অজানা বিষয়ে উদ্বিগ্ন হওয়া মানুষের স্বভাব - যা ব্যাখ্যা করে যে কেন এত মানুষ অবসর নিয়ে নার্ভাস বা এমনকি ভীত।
প্রায়শই, তারা 40 বা 50 বছর ধরে কাজ করছে - এবং নিয়মিত পেচেক পাচ্ছে। এটা ছেড়ে দেওয়া সহজ জিনিস নয়। এটা মনে হতে পারে যে আপনি আপনার আর্থিক নিরাপত্তার সম্পূর্ণ নিয়ন্ত্রণ ছেড়ে দিচ্ছেন।
অবশ্যই, এটি সত্য নয়। আপনি যদি এমন একজন ব্যক্তি হন যে আপনার কাজের সময় আপনার আর্থিক জীবনের নির্দেশ ছিল, সম্ভবত আপনি এখনও অবসর গ্রহণ করবেন। এটা শুধু সঠিক পরিকল্পনা লাগে।
আপনি অবসরে যাওয়ার সাথে সাথে এখানে তিনটি জিনিস নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন:
অনেকেই অবসর গ্রহণের সময় বিনিয়োগের আয়ের একমাত্র উৎস হিসেবে মিউচুয়াল ফান্ডের উপর নির্ভর করে। এবং এটি সত্যিই ভীতিকর হতে পারে, কারণ বাজার যদি 20%, 30%, 40% বা তার বেশি কমে যায় — যেমনটি 2008 সালে হয়েছিল — আপনাকে আপনার আয় একটি সমপরিমাণ পরিমাণে কমাতে হবে।
আপনার অবসর গ্রহণ কয়েক দশক ধরে চলতে পারে, তাই আপনার বিনিয়োগের আয় যত বেশি বৈচিত্র্যময় হবে, আপনি আর্থিক অসুবিধা থেকে তত নিরাপদ হবেন। আপনি যদি আয়ের একটি উত্স হারান তবে আপনি সর্বদা অন্যটিতে ফিরে যেতে পারেন।
অবশ্যই, আপনি চাইলে মিউচুয়াল ফান্ডে আপনার কিছু অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন, তবে আপনার পরিকল্পনায় কিছু নির্দিষ্ট আয়ের বিকল্প, বার্ষিক বা লভ্যাংশ-প্রদানের অবস্থানগুলিও অন্তর্ভুক্ত করা বুদ্ধিমানের কাজ। এইভাবে, আপনি স্টক মার্কেটের উপর খুব বেশি নির্ভর করবেন না এবং আশা করবেন যে জিনিসগুলি সর্বোত্তম হবে।
আমি এখনও এমন লোকদের সাথে দেখা করি যারা মনে করেন যতদিন সম্ভব তাদের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার জন্য ফাইল করা বন্ধ করা উচিত — এমনকি যদি এর অর্থ অবসরের শুরুতে কিছুটা অস্বস্তি হয়।
হ্যাঁ, যদি আপনি 62 বছর বয়সে বা আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের আগে যেকোনো সময় গ্রহণ করেন তবে আপনার সুবিধাগুলি হ্রাস পাবে। এবং আপনি হয়তো শুনেছেন যে প্রতি বছর আপনি আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সের পরে সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করা পিছিয়ে দেন, আপনি 8% বিলম্বিত অবসরের ক্রেডিট অর্জন করতে পারেন — 70 বছর বয়স পর্যন্ত। এটি সত্য, কিন্তু এটি সম্পূর্ণ চিত্র নয়। পি>
সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন বেনিফিট ফর্মুলা ডিজাইন করে যাতে আপনি পেমেন্ট গ্রহণ শুরু করেন না কেন, গড়ে একই পরিমাণ আজীবন সুবিধা প্রদান করেন। সুতরাং এটি একটি বাণিজ্য বন্ধ:আপনি কি আরও চেক চান যা ছোট এবং তাড়াতাড়ি আসে? অথবা আপনি কি কম চেক পছন্দ করবেন যা বড় কিন্তু পরবর্তী জীবনে আসবে? আপনার লাইফস্টাইল লক্ষ্যগুলির জন্য কোনটি উপযুক্ত তা সিদ্ধান্ত নেওয়া সম্পূর্ণরূপে আপনার উপর নির্ভর করে।
আমরা লক্ষ্য করেছি যে একটি জিনিস হল যে আমাদের ক্লায়েন্ট যারা তাদের 60 এবং 70 এর দশকে একটু বেশি সক্রিয়। তারা আরও বেশি ভ্রমণ করে, বা তাদের অন্যান্য আবেগ রয়েছে যার সাথে তারা জড়িত। একবার তারা তাদের 80 এবং 90-এর দশকে প্রবেশ করলে, তারা ততটা করে না এবং তাদের তেমন অর্থের প্রয়োজন হয় না। আমি দেখতে পছন্দ করি যে অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা যখন সক্ষম হন তখন তারা যে জিনিসগুলি করতে চান তার জন্য তহবিল রয়েছে — তবে এটি এমন একটি সিদ্ধান্ত যা প্রত্যেক ব্যক্তি বা দম্পতিকে নিতে হবে।
আপনার যদি একাধিক আয়ের স্ট্রীম থাকে যা থেকে আঁকতে হয়, তবে কিছুই বলে না যে আপনাকে সেগুলি একই সময়ে চালু করতে হবে। একটি গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্য হল আপনার বাসার ডিম নষ্ট না করে প্রতি বছর আপনার প্রয়োজনীয় আয় এবং আয় করা।
আপনি যদি একটি শ্রেণিবিন্যাস অনুসরণ করেন তবে আপনি আপনার করগুলি আরও ভালভাবে পরিচালনা করতে পারেন। সাধারণত, আমরা প্রথমে করযোগ্য অ্যাকাউন্ট থেকে প্রত্যাহার করার পরামর্শ দিই (ব্রোকারেজ এবং ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট, জমার শংসাপত্র, বন্ডের সুদ)। এর পরের হবে ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট (401(k)s, IRAs)। এবং শেষ যে জায়গা থেকে আপনি টাকা তুলতে চান তা হল আপনার ট্যাক্স-মুক্ত অ্যাকাউন্ট (Roth IRAs, Roth 401(k)s, পৌরসভা বন্ড)।
মনে রাখবেন:আপনি যদি আপনার করযোগ্য এবং ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টগুলিতে অর্থ বৃদ্ধি করতে থাকেন তবে আপনি কেবল আপনার ভবিষ্যতের ট্যাক্স বিল বাড়াচ্ছেন। কিন্তু আপনার ট্যাক্স-মুক্ত অ্যাকাউন্টগুলি আপনার করের কোনো প্রভাব ছাড়াই চক্রবৃদ্ধি চালিয়ে যেতে পারে।
এছাড়াও আপনি আপনার ট্যাক্স বন্ধনী পরিচালনা করে আপনার পাওনা কমাতে পারেন। আপনার কৌশলটি হতে হবে প্রতিটি অবসরের বছরকে গঠন করা যাতে সম্ভব সর্বনিম্ন বন্ধনীর সীমার মধ্যে করযোগ্য হয়। এবং যদি জায়গা থাকে, আপনি রথ রূপান্তর বা অন্য কোনও কৌশলের জন্য ট্যাক্স-বিলম্বিত অ্যাকাউন্টে কিছু অর্থ উত্তোলন করে সেই বন্ধনীটি পূরণ করতে চাইতে পারেন। রথ আইআরএ-এর অর্থ কর-মুক্ত হতে পারে, এবং আপনি সেই সম্ভাবনা কমিয়ে দেবেন যে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ আপনাকে ভবিষ্যতে একটি উচ্চ বন্ধনীতে ঠেলে দেবে।
অবসরকে একটি ভীতিজনক ফ্রিফলের মতো অনুভব করতে হবে না। একটি স্থির কিন্তু নমনীয় পরিকল্পনা যা আপনার আয় এবং ট্যাক্সকে ট্র্যাকে রাখে তা আপনাকে আপনার আর্থিক ভবিষ্যতকে একই দৃঢ় গ্রিপ দিয়ে মোকাবেলা করতে সাহায্য করতে পারে যখন আপনি কাজ করার সময় ছিলেন।