বেশিরভাগ মানুষ অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের গুরুত্ব উপলব্ধি করে, কিন্তু তাদের ঠিক কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা জানা সম্পূর্ণ অন্য সমস্যা।
প্রচলিত প্রজ্ঞা হল যে আপনি আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টের 4% এর বেশি আঁকবেন না, যেকোন এনটাইটেলমেন্ট সহ, প্রতি বছর জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য। যাইহোক, সেই পরামর্শটি ততটা কার্যকর নাও হতে পারে কারণ লোকেরা আগের চেয়ে অবসরে বেশি দিন বেঁচে থাকে। অনেক লোক তাদের কর্মজীবনের মতো তাদের জীবনধারা চালিয়ে যেতে চায়, অথবা সম্ভবত আরও বেশি বিলাসবহুল হতে চায়।
আপনার প্রথম চাকরিতে একটি 401(k) সেট আপ করার মতো ছোট কিছু থেকে শুরু করে উন্নত দীর্ঘায়ু অধ্যয়নগুলি দেখার জন্য, আপনি অবসর-পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার মধ্যে কোথায় আছেন সেই সাথে আপনি কীভাবে করছেন সে সম্পর্কে চিন্তা করা উচিত। আপনার নিজের পরিস্থিতি, জীবনধারা, লক্ষ্য এবং আপনি যে ধরনের অবসর পাওয়ার আশা করছেন তার উপর নির্ভর করে, অবসর গ্রহণের জন্য আপনাকে যে পরিমাণ সঞ্চয় করতে হবে তা প্রচলিত চিন্তাভাবনার চেয়ে বেশি বা কম হতে পারে।
যদিও আপনার পরিস্থিতিতে প্রযোজ্য হবে এমন একটি সঠিক সংখ্যা নাও থাকতে পারে, অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা হল আত্মবিশ্বাস এবং স্বাধীনতা থাকা। আপনার পথে কিছু দেখা এবং অদেখা বাধা রয়েছে যা আপনাকে পথে মোকাবেলা করতে হতে পারে। অবসর গ্রহণের সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণ করার সময় এখানে পাঁচটি বিষয় বিবেচনা করতে হবে:
অনেক লোক আশা করে যে তারা আসলে যা করে তার চেয়ে পরে অবসর নেবে। এমপ্লয়ি বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউটের সর্বশেষ রিটায়ারমেন্ট কনফিডেন্স সার্ভেতে এই পার্থক্য দেখা যায়। জরিপ দেখায় যে আজকের 38% কর্মী 70 বা তার বেশি বয়সে অবসর নেওয়ার আশা করে, মাত্র 4% প্রকৃতপক্ষে দেরিতে কর্মী ত্যাগ করেছিল। অপ্রত্যাশিত সমস্যা, যেমন স্বাস্থ্য সমস্যা বা কর্মক্ষেত্রে পরিবর্তন (ডাউনসাইজিং, ইত্যাদি), তাদের পথে বাধা হয়ে দাঁড়ায়।
অবশ্যই, আপনি যত আগে অবসর নেবেন, অবসর জুড়ে আপনার তত বেশি অর্থের প্রয়োজন হবে। অপ্রত্যাশিত ঘটনার জন্য প্রস্তুত করা গুরুত্বপূর্ণ যা আপনাকে প্রাথমিক অবসরে বাধ্য করতে পারে। বাজারগুলি উপরে এবং নীচে যায়, তবে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনার জন্য ভবিষ্যতে পুরষ্কারের জন্য আজ ত্যাগের প্রয়োজন হবে। একটি দীর্ঘমেয়াদী, লিখিত পরিকল্পনা যা আপনি নিয়মিত পর্যালোচনা করেন তা রাস্তার বাম্পগুলিকে অতিক্রম করার সময় কম কঠোর মনে করতে সাহায্য করতে পারে৷
আপনার পারিবারিক ইতিহাস - আপনার আত্মীয়রা কতদিন বেঁচে আছেন এবং আপনার পরিবারে সাধারণ রোগগুলি - সেইসাথে আপনার নিজের অতীত এবং বর্তমান স্বাস্থ্য সমস্যাগুলি বিবেচনা করা উচিত। এছাড়াও, বিবেচনা করুন যে জীবনকাল সাম্প্রতিক চিকিৎসা উন্নয়নের সাথে বাড়ছে। আরও বেশি লোক 100 বছর বয়সে বা সম্ভবত আরও বেশি দিন বেঁচে থাকবে। AARP-এর মতে, আজকে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, 100 বছর বা তার বেশি মানুষ দ্বিতীয়-দ্রুত-বর্ধমান বয়সের প্রতিনিধিত্ব করে। 85 বছরের বেশি যারা জনসংখ্যার সবচেয়ে দ্রুত বর্ধনশীল অংশ।
স্বাস্থ্য, খাদ্য, পুষ্টি, ওষুধ এবং জীবনযাত্রার মানের অগ্রগতির সাথে দীর্ঘ জীবনকাল এই দিনগুলি নতুন স্বাভাবিক হয়ে উঠছে। একটি ভাল সুযোগ রয়েছে যে আপনি বার্ষিক ভিত্তিতে পরিকল্পনা করছেন তার চেয়ে বেশি অর্থের প্রয়োজন হবে যদি অবসরে কাটানো বছরগুলি আপনার ধারণার চেয়ে দীর্ঘ হয়।
অনেক অবসরপ্রাপ্তরা বিশ্বাস করেন যে তারা তাদের ভবিষ্যতের সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার উপর নির্ভর করতে পারেন। যাইহোক, এটি ভবিষ্যতে আপনার জন্য সত্য নাও হতে পারে যেমনটি অতীতে ছিল। একটি বাজেট আইটেম হিসাবে, সামাজিক নিরাপত্তা দ্রুত $1 ট্রিলিয়ন চিহ্নের কাছাকাছি আসছে। সামাজিক নিরাপত্তা ব্যবস্থা ক্রমবর্ধমান চাপের মধ্যে রয়েছে কারণ আরও বেবি বুমার অবসর নিচ্ছে এবং কম কর্মী তাদের সুবিধা প্রদানের জন্য উপলব্ধ৷
এমনকি যদি কোনো সুবিধা কাটতে নাও হয়, তবে আপনার চেকের পরবর্তী ট্যাক্স সুবিধাগুলি আপনার নির্দিষ্ট চাহিদা পূরণের জন্য যথেষ্ট নাও হতে পারে। 2017 সালে, সামাজিক নিরাপত্তা প্রশাসনের মতে, অবসরপ্রাপ্ত কর্মীদের জন্য গড় মাসিক সুবিধা ছিল $1,369। আরও বেশি লোকের জীবনযাপনের সাথে এবং আরও ভাল জীবনযাপনের সাথে, আপনার যা প্রয়োজন হবে তার অনুমান করার সময় আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি খুব সাবধানে বিবেচনা করা উচিত। SSA এর একটি ক্যালকুলেটর রয়েছে যা আপনি আজকের ডলারে বা এমনকি ভবিষ্যতের ডলারেও আপনার কী প্রয়োজন হবে তা প্রজেক্ট করতে ব্যবহার করতে পারেন৷
আপনি যদি মনে করেন যে আপনি একটি সঞ্চয় লক্ষ্য তৈরি করার সময় প্রতিটি সম্ভাবনার জন্য হিসাব করেছেন কিন্তু এই গুরুত্বপূর্ণ উপাদানটি ভুলে যান, আপনার সঞ্চয় যথেষ্ট থেকে দূরে হতে পারে। মুদ্রাস্ফীতি বছরের পর বছর আপনার সঞ্চয়ের মূল্য হ্রাস করার সম্ভাবনা রাখে, সময়ের সাথে সাথে আপনার ক্রয় ক্ষমতা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে। মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলা বা অতিক্রম করা আপনার সঞ্চয়ের জন্য গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যতই সঞ্চয় করুন না কেন, আপনি যদি বিচক্ষণতার সাথে বিনিয়োগ না করেন, তাহলে সেই সঞ্চিত অর্থ ভবিষ্যতে দাম বাড়ার কারণে আজকের মতো এতটা কিনবে না।
30 বছর আগে এক গ্যালন দুধ, একটি সিনেমার টিকিট, একটি গাড়ি বা এমনকি একটি বাড়ির দাম তারা আজকের তুলনায় কত ছিল তা নিয়ে চিন্তা করুন। এখন ভবিষ্যতের 30 বছর সম্পর্কে চিন্তা করুন। কিপলিংগার 2017 সালের তুলনায় 2018 সালের মুদ্রাস্ফীতির অনুমান বেশি হওয়ার বিষয়ে সম্প্রতি একটি গল্প চালিয়েছিলেন।
বটম লাইন হল যে আপনি অবসর গ্রহণ করলেও, মুদ্রাস্ফীতিকে এগিয়ে রাখার জন্য আপনাকে এখনও স্টক মার্কেটে থাকতে হবে। আমি সুপারিশ করি যে আমার ক্লায়েন্টরা - এমনকি যারা অবসর নিয়েছেন - তাদের অ্যাকাউন্টগুলি প্রথমে বৃদ্ধির কথা মাথায় রেখে রাখুন এবং তারপরে তাদের অবসরের বছরগুলিতে অগ্রসর হওয়ার সাথে সাথে বর্তমান আয়ের সন্ধানে কম ঝুঁকি নিন৷
স্বাস্থ্যসেবার খরচ সাধারণ মুদ্রাস্ফীতির তুলনায় অনেক দ্রুত বাড়ছে এবং কম নিয়োগকর্তারা অবসরপ্রাপ্তদের স্বাস্থ্য সুবিধা দিচ্ছে। একটি 2017 ফিডেলিটি রিপোর্ট অনুসারে, গড় দম্পতি 65 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করে অবসর গ্রহণের মাধ্যমে তাদের চিকিৎসা ব্যয় মেটাতে $275,000 প্রয়োজন৷
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন খরচ আরেকটি কারণ, বিবেচনা করে যে একটি প্রাইভেট নার্সিং রুমের গড় বার্ষিক খরচ হল $97,455। এই খরচগুলি আপনার সঞ্চয়কে মারাত্মকভাবে ডুবিয়ে দিতে পারে এবং এমনকি যত্নের প্রয়োজন দীর্ঘায়িত হলে আপনার দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করা হতে পারে৷
এটির আশেপাশে কোন দুটি উপায় নেই:আপনার যদি জরুরি অবস্থা থাকে, তাহলে আপনার অবসরের পরিকল্পনাগুলি সম্ভবত চিরতরে আটকে রাখা যেতে পারে। অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা করার জন্য সক্রিয় পদক্ষেপ গ্রহণের মধ্যে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন, অসুস্থতা, দুর্ঘটনা এবং দায়বদ্ধতার দাবির পরিকল্পনা জড়িত। এই ধারণাগুলি একটি সমন্বিত অবসর পরিকল্পনার অংশ হিসাবে স্বয়ংক্রিয়ভাবে অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।
অবসর গ্রহণকে আগের অংশের শেষ লাইনের চেয়ে জীবনের পরবর্তী পর্যায়ের একটি সূচনা পয়েন্ট হিসাবে বেশি দেখা উচিত। অবসর গ্রহণের আধুনিক ধারণাটি পূর্ববর্তী প্রজন্মের তুলনায় অনেক আলাদা, এবং এখনও করার পরিকল্পনা করা যেতে পারে। অবসরকালীন সঞ্চয় একটি নির্দিষ্ট সংখ্যা সম্পর্কে কম এবং পর্যাপ্ত স্তরের আরাম পাওয়ার বিষয়ে বেশি একটি পরিকল্পনার উপর ভিত্তি করে যা আপনার জীবন এবং আপনার বিশ্বের পরিবর্তনের সাথে খাপ খায়।