আপনি আপনার পুরো কর্মজীবনে এটি শুনে আসছেন:অবসর গ্রহণের জন্য আপনাকে অর্থ সঞ্চয় করতে হবে।
এটি বিরক্তিকর মনে হতে পারে, তবে বারবার পরামর্শ দেওয়ার একটি ভাল কারণ রয়েছে৷
অর্থনৈতিক নীতি ইনস্টিটিউট অনুসারে, 38 থেকে 43 বছর বয়সের মধ্যে বেশিরভাগ পরিবার অবসর গ্রহণের জন্য মাত্র $67,270 সঞ্চয় করেছে। এটি আমেরিকানদের অবসরকালীন গড় সঞ্চয়ের জন্য অন্ধকার দৃষ্টিভঙ্গি সম্পর্কে অগণিত ভীতিকর পরিসংখ্যানগুলির মধ্যে একটি মাত্র৷
আপনি যদি আর্থিক স্বাধীনতার মতো বড় লক্ষ্যে পৌঁছাতে চান তবে আপনাকে সঞ্চয় করতে হবে। এবং সম্ভবত আপনি এই মুহূর্তে যা সংরক্ষণ করছেন তার থেকে একটু বেশি।
আপনি যদি 2018 সালকে বর্ধিত অবসরকালীন সঞ্চয় করার প্রতিশ্রুতিবদ্ধ করতে চান তবে একটি সুসংবাদ রয়েছে। IRS সম্প্রতি বেশ কয়েকটি অবসর গ্রহণ এবং বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের জন্য অবদানের সীমা বাড়িয়েছে৷
এখানে কী কী অ্যাকাউন্টগুলি পরিবর্তনগুলি দেখতে পাবে, সেই পরিবর্তনগুলি কী এবং কীভাবে আপনি এই সুযোগের সবচেয়ে বেশি ব্যবহার করতে পারেন আপনার অবসরের জন্য আপনার বাসার ডিম তৈরি এবং বৃদ্ধি করতে৷
রিটায়ারমেন্ট প্ল্যান অ্যাকাউন্টে 401(k)s, solo 401(k)s, 403(b)s এবং SEPs এবং SIMPLEs সহ বেশ কিছু IRAs অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
401(k)s এবং 403(b)s অত্যন্ত অনুরূপ। সবচেয়ে বড় পার্থক্য? সাধারণত, লাভের জন্য কোম্পানিগুলি তাদের কর্মীদের 401(k)s অফার করে, যখন কর-মুক্ত সংস্থাগুলি (যেমন সরকার এবং স্কুল) 403(b)s অফার করে৷
আপনি হলে কি হবে আপনার কোম্পানি এবং স্ব-নিযুক্ত? সেই ক্ষেত্রে, আপনি একটি একক 401(k) বা একটি SEP IRA ব্যবহার করতে পারেন৷
৷এই সমস্ত অ্যাকাউন্টগুলি আপনার, বিনিয়োগকারী এবং সেভারের জন্য কিছু ট্যাক্স সুবিধা দেয়। এই সুবিধাগুলি আপনাকে আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করতে পারে কারণ আপনি যে বছরে অবদান রাখেন সেই বছরে আপনি যা অ্যাকাউন্টে রাখেন তার উপর আপনি ট্যাক্স দেন না।
আপনি যখন অবসরে টাকা উত্তোলন করেন তখনই আপনি ট্যাক্স প্রদান করেন। অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অবদান রাখার বড় সুবিধা হল আপনার অর্থ কর-বিলম্বিত ভিত্তিতে বৃদ্ধি পাবে (অর্থাৎ, আপনি চলতি বছরে সুদ, লভ্যাংশ এবং/অথবা মূলধন লাভের উপর কর দেবেন না)। উপরন্তু, এটা সম্ভব যে আপনি অবসরে কম ট্যাক্স ব্র্যাকেটে থাকবেন, যার মানে আপনি সামগ্রিকভাবে ট্যাক্স কম দিতে পারেন।
কিন্তু খুব অন্তত, এই অ্যাকাউন্টগুলিতে অবদান এখন৷ মানে আপনি আজ আপনার ট্যাক্সের বোঝা কমিয়েছেন — এবং আপনি যদি এই মুহূর্তে ট্যাক্স কম দেন, তাহলে এটি সঞ্চয় করার জন্য আপনার নগদ প্রবাহে আরও অর্থ খালি করতে পারে।
এই অ্যাকাউন্টগুলি ব্যবহার করার আরেকটি কারণ? আপনার নিয়োগকর্তা একটি মিলিত অবদান প্রদান করতে পারে. আপনি যদি আপনার 401(k) 3% অবদান রাখেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনার নিয়োগকর্তাও 3% অবদান রাখতে পারেন। এটি একটি বাড়ানোর মতো, বা বিনামূল্যের টাকা!
আরও দুটি অ্যাকাউন্ট রয়েছে যা আর্থিক সাফল্যের সর্বোত্তম সম্ভাবনা তৈরি করতে লিভারেজের সরঞ্জামগুলির চারপাশে কথোপকথনের অংশ হওয়া উচিত। সেগুলি হল HSAs (স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট) এবং FSAs (নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট), এবং এগুলি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট হিসাবে মনোনীত নয় — তবে তারা এখনও আপনার অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছাতে আপনাকে সাহায্য করতে পারে৷
একটি ছোট ক্যাচ আছে, যদিও:সবাই এই অ্যাকাউন্টগুলির জন্য যোগ্য নয়। যদি আপনি করেন একটি বা অন্যটিতে অ্যাক্সেস আছে, আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
HSAs তিনটি উপায়ে ট্যাক্স সুবিধা প্রদান করে। আপনি যে অর্থ প্রদান করেন তা ট্যাক্স-বিলম্বিত (আপনাকে 401(k) এর মতো একটি অ্যাকাউন্টের একই সুবিধা দেয়)। আপনার HSA-তে অর্থ বিনিয়োগ করা যেতে পারে, এবং আপনার উপার্জন করমুক্ত হবে। আপনি যদি আপনার HSA-তে অর্থ উত্তোলন করেন এবং যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ে ব্যবহার করেন, তাহলে সেই অর্থ করমুক্ত থাকবে।
একটি HSA-এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনার অবশ্যই একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা থাকতে হবে। এটি আপনার আর্থিক পরিস্থিতির জন্য অর্থপূর্ণ হতে পারে বা নাও হতে পারে। যদি তা না হয়, একটি FSA-তে চেক করুন৷
৷আপনি আপনার নিয়োগকর্তার মাধ্যমে একটি স্বাস্থ্য পরিকল্পনা সহ একটি FSA খুলতে পারেন। আপনি অ্যাকাউন্টে যে অর্থ প্রদান করেন তার উপর আপনি ট্যাক্স প্রদান করেন না এবং আপনি যে অর্থ ব্যবহার করেন তাও কর-মুক্ত হতে পারে, যতক্ষণ না আপনি যোগ্য খরচের জন্য এটি ব্যবহার করেন।
ঠিক যেমন HSAs এবং সেগুলি ব্যবহার করার জন্য একটি উচ্চ কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা থাকা প্রয়োজন, FSAs একটি বড় সতর্কতা নিয়ে আসে:আপনি যদি প্রতি বছরের শেষে আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ ব্যবহার না করেন তবে আপনি তা হারাবেন।
পরিকল্পনার উদ্দেশ্যে, এটি একটি এইচএসএকে অনেক বেশি আকর্ষণীয় করে তোলে, কারণ আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ অবদান রাখতে পারেন — এবং তারপরে এটিকে সেখানে বিনিয়োগ করে রেখে দিন, ঠিক যেমন আপনি একটি 401(k) অ্যাকাউন্টের সাথে করবেন। তারপর, আপনি যখন অবসরে পৌঁছেছেন, আপনি আপনার বৃদ্ধ বয়সে স্বাস্থ্যসেবার খরচ কভার করার জন্য নিবেদিত একটি নেস্ট ডিম উপভোগ করতে পারেন।
এখন পর্যন্ত উল্লিখিত সমস্ত অ্যাকাউন্ট 2018 সালে তাদের অবদানের সীমাতে পরিবর্তনের অভিজ্ঞতা পাবে — যার অর্থ আপনার জন্য সঞ্চয় করার আরও সুযোগ!
এখানে পূর্ববর্তী সীমাগুলির একটি ভাঙ্গন এবং 2018 থেকে শুরু করে উচ্চতর অবদানের অনুমতি দেওয়া হল:
2018 সালে অবসর গ্রহণ এবং বিনিয়োগে এই পরিবর্তনগুলির সুবিধা নিতে চান? ভবিষ্যতের জন্য আরও সঞ্চয় করুন!
প্রথমে আপনার 401(k) বা 403(b) এ ফোকাস করুন। অন্য কথায়, যে অ্যাকাউন্টগুলিতে আপনি আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে মিল বা অবদান পেয়েছেন সেগুলি দেখুন। এটি বিনামূল্যের অর্থ যা আপনার সঞ্চয়ের হার বৃদ্ধি করা অত্যন্ত সহজ করে তোলে।
(আপনার কাছে 401(k) নেই? অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার জন্য এখনও প্রচুর অন্যান্য উপায় রয়েছে।)
স্বাস্থ্য পরিচর্যা ব্যয়ের জন্য আপনাকে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির সর্বাধিক ব্যবহার করার ক্ষেত্রে, আপনার যদি একটি থাকে তবে আপনি আপনার FSA-তে উপলব্ধ তহবিল ব্যবহার করছেন তা নিশ্চিত করুন। মনে রাখবেন, আপনি যদি বছরের পর বছর ব্যবহার না করেন তাহলে অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থ হারাবেন।
আপনার HSA-এর ক্ষেত্রে, এটিকে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের মতো বিবেচনা করুন এবং আজই চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য আপনার নগদ প্রবাহ ব্যবহার করুন।
এবং আবার, আপনি যদি আপনার HSA-এ ডুব দেওয়া এড়াতে পারেন এবং আপনার সাথে অবসর গ্রহণ করতে পারেন, তাহলে আপনার কাছে একটি সুন্দর ট্যাক্স-সুবিধেযুক্ত নেস্ট ডিম থাকবে বিশেষ করে অবসরে স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য (যা সম্ভবত আপনার পরবর্তী বছরগুলিতে আপনার সবচেয়ে বড় ব্যয় হবে) )।
আপনি এখন যত বেশি সঞ্চয় করবেন, আপনার সবচেয়ে বড় আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানো তত সহজ হবে — আপনি যখন চান অবসর নেওয়ার জন্য আপনার যা প্রয়োজন তা সংরক্ষণ করা সহ।
কিভাবে আপনার মেডিকেয়ার বিকল্পগুলি আপনার সামগ্রিক অবসর পরিকল্পনায় ফ্যাক্টর করে?
কিভাবে অবসর গ্রহণ এবং আপনার বাচ্চাদের শিক্ষার জন্য সঞ্চয়ের ভারসাম্য বজায় রাখবেন
আপনার প্রথম মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ – কেন, কী এবং কীভাবে?
একটি বিকল্প চেইন কি? কীভাবে এটি বিশ্লেষণ করবেন এবং এর সুবিধা নেবেন?
আপনার আর্থিক সুবিধার জন্য কীভাবে কোয়ারেন্টাইন ব্যবহার করবেন