অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে অনেক নিবন্ধ হয় শুরু হয় বা শেষ হয় কেউ একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কথা বলার জন্য অফিসে যাওয়ার মাধ্যমে।
এর পরিবর্তে, কল্পনা করা যাক যে আপনার পকেটে বা পার্সে আপনার সম্পূর্ণ বাসার ডিম আছে এবং আপনি এইমাত্র একটি ক্যাসিনোতে প্রবেশ করেছেন৷
দুটি ব্ল্যাকজ্যাক টেবিল আছে যা থেকে বেছে নিতে হবে। প্রথম টেবিলে, নিয়মগুলি বলে যে আপনি যদি ডিলারকে পরাজিত করেন তবে আপনি আপনার বিনিয়োগের 50% জিতবেন; কিন্তু যদি ডিলার আপনাকে মারধর করে, আপনি 50% হারাবেন।
তারপর আপনি দ্বিতীয় টেবিলের উপর saunter. সেখানকার নিয়মগুলি বলে যে আপনি যদি ডিলারকে হারান, আপনি আপনার বিনিয়োগের 10% উপার্জন করবেন; কিন্তু যদি ডিলার আপনাকে মারধর করে, আপনি কিছু হারাবেন না।
আপনি কোন টেবিলে বসতে চান? সাধারণভাবে ঝুঁকি সম্পর্কে আপনি কেমন অনুভব করেন এবং অন্যান্য বিষয়ের মধ্যে আপনি অবসর গ্রহণের কতটা কাছাকাছি তার উপর ভিত্তি করে আপনার সিদ্ধান্ত হতে পারে।
আপনি যখন বাজারে বিনিয়োগ করছেন তখন এটি একই। কিছু বিনিয়োগের সাথে, আপনি একটি হত্যা করতে পারেন, কিন্তু আপনি একটি বান্ডিল হারাতে পারেন। অন্যদের সাথে, আপনি যা অর্জন করতে পারেন তার একটি সীমা আছে, তবে আপনি কম হারাবেন - বা কিছুই নয়। উভয়েরই ভালো-মন্দ আছে, অবশ্যই, এবং কোনটি সঠিক পথ তা নিয়ে প্রচুর বিতর্ক রয়েছে৷
ভাল খবর হল আপনাকে একটি বা অন্যটি বেছে নিতে হবে না। আপনার পোর্টফোলিওতে আপনার উভয়ের জন্য একটি জায়গা থাকতে পারে। লক্ষ্য হল আপনার কী প্রয়োজন তা খুঁজে বের করা এবং সাহায্য করার জন্য উপযুক্ত পণ্যগুলি খুঁজে বের করা৷
৷আমি বছরের পর বছর ধরে হাজার হাজার প্রাক-অবসরপ্রাপ্তদের সাথে দেখা করেছি এবং প্রত্যেকেই আলাদা। তারা বিভিন্ন ব্যাকগ্রাউন্ড থেকে এসেছে, এবং তাদের বিভিন্ন জীবনধারা আছে এবং চায়, কিন্তু অবসর গ্রহণের সময় তাদের সকলেরই ছয়টি মূল উদ্বেগ রয়েছে এবং তাদের প্রতিটির সাথে মোকাবিলা করতে পারে এমন কৌশল প্রয়োজন:
আপনি যদি আপনার অর্থ সম্পূর্ণরূপে স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন - আপনার সম্পদ বৃদ্ধির উপর একক ফোকাস সহ, যেমন অনেক লোক করে - আপনি আশা করছেন যে বৃদ্ধি এই সমস্ত উদ্বেগের সাথে মোকাবিলা করবে। কিন্তু যদি আপনি ক্ষতি অনুভব করেন? নিরাপদ বিকল্পগুলি সম্পর্কে খোলা মন রাখা গুরুত্বপূর্ণ যা আয়ের গ্যারান্টি* প্রদান করতে পারে যখন এখনও বৃদ্ধির সুযোগ, একটি অক্ষমতা ব্যাকস্টপ, ট্যাক্স দক্ষতা এবং এমন কিছু যা আপনি মারা গেলে পাস করা যেতে পারে।
একটি ফিক্সড-ইনডেক্স অ্যানুইটি এই সমস্ত মৌলিক অবসর সংক্রান্ত উদ্বেগগুলিকে সমাধান করে৷
৷সেই ক্যাসিনো টেবিলগুলির কথা চিন্তা করুন — এবং যেটি হারানোর ঝুঁকি ছাড়াই খেলার এবং কিছু অর্থোপার্জনের সুযোগ দেয়। একটি ফিক্সড-ইনডেক্সড অ্যানুইটি এরকম:এটি স্টক মার্কেটকে হারানোর উদ্দেশ্যে নয় - বরং, এটি বাজারের গতিবিধির উপর ভিত্তি করে কিছু করার সুযোগ প্রদান করে। এবং এটি আজকাল অন্যান্য প্রথাগত নিরাপদ অ্যাকাউন্ট যেমন জমার শংসাপত্র বা মানি মার্কেটের তুলনায় এটিকে আরও বৃদ্ধির সম্ভাবনা দেয়৷
এখন, আমি জানি কিছু লোক বার্ষিক সম্বন্ধে সন্দিহান। আমি তাদের প্রদান করা সমস্ত সুবিধা তুলে ধরতে পারি, এবং তারপরও একজন ক্লায়েন্ট অ্যানুইটি শব্দটি শুনে তার নাক তুলবে।
এবং আমি বুঝতে পারি কেন. অনেক রকমের আছে, কিছু ভুলভাবে উপস্থাপন করা হয়েছে, এমনকি সেরাগুলোও সবার জন্য সঠিক নয়, চুক্তি এবং খরচগুলি বিভ্রান্তিকর হতে পারে এবং প্রায়শই লোকেরা তারা কী পাচ্ছে তা না বুঝেই সেগুলি কিনে নেয়।
কিন্তু আমি এমনকি সবচেয়ে কঠিন বার্ষিক বিদ্বেষীদেরও তাদের অন্য চেহারা দেওয়ার জন্য অনুরোধ করছি। এগুলি শক্তিশালী টুল যা বিবেচনার যোগ্য - বিশেষ করে যারা পেনশন ছাড়াই অবসর নিচ্ছেন।
অ্যানুইটি হল একটি বীমা কোম্পানিকে আপনার জন্য আপনার বাসার ডিমের কিছু ম্যানেজ করতে বলে নিজেকে পেনশন দেওয়ার একটি উপায়। এবং যদি এটি আপনাকে অবসরে আরও নিরাপদ বোধ করে, তাতে দোষ কী?
যদি আপনার আর্থিক উপদেষ্টা বার্ষিকতার বিষয় নিয়ে আসেন, তাকে একটি সুযোগ দিন। যদি তিনি এটি না আনেন, জিজ্ঞাসা করুন। এবং তারপর, নিজের থেকে কিছু তদন্ত করুন।
একবার আপনাকে জানানো হলে, আপনি মনে করবেন না যে আপনি আপনার বাসার ডিম নিয়ে জুয়া খেলছেন। আপনি আসলে এটিকে আরও ভালভাবে রক্ষা করার জন্য কিছু করেছেন।
*ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির দাবি-প্রদানের ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে।
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন।
নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা Peterson Financial Group Inc. এর মাধ্যমে অফার করা বিনিয়োগ উপদেষ্টা পরিষেবা।