরও অনেক কিছু কভার করতে হবে। আপনি এমন একটি পরিকল্পনার যোগ্য যেটি একটি পরিষ্কার পথ প্রদান করে, আপনার লক্ষ্যগুলিকে আপনার সংস্থানগুলির সাথে সংযুক্ত করে এবং অবসর গ্রহণের অনেকগুলি বিষয়ের প্রতি মনোযোগী হয়৷

এর সুযোগ দেওয়া হলে, এটি কেবল আপনার মাথায় থাকতে পারে না। নিশ্চিত করুন যে আপনি এটি আপনার হাতে ধরে রাখতে পারেন৷

কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷

বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবাগুলি একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা Arcadia Wealth Management, LLC এর মাধ্যমে অফার করা হয়৷ বীমা পণ্য এবং পরিষেবাগুলি Arcadia Financial Group, LLC এবং পৃথকভাবে লাইসেন্সপ্রাপ্ত এবং নিযুক্ত বীমা এজেন্টের মাধ্যমে অফার এবং বিক্রি করা হয়। Arcadia Financial Group, LLC এবং Arcadia Wealth Management, LLC অধিভুক্ত কিন্তু পৃথক সত্তা৷