1980 এর দশকের পর প্রথমবারের মতো কংগ্রেস বাইজেন্টাইন ট্যাক্স কোডকে বস্তুগতভাবে পুনর্নির্মাণ করার কথা বিবেচনা করে মিডিয়া ট্যাক্স-ওভারহলের খবরে পূর্ণ। সম্ভাবনা এটা excruciatingly জটিল হতে থাকবে. যাই হোক না কেন, সমস্ত করদাতাদের ফেডারেল ট্যাক্স ব্র্যাকেটগুলি কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে একটি প্রাথমিক ধারণা থাকা উচিত এবং স্বীকার করে যে আমাদের করের উপর উল্লেখযোগ্য উপায়ে আমাদের নিয়ন্ত্রণ রয়েছে৷

"প্রান্তিক" ট্যাক্স ব্র্যাকেটগুলি কী তা বোঝার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়:এগুলি বিভিন্ন স্তরে একটি পরিসরের মধ্যে আয় করে। আজকের কোডে, বন্ধনীগুলি হল 10%, 15%, 25%, 28%, 33%, 35% এবং 39.6%৷ বাস্তবে, এর অর্থ হল, আপনি যদি বিবাহিত হন এবং 2017 কর বছরের জন্য যৌথভাবে ফাইল করেন, তাহলে আপনার করযোগ্য আয়ের প্রথম $18,650 10% হারে ট্যাক্স করা হয়, পরবর্তী $57,250 ($75,900 পর্যন্ত) 15% হারে ট্যাক্স করা হয়, পরবর্তী $77,200 ($153,100 পর্যন্ত) 25% হারে ট্যাক্স ধার্য করা হয়, এবং তাই। আপনি অবিবাহিত, বিবাহিত, বিবাহিত ফাইলিং আলাদাভাবে ফাইল করছেন বা পরিবারের প্রধানের উপর ভিত্তি করে বন্ধনীগুলির পরিসর পরিবর্তিত হয়৷

এই আলোচনাকে সহজ করার জন্য, আসুন 15% এবং 25% বন্ধনীতে ফোকাস করা যাক, যেহেতু সেগুলি আমেরিকান কর প্রদানকারী জনসংখ্যার একটি উল্লেখযোগ্য অংশকে প্রতিনিধিত্ব করে এবং 15% থেকে 25%-এ লাফ দেওয়া বেশ বড়৷

প্রথমত, আপনাকে অবশ্যই জানতে হবে আপনি বন্ধনীর মধ্যে কোথায় পড়েছেন। এটি করযোগ্য আয় দ্বারা চালিত হয়, মোট আয় নয়। আপনি স্ট্যান্ডার্ড 1040 ফাইল করলে, আপনার 2016 রিটার্ন থেকে লাইন 43 (1040EZ এর জন্য, লাইন 6) দেখুন। যদি 2017 সালে আপনার আয়/কাটাতে সামান্য পরিবর্তন হয়, তাহলে এটি আপনাকে 2017-এর জন্য আপনার ট্যাক্স দায়বদ্ধতার জন্য একটি "বলপার্ক" প্রত্যাশা দেয়। আপনি যদি বিবাহিত হন এবং লাইন 43 হয় $75,900 (একক হলে $37,950, পরিবারের প্রধান হলে $50,800), আপনি 2017 কর বছরের জন্য 25% বন্ধনীর মধ্য দিয়ে আয় হওয়ার সম্ভাবনা নেই। IRS পূর্ববর্তী বছরের শেষের দিকে পরের বছরের জন্য প্রান্তিক করের হার ঘোষণা করে — এই ক্ষেত্রে, 2018 বন্ধনী তথ্য ইতিমধ্যেই উপলব্ধ রয়েছে যাতে আপনি পরবর্তী বছরের জন্য আপনার পরিকল্পনা শুরু করতে সহায়তা করেন (অর্থাৎ, আপনি এপ্রিল 2019-এ যে ট্যাক্স বিল দেবেন)।

সুতরাং, আপনি কীভাবে সেই 25% বন্ধনীতে পৌঁছানো এড়াতে সহায়তা করতে পারেন? আপনার কাছে কয়েকটি বিকল্প রয়েছে:

প্রি-ট্যাক্স অবসর অ্যাকাউন্টে সংরক্ষণ করুন: যদি আপনার আয় 25% বন্ধনীর মধ্য দিয়ে যায়, তাহলে সেই ডলারগুলি 25% ব্যথা এড়াতে একটি ঐতিহ্যগত IRA এবং/অথবা 401(k) যোগ করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে। হ্যাঁ, আপনি ট্যাক্সকে লাথি দিচ্ছেন অবসরে যাওয়ার পথে, কিন্তু অবসরে কর কম কঠিন হতে পারে।

একটি Roth IRA এবং/অথবা Roth 401(k): সংরক্ষণ করুন আপনি যদি নিম্ন ট্যাক্স ব্র্যাকেটে থাকেন, তাহলে রথ সমাধানটি পছন্দের হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি অবসর গ্রহণের আগে অনেক বছর বয়সী হন। রথ ডলার ট্যাক্সের পরে যায়, কিন্তু অনির্দিষ্টকালের জন্য কর-মুক্ত বৃদ্ধি পায়।

আজকের ট্যাক্স বন্ধনীতে আপনি কোথায় আছেন এবং অবসর গ্রহণের জন্য আপনার ভাগ্য কোথায় তা বিবেচনা করুন: আপনি যদি অবসর গ্রহণের সময় কম ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকার আশা করেন, আপনি প্রিট্যাক্স ঐতিহ্যবাহী IRA/401(k) তে অবদানের উপর জোর দিতে চাইতে পারেন। আপনি যদি অবসর গ্রহণের সময় একই বা উচ্চ বন্ধনীতে থাকার আশা করেন, রথ সমাধানের আরও আবেদন থাকতে পারে। একজন আর্থিক উপদেষ্টা এই প্রক্রিয়ায় সাহায্য করতে পারেন।

জেনে নিন যে 10% এবং 15% বন্ধনীতে থাকা লোকদের জন্য যোগ্য লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভকে অনুকূলভাবে বিবেচনা করা হয়: উদাহরণ হিসেবে, ধরা যাক একজন বিবাহিত দম্পতির একটি ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্টে $100,000 আছে। সুদের আয় সাধারণ আয় হিসাবে বিবেচিত হয়। এটি 43 লাইনে যোগ করে। কিন্তু যদি সেই $100,000 একটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয় যা যোগ্য লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভ প্রদান করে, সেই উপার্জনগুলি নিম্ন বন্ধনীতে থাকাদের জন্য 0% হারে কর দেওয়া হয়। এমনকি যদি কেউ 25% বা উচ্চতর বন্ধনীতে থাকে, তারা একটি অনুকূল 15% থেকে 20% হার পায়। এটা ঠিক যে, মিউচুয়াল ফান্ডের আরও ঝুঁকি থাকবে এবং বিনিয়োগের সিদ্ধান্তটি সাবধানে নিতে হবে, কিন্তু বর্তমান ট্যাক্স কোড সুস্পষ্টভাবে অবহিত করদাতাকে সুবিধা প্রদান করে।

আপনার ট্যাক্স উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন: লক্ষ লক্ষ করদাতা তাদের কর প্রস্তুতকারীকে বছরে একবার 15 থেকে 30 মিনিটের জন্য দেখেন। সেই কর বিশেষজ্ঞের বসন্তে সীমিত সময় আছে — ট্যাক্স সিজনের উচ্চতা — আপনাকে কিছু মূল বিষয়ে শিক্ষিত করতে। সেই শিক্ষা অর্জনের জন্য গ্রীষ্মে বা শরতে একটি অ্যাপয়েন্টমেন্ট নির্ধারণ করুন। আপনার করের বোঝা পরিচালনা করার জন্য আপনি আরও দক্ষ হতে কী করতে পারেন সে সম্পর্কে 30- থেকে 60-মিনিটের সংলাপের জন্য জিজ্ঞাসা করুন৷

ট্যাক্স কীভাবে কাজ করে এবং সেগুলি পরিচালনা করতে আমরা কী করতে পারি তা না বুঝেই অনেক লোক তাদের জীবন দিয়ে যায়। নিজেকে একজন সুপরিচিত বিনিয়োগকারী হিসেবে গড়ে তোলা একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ।

প্রতিনিধি একজন কর উপদেষ্টা নয়। আপনার নির্দিষ্ট করের পরিস্থিতি সম্পর্কিত তথ্যের জন্য, অনুগ্রহ করে একজন কর পেশাদারের সাথে পরামর্শ করুন। সিকিউরিটিজ বিক্রি, CUNA Brokerage Services Inc. (CBSI), সদস্য FINRA/SIPC, একজন নিবন্ধিত ব্রোকার/ডিলার এবং বিনিয়োগ উপদেষ্টার মাধ্যমে উপদেষ্টা পরিষেবা প্রদান করা হয়। সিবিএসআই সদস্যদের জন্য সিকিউরিটিজ উপলব্ধ করার জন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে চুক্তির অধীনে রয়েছে। NCUA/NCUSIF/FDIC বীমাকৃত নয়, মান হারাতে পারে। কোন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের গ্যারান্টি নেই। কোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠানের আমানত নয়। FR-1951535.1-1117-1219