আপনার সাহায্য প্রয়োজন স্বীকার করা কঠিন। সেই সাহায্যের জন্য অর্থ প্রদান করা আরও কঠিন। এবং অর্থ সাশ্রয় করার জন্য সাহায্য পাওয়ার জন্য অর্থ প্রদান করা … ঠিক আছে যা কিছু লোকের কাছে একেবারে হাস্যকর বলে মনে হয়।
কিন্তু আমি মনে করি যারা আর্থিক পরামর্শের জন্য অর্থ প্রদান করা অপ্রয়োজনীয় মনে করেন তাদের সাধারণত একজন অভিজ্ঞ, জ্ঞানী উপদেষ্টা তাদের জন্য কী করতে পারেন সে সম্পর্কে স্পষ্ট ধারণা নেই।
আপনি কোথায় এবং কীভাবে বিনিয়োগ করেন তার বাইরেও ভাল আর্থিক কৌশল প্রসারিত হয়। এখানে তিনটি ক্ষেত্র রয়েছে যেখানে আপনার পাশে একজন বিশ্বস্ত উপদেষ্টা থাকা আপনার অবসর পরিকল্পনায় মূল্য যোগ করতে পারে:
এটি বিনিয়োগের বাদাম এবং বোল্ট, তবে এটি স্টক এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজ কেনা এবং বিক্রি করার চেয়ে অনেক বেশি এগিয়ে যায়। একজন উপদেষ্টা যিনি আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে পরিচিত তিনি একটি পরিকল্পনা একত্রিত করতে পারেন যা আপনাকে একটি সফল অবসর গ্রহণে এবং এর মাধ্যমে গাইড করতে সহায়তা করবে। বাজারের অস্থিরতা সামলাতে আপনার আর্থিক এবং মানসিক ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা নির্ধারণ করতে তারা আপনার সাথে কাজ করবে। তারা একটি বৈচিত্র্যময় সম্পদ বরাদ্দ তৈরি করতে পারে যা বাজারের মন্দার ক্ষেত্রে আরও ভালভাবে ধরে রাখবে এবং নিশ্চিত করবে যে আপনার একটি কর-দক্ষ পরিকল্পনা রয়েছে যা মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে সুরক্ষিত। এবং তারা এমন বিনিয়োগের সন্ধান করবে যা আপনার জন্য সর্বনিম্ন খরচে আপনার প্রয়োজনের সাথে মানানসই।
আপনার সম্পদ বরাদ্দ অবসর জুড়ে সমালোচনামূলক থাকবে - আপনি এটি সেট করতে এবং ভুলে যেতে পারবেন না। আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি যাওয়ার সাথে সাথে আপনি সম্ভবত বাজারের জন্য আরও রক্ষণশীল পদ্ধতি নিতে চাইবেন, এবং বরাদ্দগুলি সময়ের সাথে সাথে তাদের লক্ষ্যগুলি থেকে সরে যেতে পারে, এমন নতুন ঝুঁকি তৈরি করতে পারে যা আপনি এমনকি জানেন না। (উদাহরণস্বরূপ, আজকের ষাঁড়ের বাজারে, স্টকগুলি সহজেই পরিকল্পিত তুলনায় একটি পোর্টফোলিও মিশ্রণের একটি বড় শতাংশ হয়ে উঠতে পারে, যা আপনাকে মন্দার মধ্যে আরও দুর্বল করে তোলে।)
অবসরে কর কমানোর জন্য আপনার একটি সুষম প্রত্যাহার কৌশলও প্রয়োজন। এর জন্য আপনি প্রতি বছর প্রান্তিক কর স্তরে কোথায় থাকবেন তা বোঝার প্রয়োজন, এবং তারপরে যেকোন ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট (ঐতিহ্যগত 401(k)s এবং IRAs) এবং কর-মুক্ত অ্যাকাউন্ট (Roth 401) থেকে অর্থ নেওয়ার সর্বোত্তম উপায় নির্ধারণ করা প্রয়োজন। k)s এবং Roth IRAs)। আপনার আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে যতটা সম্ভব আপনার বাসার ডিম রাখতে সাহায্য করতে পারেন।
এটি একটি আর্থিক পেশাদারের কাজের একটি প্রায়শই উপেক্ষিত অংশ - এবং এটি যুক্তিযুক্তভাবে সবচেয়ে মূল্যবান জিনিস যা আপনার উপদেষ্টা আপনার জন্য করবেন। কারণ বাজার যখন চরম পর্যায়ে থাকে তখন বিনিয়োগকারীরা আবেগপ্রবণ হয়ে পড়ে এবং এটি খারাপ সিদ্ধান্ত গ্রহণের দিকে নিয়ে যেতে পারে। সময় ভালো হলে লোকেরা লোভী হয়ে যায় — তাদের উচিত তার চেয়ে বেশি ঝুঁকি নেওয়া। এবং তারা ভয় পায় যখন সময় খারাপ হয় — কম বিক্রি করা বা সবকিছু নগদে সরিয়ে দেওয়া। আপনার উপদেষ্টা আপনার উদ্বেগের কথা শুনবেন, গুজব এবং বাস্তবতার মধ্যে পার্থক্য করতে আপনাকে সাহায্য করবেন এবং আপনি আপনার পরিকল্পনায় অটল থাকায় নৈতিক সমর্থন প্রদান করবেন।
পারফরম্যান্স গুরুত্বপূর্ণ। কিন্তু আপনার কষ্টার্জিত সঞ্চয়ের সবচেয়ে বেশি ব্যবহার করতে, আপনাকে রিটার্নের বাইরে খুঁজতে হবে। আপনার আর্থিক পেশাদার আপনাকে কর এবং অস্থিরতা হ্রাস করতে, আপনার আয়ের স্ট্রীম অপ্টিমাইজ করতে এবং আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যে সর্বোত্তমভাবে পৌঁছানোর জন্য ডিজাইন করা রোড ম্যাপে থাকা নিশ্চিত করতে সহায়তা করতে পারে৷
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷