ট্যাক্স কমানোর জন্য ট্রাম্প প্রশাসনের বর্তমান প্রচেষ্টা সত্ত্বেও, আমাদের $20 ট্রিলিয়ন জাতীয় ঋণের দিকে তাকানো কঠিন যে কখন — এবং কত বেশি — হার শেষ পর্যন্ত বাড়তে হবে।
একটি রথ রূপান্তর এখন একটি জনপ্রিয় পছন্দ, কিন্তু এটি একমাত্র বিকল্প নয়। ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে তাদের নীড়ের ডিমের সমস্ত বা অংশ রাখার পরিবর্তে, আমরা দেখেছি কিছু সঞ্চয়কারী তাদের তহবিলের কিছু অংশ একটি ইনডেক্সড ইউনিভার্সাল লাইফ (IUL) বীমা পরিকল্পনায় পুনর্নির্দেশ করে। সুবিধাগুলি উল্লেখযোগ্য হতে পারে:কর-বিলম্বিত বৃদ্ধি, কোনো অবদানের সীমা নেই, আয়কর-মুক্ত বিতরণ, 59½ বছর বয়সের আগে প্রত্যাহারের জন্য কোনও জরিমানা নেই, অ-প্রতিবেদনযোগ্য আয়, কোনও RMD এবং একটি সম্ভাব্য আয়কর-মুক্ত উত্তরাধিকার (মৃত্যুর সুবিধা সহ) .
তার বই, "অবসরের সঞ্চয়ের নতুন নিয়ম:ঝুঁকি যে কেউ আপনাকে সম্পর্কে বলছে না ... এবং কীভাবে তাদের ঠিক করা যায়," মার্টিন রুবি, একজন প্রাক্তন অভিনেতা, একটি আইআরএকে একটি আইইউএল নীতিতে রূপান্তর করার কৌশল বিশদভাবে বর্ণনা করেছেন, যা RMD-এর মাধ্যমে বহু বছর ধরে প্রদত্ত কর উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে পারে এবং এর ফলে RMD অর্থ করযোগ্য অ্যাকাউন্টে পুনঃবিনিয়োগ করা হয়। রুবি কিভাবে কৌশল প্রয়োগ করা যেতে পারে তার নির্দিষ্ট উদাহরণ প্রদান করে। আপনার উপদেষ্টা আপনাকে সুবিধা এবং অসুবিধার মধ্য দিয়ে যেতে সক্ষম হওয়া উচিত।
একটি পুরানো মরগান স্ট্যানলি বিজ্ঞাপন আছে যেটি বলে, "আপনাকে অবশ্যই ট্যাক্স দিতে হবে। কিন্তু এমন কোন আইন নেই যা বলে যে আপনাকে একটি টিপ দিতে হবে।"
স্থগিত স্থগিত মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ ট্যাক্স, কিন্তু এটি তাদের নির্মূল করে না। অবশেষে, আঙ্কেল স্যাম আপনার সঞ্চয় করা অর্থের তার অংশ চাইবেন — এবং তিনি যে কোনো সময় কীভাবে তা পাবেন তার নিয়ম পরিবর্তন করতে পারেন।
এই কারণেই অনেক বিনিয়োগকারী তাদের নিজস্ব ট্যাক্স দক্ষতার জায়গায় রাখার উপায় খুঁজছেন — এমন কৌশলগুলি যা তাদের জীবনকাল স্থায়ী হবে৷
আপনি যদি আপনার ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর পরিকল্পনায় জমা হওয়া অর্থ নিয়ে চিন্তিত হন, তাহলে ভবিষ্যতের জন্য একটি কর-দক্ষ কৌশল তৈরি করার বিষয়ে আপনার আর্থিক উপদেষ্টা এবং একজন কর পেশাদারের সাথে কথা বলুন।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
এটি শুধুমাত্র তথ্যগত উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে; এটি ট্যাক্স বা আইনি পরামর্শ প্রদান করার উদ্দেশ্যে নয়। সমস্ত ব্যক্তিকে তাদের ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে যোগ্য পেশাদারদের কাছ থেকে পরামর্শ নেওয়ার জন্য উত্সাহিত করা হয়।