আপনি যদি অবসর নেওয়ার কথা ভাবছেন, আপনি সম্ভবত তিনটি প্রধান বিবেচনার উপর ফোকাস করছেন:
1. আপনি কোন বয়সে অবসর নিতে চান;
2. আপনি অবসরে যা করতে চান; এবং
3. যদি আপনার কাছে 1 এবং 2 আইটেমগুলি সম্পন্ন করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ থাকে।
এবং এটি একটি দুর্দান্ত শুরু। আপনার অবসরের পরিকল্পনা করার সময় এগুলি সব গুরুত্বপূর্ণ বিষয় নিয়ে চিন্তা করা উচিত।
কিন্তু আমি মাঝে মাঝে অবাক হই যে কত কম দম্পতি এই বিষয়গুলো নিয়ে কথা বলে মনে হয়। তারা তাদের নাতি-নাতনি, তাদের পরবর্তী বড় ছুটি এবং বাড়ির চারপাশে কী করা দরকার সে সম্পর্কে কথোপকথন করবে। তবে তারা তাদের ব্যক্তিগত অবসরের স্বপ্নগুলি কী এবং কীভাবে তারা সেই ধারণাগুলিকে একটি পরিকল্পনায় মেশানো যেতে পারে সে সম্পর্কে সুনির্দিষ্টভাবে নীচে নামতে পারে বলে মনে হয় না যাতে উভয়ের জন্য পরিবর্তনটি মসৃণভাবে হয়৷
সংযোগ বিচ্ছিন্ন করা কতটা খারাপ? যখন ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস 2015 সালে তার সবচেয়ে সাম্প্রতিক "কপলস রিটায়ারমেন্ট স্টাডি" করেছিল, তখন তাদের জরিপ করা দম্পতিদের অধিকাংশই (72%) বলেছিল যে তারা ব্যতিক্রমী বা খুব ভাল যোগাযোগ করে। এবং 90% বলেছেন যে পরিবারের বাজেট, সঞ্চয়, বিনিয়োগ, উইল এবং এস্টেট পরিকল্পনার মতো বিষয়গুলি সম্পর্কে কথোপকথন শুরু করা কঠিন নয়। কিন্তু অর্ধেক তাদের সঠিক অবসরের বয়স নিয়ে দ্বিমত পোষণ করে, এবং প্রায় অর্ধেক (48%) বলেছিল যে তাদের "কোন ধারণা নেই" যে অবসরে তাদের বর্তমান জীবনধারা বজায় রাখতে কতটা প্রয়োজন।
তাহলে আপনি কীভাবে আপনার অবসরের পরিকল্পনা সম্পর্কে আপনার স্ত্রীর সাথে একই পৃষ্ঠায় যেতে পারেন? কেন কিছু মিউজিক লাগাবেন না, আপনার সবচেয়ে আরামদায়ক চেয়ারে বসুন এবং একে অপরকে জিজ্ঞাসা করে একটি কথোপকথন শুরু করুন:
20 বছর আগে যখন আমি আর্থিক উপদেষ্টা ব্যবসা শুরু করি, আমি যাদের সাথে কাজ করেছি তাদের বেশিরভাগ দম্পতি একই বয়সের ছিল। এখন একজন পত্নীর পাঁচ থেকে 10 বছর বা তার বেশি ছোট হওয়া অস্বাভাবিক নয়। এবং তারা কখন অবসর নিতে চায় সে সম্পর্কে তাদের ধারণা খুব আলাদা হতে পারে। সম্প্রতি আমার এক দম্পতি ছিল যারা বয়সে অনেক দূরে ছিল - এবং এই সিদ্ধান্তে। তিনি বয়স্ক এবং তার মনে একটি অবসর তারিখ সেট ছিল, এবং এটি দ্রুত আসছে. তিনি এটি বন্ধ করার জন্য একটি তারপর অন্য অজুহাত খুঁজে পেতে রাখা. দেখা গেল যে তিনি চিন্তিত ছিলেন যে তিনি অবসর নেওয়ার সাথে সাথে তিনি যেতে এবং কাজ শুরু করতে চান - এবং তিনি কাজ আটকে যাবেন। এটা টাকা সম্পর্কে ছিল না. সে শুধু চেয়েছিল যে সে তার জন্য অপেক্ষা করুক, যদিও সে যেকোনো দিন তার নোটিশ দিতে প্রস্তুত ছিল।
অবসরে আমরা কী করতে চাই সে সম্পর্কে আমাদের সকলেরই বিভিন্ন স্বপ্ন রয়েছে এবং আপনাকে অবশ্যই আপনার স্ত্রীর সাথে সবকিছু করতে হবে না। তবে প্রতিটি ব্যক্তি কী চায় এবং কীভাবে সেই লক্ষ্যগুলি সারিবদ্ধ হতে পারে সে সম্পর্কে আপনার ধারণা থাকা উচিত। একজন অংশীদার কি প্রতিদিন একটি গল্ফ খেলা দিয়ে শুরু করবে যখন অন্য কাজ শুরু করবে? আপনি কি মাঝে মাঝে একা বা বন্ধুদের সাথে ভ্রমণ করবেন? আপনি কি মিশনারি কাজ বা স্বেচ্ছাসেবক করতে চান? আপনি যে সময় একসাথে এবং আলাদাভাবে কাটাবেন তার জন্য আপনার প্রত্যাশাগুলি কী হবে সে সম্পর্কে পরিষ্কার হন।
আপনি যদি অবসরের কাছাকাছি চলে আসেন, তাহলে আপনি একটি প্রজেক্টেড বাজেট একত্রিত করতে সক্ষম হবেন যাতে আপনার দৈনন্দিন খরচের পাশাপাশি কিছু "অতিরিক্ত" খরচও অন্তর্ভুক্ত থাকে যা আপনি আশা করছেন:ইউরোপে একটি স্বপ্ন ভ্রমণ, সম্ভবত, বা একটি ছুটির বাড়ি বা একটি নৌকা। আমি সবসময় অবাক হই যে কত কম দম্পতি বাজেট থেকে কাজ করছে - এমনকি যারা পরিশ্রমী সঞ্চয়কারী। আমি যখন তাদের সেই নম্বরগুলি সরবরাহ করতে বলি, তখন তারা ক্ষতির মধ্যে পড়ে। কিন্তু আমরা নির্ধারণ করতে পারি না যে আপনার কতটা প্রয়োজন এবং এটি কোথা থেকে আসবে যদি আমরা না জানি যে আপনি কতটা খরচ করবেন। এখানেই একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করা গুরুত্বপূর্ণ যিনি নিশ্চিত করতে পারেন যে পরিকল্পনাটি স্বামী/স্ত্রী উভয়ের জন্যই লক্ষ্যে রয়েছে।
এটি এমন একটি বিষয় যা কিছু দম্পতি কথা বলতে চায়, তবে এটি অবশ্যই আবশ্যক। একজন অংশীদারের ক্ষতির কারণে কীভাবে আপনার পেনশন প্রদান, সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা এবং অন্যান্য আয়ের ধারাগুলি প্রভাবিত হতে পারে - এবং সেই আয় পূরণ করতে আপনি কোন সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করতে পারেন যাতে বেঁচে থাকা পত্নীর কাছে পর্যাপ্ত অর্থ থাকে সে সম্পর্কে আপনার উপদেষ্টার সাথে কথা বলার জন্য আপনাকে প্রস্তুত থাকতে হবে। আরামদায়ক থাকুন এবং আপনার দুটি পৃথক পরিস্থিতিতে আপনার কৌশলগুলি নিয়ে আলোচনা করা উচিত, কারণ কোন স্বামী/স্ত্রী প্রথমে মারা যাবে তার কোনো ভবিষ্যদ্বাণী নেই৷
আরেকটি কারণ যা আমরা ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারি না তা হল আপনি অবসরে যাওয়ার পরে বাজার কী করবে। সাধারণ পরিকল্পনার একটি দৃঢ়, নিরাপদ ভিত্তি রয়েছে যাতে আপনার পেনশন, সামাজিক নিরাপত্তা এবং হয়ত একটি বার্ষিক চেক অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। কিন্তু বেশিরভাগ দম্পতিও একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিও থেকে টেনে নেবে, এবং এর অর্থ হল ঝুঁকির স্তর সম্পর্কে কথোপকথন করা এবং আপনি উভয়ই একটি আপস খুঁজে পাচ্ছেন। সৌভাগ্যবশত, আমাদের কাছে এটির সাথে লোকেদের সাহায্য করার জন্য নতুন সরঞ্জাম রয়েছে। আমরা Riskalyze ব্যবহার করি, যা একজন দম্পতিকে বাড়িতে বসে কিছু প্রশ্নের মাধ্যমে তাদের পথ কাজ করতে দেয় যা তাদের ঝুঁকি সম্পর্কে তাদের অনুভূতি বুঝতে সাহায্য করবে। প্রতিবার যখন আপনি একটি প্রশ্নের উত্তর দেবেন, প্রোগ্রামটি দেখাবে যে সেই সিদ্ধান্তের পরিণতি কী হবে। এটি আপনাকে কেবল রক্ষণশীল, মধ্যপন্থী বা আক্রমণাত্মক বিনিয়োগকারী হিসাবে লেবেল করে না; এটি আপনাকে একটি ডলারের পরিমাণ এবং সেই ক্ষতি আপনাকে কীভাবে প্রভাবিত করবে তা দেখাবে। একসাথে, আশা করি, আপনি এবং আপনার পত্নী আপনার বিনিয়োগ ঝুঁকির স্তরের জন্য একটি সুখী মাধ্যম খুঁজে পেতে পারেন৷
আপনি আপনার অবসর কেমন দেখতে চান সে সম্পর্কে কিছু দৃঢ় ধারণা থাকার মধ্যে কিছু ভুল নেই। আপনি এবং আপনার স্ত্রীর সবসময় আপনার নিজস্ব অগ্রাধিকার থাকবে। কিন্তু সেই সিদ্ধান্তগুলি আপনার উপর চাপানোর জন্য কোনও তর্ক বা জীবনের কোনও ঘটনার জন্য অপেক্ষা করার পরিবর্তে এখনই তাদের সাথে কথা বলবেন না কেন?
একবার আপনি এই সমস্ত বিষয়গুলির মধ্য দিয়ে আপনার পথ তৈরি করলে, আপনার ভবিষ্যতের জন্য একটি ভাগ করা দৃষ্টিভঙ্গি তৈরি করার আরও ভাল সুযোগ থাকবে৷
কিম ফ্রাঙ্ক-ফোলস্ট্যাড এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷
AE Wealth Management LLC (AEWM) এর মাধ্যমে শুধুমাত্র যথাযথভাবে নিবন্ধিত ব্যক্তিদের দ্বারা অফার করা বিনিয়োগ পরামর্শমূলক পরিষেবা৷ AEWM এবং প্রিসলি গ্রুপ অনুমোদিত কোম্পানি নয়। মূলধনের সম্ভাব্য ক্ষতি সহ বিনিয়োগ ঝুঁকি জড়িত। আজীবন আয়ের যেকোন রেফারেন্স সাধারণত স্থির বীমা পণ্যের উল্লেখ করে, কখনও সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগ পণ্য নয়। বীমা এবং বার্ষিক পণ্যের গ্যারান্টিগুলি ইস্যুকারী বীমা কোম্পানির আর্থিক শক্তি এবং দাবি-প্রদানের ক্ষমতা দ্বারা সমর্থিত। প্রিসলি গ্রুপ মার্কিন সরকার বা কোনো সরকারি সংস্থার সাথে অধিভুক্ত নয়। AW01181162